時間：2022-03-15 06:29:43
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一、指導思想和基本原則
(一)指導思想。以黨的十七大和總書記、總理對貴州工作的重要批示精神為指導，按照以人為本、改善民生、構建社會主義和諧社會、扎實推進社會主義新農村建設的要求，緊緊依靠群眾，通過政府適當補助、政策扶持等措施，全面完成上級安排的農村危房改造工作任務，努力改善我縣農村困難群眾生產生活條件和人居環境。
(二)基本原則。堅持科學規劃，統籌協調安排的原則；堅持政府引導，尊重群眾意愿的原則；堅持經濟實用，保證質量安全的原則；堅持政策公開、對象公開、補助標準公開和民主評議，接受社會監督的原則。
二、對象及任務
(一)危房改造對象
按照《貴州省農村危房評定暫行標準》，有下列幾類情形的列為改造對象：
1、維修加固戶。指現居住房屋屬二、三級危房，經維修加固后仍可繼續居住的農戶
2、擇址搬遷戶。指現居住房屋屬一級危房，且因自然條件惡劣、規劃等原因，需擇址搬遷的農戶。按照搬遷對象的貧困程度，又分為一般群體擇址搬遷戶、特殊群體（農村低保對象、貧困戶、殘疾人）擇址搬遷戶和五保家庭擇址搬遷戶。
3、原址拆除重建戶。現居住房屋屬一級危房，可以在原址拆除重建的農戶。按照搬遷對象的貧困程度，又分為一般群體原址拆除重建戶、特殊群體（農村低保對象、貧困戶、殘疾人）原址拆除重建戶和五保家庭原址拆除重建戶。
4、地質災害搬遷戶。指自然原因誘發的地質災害而導致現居住房屋遭到損壞的農戶。
(二)工作任務。按照上級有關精神，力爭用三年的時間完成全縣所有農村危房改造任務。
三、建房方式、要求和階段任務
(一)建房方式
建房分為擇址搬遷、原址拆除重建和維修三種方式。自然村寨一級危房超過10戶以上的，原則上統一規劃、集中連片建設。五保戶建房采取與親友合建和村委會代建相結合的方式進行，屬代建的，產權歸代建單位所有，屬合建的，產權通過與合建人簽訂供養協議確定；有條件的地方可統一修建敬老院，安置五保戶。
(二)建房要求
1、在集中連片建房點，各有關部門要在抓好各類危房改造工作的同時，按照“渠道不亂、投向不變、捆綁使用、各計其功”的原則，配套安排道路、飲水、通電、沼氣池等基礎設施建設，整體改變農村面貌。
2、本著因地制宜、突出特色的原則，各示范點應集中優先考慮公路、鐵路沿線和旅游點、文明村寨的危房改造工作。
3、要充分征求建房戶意見，設計具有民族和地方特點的多套戶型設計方案，同時注重民族民間建筑文化遺產的保護。
4、危房拆除重建或搬遷應本著經濟適用、功能合理，量力而行、不因建房而返貧的原則，建房面積一般不少于人均20平方米（不含附屬設施），除經濟條件較好的外，原則上人均不超過30平方米(不含附屬設施)；五保戶建房戶均30平方米左右。
5、注重質量。本著節能、環保、抗震的原則，進行設計改造。
(三)階段任務
1、建設準備階段。有關鄉鎮按本人申請、群眾評議、村委會申報、鄉鎮審核、縣級審批的程序確定建房對象、擬定方案，縣安排本級補助資金，上報規劃方案，申請市級、省級補助資金。
2、工程主體施工階段。層層簽訂責任書和協議書，組織群眾實施工程建設，鄉鎮按進度撥發建房補助款。
3、總結驗收階段。縣級組織驗收和總結；市級評估驗收；省級評估驗收。
四、項目申報與審批
(一)集中連片建房的項目申報與審批
1、程序
集中連片建房按照建房對象申請，村組民主評議，鄉鎮、縣逐級審核申報，市級危改辦審批，省級備案的程序進行。
2、鄉鎮報縣危改辦申報材料
（1）建房對象申請；
（2）試點村組建房方案；
（3）縣級危改辦所需其它資料。
3、縣危改辦報市危改辦申報材料
（1）《危房改造試點建設規劃方案》
（2）《貴州省農村危房改造集中建房項目審批表》
（3）《貴州省農村危房改造戶審批表》
（4）房屋平面圖、立面圖。
(二)分散建房的申報與審批
1、程序
分散建房按照建房對象申請、村組民主評議、鄉鎮審核、縣審批、市級備案的程序進行。
2、鄉鎮報縣危改辦申報材料
(1)建房對象申請；
(2)試點建房方案；
(3)縣危改辦所需其它資料。
3、縣危改辦報市危改辦備案材料
(1)《危房改造試點建設規劃方案》；
(2)《貴州省農村危房改造戶審批表》。
五、補助標準、資金籌集及撥付、工作經費
(一)補助標準
1、維修加固。每戶補助0.4萬元。
2、擇址搬遷。特殊群體（低保戶、貧困戶殘、疾人戶）擇址搬遷每戶補助2萬元，一般群體擇址搬遷每戶補助1.6萬元，五保戶擇址搬遷每戶補助1.4萬元。
3、原址拆除重建。特殊群體（低保戶、貧困戶、殘疾人戶）原址拆除重建每戶補助1.6萬元，一般群體原址拆除重建每戶補助1.4萬元，五保戶原址拆除重建每戶補助1.4萬元。
4、地質災害搬遷戶。每戶補助2萬元。
(二)資金籌集及撥付
1、資金籌集。農村危房改造資金按照“農戶自籌為主、外部扶助為輔”的原則籌集，除國家及省、市補助資金外，按照第一條確定的補助標準，整合殘疾人危房改造資金、縣地質災害防治資金后，不足部分由縣財政配套，其余的建房資金缺口由農戶自籌解決。
2、資金撥付。危房改造任務下達到鄉鎮后，縣財政一次性將項目資金按照本方案確定的補助標準撥付到鄉鎮，鄉鎮再根據建房進度撥付給建房農民，具體為確定宅基地，開始下基礎撥付補助資金的30％，主體工程完工支付50％，拆除舊房后支付余下的20％。維修加固首付70%，剩余的30%待驗收合格后一次性支付。
3、工作經費。集中建房點地形圖測設費、規劃設計費為戶均200元；項目工作經費為項目補助總額的2％的，其中60％給鄉鎮，40％由領導小組辦公室統籌使用。
六、建房管理
農村危房改造工程采取“部門監督指導，鄉鎮組織實施，相關農戶自建”的方式進行。對危房改造對象，有關鄉鎮要以戶為單位，明確實施責任人，對村民建房和維修加固的全過程進行監督和指導，按照一戶一擋的要求，建立健全項目申報、宅基地選址、戶型設計、工程質量監督、工程驗收等相關檔案資料。資金撥付必須經項目實施責任人和改造對象簽字認可。由縣建設局和民政局對相關項目實施責任人進行培訓，實施過程中由縣建設局和有關部門進行業務指導。對集中擇址搬遷建房戶，工程規劃設計及質量監督由縣建設局負責，鄉鎮和有關部門配合。
七、組織機構及職責
