時間：2022-03-29 16:28:39
導(dǎo)語：在工行網(wǎng)點負責人的撰寫旅程中，學(xué)習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
為了將此項工作實實在在落到實處，我行黨委多次研究，針對排查的對象、內(nèi)容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個營業(yè)網(wǎng)點，使全行員工明確了開展此項工作的目的、意義、方式、方法和內(nèi)容，也對此項工作的順利進行起到了一定的作用。
二、組織人員，調(diào)查摸底
我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個營業(yè)網(wǎng)點進行了認真細致的摸底調(diào)查，并填寫崗位年限報表，在調(diào)查統(tǒng)計中全行共有30人在原崗位工作超過3年以上。通過調(diào)查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開展崗位輪換工作奠定了基礎(chǔ)。
三、崗位輪換，落到實處
根據(jù)摸底的情況，我們首先由各營業(yè)網(wǎng)點的負責人按照本單位員工的工作能力，本著從工作出發(fā)的原則，定出應(yīng)輪崗的名單及擬定崗位，由行黨委審查同意后，召開本單位全體員工會議進行宣布調(diào)整結(jié)果，并由支行配合單位負責人做好交接監(jiān)督工作，確保安全無事故。我們已對營業(yè)部、基層各營業(yè)網(wǎng)點、儲蓄所超過年限的30名員工全部進行的輪崗，在支行的監(jiān)督下已按規(guī)定進行了交按，止目前未發(fā)現(xiàn)有任何違規(guī)違紀和差錯事故。
四、周密安排，認真排查
南都訊 南方日報記者劉熠 通訊員粵消宣 銀行卡賬戶管理費和年費免收政策出臺已一年多,大部分消費者卻沒有享受到政策福利。省消委會日前組織暗訪體察活動發(fā)現(xiàn),八成銀行未全面落實免收賬戶管理費和年費相關(guān)規(guī)定。
國家發(fā)改委和銀監(jiān)會去年聯(lián)合《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》,對銀行卡賬戶管理費和年費的收取進行調(diào)整。
今年8月初,省消委會聯(lián)合深圳市消委會、佛山市消委會、東莞市消委會及消費者代表組成暗訪體察小組,在廣深佛莞四地隨機挑選包括中行、農(nóng)行、工行、建行、交行等大型國有銀行,以及招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、郵政儲蓄銀行、廣州銀行、中信銀行等商業(yè)銀行共11家銀行35家營業(yè)網(wǎng)點暗訪體察。
暗訪發(fā)現(xiàn),35家網(wǎng)點中全面執(zhí)行規(guī)定的有7家,占20%,未全面執(zhí)行規(guī)定的28家,占80%。“暗訪工作人員主要觀察銀行營業(yè)網(wǎng)點公示工具,了解業(yè)務(wù)辦理流程,向銀行工作人員詢問免收年費、賬戶管理費是否在顯著位置公示,銀行工作人員是否熟悉相關(guān)辦理流程,辦理該業(yè)務(wù)程序是否繁雜等,最后統(tǒng)一將結(jié)果匯總統(tǒng)計。”省消委會負責人介紹。
多數(shù)銀行不主動提醒消費者取消年費
省消委會負責人介紹,大多數(shù)銀行普遍存在五大問題,包括沒有按照《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》要求,在官網(wǎng)或營業(yè)網(wǎng)點顯著位置對相關(guān)規(guī)定進行公示;不同銀行、同一銀行不同網(wǎng)點政策不同;部分銀行工作人員對相關(guān)規(guī)定政策不了解不熟悉;多數(shù)銀行在為消費者辦理業(yè)務(wù)時不主動提醒告知相關(guān)規(guī)定,需消費者主動申請;辦理該業(yè)務(wù)普遍要求消費者攜帶身份證、銀行卡去營業(yè)網(wǎng)點辦理,不夠人性化。
一、各項指標完成情況及采取的措施
（一）、人民幣儲蓄存款超常增長,凈增9513萬元，完成分行下達任務(wù)的317%。采取的措施有以下5條。
1、由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲蓄存款工作帶來了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲蓄存款工作。對轄區(qū)營業(yè)風點儲源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動態(tài)，和網(wǎng)點負責人一同準確預(yù)測，盡可能合理下達任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點克服營銷中的困難。
2、以工資和教育儲蓄為重點，行級領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點負責人、一線員工，上下聯(lián)動，深入企業(yè)單位積極營銷，在去年營銷4025戶的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶工程”，新增工資3235戶。教育儲蓄新增戶萬元。
3、年初充分醞釀討論制訂出包括七個指標的一線員工績效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營銷、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時根據(jù)實際情況對辦法不斷完善，對工資營銷每戶獎勵1.5元，對大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對網(wǎng)點撤并客戶增多，客觀上對銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時加大了對員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對績效工資認真核算，以正式文件通報，透明度高，調(diào)動了員工爭辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的積極性，增強了同業(yè)競爭力，調(diào)動了網(wǎng)點增存穩(wěn)存的積極性。
4、支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點負責人經(jīng)常深入大戶走訪，注重大戶營銷，克服困難，力排他行競爭，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅800萬元，6月份獎金120萬元，11月份職工獎金550萬元，12月份職工增獎補發(fā)1700萬元全由我行。
5、不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時對服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟的知名度。
（二）、消費信貸累計發(fā)放筆，金額萬元，收回筆，金額萬元，實現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟落后，缺乏經(jīng)濟活力，給個貸工作造成一定困難。對此除績效工資考核外，對個人營銷半年以上每萬元貸款獎勵50元，調(diào)動了積極性，完成了個貸營銷任務(wù)。
（三）、中間業(yè)務(wù)收入39萬元，較去年多收入16萬元，完成了全年任務(wù)的95%。我們把中間收入在績效工資的考核中的占比提高到180分，調(diào)動了網(wǎng)點個金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分數(shù)占比提高到120分，并通過宣傳牌、橫幅宣傳營銷工資掛卡，個人營銷一張e時代卡獎勵5元的激勵政策，全年新增發(fā)靈通卡5238張，其中e時代卡380張。加上去年的5720張，兩年發(fā)靈通卡1.1萬張，靈通卡年費收入達8萬余元。發(fā)卡量增加了，個人用卡匯款也多了起來，柜面在個人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個金結(jié)算收入16.4萬元，較上年多增7.3萬元。再次是大力發(fā)展壽險營銷業(yè)務(wù)，主管行長親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點推動業(yè)務(wù)，并請保險公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點培訓(xùn)，對如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產(chǎn)品等方面進行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會等，大大推動了保險業(yè)務(wù)營銷的發(fā)展，全年營銷保險400多萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近9萬元，較去年多收入6萬元。
（四）、做好管理工作，有效的管理能促進經(jīng)營快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績效工資分配辦法》，各種單項業(yè)務(wù)獎勵辦法，開展代收大中專學(xué)費業(yè)務(wù)。營銷保險業(yè)務(wù)競賽活動，實施目標管理，按月考核通報，下大氣力落實，促進了各項業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。
二、幾點體會
一年來我們?nèi)〉昧瞬诲e的成績，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點負責人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏。總結(jié)一年來的個金工作，有以下幾個方面的體會。
