朋友聚會邀請函

導語：在朋友聚會邀請函的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。

第1篇

保單變存款老母雞變鴨

讀者投訴：

“我爸今年61歲。去年他剛退休時，手里有筆5萬元的存款到期了，就去銀行辦續存。因為不知道選幾年期的存款好，就和銀行的大堂經理聊了聊。結果，銀行的人給他推薦了一款分紅險。告訴他這款產品五年后不僅可以100%返回本金，而且每年還有分紅，分紅還可以復利計算，最終收益率比國債和儲蓄都要高。我們家老爺子想想蠻合算的，就把那筆存款都買成這個分紅險了。去年底我弟弟要結婚，老爺子打算給小兩口一點支持，就去銀行取錢了。結果人家告訴他這筆錢不好隨便取出來的，如果要取出來，得填份退保申請書，或者去保險公司直接申請退款，而且會有損失。老爺子這下光火了，才跟我們說起來，我們告訴他，他買的是保險產品，不是普通存款，也不是銀行理財產品。老爺子又氣又悔，最后沒辦法，問下來第一年退保損失太大了，不舍得退。最后我們就勸他別給弟弟現金了，就把保單轉給小兩口，算是一點心意吧。為了這事，我媽都跟老頭子吵了好幾次。你們說，這都什么事嗎？跟一個老人家在銀行大廳里這樣推銷保險，最后搞得我們家里人對保險的印象都差了。”上海的蔣先生向本刊記者抱怨說。

記者剖析：在我們國家，老百姓對于銀行有著天然的信任感，銀行信用“等級”是非常高的。于是，很多消費者，尤其是老年人、女性消費者，往往對于銀行銷售的保險產品有好感。因此當推銷人員介紹說該銀保產品有這樣那樣的優點時，出于傳統上對銀行的信任，很多消費者往往沒有經過仔細詢問就貿然購買，事后才發現只是保險產品，而不是自己想要的理財產品，于是又要退保，如果在10天猶豫期內還好，可以全額退保；如果已經過了10天的猶豫期才發現這并不是自己想要的東西，再去要求退保，就會有一定的損失。

事實上，保費和我們投資于銀行理財產品、基金、股票等工具所說的“本金”其實不能劃等號。投保者所投入的保費，會被保險公司用于支付風險保障成本，又會被用于支付各類傭金、手續費、運營費用等，所以，保險根本不應與其他金融產品混為一談，更不應存在“本金”、“保本”之說。

本刊提醒：在銀行渠道買保險，第一要明白，保險姓“保”不姓“銀”。第二一定要記住，保費不可以隨意“取回”，其流動性較差，如果投保的前幾年退保必定有損失。消費者記住了這兩點，就不容易被“忽悠”了。

報喜不報憂片面強調高回報

讀者投訴：“因為過年前央行加息了，所以春節后我去招商銀行想咨詢人民幣理財產品的問題。一個理財經理就給我推薦了一款什么他們銀行專屬的保險產品。說是個投連險，還給我看了這個產品投資賬戶的2007年到2009年的賬戶表現。因為不熟悉，我當時也不敢買，后來找了在銀行工作的一個親戚咨詢。親戚告訴我，投連險其實風險還是蠻高的，因為投資風險是百分之百由個人承擔的。如果想追求高收益而選擇股票型賬戶，波動會很厲害，可能盈利也可能虧損。像我這種單親家庭，并不是很適合買這類產品的。我心里暗自慶幸，幸虧沒當時就簽合同，不然萬一達不到他們說的收益率，連本錢都虧掉，影響了兒子的出國計劃，到時候后悔都來不及了。”孟女士談起自己的經歷，仍有些心有余悸。

記者剖析：的確，正如孟女士的親戚告訴她的那樣,投連險所謂高報酬率是有條件的，而且過去的經驗不代表未來。前一年的收益率高，并不能保證今后幾年的收益率也會高。但很多時候,產品銷售簡介上往往會截取最高時的收益率來吸引投資人，而把風險提示的語句以最小字號印刷在不顯眼的“角落”里。在推銷時，工作人員也總是夸耀這個公司或這款產品以前的“輝煌歷史”，卻對曾經擁有的虧損事實“隱而不報”，導致客戶產生誤解。

通常情況下，每個投資連接險產品都會根據風險屬性高低設定2～4個不同類型的賬戶供客戶選擇，客戶可以根據自己的風險承受能力，選擇最適合自己的賬戶類型。

對于一個單親母親而言，應該選擇較為穩健的賬戶，保障將來的養老錢。若碰上極力推銷高收益的賬戶，顯然是不夠專業或別有用心。投資非兒戲，消費者自己一定要謹慎對待。

本刊提醒：消費者和投資者在選購投資型產品時，務必要求人或保險公工作人員司將該產品各個賬戶歷年的收益情況表給自己看個明白，了解全面之后再定奪。千萬記住：最高報酬率不等于未來實際能夠拿到的報酬率。