成立*縣農村危房改造工程領導小組。縣委副書記、縣政府縣長羅資湘任組長；縣委副書記謝承厚，縣委常委、縣政府副縣長吳仕澤，縣政府副縣長張忠陽任副組長；縣建設、民政、扶貧、殘聯、發改、財政、國土資源、民宗、審計、監察局、公安、消防、水利、農業局、交通、林業、供電等部門主要負責人為成員。領導小組下設辦公室在縣建設局，縣政府副縣長張忠陽任辦公室主任，政府辦副主任譚方智、建設局局長楊九生、民政局局長陳正鷹、扶貧辦主任牛光龍任副主任。
建設規劃部門是危房改造工程的綜合協調部門，負責及時安排危房改造工作任務，牽頭協調有關部門配合開展工作，及時向縣政府匯報危房改造進展情況、存在的問題和困難及對策建議。負責整村規劃和集中建房點規劃設計；負責為農戶提供經濟適用、具有地方特色的房屋設計圖；負責組織工程質量監督、管理及驗收。
民政部門負責提供有關低保戶、貧困戶、五保戶檔案，并結合危房改造工程，積極探索五保戶連片集中建房供養模式。
扶貧部門負責將在檔的農村茅草屋納入危房改造工程并牽頭組織實施。
殘聯負責將殘疾人建房項目納入危房改造工程并牽頭組織實施。
財政部門負責及時安排項目配套資金和保證工作經費；認真研究整合部門資金；負責資金使用的監督管理。
國土資源部門負責提供集中建房點規劃設計地形資料；負責及時審批宅基地手續。
交通部門負責以項目的形式配套建設集中建房點道路基礎設施的建設。
水利部門負責以項目的形式配套集中建房點的人畜飲水基礎設施，保證危改戶人畜飲水需要和飲水安全。
供電部門負責將低壓供電線路搭接到集中建房點，并提供足夠的村民生產生活所需的用電容量，同時對農村危房改造戶電表安裝費用給予優惠。
信貸部門尤其是農村信用合作社要給危改戶開辟“綠色通道”，在貸款方式、額度、期限、利率等方面給予優惠。
宣傳部門要加大對農村危房改造的宣傳力度，加強農村危房改造工作的輿論監督。
廣播電視部門要積極配合農村危房改造試點工作，實施“村村通工程”，擴大農村廣播電視覆蓋面。已有農村廣播電視接收器的，拆除重建后廣播電視部門要幫助恢復；集中連片建設的，廣播電視部門要統籌考慮廣電配套。
審計部門切實加強對資金管理使用的監督和審計，確保專款專用。
農業部門對有條件修建沼氣池的農村危房改造戶，優先安排沼氣池配套建設，并給予資金補助。
林業部門對農村危房改造戶采伐自留地和房前屋后個人所有零星林木，可以不辦理林木采伐許可證，對用于危房改造采伐的林木，免收育林基金。
其他農村危房改造工程領導小組成員單位要積極配合危房改造工作。
各有關鄉鎮要成立相應的領導小組，并根據工作需要充實力量，加強工作指導和協調，并配備工作經費、裝備、車輛、電腦等必要的工作設備和裝備。
一、指導思想
以黨的“十七大”精神為指導，全面貫徹落實科學發展觀，按照加快社會主義新農村建設和構建和諧社會的目標要求，把解決農村困難群眾住房困難作為維護農村弱勢群體利益的重要工作抓好落實，逐步建立農村困難群眾住房保障制度。
二、目標任務
從*年開始，用三至五年時間，有重點、分批次地對全區農村低保戶和分散供養五保戶危舊房進行維修改造和新建，有效改善農村困難群眾的住房條件，為建立城鄉困難群眾住房保障體系奠定基礎。
三、組織領導
成立區農村困難群眾住房建設工作領導小組，領導小組成員名單如下：
*
區農村困難群眾住房建設工作領導小組辦公室設在區民政局，辦公室主任由劉娟同志兼任，負責日常組織協調工作。
四、基本原則
（一）堅持公開、公平、公正的原則。公開資助政策、公開申請審批程序、公布審批結果，接受群眾監督，確保公開、公平、公正。
（二）堅持經濟實用、以住房維修為主的原則。以保障基本居住條件為前提，工作的重點是住房維修，兼顧少數特別困難的農村低保常補對象危房新建、重建改造。
（三）堅持突出重點，統一規劃、分批實施的原則。以區為單位，集中有限的補助資金，重點資助最困難、最需要幫助的對象。新建、重建改造由區作統一規劃，分批實施。
（四）堅持集約節約用地的原則。新建、改建住房要符合賢士湖管理處和各村規劃，先行安排利用村內空閑地、閑置宅基地和老宅基地。
五、資助對象
（一）農村低保戶中，屬無房戶、極度危房戶（指用于居住的房屋嚴重破損，瀕臨倒塌，已對居住人生命安全造成極大威脅，必須重建改造的）或住房處于自然災害嚴重地段、不適合居住的，可申請房屋新建、重建改造補助。
（二）農村低保戶和分散供養的五保戶住房破損，影響正常居住的，可申請房屋維修補助。
（三）符合新建、重建條件的分散供養五保戶,統一納入集中供養,不再新建、重建住房。
六、資助標準
（一）新建、重建住房
新建、重建住房建筑面積原則上不超過50平方米。補助標準為每戶1萬元。
（二）維修住房
住房嚴重破損或結構變形的，每戶補助1500元；住房局部嚴重破損的，每戶補助1000元；住房局部發生一般破損的，每戶補助500元。
七、資金籌集與發放
（一）資金籌集
農村困難群眾住房保障補助資金由省財政統籌安排，區財政集中管理、統一使用。區財政在省財政補助基礎上，通過整合災后民房重建資金、農村貧困殘疾人危房改造資金和其他社會資源，多渠道籌措資金和物資，幫助更多農村困難群眾“住有所居”。
（二）資金發放與管理
項目動工前，按審批補助額度先付50%補助資金，項目竣工驗收合格后付清余款。
區財政局在“財政社會保障基金專戶”下開設“農村困難群眾住房保障補助資金”分戶或專戶（以下簡稱財政專戶），資金實行專項管理、封閉運行。上級下達的補助資金及本級財政預算安排的補助資金，均納入同級國庫內設的“財政社會保障補助資金專戶”。區財政局根據區政府批準的農村困難群眾住房維修改造用款計劃，將資金由“財政社會保障補助資金專戶”撥至財政專戶。區民政局應按期將核定的資金發放人數及金額報送同級財政部門，財政部門及時將資金從財政專戶撥到各金融網點，存入資助對象賬戶（一卡通），實行社會化發放。
八、實施辦法
（一）調查摸底（*年9月20日至10月30日）
區民政局組織人員，深入開展調查摸底，摸清資助對象的住房情況，準確界定調查對象，對符合條件的對象，區、賢士湖管理處、村三級登記造冊，建立臺帳。對調查數據要認真審核，嚴格把關。
（二）申報審批（每年4月1日至5月30日）
1、申請。符合危舊房維修改造條件的家庭，由戶主自愿向所在村委會提出書面申請，填寫《農村困難群眾危舊房維修、新建、重建改造申請審批表》，并提供戶籍、低保證（五保供養證）、危舊房照片等證明材料。