（一）、用政策調(diào)動積極性是前題。運用好考核獎勵這個杠桿就有可能充分調(diào)動員工的積極性，2006年以前全行工資有4000戶，而且由于吃大鍋飯，的工資時常發(fā)現(xiàn)金，實行一線員工績效考核，每
共3頁,當前第1頁1 營銷工資1戶獎勵1.5元的激勵政策后，原有的工資全部，2006年、2007年還新增工資7260戶。大家深入細致的做企業(yè)單位工作，動員工資由銀行，員工加班加點到深夜無怨言。營銷保險每增加180元中間業(yè)務(wù)收入獎勵個人100元，員工就走出柜臺，深入企業(yè)單位營銷。同時我行每月考核用正式文件通報，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無減。
（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營銷，行長、主管行長多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點負責人克難攻堅營銷，力挫他行競爭，爭取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊、引進廠、陜化運銷公司、修造車間、物業(yè)公司等13個單位的工資，搶占了市場份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點要撤并的信息后，主管行長從多方打聽了解到該網(wǎng)點工資的單位和戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強的辦法，提前做這些單位的工資工作，經(jīng)過艱難曲折的競爭，使6個單位的1156戶工資全由我行，建行杏林網(wǎng)點撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部工資原在建行寺坪網(wǎng)點，行長、主管行長、金堆分理處主任經(jīng)過艱苦營銷，力挫建行石可網(wǎng)點競爭，1689戶工資落戶我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項任務(wù)的積極性。
（三）、服務(wù)是根本。營銷上來了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對員工進行教育，在大會小會上從國內(nèi)外文化背景、形勢發(fā)展、周邊實際等各種因素對員工進行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認識問題。大多數(shù)員工也逐漸認識到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅把業(yè)務(wù)營銷回來就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保祝在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶。
三、存在問題及2007年的工作設(shè)想
（一）、存在問題：
1、今年加大營銷力度，建行撤并的兩個網(wǎng)點工資被我行挖了過來，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量優(yōu)質(zhì)客戶也陸續(xù)把錢存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補發(fā)全年1700萬元全由我行，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有600萬余額要流失，面對同業(yè)不計成本的無序競爭，2006年的儲蓄存款將增加不小的難度。
2、由于保險營銷的老客戶普遍反映分紅保險低于教育儲蓄收入，致使2007年后幾個月營銷保險業(yè)務(wù)緩慢，個別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，2007年保險營銷不會有大的發(fā)展，將會在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。
3、收入激勵機制有待在實踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績效工資過低，和一線的艱辛勞動有一定差距。
4、無專職營銷人員，加之華縣地域經(jīng)濟比較落后，新業(yè)務(wù)營銷緩慢，理財金賬戶完成了3戶，銀證通還無一戶。由于美元貶值，外幣儲蓄較上年下降1萬元，未完成任務(wù)，估計2007年也不容樂觀。
（二）、工作設(shè)想
1、工作目標
（1）、儲蓄存款確保完成2500萬元，力爭完成3000萬元，外幣儲蓄存款力爭1萬元。
（2）、個貸營銷50萬元，力爭完成70萬元。
（3）、中間業(yè)務(wù)目標35萬元，力爭完成40萬元。
（4）、靈通卡2000張，貸記卡30張，信用卡80張，理財金賬戶20戶。
2、工作措施
（1）、加強個金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點，同時成立主管行長為組長、各網(wǎng)點負責人為成員的個金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營業(yè)部主管個金經(jīng)理任主任。
（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績效工資考核分配辦法和單項業(yè)務(wù)獎勵辦法，充分發(fā)揮激勵杠桿作用是2007年的重點工作。
（3）、抓好大戶營銷，在費用上要向金堆分理處傾斜，千方百計做好鉬業(yè)公司大戶營銷工作。
（4）、在工資上重點是做好已有的1.1萬戶工資的鞏固工作。由于同業(yè)競爭愈演愈烈，我們原有的個別工資客戶已產(chǎn)生動遙2007年我們要重點做好工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲蓄存款單項獎勵一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶的關(guān)系。同時要動員員工多和個人優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系，通過營銷理財金賬戶密切和優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系，爭取更多的優(yōu)質(zhì)客戶。
（5）、在中間業(yè)務(wù)上要拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，做好銀行卡的營銷工作，提高個人結(jié)算工作的服務(wù)質(zhì)量，做好各項業(yè)務(wù)工作，
__農(nóng)村合作銀行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平，為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障。
一、加強培訓(xùn)教育，增強合規(guī)意識。一是強化學(xué)習。召開合規(guī)建設(shè)工作會議，傳達貫徹省聯(lián)社相關(guān)會議精神，引導(dǎo)教育員工強化合規(guī)經(jīng)營意識。組織員工利用業(yè)余時間學(xué)習省聯(lián)社《致全省農(nóng)村信用社各級高管人員的一封信》、《關(guān)于進一步加強內(nèi)部管理的通知》，向全體員工發(fā)出《合規(guī)經(jīng)營操作倡議書》。二是落實責任。實行班子成員包點督導(dǎo)制度，明確包點責任制，重點對加強內(nèi)部管理工作的11項要求進行抽查，對全員學(xué)習情況進行閉卷考試，確保每位員工吃透領(lǐng)會文件精神。三是鞏固提高。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。
二、加強對管理層的管理，增強表率意識。合行把支行行長、副行長和會計主管作為合規(guī)管理的重點，一是全面落實責任。逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。合行班子成員、部室經(jīng)理分別與支行建立1-2個聯(lián)系點，聯(lián)系時間為一年，堅持每月到網(wǎng)點調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”，各單位負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。目前，已對兩名未執(zhí)行24小時開機制度的網(wǎng)點負責人進行通報批評，并罰款1000元。
三、加強風險排查力度，增強發(fā)展意識。一是強化員工行為排查。按照省聯(lián)社“十不準”和“九個禁止”要求，逐個網(wǎng)點開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺賬，根據(jù)貸款占用形態(tài)，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。審計部門牽頭，各部室按季對口組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規(guī)操作。同時，建立舉報制度，對違規(guī)違紀責任人和管理人員一經(jīng)查實，嚴肅處理；對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規(guī)必究的良好氛圍。
四、加強宣傳引導(dǎo)，增強責任意識。一是加強合規(guī)宣傳，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放宣傳手冊、張貼合規(guī)標語等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對性。三是對照“良好銀行”標準和要求，深入開展合規(guī)建設(shè)，充實專職合規(guī)人員，健全工作制度，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。