避重就輕只列保障不談免責

讀者投訴：“今年春節期間，我們全家去哈爾濱旅游。當時覺得意外險好像都差不多，就在網上搜索了下，然后在人保財險的官網上買了一款旅游意外險產品。結果我太太不小心在滑雪的時候，把腰給扭傷了。在當地簡單治療后就回上海繼續休養了。想起來事前買過保險，里面也有醫療保障責任的，就去申請理賠。結果沒想到被拒賠了，拒賠通知單上說，根據他們的免賠條款，登山、攀巖、騎馬、滑雪等活動不屬于保障范圍。我們哪里知道會這樣啊，總以為,在旅游過程中發生的外來傷害事故都應該算意外啊，沒想到在理賠時被退回申請了。購買的時候，保險公司也沒有告訴我們，他們對于滑雪事故不保的啊，他們的網站上就說了七八項保險責任，根本沒有特別注明哪些情況不賠。你說，誰會在買保險之前就仔細閱讀條款啊。要是早知道不能保滑雪事故，我們根本不會買這款保險啊。雖然這次腰傷我太太也就看了幾千元錢，對我來說個人完全負擔得起，保險費也就花掉幾百元，但碰到這種事，好像被人硬生生被人騙了一樣，真是太沒意思了。”鐘先生談起這樁事，情緒明顯還有些激動。

記者剖析：如今，網上投保、電話投保這兩種新型投保方式越來越受消費者歡迎了，便捷又經濟。但是，正因這兩類方式前期通常為“無紙化”操作，因此很多投保人就忽略了對保險合同的查看。而且，因為保險合同是比較復雜繁冗，也很少有人“有興趣”查閱具體條款。但不弄清楚保險責任、除外責任、保障期限等關鍵事項，又容易保障失效或者產生糾紛。為此，我們建議保險公司首先要把“說明”的責任擔負起來，比如在網絡保險產品和電話保險產品的銷售過程中，就清清楚楚列明各個要點事項、關鍵數據，讓消費者有直觀的渠道可以在簽約付款前就明白自己到底買了什么，到底哪些情況不能獲得保障。

本刊提醒：在買保險時，既要聽好話，也要讓人“把丑話說在前頭”，只有這樣才知道這份保險是不是自己想要的。否則就可能讓人蒙混過關。如果是網絡自助投保，也要通過在線客服、熱線電話等，問清楚免責項目都有哪些。

偷換概念 “巨額增長”忽略時間價值

讀者投訴：

“元旦過后，我媽媽收到一個電話，讓她參加一家保險公司舉辦的新年客戶答謝會。邀請函上還說，會有精美禮品相贈。雖然我很不樂意，但還是陪著愛湊熱鬧的老媽去現場看了。”一個朋友聚會上，讀者樂小姐跟記者談起她的經歷。

樂小姐說，那場答謝會上，主持人和人跟他們介紹了一款年金型保險產品，按他們宣傳來看，簡直就是一個投資的富礦：“30周歲的小王購買保額為 10萬元的年金型保險產品，并選擇20年繳清。他每年繳納12888元保費，繳費20年。從小王55周歲開始，他每年可領到養老金12000元，此后每年 遞增5%，直至79歲。年滿80周歲的時候，還可一次性獲得一筆10萬元滿期金。”

人還說：“25萬元的投資獲得50萬元的投資回報，收益率達到了100％，如果投保人的實際壽命達到80歲，還將獲得另外的10萬元滿期金，那么投資收益率將高達140％。”

真的有這么高的收益率么？樂小姐請教記者。

記者剖析：當記者閱讀了該保險產品的詳細條款后，經過計算，卻發現該產品的實際最高年收益率為2.67%，獲取收益要等到25年后。若不能活到滿期金給付日，實質年收益率只有2.17%。這之間的巨大差異，是如何產生的呢？

是保險人在宣傳自己的產品時，擅自提高了保險回報嗎？沒有，他們所提到的保費和年金回報歷歷屬實，毫無虛言。但是，在收益率的計算上，他們卻使用了“忽略金錢的時間價值”這招障眼術，從而把和定期存款差不多的投資回報率，放大成了100%甚至更高。

那么，什么是金錢的時間價值（Time Value of Money）呢？簡單地說，就是今天的1元錢，不等于明天的1元錢。事實上，金錢的價值是隨著時間的增長而增長的。換句話說，明天的 1元錢要比今天不值錢。看上去，金錢的時間價值微乎其微，但是當投資基數變大，投資年限變長，時間價值的增長將遠遠超乎你的想象。

不難看到，保險人根本就沒有提到金錢的時間價值。所以說，不要以為25年甚至50年后的50萬元有多么稀奇。

本刊提醒：保險利益演示的時候，那些數字的巨大差異和收益率往往會迷惑人們的眼睛。所以，在作投資比較是一定要分清楚，所計算的品種是復利計息，還是單利計息，只有當兩者一致時，才能真正地比出高下。

另外，目前保險公司的各種邀請函、邀請電話非常多，有不少公司正用這一方式吸引消費者前去參會。這種場合時，消費者就需要十分小心了，以免被營銷員的花言巧語“牽著鼻子走”。考慮是否投保應當先從家庭需求出發，一些聽上去很不錯的保險未必真的適合你。

“買一送一”贈送保險“不便宜”

讀者投訴：

王先生今年年初就接到了某保險公司營銷人員的電話，對方在電話中向其推銷一款壽險產品并可贈送一份人身意外險。由于對方語速過快，正在處理工作的王先生并沒有對產品內容清楚了解，為了快點掛掉電話，王先生敷衍地回答了句“好，知道了。”然后就匆匆掛斷了電話。沒過幾天，王先生收到一份快遞，打開一看竟是一份保單，再去查賬，發現銀行存款中竟然已經被扣除了近千元的保費。