2、評議。村委會接到困難家庭的申請后，召開會議進行評議，議定是否救助，并予以公示；經評議認為符合救助條件，且公示無異議的，上報賢士湖管理處。對不符合救助條件或公示有異議的，應及時向申請人說明情況和理由。
3、審核。賢士湖管理處接到村委會的申報材料后，組織人員上門核查。經審核，符合條件的，報區民政局；不符合條件的，將材料退回所在的村委會，并說明原因。審查結果在村務公開欄進行公示。
4、審批。區民政局接到賢士湖管理處上報的材料后，進行實地復核，對符合救助條件的，將救助對象的申請審批表、戶籍、低保證（五保供養證）、危舊房照片、設計方案等材料上報市民政局審批。
（三）動工興建（每年6月1日至11月30日）
根據市民政局批復，區民政局組織、實施、監督、落實本區新建、改造維修工作，確保按時完成年度工作任務。
（四）檢查驗收（每年12月份）
新建、改造維修住房項目竣工后，區民政局組織初檢，并將檢查情況報市民政局。市民政局組織人員對所有項目進行全面驗收。根據驗收情況，撥付剩余補助資金。
區民政局要負責在新建、改造維修住房的顯著位置懸掛“省財政資助援建”標識牌。
九、工作要求
一是強化組織領導。建立農村困難群眾住房保障制度，是貫徹黨的十七大精神、落實科學發展觀的重要體現，是關注民生、落實“民生工程”的具體舉措，對于解決農村困難群眾住房難問題、促進社會和諧穩定具有重要意義。賢士湖管理處也要相應設立農村困難群眾住房救助工作領導小組，負責對救助對象的調查核實、組織評議和審核、發放等工作。
（一）加強學習，認真開展深入學習實踐科學發展觀活動。按縣委深入學習實踐科學發展觀活動要求，結合××古鎮保護與開發工作實際，扎實開展學習實踐活動，通過活動的開展，解放了思想，更新了觀念，找準了制約和影響古鎮發展的問題，明晰了癥結，看到了差距，理清了思路，明確了目標，振奮了精神，黨員干部受到了教育，科學發展上了一個水平，人民群眾得到了實惠，促進了部門機關各項工作順利開展。
（二）加強宣傳，促進保護開發。一是利用××村、組干部會議、小組會議及入戶走訪等形式，開展××古鎮保護與開發利用宣傳工作，使老百姓了解開展古鎮保護與開發工作的目的意義和工作思路、方法，明確古鎮文化資源價值所在；二是于年初組織古鎮各村民小組干部共20人到**等地考察學習，學習借鑒其他古鎮保護、開發利用民族文化資源的成功經驗和做法，讓居民親身體驗古鎮文化旅游效應及經濟效應，通過考察學習，居民思想觀念逐步得到轉變，保護、開發古鎮意識得到增強，將對今后古鎮開發工作產生積極的影響。
（三）以人為本，做好拆遷安置后續工作。××古鎮保護與開發第一期項目工程，共搬遷××鎮、農業銀行、防保站、供銷社4個單位，共拆遷居民84戶，其中：城鎮居民36戶，農村居民48戶。為妥善做好拆遷安置后續工作，讓居民拆遷后住有所居，經常與拆遷居民接觸交流座談，了解他們的生產生活情況，力所能及幫助他們解決一些實際困難和問題，在供電、廣電網絡、電信、水廠等部門的大力支持下，及時優先給予搬遷戶接通水、電、電視、電話等，目前搬遷戶生產生活正常，思想穩定，對拆遷工作較滿意。
（四）挖掘文化，做好規劃。經××古鎮保護與開發領導小組同意，邀請昆明得社雕塑藝術工程有限公司對××古城主干道進行環境藝術保護性建設規劃設計，設計緊緊圍繞××宣撫司署歷史文化和民族文化主題，展示和弘揚與宣撫司署相關的及××本土少數民族古樸而又豐富多彩的非物質文物遺產，打造出特色鮮明，高品位、高質量、高層次的旅游品牌。通過設計方和各有關部門的共同努力，該設計方案基本完成，該設計的完成，將有利于古鎮項目的編制申報和項目工程的設計、建設。
（五）搶抓機遇，爭取資金。一是緊緊抓住國家民委搶救、保護民族文化，發展名鎮、名村、名街的歷史機遇，會同縣民族宗教事務局，積極整理古鎮資料，編制申報項目，爭取到省民委保護發展名鎮、名村、名街項目資金60萬元。二是按省、市重點重大項目申報的有關要求，編制申報××古鎮保護與旅游開發項目，爭取把××古鎮旅游開發項目列入省、市重點項目，目前申報材料已上報。
（六）加強管理，認真監督，組織開展項目建設工作。一是為恢復××古鎮傳統風貌，統一古鎮內青瓦灰墻，歇山頂傣族傳統住宅，進行住房房屋改造裝飾13戶13幢房屋。二是為恢復××古鎮“三城兩寨”傳統建筑分布格局，高質量、高標準恢復重建下城佛寺。在項目建設過程中，嚴格管理、認真監督、嚴把質量關，不斷完善工藝雕刻藝術方案，力爭工程達到完美，目前佛寺主體工程基本完工，附屬工程正在加緊建設中。三是為展示宣撫土司歷史地位，拓寬文物保護單位消防通道，高質量、高標準建設古鎮階梯路（宣撫路）和石板路，該項目已順利完工。
二、存在問題
（一）古鎮基礎設施初設，施工設計，特別是“三線”（電力線、電話線、電視線）入地初設滯后本文來源：公務員在線，影響整個古鎮項目工程的開展。
（二）民族文化挖掘整理工作薄弱，文化旅游產品有待加強開發。
（三）部分居民對古鎮保護與開發認識不到位，只顧眼前利益，不積極配合，工作難度較大。
（四）需搬遷的古鎮居民新宅基地尚未得到落實，影響了古鎮開發工作進度。
三、2010年度工作計劃
（一）加強學習，鞏固和擴大科學發展觀活動成果。一是深入學習“三個代表”重要思想、科學發展觀重要理論、十七屆四中全會精神及黨和國家各項方針政策，不斷更新豐富理論知識，適應新形勢下工作要求，增強依法行政的能力。二是學習其他名鎮旅游開發的特點，進一步解放思想，更新觀念，理清工作思路，制定切實可行的工作方案，穩步推進古鎮開發工作進程。
（二）加強××古鎮保護與開發工作的宣傳力度，爭取全縣各族人民及社會各界人士的關心和支持。一是利用村民大會、小組會、培訓會等方式進行宣傳，使古鎮居民對古鎮開發工作家喻戶曉，人人皆知。二是印制宣傳冊子，宣傳到各鄉鎮、各部門及社會各個領域，使本縣內的廣大干部職工及各族人民，特別是古鎮居民進一步對××古鎮文化底蘊的認識，激起全縣各族人民支持參與古鎮開發工作。
（三）加強古鎮文化的挖掘整理。一是深入調查登記現存的古井、古樹、古道、寨心和特色民居，采用掛號掛牌方式進行保護。二是把××的節日慶典、古樂、舞蹈、服飾、婚娶、喪事、土陶、織錦、織蔑、樂器、土司世襲后裔傳承脈絡等整理成冊，加以研究，包裝打造，特別是省民委支持的名鎮名村建設項目。