1.郵政儲蓄銀行丹東市分行分設(shè)情況及運行特點。
據(jù)調(diào)查，經(jīng)過數(shù)月的籌備，中國郵政儲蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機構(gòu)也陸續(xù)開業(yè)。同時，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個郵政儲蓄網(wǎng)點劃分為郵儲銀行自營網(wǎng)點和郵政網(wǎng)點兩部分。其中郵儲銀行自營網(wǎng)點52個（分為一類支行和二類支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點47個，在金融監(jiān)管部門規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國郵政儲蓄銀行丹東市分行已有11家支行開業(yè)，41家支行正在開業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲蓄銀行代辦點”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲銀行市縣分支機構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運行上呈現(xiàn)如下五個特點。
1.1人員交叉。
根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點走”的原則，郵儲一類支行全體人員和二類支行行長劃歸到郵政儲蓄銀行。
二類支行除行長以外人員和網(wǎng)點工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。
1.2業(yè)務(wù)交叉。
本次改革雖然規(guī)定，所有金融業(yè)務(wù)均劃歸郵儲銀行統(tǒng)一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲銀行委托，由各網(wǎng)點經(jīng)辦儲蓄、匯兌、中間業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。
1.3職責交叉。
根據(jù)規(guī)定，郵儲銀行經(jīng)其郵政集團授權(quán)之后，采取“一個機構(gòu)兩個職能”的做法，對外稱為郵政儲蓄銀行，但在郵政企業(yè)內(nèi)部保留原郵政儲匯部門的職能，負責對自營網(wǎng)點和郵政網(wǎng)點的金融業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一指導(dǎo)與管理。
1.4管理交叉。
根據(jù)職責分工規(guī)定，郵儲銀行有權(quán)對郵政網(wǎng)點統(tǒng)一進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理，而郵政企業(yè)則根據(jù)自身需要從業(yè)務(wù)、財務(wù)部門抽調(diào)部分人員組成金融業(yè)務(wù)管理部，負責對郵政網(wǎng)點員工進行管理、培訓(xùn)與考核，并落實郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理和市場拓展建設(shè)等工作。
1.5財務(wù)交叉。
分設(shè)方案規(guī)定，全部郵政金融業(yè)務(wù)收入列為郵儲銀行收入，其中郵政企業(yè)網(wǎng)點所形成的收入，要以適當形式由郵儲銀行支付給郵政企業(yè)。縣（市）級郵儲銀行分支機構(gòu)不設(shè)立專職的財務(wù)部門（市分行雖設(shè)有財務(wù)部門但至今仍未開帳），人員工資、網(wǎng)點裝修改造等費用開支仍由郵政企業(yè)統(tǒng)一管理和支配。
2.管理權(quán)責不對稱，內(nèi)控管理風險突出引發(fā)六大風險管理隱患。
2.1郵儲銀行市縣級分支機構(gòu)對郵政網(wǎng)點的業(yè)務(wù)管理力度小、手段弱。
根據(jù)規(guī)定，郵政儲蓄銀行成立后，要對郵政網(wǎng)點的金融業(yè)務(wù)進行指導(dǎo)，并對郵政網(wǎng)點人員情況、開展業(yè)務(wù)情況和資金安全情況進行監(jiān)督和檢查，對違規(guī)行為提出處罰意見。但由于郵儲銀行分支機構(gòu)僅擁有一類支行人員和二級支行行長人事管理權(quán)，其他業(yè)務(wù)人員仍由郵政部門負責管理，權(quán)、責、利既不對等，也不明確，這種形式上的管理權(quán)不具有強制性，不僅不利于機構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也給監(jiān)管稽查帶來難題，造成職責不清，責任不明，無法步調(diào)一致，最終導(dǎo)致監(jiān)管稽核意見難以跟進落實，風險管控措施難以執(zhí)行到位。在郵儲銀行分設(shè)過程中，丹東市有52個網(wǎng)點劃歸郵政儲蓄銀行（其中11個一類支行人員、業(yè)務(wù)、收入等全部歸儲蓄銀行管理，41個二類支行僅行長和資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入劃歸郵政儲蓄銀行）。47個作為銀行網(wǎng)點，仍屬于郵政局所有，其業(yè)務(wù)歸儲蓄銀行管理，但是機構(gòu)、營業(yè)人員、收入等歸丹東郵政局，造成郵政儲蓄銀行對網(wǎng)點控制力偏弱問題，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展和風險的防控。同時，由于是兩家單位，檢查與管理工作中如何配合、對違規(guī)行為的查處及其整改措施的落實等問題，都讓郵儲銀行高管層左右為難，勢必影響內(nèi)部控制管理力度。
2.2業(yè)務(wù)人員道德風險難以防控。
雖然分設(shè)方案規(guī)定，郵儲銀行負責制定郵政從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標準、培訓(xùn)要求和考核標準，負責對郵政從業(yè)人員任職資格進行審查，對不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲蓄銀行市分行并不設(shè)立獨立黨委，而是歸在同級郵政一個黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，且郵儲銀行市（縣）分支行行長僅是市、縣級郵政公司黨委的一個成員，這就使郵儲銀行一定程度上難對郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對意見，從而使相關(guān)機構(gòu)人員安排等管理職責的執(zhí)行力大打折扣。因沒有直接的人員任免權(quán)，沒有直接的監(jiān)督和約束手段，只能建議，同時也得考慮郵政公司領(lǐng)導(dǎo)的意向和面子問題，自然對機構(gòu)人員和負責監(jiān)督難以到位。
同時，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲網(wǎng)點的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報刊發(fā)行等傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)中分流出來的，沒有接受過金融業(yè)務(wù)知識的系統(tǒng)學(xué)習，也從未經(jīng)過全面的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對金融法規(guī)和金融業(yè)務(wù)不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調(diào)配和使用，銀行對網(wǎng)點從業(yè)人員的道德風險掌控難度大，極易加大金融業(yè)務(wù)案件的風險隱患。
2.3管事不管人，操作風險難防控。
由于郵儲銀行二類支行只有行長一人的人事關(guān)系劃歸郵儲銀行，其他人員和網(wǎng)點的人員均為郵政公司員工或勞務(wù)人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。
況且郵政公司內(nèi)部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務(wù)管理部，負責對郵政網(wǎng)點和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲蓄銀行二類支行行長對其員工的管理不順手，郵儲銀行對網(wǎng)點的業(yè)務(wù)管理也顯不順順暢。兩個部門的監(jiān)督與管理，對郵政儲蓄員工和網(wǎng)點來說相當于有兩個婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時，兩個單位都有對郵政網(wǎng)點的管理權(quán)，雖說有一定的職責不同，但郵儲銀行不是直管單位，無論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒有郵政公司的金融管理部強，且二者在經(jīng)營理念、風險防范上會發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導(dǎo)致機構(gòu)風險管控職責無法真正落實，員工操作風險難以防控。如郵政儲蓄銀行分設(shè)后，現(xiàn)金管理歸儲蓄銀行負責，然而，金庫的產(chǎn)權(quán)卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運人員的控制力減弱，工作的主動權(quán)減小，對銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風險隱患。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲銀行任職四個多月，不再擔任郵政局方面的相關(guān)職務(wù)，但其個人印章等并沒有收回或進行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關(guān)責任由誰來承擔就不好區(qū)分。