（四）進一步加強××古鎮項目的編制申報工作。一是抓住國家擴大內需促進經濟發展機遇，最大限度地爭取國家項目資金。二是加強匯報，繼續爭取省民委發展名鎮、名村、名街項目資金。
（五）認真設計，啟動古鎮第二期項目工程。一是爭取完成100戶居民房屋改造工程。二是按下城佛寺建筑風格，設計和建設下城佛寺門面商鋪。三是完成宣撫廣場、下城佛寺廣場、××六組曬場及c號路延長線面積共7000㎡的石板鋪設工程。四是根據《××古城主干道環藝保護性建設規劃設計》方案，爭取實施一個環藝項目。五是完成下城佛寺附屬項目工程。
（一）經濟指標完成情況
今年1-8月完成二手房交易登記20.05萬平方米，商品房交易登記49.86萬平方米，房屋抵押登記3160件，商品房買賣合同備案登記3306件，辦理商品房預售許可28件。同時完成白塔坡糧站片區城市房屋拆遷工作：通過長達2年的努力與住宅用房121戶，非住宅用房22戶簽訂了《拆遷安置補償協議》；為白塔坡糧站片區實施市政道路建設，與中鐵八局三公司、重慶鐵路國土局兩個單位簽訂了《用地協議》。
（二）主要工作
1、9月以來，完成局領導交辦的我縣統籌城鄉戶籍制度改革農村土地退出與利用工作，一是依據《榮昌縣統籌城鄉戶籍制度改革農村土地退出與利用實施辦法（試行）》榮昌府辦發()222號文件精神，制定了轉戶居民自愿申請退出宅基地及構建筑物審批程序表，印制了轉戶居民自愿退出宅基地及構建筑物現場核查登記表、申請表、審批表、協議書等，已發放到各鎮街，全面開展退地農轉城登記接件工作，目前已受理2件農轉城土地退出申請;二是依據榮昌府辦發()222號文件精神，制定了《榮昌縣農房及宅基地退出與利用操作辦法》;三是對我局干部職工進行了戶籍制度改革的業務培訓。
2、解決“兩證”遺留問題。通過主動上門或多方協調已解決兩個項目的“兩證”遺留問題，0.76萬平方米，80余戶的房地產權證。為政府化解了矛盾也樹立了房管形象。
3、正確對待，積極認真答復。答復政協提案2件，回復群眾來信54件，接受網上咨詢150條答復率為100％。處理群眾來訪100件次(主要是戶改問題)，處理率100％，在處理來信來訪上，都認真對待仔細研究，甚至三番五次的上門協調處理，以群眾利益無小事的工作作風來解決每件群眾的訴求，得到群眾的認可。
二.堅定理想信念和廉潔從政的思想情操
（一）把自身的思想作風建設擺在第一位。在實際工作中，我不斷提升思想素質、開闊視野，始終把局黨組賦予我的權力當作一種責任和義務，堅決貫徹執行黨的方針、政策，嚴格按照法律法規辦事。一切從人民的利益出發，做到了敬業勤政、廉潔奉公、關心同事。
（二）在廉政建設上，結合工作實際，狠抓落實，牢記全心全意為人民服務的宗旨，正確對待權力、地位和自身利益，做人民的公仆。始終做到想人民群眾所想，急人民群眾所急，辦人民群眾所需，切切實實全心全意為人民謀利益。嚴格遵守各項規章制度，堂堂正正做人，踏踏實實辦事。
三.加強內部管理，強化業務工作
（一）在加強科室管理中，制定了內控制度，實行了崗位責任制和錯案責任制，制定檔案管理制度和案件傳遞制度，做到權屬登記審批，上有管理下有監督；工作中即有分工又有合作，嚴格執行誰辦錯誰負責的原則，提高辦案效率樹立我局良好形象。
（二）圍繞建設文明型窗口這一中心，堅持微笑服務，以禮待人，探索文明服務的新思路，努力實現服務文明化，讓群眾滿意而來高興而歸。
四.簡化審批環節，提供高效服務
（一）提高房管工作的“透明度”，堅持做到“六公開”原則，即公開服務內容、公開申報材料、公開受理及審批條件、公開收費標準及依據、公開承諾時限和辦事程序，同時設立了監督電話，房管網站設立了投訴專欄，加強社會監督，切實做到了遵紀守法，規范運作，依法行政。
（二）縮短辦件時限，提高工作效率，將房產抵押登記承諾時限由原來規定的五個工作日縮短為當日辦結，并且在咨詢、受理工作中落實首問責任制、首辦責任制、一次性告知制和錯案責任追究制，使所有辦件有受理、有落實、有辦結、有保障。
（三）提供優質、高效、便民、快捷的服務保障，我們建立了上門服務和現場辦公制度等新措施。對大批量的商品房按揭貸款和大批量的辦證登記等實行上門服務，現場辦公。對前來辦證的群眾做到“資料齊全馬上辦、資料不全指導辦、上門服務現場辦等原則，大大方便了廣大辦事群眾，最大程度的保障了群眾的合法權益。真正實現了行政審批服務工作的規范、有序、高效，杜絕了“門難進、臉難看、話難聽、事難辦”的衙門作風。贏得了群眾的好評。
五.加強業務能力的提高，集思廣益，以真誠和友誼建立良好的同事關系和社會關系，風雨同舟
（一）業務素質的提高和觀念的轉變，是建設一流服務的前提。我科十分重視職工的業務技能的教育和培訓，堅持參加局每周一次的政治學習外，還系統學習了權屬登記、物業管理、拆遷管理、戶籍制度改革農村土地退出與利用的相關法律、法規和政策。通過學習，全科人員的理論水平和業務技能都有了較大的提高。
（二）注重維護科室同志之間的團結。團結科室成員，形成既有分工又有合作、坦誠相待、合作共事、齊心協力干事業的良好氛圍，做到目標一致、職責互補、榮譽共享，疑難問題、重大事項都能事前溝通，在科室
一、指導思想
以科學發展觀為指導，堅持自力更生和政府扶持相結合，科學規劃，精心組織，扎實穩妥推進，切實解決農村困難群眾安居問題，促進社會和諧穩定。
二、目標任務
年我縣農村危房改造任務將根據各鄉（場、區）鎮農村危房改造調查摸底數進行分配，重點考慮分散五保戶、低保戶、殘疾貧困戶和地質災害區群眾。縣城區規劃范圍一律不納入農村危房改造范圍，建制鎮和集鎮、場、規劃區范圍的農村，危戶改造原則上不作安排。根據省、市要求，我縣在今年12月底之前必須完成上級下達的兩批危房改造任務。目前市政府已下達第一批農村危房改造任務為600戶，其中新建510戶，維修加固90戶。第一批計劃任務數，詳見附表。
三、補助對象和補助標準
1、補助對象。農村危房改造補助對象為居住在危房中的農村分散供養五保戶、低保戶、貧困殘疾人家庭和其他貧困農戶。各鄉（場、區）鎮要按照優先幫助住房最危險、經濟最貧困農戶解決最基本安全住房的要求，認真確定補助對象。
2、補助標準。翻建、新建房屋的困難農戶每戶補助標準不低于1萬元；維修加固房屋的困難農戶，每戶補助標準最高不超過1500元。
四、危房改造的基本要求