2.4財務(wù)收支不獨立，郵儲銀行“分家不管家”。
目前，對于剛剛成立的郵政儲蓄銀行來說，為了開展對公業(yè)務(wù)，大部分營業(yè)網(wǎng)點需要設(shè)施改造，同時還需開展銀行業(yè)務(wù)宣傳等工作，費用開支較大，但由于財務(wù)管理工作尚未獨立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財務(wù)收支被動不主動，“成家不管家”，極大限制了郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)工作開展的積極性和主動性。如中國郵政儲蓄銀行丹東市分行成立四個月來，雖然已經(jīng)開立了財務(wù)賬戶，但沒有任何貨幣資金來源，職工開支、網(wǎng)點裝修改造等日常費用支出仍由丹東郵政局負責核批，財務(wù)支出需經(jīng)同級郵政部門審查同意后方能支付。這種財務(wù)管理辦法在很大程度上制約了郵政儲蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲銀行改造陳舊落后網(wǎng)點的難度，成為郵儲銀行成立后最為棘手的焦點問題之一。
2.5混崗作業(yè)問題突出，三級授權(quán)達不到管理要求。
授權(quán)，是指商業(yè)銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，嚴禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前郵儲銀行二類支行和郵政網(wǎng)點由于人員短缺因素的限制，混崗作業(yè)問題突出。如在一些基層的郵政網(wǎng)點，從業(yè)人員只有3-4人，支局長即是郵政業(yè)務(wù)負責人，也是郵儲業(yè)務(wù)負責人，即要管理郵政業(yè)務(wù)，又要對郵儲負責，因此很難達到銀行業(yè)務(wù)三級授權(quán)的管理要求。且因業(yè)務(wù)量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點根本無法對郵政和郵儲業(yè)務(wù)人員進行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權(quán)管理制度很難達到規(guī)定要求。
2.6部分基層網(wǎng)點設(shè)施不配套，難以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
根據(jù)規(guī)定，為節(jié)約資源，提高效率，市縣級郵政儲蓄銀行成立后，要繼續(xù)依托原有的機構(gòu)網(wǎng)點開展經(jīng)營工作，不允許擅自購買房屋或進行工程建設(shè)。但在郵政業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，業(yè)務(wù)發(fā)展對網(wǎng)點設(shè)施的要求標準卻在不斷提高，因此很多舊的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)施只能開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)，不能適應(yīng)即將開展的對公業(yè)務(wù)，更不能滿足郵政儲蓄銀行的未來業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在目前，這一現(xiàn)狀尚不能得到根本的解決。如丹東郵政儲蓄銀行已經(jīng)接管的11家支行和正在審批開業(yè)的41家支行中，有的支行營業(yè)面積只有幾十平方米，員工只有3-4人，且相關(guān)安全保障和配套設(shè)施也十分落后和陳舊，因此很難適應(yīng)郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的工作需要。
3.做好郵儲銀行風險管控工作的幾點建議。
如何有效防范郵儲銀行這個新設(shè)機構(gòu)的風險管理工作，是當前各級監(jiān)管部門工作的重中之重。但由于郵儲銀行分設(shè)后仍存在職責定位不清、風險管控措施不實等許多現(xiàn)實問題急待加以解決，因此建議從體制改革、人員培養(yǎng)、內(nèi)控建設(shè)等方面入手，落實必要的管控措施，推進郵儲銀行改革工作，努力把郵儲銀行建設(shè)成功能齊全、管理先進、服務(wù)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。
3.1明確責任，合理分工，推動郵儲銀行改革工作平穩(wěn)發(fā)展。
郵儲銀行改革是我國金融體制改革的一件大事，事關(guān)經(jīng)濟金融和穩(wěn)健運行和平穩(wěn)發(fā)展。首先，要在保持郵儲銀行和郵儲業(yè)務(wù)機構(gòu)相對獨立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責任，完善業(yè)務(wù)關(guān)系，理順管理體制，真正實現(xiàn)郵政與銀行人、財、物分家到位，責權(quán)劃分到位，機構(gòu)和業(yè)務(wù)管理到位。如合理劃分事權(quán)，明確機構(gòu)、人員、資金的風險管控職責和范圍，穩(wěn)步推進郵政儲蓄專業(yè)分帳核算工作；恰當分配財權(quán)，讓郵政儲蓄銀行能夠及時根據(jù)需要盡快做好網(wǎng)點改造、固定資產(chǎn)的購建、業(yè)務(wù)宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺郵儲業(yè)務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管制度，明確郵儲銀行對機構(gòu)的管理權(quán)限和范圍，并通過建立聯(lián)系人制度、聯(lián)席會議制度、定期報告制度等交流聯(lián)系機制，構(gòu)筑暢通的信息交流渠道，及時傳遞組建改革工作中的信息動態(tài)，反映組建中存在的各類問題和矛盾，落實解決措施，確保郵儲改革工作平穩(wěn)有序進行。第三，要搞好郵政部門和儲蓄銀行之間的協(xié)調(diào)工作，推動郵儲業(yè)務(wù)良性發(fā)展。如要明確金庫管理、現(xiàn)金押運、安全保衛(wèi)等方面的責任、義務(wù)、收益等細則，協(xié)商解決現(xiàn)金管理中的風險問題；堅持誰的機構(gòu)誰負責的原則，仍然由郵政部門負責管理的郵政網(wǎng)點，儲蓄銀行要與郵政部門簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方責任。一旦出現(xiàn)問題，能夠做到責任清楚，查處追究到位等。
3.2通過各種形式大量招納和充實人才，提高員工隊伍素質(zhì)。
銀行發(fā)展目標的實現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。郵儲銀行基層分支機構(gòu)分設(shè)后，面臨著員工業(yè)務(wù)技能和金融知識匱乏，能力相對低下等現(xiàn)實情況，因此著力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和各基層銀行領(lǐng)導(dǎo)班子知識結(jié)構(gòu)建設(shè)是迫在眉捷的。首先，要有重點、有計劃、有步驟地組織、培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展需要的現(xiàn)代金融人才，改善金融員工的知識結(jié)構(gòu)組成。如建立固定的學(xué)習時間，集體學(xué)習新知識，選拔重點人員進行專業(yè)培訓(xùn)等。其次，應(yīng)根據(jù)實際需要，通過招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生等方式增加專業(yè)人才，提高員工隊伍整體素質(zhì)。
第三，招聘其它專業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗的高級管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時間內(nèi)進入工作角色，可為郵儲銀行有序發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。第四，聘用金融機構(gòu)精簡下來的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗豐富，年齡約四五十歲左右，可以通過傳幫帶等方式，帶動和培養(yǎng)郵儲銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，提高郵儲銀行員工的綜合素質(zhì)，及時適應(yīng)郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3.3著力強化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風險預(yù)警和化解機制。