1、改造方式。擬改造農村危房經鑒定為整棟（D級）危房的要拆除重建，為局部（C級）危房的要維修加固。重建房屋原則上以農戶自建為主；農戶自建房屋確有困難并有代建意愿的，地方政府要發揮組織、協調作用，幫助農戶選擇技術可靠的施工隊伍代建。堅持以分散分戶改造為主，在同等條件下，優先安排新農村建設點、受地質災害威脅區域困難農戶實施危房改造。
2、改造要求。農村危房改造要確保質量安全，并達到抗震設防的要求。在滿足基本居住功能的前提下，要控制建筑面積和總造價，防止出現群眾盲目攀比超標準建房現象。新建住房建筑面積原則上控制在40至60平方米以內，同時又便于農民富裕后向兩邊擴建或者向上加蓋。農村危房改造集中建設點要積極編制村莊規劃，統籌新農村建設、扶貧開發等方面的資金，協調道路、供水、沼氣、環衛等設施建設，整體改善村莊人居環境。
3、強化質量管理。各地要建立農村危房改造質量安全管理制度。縣城建部門要組織技術力量，對危房改造施工現場開展質量安全巡查與指導監督，發現問題要及時整改，并做好農村危房改造竣工驗收。要開設農村危房改造咨詢窗口，為農民提供技術服務和工程糾紛調解服務。
五、資金籌集與發放
1、資金籌集。翻建、新建房屋財政按每戶不低于1萬元標準安排補助資金。維修房屋財政按每戶不高于1500元安排補助資金。同時，縣政府將整合新農村建設、農村住房救助、農村貧困殘疾人危房改造、扶貧移民搬遷、地質災害移民搬遷等項目和資金與農村危房改造有機銜接。通過政府補助、銀行信貸、社會捐助和農戶自籌等多渠道籌措農村危房改造資金。各鄉（場、區）鎮要安排農村危房改造工作經費，保障農村危房改造工作順利開展。
2、資金發放。農村危房改造資金要實行專款專用。各鄉（場、區）鎮政府要統籌規劃，整合資源，將各渠道籌措的農村危房改造資金統一使用，提高資金使用效益。建設部門要定期將核定的補助對象及發放金額報送財政部門，財政部門及時將核定資金撥付到補助對象一卡通賬戶。各地要制定農村危房改造資金發放管理辦法，不得挪用、擠占補助資金，確保資金安全運行，并合理確定補助資金分階段發放比例，及時撥付資金到戶。保證項目動工時先按審批補助額度撥付50%的補助資金，工程竣工驗收合格后付清全部余款。
3、資金監管。縣財政局要會同監察、審計等部門加強對資金的監督管理，對補助資金的配套落實、管理和使用情況進行檢查，發現問題，及時糾正。縣審計局要對資金使用情況進行審計。
六、操作程序
1、個人自愿提出申請。符合農村危房改造條件的農戶，由戶主自愿向所在村委會提出書面申請，并提供戶籍、農村五保供養證、低保金領取證、貧困殘疾人證明、貧困戶證明和危房照片等材料。
2、集體評議。村委會接到農戶的申請后，召開村民會議或村民代表會議進行民主評議，議定是否屬補對象，并予以公示；經評議認為符合補助對象條件，且公示無異議的，填寫《江西省農村危房改造建房申請審批表》或《江西省農村危房改造維修申請審批表》，貧困戶和無房戶還要按照《關于做好農村危房改造貧困戶和無房戶認定工作的通知》(贛農戶辦字［］10號)要求，分別填寫《江西省農村危房改造貧困戶情況登記表》、《江西省農村危房改造無房戶情況登記表》，并上報鄉（場、區）鎮政府。對經評議或公示存在異議、經復核不符合補助對象條件的，要及時向申請人說明理由。
3、入戶審核。鄉（場、區）鎮政府接到村委會的申報材料后，要組織人員進行入戶審核。經審核符合條件的，由鄉（場、區）鎮政府簽署意見報縣農村危房改造工作領導小組。不符合條件的，鄉（場、區）鎮政府將材料退回所在村委會，并說明原因。鄉（場、區）鎮政府審核結果要在村務公開欄進行公示。
4、審批和公示。縣農村危房改造工作領導小組接到鄉（場、區）鎮上報的材料后，進行實地復核，對符合補助對象條件的，予以審批，并根據專業技術人員對住房危險程度作出鑒定意見，核定補助方式及標準。對不符合補助對象條件的，不予審批，并說明原因。審批結果要在村委會和村小組進行張榜公示。公示內容包括：戶主姓名、家庭人口、家庭收入情況、家庭住房情況。同時，縣危房改造工作領導小組和鄉（場、區）鎮政府要組織做好經批準的危房改造農戶簽訂合同或協議工作。
5、竣工驗收。農村危房改造竣工后，由縣建設部門會同發改、財政、民政等相關部門對翻建新建、修繕加固住房進行全面自查驗收。
6、設置標識牌。翻建新建、修繕加固房屋經驗收合格后，各鄉（場、區）鎮政府應在補助對象住房的顯著位置懸掛“政府資助援建”標識牌。標識牌由縣農村危房改造工作辦公室統一訂制，掛牌所需費用由縣財政承擔。。
七、實施步驟和時間節點
1、調查摸底、登記造冊階段。由各鄉（場、區）鎮組織人員進行調查摸底，并登記造冊，建立臺賬。調查摸底工作于6月20日前完成。
2、明確任務、分解落實階段。制定年全縣農村危房改造實施方案，細化分解任務，各鄉（場、區）鎮也要制定實施方案，并于年6月30日前報縣農村危房改造工作領導小組辦公室備案。
3、危房鑒定、組織實施階段。計劃任務下達后，各鄉（場、區）鎮在調查摸底的基礎上，按照《農村危險房屋鑒定技術導則（試行）》，組織專業技術人員對申報的危險房屋進行技術鑒定，確保危房等級，填寫《江西省農村房屋安全鑒定報告書》。各地要摸清需新建、維修加固的危房數量，并按照公平、公正、公開的原則確定建房對象和改造方式。補助對象基本信息和各審查環節結果要進行“三榜公示”。危房鑒定和補助對象確定工作要在7月20日前完成。
4、檢查驗收、總結工作階段。各鄉（場、區）鎮在農村危房改造任務完成后，進行自查驗收，并向縣農村危房改造工作領導小組辦公室提交工作總結和總體驗收申請。年12月份，縣農村危房改造小組對全縣危房改造任務完成情況進行檢查驗收，并做好省、市檢查驗收的準備工作。
八、工作措施
1、加強組織領導。縣政府已成立了縣農村危房改造工作領導小組（另發文），各鄉（場、區）鎮要成立相應的工作機構，形成主要領導親自抓、分管領導具體抓、部門配合協同抓、鄉鎮干部包村抓、村組干部包戶抓的工作機制，通過結對幫扶、鄰里互助、投工投勞等措施幫助困難戶改造危房。