當我們強調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑啊⑹轮小⑹潞笕轿槐O(jiān)督控制時，風險預(yù)警機制是必不可少的。因此，建議在郵儲銀行組建初期，首先要致力于稽核監(jiān)督機構(gòu)建設(shè)和稽查隊伍建設(shè)，并以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專項檢查為重點，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規(guī)檢查中，要注重點面結(jié)合，檢查內(nèi)容和頻次不得少于上級行的統(tǒng)一要求；在專項檢查中，要突出重點，緊緊抓住制度建設(shè)和落實、資金管理業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進行深入的檢查，并進行跟蹤，促進整改；在突擊檢查中，要結(jié)合實際問題，進行有針對性的現(xiàn)場稽查。“有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究”，通過檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風險意識淡薄的現(xiàn)狀，提高其對風險的識別和防控能力。其次，要健全風險管理組織機制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機構(gòu)操作風險和違規(guī)案件，都是由機構(gòu)內(nèi)部人員的不當行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲銀行在成立之初，一定要賦予分支行風險管理部門一定的管理權(quán)限，從組織上保證風險監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標準的職業(yè)操守和價值準則，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專業(yè)內(nèi)控管理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵的；哪些行為是絕對不能接受、不能容忍的，是機構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習慣，實現(xiàn)全員主動合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴格落實案件防范工作責任制，從事后檢查向過程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。要按照銀監(jiān)會操作風險“十三條”的要求，加強對柜員、基層支局、網(wǎng)點等重點部位、重點人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評價，嚴密監(jiān)控排查出的高風險人員，嚴厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項業(yè)務(wù)過程、每一個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營行為都置于嚴格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機構(gòu)負責人的輪崗、強制休假和離崗審計制度，嚴格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負責人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評機制，通過考評及時發(fā)現(xiàn)和糾正機構(gòu)負責人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵約束機制發(fā)揮作用；加強對基層營業(yè)網(wǎng)點負責人離任、責任審計工作，提高基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部風險控制效果和營業(yè)網(wǎng)點負責人內(nèi)部控制盡職能力，促進營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營，及時消除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。
3.4加強內(nèi)控制度建設(shè)，細化操作環(huán)節(jié)，建設(shè)流程銀行。
今年以來，工行支行把發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場份額作為銀行卡工作的重點，依托自身資源，通過爭攬高端客戶，營銷集體辦卡，搶占優(yōu)質(zhì)特約商戶，擴大發(fā)卡規(guī)模，通過全行共同努力，收到了顯著成效，截至9月10日，信用卡發(fā)卡量4500張，是去年總發(fā)卡量的5倍，位居工行分行信用卡發(fā)卡量榜首，實現(xiàn)銀行卡中間業(yè)務(wù)收入66萬元。
一是明確市場定位。為擴大發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場份額，該行對信用卡市場進行客觀準確的調(diào)研、分析、預(yù)測，多次召開部門、網(wǎng)點負責人座談會，提高思想認識，轉(zhuǎn)變觀念，把員工的行為統(tǒng)一到貫徹落實支行的經(jīng)營決策上來，努力營造“全轄圍著市場轉(zhuǎn)、員工圍著客戶轉(zhuǎn)”的經(jīng)營思想和經(jīng)營環(huán)境。
二是完善考核機制。年初，該行將信用卡目標任務(wù)分解到部門、網(wǎng)點，實行“雙掛鉤”政策，即：指標數(shù)與部門網(wǎng)點績效掛鉤、與客戶經(jīng)理掛鉤，同時，對二線人員也要求充分挖掘個人客戶資源，下達目標任務(wù)。通過制定《銀行卡營銷獎勵辦法》等激勵措施，對完成任務(wù)的員工按標準進行獎勵，對未完成任務(wù)的員工加重進行處罰。既做到人人參與，又與崗位職責掛鉤，使員工做到心中有目標，肩上有壓力，工作有動力，最大限度調(diào)動員工積極推廣、介紹、宣傳、營銷信用卡的積極性。
三是主動出擊營銷。該行擺脫單靠個金部門孤軍作戰(zhàn)被動營銷的局面，制定實施了市場營銷聯(lián)動機制，充分發(fā)揮個金部、客戶經(jīng)理等現(xiàn)有營銷隊伍和營業(yè)網(wǎng)點的綜合營銷功能，達到全行整體營銷、部門優(yōu)勢互補、產(chǎn)品捆綁銷售、單位批量發(fā)卡的效果。東龐支行深入礦區(qū)，加大對集團客戶營銷力度，一次成功營銷信用卡374張;在信用卡的推廣過程中，注重發(fā)揮公司、住房等對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過客戶經(jīng)理向房地產(chǎn)開發(fā)公司、貸款新增戶、住房按揭客戶宣傳、介紹該行各類新興業(yè)務(wù)把銀行卡與貸款營銷等業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，有針對性地一次捆綁營銷信用卡，提升服務(wù)品質(zhì)。
據(jù)工商銀行云南省分行負責人表示，工行云南省分行營業(yè)部兩年來累計發(fā)放小企業(yè)貸款36.61 億元人民幣，連續(xù)兩年保持了快速增長，而其針對中小企業(yè)的“五大措施”也有力地支持了昆明地區(qū)小企業(yè)的發(fā)展。
一是專業(yè)經(jīng)營強化信貸服務(wù)水平。在專門設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心的基礎(chǔ)上，積極推進專業(yè)化經(jīng)營，進一步理順、完善組織機構(gòu)建設(shè)，選擇在昆明市的東南西北四個犄角和市中心成立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心和專業(yè)支行，帶動轄區(qū)全面開展小企業(yè)業(yè)務(wù)；二是完善產(chǎn)品推動小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展；三是優(yōu)化配置保障小企業(yè)業(yè)務(wù)融資需求，即針對小企業(yè)“小而分散”的特點，進一步優(yōu)化了信貸資源配置，將有限的信貸規(guī)模向小企業(yè)貸款傾斜，增加了信貸投放；四是創(chuàng)新模式打造小企業(yè)“隨身銀行”，進一步加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，拓展新型融資產(chǎn)品，把集群式小企業(yè)業(yè)務(wù)的拓展作為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的主攻目標；五是精細管理風險防控采取新手段，在業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量不斷擴大的同時，嚴格執(zhí)行行業(yè)信貸政策，有效加強風險管理，重點防控小企業(yè)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風險。
國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)銀行博物館正式開館
2012年4月5日，國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)銀行博物館正式落戶工商銀行門戶網(wǎng)站并免費向公眾開放。網(wǎng)民只需登錄工商銀行門戶網(wǎng)站點擊首頁的“銀行博物館”標簽，便可進入虛擬場館中參觀游覽，一睹珍貴金融藏品的風采。
工商銀行相關(guān)負責人表示，此次上線的網(wǎng)絡(luò)銀行博物館是該行依托其銀行博物館豐富的館藏資源精心打造的，目前主要有虛擬博物館、館藏精品、史料瀏覽、學(xué)術(shù)研究、音像觀賞、水墨金融、互動游戲等欄目。其中“虛擬博物館”欄目以3D的動態(tài)效果再現(xiàn)實體博物館場景，為網(wǎng)站用戶帶來身臨其境般的感受；“館藏精品”欄目則圖文并茂地展示了錢幣類、器具類、票據(jù)類等銀行業(yè)發(fā)展史中的珍貴藏品，具有很高的歷史文化價值；“史料瀏覽”、“水墨金融”、“音像觀賞”等欄目通過文字、圖像、影音等多種方式介紹歷史上各時期重要的金融事件和人物，全方位地展示了金融業(yè)發(fā)展歷史。以互動、娛樂的方式讓客戶更好地學(xué)習、了解中國銀行業(yè)的發(fā)展歷程和金融知識。
工行德宏分行為曲靖抗旱災(zāi)區(qū)送愛心
2012年以來，曲靖持續(xù)三年的干旱絲毫沒有減輕的跡象，使曲靖人民經(jīng)受了嚴峻的考驗， 2012年3月27日，46000余瓶福葉山泉水安全送到棚云小學(xué)，讓師生們喝到干凈、衛(wèi)生的山泉水。帶著對孩子們的關(guān)切，工行曲靖分行也出資數(shù)千元人民幣，為孩子們購買了籃球、足球、乒乓球、跳繩等體育用品，豐富了孩子們的課外活動。