2、明確工作職責。發改部門會同建設、財政、民政部門負責編制農村危房改造十二五規劃和安排年度投資計劃。建設部門負責牽頭組織實施農村危房改造工作，具體做好農村危房的技術鑒定、危房改造計劃安排、項目規劃選址、農民建房技術指導、質量監管、農戶檔案管理、信息系統錄入和牽頭組織工程驗收。民政部門負責做好補助對象的調查摸底和認定，參與項目工程的統籌規劃、指導協調和工程驗收。財政部門會同發改、建設、民政等部門負責安排危房改造資金的籌措和撥付，制定資金管理制度，保障工作經費。國土部門負責解決農村危房改造新增建設用地計劃指標，指導新舊宅基地整理、復墾。殘聯負責農村貧困殘疾人家庭危房改造對象的核實。交通運輸部門負責幫扶危房改造村莊的道路建設。監察部門負責對危房改造的執行情況進行監督檢查。審計部門負責對補助資金的使用情況進行審計。扶貧、環保、水利、農業、衛生、民族宗教、地震等部門要依法履行職責，積極支持配合做好相關工作，尤其是對危房改造區域的基礎設施建設、農村飲水安全、產業發展、抗震設防給予支持和指導。
受商業銀行信貸管理機制、企業自身情況等諸多因素困擾，醴陵煙花鞭炮企業的資金需求得不到有效滿足。
(一)抵押擔保物普遍不足，承貸能力較弱
醴陵市多數煙花鞭炮行業企業均為中小微企業或個體工商戶，企業生產發展面臨的一個現實問題就是向金融機構借貸沒有充足的擔保抵押。新建企業多數沒有辦理土地證，或雖然辦理了部分土地證，但是建廠房用地多為山坡丘陵地，價值低、變現難，解決不了抵押擔保問題，難以與當地金融機構建立信貸關系。
(二)商業銀行信貸管理體制約束，企業獲貸難度大
受商業銀行信貸管理體制的約束，醴陵當地國有股份制商業銀行對煙花鞭炮企業發放貸款門檻高，而煙花鞭炮企業規模小，財務信息不規范，難以獲取商業銀行的授權授信。目前，各行普遍的放貸模式是以個人資產作抵押發放煙花鞭炮業個人生產經營貸款，這就直接限制了貸款總量，不能滿足企業的有效信貸需求。
(三)擔保、評估、登記費用過高，增大了借貸成本
煙花鞭炮企業向銀行貸款，辦理抵押登記跟貸款合同走，每借一次貸款就要評估、登記一次，評估費率為貸款額的0.4%、登記費率為0.5%。另外如果由融資性擔保公司提供擔保要支付貸款金額2%－4%的擔保費用，直接加大了企業借貸成本，綜合融資成本達到12%－15%，企業難以承受如此高的融資成本。
二、醴陵滬農商村鎮銀行支持煙花鞭炮產業發展模式和成效
醴陵村行充分利用自身貼近市場、決策鏈條短、機制靈活、全部信貸資金投向縣域的特點，依托主發起行服務“三農”和中小企業的傳統經驗優勢，優化信貸流程、創新信貸產品，有效支持了當地煙花鞭炮產業發展。成立一年多以來，先后為40余家小微煙花鞭炮生產企業，20余家花炮原材料及花炮機械生產企業共計輸血近8000萬元，且一直保持零不良和收貸收息兩個百分之百的良好記錄。
(一)加強銀政合作，搭建平臺有效緩解小微煙花鞭炮企業融資難問題
為了加大對當地特色支柱產業的信貸支持，有效化解小微花炮企業融資難題，醴陵村行非常注重發揮政府的行政推動和項目推介作用，積極深化銀政戰略協作。先后與醴陵市花炮局、南橋鎮政府、白兔潭鎮政府、浦口鎮政府等經濟主管部門及花炮主產區政府簽訂了信貸融資協議，召開了由花炮局、鄉鎮政府和推薦企業共同參加的融資推介會并逐一落實貸款協議。一方面村行為地方政府支柱產業發展提供融資支持，另一方面政府利用行政手段規范企業經營生產模式，打造當地良好信用環境，防范村行信貸風險。如來自南橋鎮的3家企業迫切需要融資，但是由于企業缺乏銀行業認可的抵押物，很難獲取銀行融資，村行與南橋鎮政府搭建了銀政戰略協作平臺后，政府配合村行核實了該三家企業的誠信狀況、生產規模、納稅等重要信息，并承諾在貸款存續期持續對三家企業的經營生產進行監管和規范，村行通過“聯保貸款”的形式為三家企業授信300萬元，極大地緩解了3家企業的短期資金周轉緊張問題。通過以上模式的復制推廣，醴陵村行在助推當地花炮產業發展上卓有成效。2013年煙花主產區南橋鎮政府授予醴陵村行“支持產業發展先進單位”稱號。
(二)“信貸工廠”模式鋪就小微煙花鞭炮企業融資綠色通道
針對醴陵市小微企業蓬勃發展和小微企業貸款“短、小、頻、急”的需求特點，醴陵村行率先在同業中建立了小微企業“信貸工廠”運作模式———強化銀行內部中后臺業務的集中化處理，將小微企業貸款業務受理、評級授信、信貸審批、信貸放款、貸款回收等業務環節融為一體，并按照“專業化、標準化、規范化”的要求，為小微企業客戶提供一站式高效率服務。特別針對當地產業集群化較高的煙花鞭炮產業的小微企業貸款在程序上實行“三減”:一是減少流程。將小微企業貸款十余道工序落實到5個崗位，并實行AB角管理，流水操作。二是減少環節。加強內部前后臺銜接，在審批上實行限時審批，并為急需客戶建立“綠色通道”。同時，擴大低風險信貸業務審批權限，進一步縮短決策鏈條。三是減少操作。對已貸款客戶，通過基礎資料比對參考，簡化企業申報材料內容;對優質客戶，采取跟蹤式操作，提前組織授信，減少企業貸款等待時間;對意向性目標客戶，超前介入，建立資料庫減少不必要的調查時間。通過這“三減”縮短小微企業貸款時間，大大提高貸款業務辦理效率，符合授信準入的小微企業貸款一周左右就可以資金入賬。這一“輕裝”行為，讓許多中小微企業嘗到甜頭。煙花生產私營業主劉先生就是這樣一位受益人，以前在其他銀行申請一筆貸款，層層審批，還要陪著往株洲市區跑審批，費時又費力。而如今，他通過醴陵村行的小微“信貸工廠”，在一周內獲得了120萬元的個人助業貸款，為其經營企業解了燃眉之急。
(三)金融服務“專業、精細”，為小微煙花鞭炮企業量身定制融資產品
根據醴陵小微企業特點，醴陵村行以煙花鞭炮生產銷售企業為核心，按產業鏈配備標準化產品，不斷進行產品創新。一是對煙花鞭炮原材料、造紙、印刷、包裝、花炮機械生產等上游生產企業特別分散、規模普遍微小的特點，配備個人經營性聯保貸款、以個人資產為抵押的個人經營性貸款以及“惠眾卡”等產品。二是對規模較小的煙花鞭炮生產銷售小微企業，以廠房抵押及全額保險、適當引入擔保公司擔保的方式提供流動資金貸款、個人經營性貸款等產品。三是結合當地集群產業特點，對規模相對較大的煙花鞭炮生產中小企業，篩選自有經營實體、證照，非關聯關系的，互相對各自經營情況及人品熟悉，且業務無沖突，經營情況較好的，不能提供有效不動產抵押的生產企業，采取以聯保的方式予以融資支持。通過制定專門的“個人生產經營聯保貸款管理辦法”，對聯保體的基本要素條件，授信要素、流程等予以規定，對聯保體成員的開戶情況、保證金支付等均以明確，大大提高煙花鞭炮企業的融資效果與效率。
三、進一步加大煙花鞭炮產業金融支持的工作建議