中國工商銀行為云南抗旱救災(zāi)愛心捐款300萬元人民幣
為幫助云南人民群眾戰(zhàn)勝旱災(zāi)，2012年4月11日，中國工商銀行總行向云南災(zāi)區(qū)捐贈300萬元人民幣，其中，向昆明市災(zāi)區(qū)捐款100萬元人民幣， 用于支持地方政府抗旱保生產(chǎn)、保民生。至此，工商銀行抗旱救災(zāi)捐款已超千萬元人民幣，用實際行動進一步表達了對災(zāi)區(qū)各族人民群眾的關(guān)切和支持。
2011年底以來，云南省出現(xiàn)持續(xù)氣象干旱與氣候干旱疊加天氣，截至2012年3月20日，旱災(zāi)已造成全省16個州市127個縣（市、區(qū)）876.57萬人受災(zāi)。災(zāi)情發(fā)生后，工商銀行及時啟動了抗旱救災(zāi)金融服務(wù)方案，一方面與受災(zāi)地市政府保持密切聯(lián)系，及時了解抗旱救災(zāi)資金需求情況；另一方面，深入災(zāi)區(qū)客戶中間開展調(diào)研，分析旱災(zāi)對客戶經(jīng)營發(fā)展帶來的影響和困難。在保障抗旱救災(zāi)資金撥付方面，工商銀行對救災(zāi)資金撥付開辟了綠色通道，凡是通過該行清算的救災(zāi)資金業(yè)務(wù)均優(yōu)先辦理，確保救災(zāi)資金及時、準確到賬，盡可能地為災(zāi)區(qū)抗旱提供一切便利。
工行玉溪分行深入開展為民服務(wù)創(chuàng)先爭優(yōu)活動
為有效提升金融服務(wù)效率，從2011年開始，工行玉溪分行認真組織開展“改革流程、改進服務(wù)年”活動，通過推進業(yè)務(wù)流程綜合改造和優(yōu)化，著力解決客戶服務(wù)中存在的突出矛盾和問題, 切實提升網(wǎng)點的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。僅2011年就新增網(wǎng)點服務(wù)窗口30個。加大自助渠道建設(shè)，擴大網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行的服務(wù)范圍，提高離柜業(yè)務(wù)占比，有效分流業(yè)務(wù)，減少客戶平均排隊時間，提高客戶服務(wù)滿意度。同時，發(fā)揮典型示范作用，規(guī)范化服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)邁出重要步伐，通過以點帶面，推動網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量的快速提升。
工行云南省分行積極拓展個貸服務(wù)渠道提升服務(wù)水平
2012年，中國工商銀行云南省分行重視個人信貸服務(wù)渠道建設(shè)，從三個方面入手構(gòu)建分層次、多元化個貸服務(wù)渠道格局，努力提高服務(wù)客戶的能力。
一是進一步優(yōu)化個貸中心建設(shè)和管理，充分發(fā)揮個貸服務(wù)主陣地的作用。二是以網(wǎng)點渠道建設(shè)快速推進為契機，不斷提升網(wǎng)點綜合服務(wù)功能，將個人貸款服務(wù)推介延伸到網(wǎng)點，延伸到個人客戶經(jīng)理隊伍，努力形成多層次的服務(wù)體系。三是重視網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道的建設(shè)和管理。
工行羅平觀音閣支行3個月凈增存款1.48億元人民幣
截至2012年3月20日，中國工商銀行云南羅平觀音閣支行兩項存款較年初凈增1.48億元人民幣，創(chuàng)下人均增存2000多萬元人民幣的歷史紀錄，余額達4.9億元人民幣，相比2009年末的2.1億元人民幣翻了一番多。作為一個只有7名員工的小網(wǎng)點，工行觀音閣支行憑借積極進取的精神和優(yōu)良的服務(wù)，在激烈的市場競爭中做出了“大文章”。
工行云南省分行減免客戶上門收款服務(wù)費556萬元人民幣
2010年以來，中國工商銀行云南省分行利用網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)服務(wù)優(yōu)勢，在為民航、鐵路、公路、移動通信、電信、供電供水、醫(yī)院、學(xué)校、超市、中石化、中石油等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)量大的客戶提供周到而安全的上門收款服務(wù)的同時，兩年期間為客戶減免上門收款服務(wù)費556萬元人民幣。
上門收款服務(wù)是工商銀行云南省分行為各類型企業(yè)提供的安全、便捷、收取現(xiàn)金直接入賬的中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品。多年來，工商銀行本著“依法合規(guī)、服務(wù)匹配、協(xié)議完備、客戶自愿”的原則，在為客戶辦理上門收款服務(wù)過程中，積極主動，認真收款，為現(xiàn)金流入量大的客戶提供優(yōu)質(zhì)上門收款服務(wù)，降低了客戶遭受假錢詐騙和現(xiàn)金被搶劫偷盜的風險隱患，獲得客戶的好評。
工行云南省分行結(jié)售匯業(yè)務(wù)減收免收為客戶節(jié)約交易成本906萬元人民幣
2010年以來，中國工商銀行云南省分行在為客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，為客戶節(jié)約交易成本906萬元人民幣。
結(jié)售匯業(yè)務(wù)是工商銀行云南省分行為跨境公司、進出口企業(yè)提供本外幣資金交易和結(jié)算的中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品。多年來，在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)做好結(jié)售匯業(yè)務(wù)的同時，工商銀行本著“依法合規(guī)、服務(wù)匹配、協(xié)議完備、客戶自愿”的原則，通過降低融資利率，為客戶節(jié)約融資成本；通過優(yōu)惠結(jié)售匯交易費率，為客戶節(jié)約交易成本。2010年至2011年，工商銀行云南省分行為客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)交易額近28億美元，共減收或免收客戶方結(jié)售匯業(yè)務(wù)費用906萬元人民幣，有效降低了企業(yè)經(jīng)營成本，贏得客戶的支持和信賴，較好地支持了云南省實體經(jīng)濟的發(fā)展。
20__年是農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞萦邢薰镜牡谝荒辏歉黜棙I(yè)務(wù)大發(fā)展的一年。在新的一年里，客戶部將在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在支行黨委的統(tǒng)一部署下，在客戶部全體員工的共同努力下，繼續(xù)發(fā)揚頑強拼搏，苦干加實干的工作作風，較好的完成以下幾項重點工作。
工作思路：緊盯全年目標任務(wù)，制定全年工作營銷目標、監(jiān)管目標、整改目標、培訓(xùn)目標、管理目標，全面深入開展市場營銷工作，加強內(nèi)控管理，準確市場定位，抓好區(qū)域重點、客戶重點、業(yè)務(wù)重點，落實計劃任務(wù)推進。同時求真務(wù)實，以完善客戶營銷體系和激勵機制建設(shè)為保障，加速思路轉(zhuǎn)變，以中小型企業(yè)和理財業(yè)務(wù)拓展為突破，積極推進精細化管理，努力實現(xiàn)業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展，各項工作再上新臺階。
一、業(yè)務(wù)經(jīng)營指標
（一）負債業(yè)務(wù)：12300
其中：對公存款：10000
儲蓄存款23000
（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)3500
（二）中間業(yè)務(wù) 190
（三）代客理財業(yè)務(wù)1戶
二、二0__年工作思路、措施
（一）強化存款工作基礎(chǔ)地位，加大存款工作的營銷。
1、轉(zhuǎn)變思想，改變思路，準確市場定位，制定全年計劃。以深入開展“伴您成長金鑰匙春天行動”為載體，精心組織，安排部署，作好市場營銷活動，實現(xiàn)一季度工作開門紅。充分利用“雙節(jié)”，由行長親自帶隊，做好對財政國庫處、地質(zhì)局、國土資源廳、省腫廇醫(yī)院、國芳、亞歐集團公司和客戶回訪工作，以建立更深層合作關(guān)系。
二是加大與財政非稅收業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸服務(wù)，及時溝通，捕捉信息，做到匯繳單位的及時匯繳，歸倉我行。
三是樹立員工以市場營銷為己任的競爭意識，面對市場、主動服務(wù)的職業(yè)意識，借走親訪友、購物消費擇機營銷的搶先意識，宣傳農(nóng)行特色，推介農(nóng)行產(chǎn)品。
四是實行分層營銷與系統(tǒng)聯(lián)動相結(jié)合、公司業(yè)務(wù)與其它業(yè)務(wù)相結(jié)合，客戶部與網(wǎng)點配合等營銷方式，改變以前的工作方法，，轉(zhuǎn)變工作職能，不斷優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮專業(yè)理財師，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，良好的工作作風、專業(yè)化的管理模式來體現(xiàn)我行的特色服務(wù)，以此吸引高端客戶來我行安家落戶。
2、上下聯(lián)動，分層營銷，強化營銷手段。
一是進一步牢固“抓大拓中不放小”的營銷思想，落實 “人人肩上有壓力，個個都是營銷員”的全員營銷策略。樹立以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以利潤為目標的經(jīng)營理念，鼓勵員工牢固在做好本職工作的前提下，充分利用各種關(guān)系資源進行營銷，進一步增強以全力拓展優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、努力提高負債業(yè)務(wù)市場競爭力、不斷挖掘中間業(yè)務(wù)增收潛力、抓營銷，拓市場。對存量客戶和服務(wù)半徑內(nèi)游離于他行的客戶進行拉網(wǎng)式摸底排查，認真篩選確定重點營銷客戶，特別對在他行開戶的優(yōu)良客戶，找準切入點，多方公關(guān)，奮力挖掘，全力拼搶。借助我行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，提升結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡異地存取現(xiàn)業(yè)務(wù)、基金、國債業(yè)務(wù)，確保為我行的各項業(yè)務(wù)奠定良好的基礎(chǔ)。依據(jù)制定考核辦法，引導(dǎo)全員加大客戶營銷的力度。客戶部要及時將上級行開展的各種專項競賽活動和提出的各類營銷激勵措施向全行員工進行通報，對涌現(xiàn)出的先進個人和集體及時向上進行推薦。調(diào)動網(wǎng)點負責人充分運用好分行、營業(yè)部、支行的各項激勵措施，建立科學(xué)的營銷激勵機制，加大柜員提高柜面營銷技巧，業(yè)務(wù)的的辦理速度，最大限度地激發(fā)和調(diào)動全行員工的營銷熱情和潛能，促進全行的業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
二是做好客戶的維護工作，促進業(yè)務(wù)的縱深發(fā)展。目前我行的一些大客戶如市財政、國土資源廳等單位對我行的存款拉動比較大，對我行造成不可估量的損失。因此，我們客戶部將協(xié)助網(wǎng)點一是準確、及時掌握客戶資金動向，找準突破口，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理派駐網(wǎng)點聯(lián)動優(yōu)勢，做好跟進、客戶維護服務(wù)工作，時時處處為客戶著想，量身度做，主動為客戶提供高效快捷的服務(wù)，滿足客戶多元化的金融需求，拉近與客戶的距離，從而保持大客戶存款的穩(wěn)定性。
三是建立與優(yōu)質(zhì)客戶貼心服務(wù)平臺,針對個人優(yōu)質(zhì)客戶，利用中山路優(yōu)質(zhì)客戶上線平臺試點契機，由網(wǎng)點負責人負責建立“跟蹤服務(wù)卡”, 開展由各網(wǎng)點貴賓客戶 “打一個電話、推薦一款產(chǎn)品”等活動，對十萬元以上客戶使客戶切實感受到農(nóng)行親切周到的服務(wù)。
四是客戶部要配合上級行做好大堂經(jīng)理的專業(yè)知識培訓(xùn)工作，要充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的工作主動性，對來柜臺辦理業(yè)務(wù)客戶正確引導(dǎo)，耐心細致的進行講解，以此達到儲蓄存款穩(wěn)定增長。
五是客戶部要進一步拓展周邊地區(qū)客戶，及時從各網(wǎng)點掌握50萬元以上客戶名單，了解客戶動向；主
管行長負責100萬元以上客戶資源，行長負責500萬元以上客戶資源， 做到對客戶的需求各個層面心中有數(shù)。
3、班子、中層干部帶頭營銷，抓好層層落實。首先班子成員人均20__萬元存款年度任務(wù)；部門經(jīng)理、網(wǎng)點負責人均不低于1500萬元存款的存款任務(wù)；對機關(guān)及網(wǎng)點后臺營銷人員按照200---100萬元任務(wù)。員工人均吸收儲蓄存款10萬元，營銷個人網(wǎng)上銀行開戶10戶，企業(yè)網(wǎng)銀開戶2戶，營銷第三方存管證券開戶10戶，一人一輛車險、貸記卡3張、借記卡15張，pos商戶1戶；二是確立重點客戶及項目營銷定位和方向，大力改善客戶結(jié)構(gòu)。全員營銷臺帳按月張榜公布，及時將營銷業(yè)績置于全行員工監(jiān)督之下，以此鼓勵先進，鞭策后進。三客戶部門將定期召開業(yè)務(wù)經(jīng)營分析會，分析原因，采取得力措施，尋找差距，盡快彌補拖欠的計劃任務(wù)。對沒有按時完成指標任務(wù)的網(wǎng)點，發(fā)送業(yè)務(wù)提示督導(dǎo)函。四是客戶經(jīng)理協(xié)助網(wǎng)點對我行現(xiàn)有客戶和有潛力的客戶做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。要求各網(wǎng)點負責人盡快轉(zhuǎn)換職能，限期做好客戶信息的采集工作，按時登記《貴賓法人、個人客戶檔案》，緊緊圍繞既定貴賓客戶，一對一開展貴賓客戶維護管理。各網(wǎng)點根據(jù)對5萬元以上儲蓄個人貴賓檔案建立臺賬及通訊聯(lián)系電話，定期定時向客戶建議咨詢新產(chǎn)品。并對5萬元--50萬元以上的優(yōu)質(zhì)客戶實行客戶經(jīng)理和網(wǎng)點負責人雙線管理，從客戶的產(chǎn)品需求和服務(wù)需求入手，通過不間斷回訪，網(wǎng)點負責人監(jiān)督客戶經(jīng)理的職責，并填寫客戶經(jīng)理的工作日志，客戶經(jīng)理對各網(wǎng)點要建立對儲蓄客戶流失的追查責任制度。
（二）落實項目儲備，合理調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
一是繼續(xù)加大資產(chǎn)業(yè)務(wù)營銷，不斷完善信貸管理機制。要更新經(jīng)營理念，積極搶占消費貸款市場份額，加快個人消費貸款的發(fā)放，改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，要適應(yīng)當前國家發(fā)展的形勢，抓住國家拉動內(nèi)需，擴大信貸投放的有利時機，促進貸款的發(fā)放工作。
二是蘭州海鴻房地產(chǎn)的3500萬元經(jīng)營性物業(yè)貸款投放工作。
三是加大與省腫瘤醫(yī)院在建項目工程的跟進工作
四是進一步與福康汽車經(jīng)銷商深度合作，洽談汽車按揭貸款、在資產(chǎn)營銷中，在維護好去年客戶的基礎(chǔ)上。
五是力爭實現(xiàn)全年銀行承兌匯票貼現(xiàn)20__萬元計劃目標。
六是繼續(xù)做好20__年法人客戶的評級授信工作。盡早收集存量法人客戶評級資料，按時上報評級資料，拓展推薦天燃氣有限公司、民百集團等5戶法人客戶的評級授信。
（三）不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。
一是積極辦理票據(jù)貼現(xiàn)和銀行承兌等低風險業(yè)務(wù)，拓寬收入渠道，徹底扭轉(zhuǎn)我行存貸結(jié)構(gòu)不合理，獲利空間少的局面。要引導(dǎo)員工對中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)同等看待，齊頭發(fā)展，要把對客戶理財業(yè)務(wù)、保險、基金推廣工作辦成我行的一個亮點。
二是充分發(fā)揮我行銀行卡業(yè)務(wù)優(yōu)勢，建立與國芳百貨公司、民百集團股份有限公司的銀行卡收單業(yè)務(wù)，同時由客戶經(jīng)理帶動網(wǎng)點員工做到加強對老pos商戶的維護，另一方面多渠道營銷新的pos商戶。爭取銀行卡全年收入200萬元，促進我行本年中間業(yè)務(wù)的大發(fā)展。
三是加強網(wǎng)銀、貸記卡等新產(chǎn)品的營銷，多渠道增加利潤來源。
今年我部將貸記卡等新產(chǎn)品的營銷伸向甘肅路橋建設(shè)集團有限公路總公司、蘭州市體育局、蘭醫(yī)二院等高等優(yōu)質(zhì)客戶。
四是代客理財業(yè)務(wù)積極與蘭州海鴻房地產(chǎn)公司聯(lián)系進行簽約。
五是加大對保險業(yè)務(wù)的營銷力度。1、采取多樣化形式與各保險公司的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作；年初分別與人壽、人民、泰康等六家保險公司鑒訂合作協(xié)議書 2、正面激勵，獎勵到位，使員工意識到保險業(yè)務(wù)是一項惠己利行的新興業(yè)務(wù)，激發(fā)起工作的積極性、主動性。3、采取行之有效的措施，加強對員工各類保險產(chǎn)品的培訓(xùn)。用“總有一款適合您”的培訓(xùn)模式來加大對柜面營銷技巧，提高服務(wù)技能。4、建立保險業(yè)務(wù)的日報告制。建立保險業(yè)務(wù)銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
六是繼續(xù)利用20__年股市不斷調(diào)整的機遇，強化對基金、三方存管業(yè)務(wù)等理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)營銷。
四是狠抓中間業(yè)務(wù)收入。深入挖掘潛在收入資源，充分固定用活現(xiàn)行的中間業(yè)務(wù)收費項目，與證券公司的聯(lián)系，掌握托管存量資金，爭取三方存管業(yè)務(wù)中間手續(xù)費的收回力爭20__年確保20萬元。 大力發(fā)展特約商戶，年內(nèi)在系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算。加快調(diào)整抵（質(zhì)）押收費標準，嚴禁隨意降低收費標準。確保國際業(yè)務(wù)信用證；鼓勵員工努力做好保險營銷工作，實現(xiàn)全年保費手續(xù)費業(yè)務(wù)收入20萬元，基金手續(xù)費收入力爭70萬元，；積極開展網(wǎng)點銷售國債業(yè)務(wù)。；加快發(fā)展銀行卡、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)：要加大在我行開戶的國家機關(guān)、事業(yè)單位公務(wù)貸記卡發(fā)行力度，力爭做好國土資源廳核算中心公務(wù)卡的推廣發(fā)行工作。今年把大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、提高網(wǎng)銀結(jié)算量為中間業(yè)務(wù)發(fā)展的新方向；其次，加大特約商戶的拓展力度，既增加中間業(yè)務(wù)收入又提高了員工收入；嚴格落實抵押物代包管收費等其他收費，網(wǎng)點柜員可為客戶營銷開立證券賬戶，每營銷一戶由證券公司向我行支付手續(xù)費，通過創(chuàng)新進一步拓寬中間業(yè)務(wù)的收入渠道。