如何更好地、從根本上解決醴陵煙花鞭炮小微企業融資難的問題，仍然需要政府和相關部門采取更有效的措施，提供相應的政策保障。
(一)建立湖南省、市、縣三級多層次信用擔保體系
醴陵沒有一家政府背景的擔保公司，現有信用擔保服務機構遠不能滿足擔保需求。加上醴陵市煙花鞭炮企業水平參差不齊，且抵押物不規范，抗風險能力差等原因，金融機構對其信貸支持十分有限。建議建立以政府出資為主的信用擔保機構，按照“政府主導，社會參與，市場運作，規范管理”的原則，建立省、市、縣三級多層次信用擔保體系，提高擔保體系運營效率，為煙花鞭炮企業獲取銀行貸款提供信用支持。在必要時行使行政措施，利用安全生產許可等措施，確保擔保工作的順利開展，最大限度地降低商業銀行的信貸風險。
(二)探索開展農村土地承包經營權和宅基地使用權確權和抵押貸款業務，為小微煙花鞭炮企業拓寬融資擔保渠道
建議地方政府和相關部門盡快出臺關于開展農村土地承包經營權和宅基地使用權確權和抵押貸款業務的相關指導意見，并做好相關土地經營權流轉市場建設、土地經營權爭議仲裁、貸款損失保障或補償機制等配套工作。另外，商業銀行特別是涉農金融機構也盡早謀劃，在深入調研的基礎上，根據政府指導意見開展相關業務。
(三)加快行業結構調整，組建地方煙花鞭炮集團
煙花鞭炮行業的特點是:規模越大，安全風險越小，經營效益越高。醴陵市煙花鞭炮行業要發揮集群效應，走“規模化、集約化”道路，形成規模效應應對市場競爭，從而更好地獲取銀行信貸支持。同時，地方政府要提高企業準入門檻，調整企業結構，促進煙花鞭炮主產區鄉鎮建立集團公司，提高市場競爭力。
(四)優化金融環境，提供和諧發展環境
不論是招商引資，還是爭取金融業擴大信貸投資，必須有一個好的金融信用環境。建議地方政府利用工商、稅務、安全生產許可等手段，對逃廢債企業進行制裁，讓逃廢債企業無法生存，通過打造“誠信醴陵”，促進煙花鞭炮經濟更好更快地發展。
(五)設立煙花鞭炮產業基金，促進其走上“安全”、“環保”可持續發展之路
關鍵詞:農村金融 金融產品 服務方式 創新 村鎮銀行
一、桃江建信村鎮銀行農村金融產品和服務方式創新情況介紹
(一)“七個步驟”創新產品
根據該行的要求,每一個金融產品的創新都要經歷“七個步驟”方能“問世”并向客戶開放。
1、市場調查――明確農戶和中小企業客戶作為主要對象,選取經濟發展有特色、支柱產業形成規模、民風較好的鎮、村進行試點。實地走訪目標區域的企業、農戶,了解經濟發展狀況和相關產業的生產經營特點,采集對金融服務的需求;
2、產品設計――綜合考慮相關產業生產經營特點、客戶實際用款需求以及銀行信貸管理的相關規定,初步確定新產品的主要特點。
3、制度制訂――根據產品設計和貸款要求,制定風險可控、操作性強的貸款管理辦法,完善流程中的每個環節,有效防范風險;
4、客戶篩選――在制定制度的同時,根據前期市場調查的情況對客戶進行初步的篩選;
5、調查評價――貸款管理辦法通過后,立刻組織客戶經理對篩選出來的客戶進行深入調查評價,并組織貸款材料;
6、審批發放――貸款申報材料提交審批委員會,審批通過后出具審批通知單、簽訂借款合同、發放貸款;
7、風險評估、總結推廣――定期對新產品進行風險控制情況跟蹤評估,并在此基礎上總結新產品的經驗和不足,對可操作性強、風險可控,且具有一定盈利能力的產品做進一步的推廣。
(二)“兩大系列”投向市場
沿著新產品開發的“七個步驟”,桃江建信村鎮銀行在不到半年的時間內相繼推出了“三農之友”農戶貸款系列和“創業之星”中小企業貸款系列兩大系列共十多個金融品種。其中,“三農之友”農戶貸款系列包括農戶聯保貸款、林權抵押貸款、農業訂單鏈式貸款、農業機械抵押貸款、土地流轉權貸款、生豬養殖保單貸款等品種;“創業之星”中小企業貸款中有企業聯保貸款、產業鏈融資貸款、擔保公司擔保貸款、應收賬款質押貸款、股權質押貸款等品種。現將其中四種運行有特色、可操作性強、具有推廣價值的貸款品種簡要介紹如下:
1、農戶聯保貸款。農戶聯保貸款是銀行對聯保小組成員發放的,用于農戶從事農業生產、農副產品加工、種養殖、農業運輸及其他服務,并由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。通常聯保小組由3-5戶相互了解的農戶組成。桃江建信村鎮銀行選取了竹涼席加工產業已成規模的株木潭村進行試點,該村有30多家竹涼席加工廠,全村大部分勞動力都從事竹涼席加工行業。桃江建信村鎮銀行選擇從業3年以上、個人信用較好、生產經營穩定的業主,由其自愿組成聯保小組,銀行向小組成員發放貸款。
2、農業訂單鏈式貸款。農業訂單鏈式貸款是指銀行根據農戶與農業產業化龍頭企業簽訂的長期、固定的訂單或者購銷合同,并由該龍頭企業提供擔保,向農戶發放的用于農業生產資金周轉的貸款。桃江建信村鎮銀行在對桃江縣某糧食加工企業進行營銷時發現該公司經常“借錢”給與自己簽訂購銷合同的農戶進行糧食種植,待銷售行為實際發生時沖減銷售款,這種方式嚴重浪費了企業的財務資源、抑制了企業發展壯大。桃江建信村鎮銀行根據這一情況,提出了由該企業提供擔保,由銀行向農戶提供生產資金,企業支付給種糧戶的購糧款直接進入村鎮銀行的封閉戶頭用于償還貸款,并由此推出了農業訂單鏈式貸款的融資模式。
3、林權抵押貸款。林權抵押貸款是桃江建信村鎮銀行結合桃江經濟特點、實現自身業務規模擴張的一個貸款品種。桃江是林業大縣,林木種植面積為187萬畝,其中,楠竹種植面積90萬畝,是“楠竹之鄉”。竹木加工業是桃江的重要經濟支柱之一,且該縣集體林權制度改革已逐步展開,林權管理正逐步規范。桃江建信村鎮銀行根據這一情況,主動與林業部門以及林業大戶聯系溝通,探索林權抵押貸款之路。最終確定了林權抵押貸款的操作模式,其核心內容是農戶以林權作為抵押向銀行申請貸款,林權由林業部門辦理價值評估和抵押登記,林農貸款后到林業局辦理林木砍伐證時需征得銀行同意。
4、產業鏈融資貸款。產業鏈融資貸款就是將與中小企業合作相對穩定、往來頻繁、實力較強的上下游客戶作為核心企業,以此類核心企業作為擔保方,為中小型的目標企業提供的融資服務。此類貸款的核心問題是要認真分析整條產業鏈的行業前景,重點關注核心企業的擔保履約能力,并對貸款資金實行封閉式管理。
(三)“三種意識”創新服務