（四）加大國際結(jié)算業(yè)務(wù)的營銷。強化對蘭州市主要礦產(chǎn)品出口企業(yè)甘肅銳馳礦業(yè)有限公司、中農(nóng)威特生物科技有限公司的營銷，使我行國際結(jié)算業(yè)務(wù)再取得進一步進展，
（五）強化業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管檢查力度，確保各項業(yè)務(wù)合規(guī)健康發(fā)展。
一是進一步規(guī)范各個環(huán)節(jié)的操作程序，整章建制，明確責任，以硬措施提高部門自律監(jiān)管能力，確保各項業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
二是繼續(xù)嚴格履行自律監(jiān)管工作，認真執(zhí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營和自律監(jiān)管的雙重職能，抓
住落實規(guī)章制度關(guān)鍵環(huán)節(jié)客戶部在內(nèi)控管理方面主要針對近兩年各上級部門及本部門監(jiān)管檢查中的存在問題進行一次全面整改。以主管行長客戶部經(jīng)理風險經(jīng)理建立客戶檔案自查工作小組，對8戶法人客戶的資料審查及641戶個人客戶全部自查，規(guī)范客戶檔案資料。
三嚴格規(guī)范貸款事后監(jiān)督管理，按期分析資產(chǎn)客戶的經(jīng)營狀況。加大對客戶實地回訪，實行資金使用調(diào)查報告制度。及時向主管行長及行領(lǐng)導(dǎo)定期匯報，以防控風險為主線。
四是及時組織部門自律監(jiān)管部門履行再監(jiān)督的大檢查，通過檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，及時化解業(yè)務(wù)操作風險，同時對各類檢查的問題要求限期整改，對未落實整改的責任人提出相應(yīng)處理意見提交人事部門，以達到落實整改目標，做到防患于未然。
五是建立整改機制。通過查找風險隱患，強化內(nèi)控制度監(jiān)督執(zhí)行、防范業(yè)務(wù)風險、規(guī)范員工行為和穩(wěn)定員工思想的后續(xù)監(jiān)督，建立整改機制，做到檢查處理到位、責任追究到位、問題整改到位，建立依法合規(guī)經(jīng)營的長效機制。
六是進一步規(guī)范貸款發(fā)放責任落實制度。要求客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放時出具《貸款發(fā)放通知書》，必須由網(wǎng)點負責人及經(jīng)辦人員簽字確認后發(fā)放。從而建立依法合規(guī)經(jīng)營的長效機制。
一、我行反洗錢組織機構(gòu)的建設(shè)情況。
為了確保反洗錢工作順利進行和各項責任落到實處，我行建立了反洗錢組織機構(gòu)，成立了支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長同志任反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負責人，總會計任副組長，各部門、各網(wǎng)點負責人為小組成員，負責對反洗錢工作進行指導(dǎo)和檢查；在支行營業(yè)部設(shè)立反洗錢信息員崗位，負責對反洗錢工作匯總和報告；在每一個營業(yè)網(wǎng)點配備二名反洗錢工作人員，負責對反洗錢工作進行監(jiān)控、統(tǒng)計和上報。反洗錢工作組每月采用郵件或坐談的形式針對如何認真做好反洗錢監(jiān)管工作進行學(xué)習和交流，通過學(xué)習和工作交流，進一步加強了支行反洗錢的監(jiān)管工作。
二、我行反洗錢內(nèi)控管理制度和責任制建設(shè)及落實情況。
我行建立了行之有效的反洗錢內(nèi)控管理制度，制訂了反洗錢管理實施細則，對每一筆業(yè)務(wù)都進行嚴格的監(jiān)控和篩選，認真負責地做好信息收集工作，保證盡職調(diào)查數(shù)據(jù)的真實、準確和完整；此外還建立檢查制度，每月對大額及可疑交易報告進行抽查，確保調(diào)查信息的真實準確，嚴防個別網(wǎng)點因責任心不強而發(fā)生少填、漏填、錯填、誤填等。對反洗錢交易漏報、錯報、不報的要追究有關(guān)人員責任。支行通過全行集中、各網(wǎng)點早讀等形式認真學(xué)習中國人民銀行以及總、省行的金融制度，尤其是反洗錢的各種規(guī)定，讓全行員工充分認識到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內(nèi)控制度，保證反洗錢規(guī)定的全面執(zhí)行。
三、向人民銀行和國家外匯管理部門報送可疑交易情況。
支行的反洗錢崗位對網(wǎng)點反洗錢人員報告上來的可疑交易進行匯總并上報人民銀行及分行反洗錢部門。今年第三季度我行上報人行及分行反洗錢部門可疑交易共315戶，3699筆，可疑交易金額82454.72萬元，其中對公帳戶70戶，1169筆,金額35545.75萬元;個人帳戶245戶,2530筆,金額46908.97萬元。從今年第三季度上報可疑交易情況來看，我行的人民幣可疑交易類型主要為“短期內(nèi)累計一百萬元以上的現(xiàn)金收付”、“集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出”、“相同收付人之間頻繁發(fā)生資金往來”，發(fā)生可疑交易的原因是由于某些行業(yè)資金收付數(shù)量及往來次數(shù)較多。但據(jù)我行掌握的客戶信息以及對客戶資金來源、用途的追蹤情況判斷，這些可疑交易應(yīng)屬一般的資金往來，非洗錢行為。
四、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。
客戶的帳戶資料和交易記錄由網(wǎng)點反洗錢人員進行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進行跟進和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。
五、反洗錢培訓(xùn)情況。
支行成立反洗錢培訓(xùn)工作的領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長同志任組長，成員包括綜合部、營業(yè)部、業(yè)務(wù)部、科技部門人員，具體的培訓(xùn)工作由支行負責，制定培訓(xùn)計劃，針對不同對象提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進行培訓(xùn)，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓(xùn)成員，學(xué)習內(nèi)容圍繞《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》三項法規(guī)及工行總、省、行制定《關(guān)于做好反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)后續(xù)版本投產(chǎn)工作的通知》、《關(guān)于進一步加強反先錢工作的通知》、《反洗錢工作崗位職責及崗位考核試行辦法》、《關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行新昌支行違反反洗錢規(guī)定事件的通報》。
六、各行自查、分行檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。
支行對每季度所發(fā)生的業(yè)務(wù)進行自查，分行每月對支行的反洗錢業(yè)務(wù)進行專項檢查，實行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經(jīng)支行自查、分行和人民銀行檢查未發(fā)現(xiàn)有對洗錢行為瞞報的情況。
七、依法協(xié)助、配合司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動情況。
在有關(guān)手續(xù)齊備的情況下，積極配合司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，堅決遏止違法犯罪資金及其收益在銀行體系隱藏、清洗。
八、執(zhí)行反洗錢保密義務(wù)情況。
全行員工根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，嚴格執(zhí)行保密義務(wù)，除了向有關(guān)部門報告外，無將反洗錢報告信息泄露給客戶或其他人現(xiàn)象。
九、我行反洗錢存在問題、整改的措施及今后反洗錢工作安排。
支行個別網(wǎng)點對大額資金交易和可疑資金交易定義不夠清楚，有些可疑資金交易在支行經(jīng)過統(tǒng)計、篩選各網(wǎng)點每月上報的大額交易數(shù)據(jù)后，發(fā)現(xiàn)可疑資金交易才上報，造成可疑資金交易出現(xiàn)遲報的現(xiàn)象。
采取措施：通過發(fā)郵件組織各網(wǎng)點認真學(xué)習反洗錢的有關(guān)規(guī)定，并要求各網(wǎng)點反洗錢崗位人員認真履行職責，防止因責任心不強而發(fā)生遲報、漏報等現(xiàn)象。切實做好反洗錢的各項工作，防范金融風險，維護金融體系的穩(wěn)定。在下來工作中，加強對反洗錢業(yè)務(wù)的學(xué)習，加強對反洗錢工作的檢查和監(jiān)督。
十、做好反洗錢工作對防范金融風險，維護金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實意義，反洗錢工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)，我行將嚴格按照人民銀行的有關(guān)要求，在全行范圍內(nèi)認真貫徹執(zhí)行，確保我行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和國家資金安全。