1、強化“主動服務”意識,致力創新營銷手段。桃江建信村鎮銀行堅持積極主動的服務理念,摒棄“坐等客戶上門”的老觀念,踐行草根銀行背包下鄉的做法。該行多次進行市場調查和客戶營銷工作,足跡遍布全縣15個鄉鎮、100多家企業、200多戶個體工商戶以及近20家政府職能部門,主動采集客戶的金融需求,有針對性地開發新產品。
2、強化“高效服務”意識,著力提升服務水平。一是充分發揮一級法人決策鏈條短、具有貸款終審權的機制優勢,提高審批效率;二是不斷優化信貸業務流程;三是打造職業化的客戶經理團隊。該行個人類貸款平均用時為5個工作日,公司類貸款平均用時為15個工作日。
3、強化“廉潔服務”意識,全力打造陽光信貸。“廉潔也是競爭力”,這是桃江建信村鎮銀行全力打造陽光信貸文化提出的口號。在實際工作中,該行要求客戶經理必須在食堂就餐,與客戶的接觸須在辦公區域,對客戶的現場調查至少兩人同行等等。該行工作人員廉潔自律,不需要客戶承擔利息以外的任何費用。
二、桃江建信村鎮銀行開展農村金融產品和服務方式創新的成效
(一)有力地推動了自身業務的發展
截至10月末,桃江建信村鎮銀行存款余額23394萬元,比年初新增21059萬元,新增額占全縣新增額的15.5%;累計投放貸款17909萬元,貸款余額11187萬元,比年初新增11027萬元,新增額占全縣新增額的9.95%。同時,該行還建立了較為穩定的客戶群體,主要包括竹木業加工業主、種養殖糧大戶、縣城內的個體工商戶、一大批中小企業等。
(二)有效地支持了農村經濟的繁榮
桃江建信村鎮銀行的設立,正在逐步改變銀行業金融機構“門難進、款難貸”的形象,桃江的農戶和中小企業已經從該行獲得了近1.8億元的資金支持。該行貸款覆蓋桃江10個鄉鎮、20多個中小企業和80多位農戶,投向了種植、養殖、竹木加工、建材鑄造等地方支柱產業。從去年12月9日開業至今,桃江建信村鎮銀行直接給當地增加產值3.5億元以上,增加社會就業崗位近700個,為當地農村經濟發展做出了積極貢獻。
(三)有序地激活了農村金融的競爭
桃江建信村鎮銀行進駐后,縣域內金融機構紛紛調整經營策略,一改過去“等客上門”的觀念,開展主動營銷;并積極改善金融服務質量,提升金融服務水平。桃江縣農村信用社把村鎮銀行的進駐比喻成“狼來了”,不僅主動降低貸款利率,還向上級機構申請,將貸款審批權限從100萬元提高到300萬元。
自桃江建信村鎮銀行與益陽市中小企業擔保公司開展合作,有效緩解中小企業融資難題后,市、縣政府紛紛認識到以擔保公司為中介這一融資模式的優勢,分別向益陽市中小企業擔保公司注資2000萬元和300萬元,為區域經濟發展注入金融血液。
(四)有效地提升了村鎮銀行的品牌
隨著農村金融產品和服務方式創新工作的不斷開展,桃江建信村鎮銀行緩解農戶和中小企業融資難題的作用逐步發揮,其自身的品牌價值也逐步得到體現。政府職能部門、金融主管部門等紛紛來該行開展調研,并對該行的工作表示了充分肯定;9月,該行作為湖南省農村金融產品和服務方式創新工作的典型,在中央電視臺做了專題介紹,此外,金融時報其它社會媒體也紛紛報道該行開展金融創新、服務“三農”、支持中小企業發展的報道共10多次。由于有貼近農村市場的金融產品和“廉潔、專業、高效”的服務,客戶對桃江建信村鎮銀行的認知度和認同感大大提升,該行的客戶群體正在穩步擴大。
三、制約村鎮銀行開展金融創新的因素
(一)農村金融服務基礎設施建設不完善
一是農村征信體系建設滯后。目前,我國農村征信體系建設不盡完善,受信用數據采集困難等因素制約,農村經濟組織、自然人與金融機構之間存在信息不對稱、不透明問題,金融機構獲取相關信息的難度大、成本高。二是相關制度規則缺失。在現有的農村產權制度下,農村耕地使用權、農村住房、宅基地抵押、流轉存在較大的法律障礙,導致金融機構創新缺乏必要的政策依據,缺少相應的保護措施。三是農村金融市場誠信環境相對落后。農村市場由于各種原因依然存在惡意拖欠的現象,農村金融市場信貸主體的誠信意識還有待進一步培養。
(二)農村金融服務風險分散機制不健全
一是農業保險發展滯后。受自然條件、市場環境和政策因素影響,農業生產的風險和不確定性較大,農業生產單位投入成本偏高,收益水平總體較低,而且農業保險發展緩慢,金融機構信貸支農風險較大。二是農村抵押與擔保資源匱乏。受限于現有的農村產權制度,農村企業、自然人一直缺乏有效的擔保抵押資產,客觀上也加大了農村金融服務風險。三是涉農貸款風險補償機制作用有限。目前,國家僅根據涉農貸款的新增額的一定比例對金融機構進行風險補償,這遠不能覆蓋金融機構投放涉農貸款所承擔的風險。
(三)新型農村金融機構固有的局限性短時間不能得到解決
一是服務能力有限。目前村鎮銀行絕大部分都是單點型金融機構,且員工數量有限,而農村金融需求具有小而散的特點,村鎮銀行無法覆蓋所有的服務區域并承擔如此巨大的工作量。如桃江建信村鎮銀行僅在縣城有一個營業機構、信貸人員7人,而桃江有15個鄉鎮、773個村、8163個村民小組,根本無法將業務觸及所有鄉村。二是抵御風險能力有限。金融創新本身就存在一定的風險,加上農業產業的高風險的特質,更加加大了農村金融創新的風險系數,然而村鎮銀行規模小、短期盈利能力弱,其自身抵御風險的能力十分有限。
四、對進一步推動村鎮銀行金融創新工作的建議
(一)建立健全村鎮銀行自身建設,提高創新能力
村鎮銀行要建立符合農村金融市場特點和農村金融創新要求的組織架構,建立統一、清晰的產品創新流程,促進產品創新和客戶需求的緊密銜接;高度重視金融創新人力資源的開發,加強員工金融新業務、新知識的學習和培訓,提高員工的創新意識和素質;注重已成熟產品的維護和改進,定期開展評估,及時總結和改善,并迅速復制推廣,形成金融創新的長效機制。
(二)建立健全風險分擔及補償機制,激發創新動力
首先要進一步完善農業保險體系,努力擴大農業保險覆蓋面,有效分散農業經濟自身風險;其次要創新擔保機制,完善農村信貸擔保體系建設,積極探索政府或有實力的企業、個人出資組建農村擔保機構的模式,通過擔保、再擔保、聯合擔保等多種方式,加大對農村融資業務的擔保服務;第三,要加大對農村金融創新的風險補償力度,財政可建立農村金融創新風險補償基金,對由于不可抗力造成的損失進行補償,對開展農村金融創新工作成效較好的金融機構,可根據其風險程度和信貸投放量進行獎勵。
(三)健全農村金融基礎設施建設,保持創新活力