時間：2022-12-18 11:38:27
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根據甘郵銀發（20__）120號文件精神安排，我縣支行結合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區金融網點進行了反洗錢工作的自我檢查，現將本次工作情況上報，不妥之處，請指正！
一、反洗錢組織機構建設情況
1、 我行根據郵政金融網點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，并監督各網點反洗錢工作正常運轉。
2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。
3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。
二、反洗錢內控制度建設和執行情況
1、加強內部控制制度建設。縣支行在行內及各個網點轉發了《甘肅省銀行業金融機構反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業金融機構反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關制度，并責任到網點負責人落實制度學習、執行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業務關系或發生掛失等特定業務時，按照規定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況。客戶身份資料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業務50萬元以上和可疑交易報告按規定上報，數據采集完整，報告按照人行規定及時規范上報。
5、根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監督，防范洗錢風險。
6、反洗錢非現場監管和現場檢查。按時報送非現場監管報表，報送的非現場報表真實、完整、規范；在人行或上級行現場檢查前根據要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協查、調查。主要對大額或一天筆數較多等異常資金交易及時關注，認真分析和判定，按照有關要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當地人民銀行和偵查部門開展反洗錢調查，報送的調查結果準確及時，分析報告規范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據州分行安排的反洗錢內部審計，對審計結論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規范地報送各類工作報告、報表、規章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監管機構及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據上級行本年度反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結合，對各網點進行反洗錢培訓，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當地人民銀行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關工作。
一、職業道德方面
我牢記《員工行為守則》職業道德提綱提出的七條要求牢記使命，忠于工行;履行職責，回報社會;胸懷整體，顧全大局;愛崗敬業，恪盡職守;品行端正，誠實守信;服務為本，客戶至上;穩健合規，防范風險。
二、職業素養方面
我明確了作為一線員工的基本服務規范、行為禮儀規范、經營操作規范和客戶服務規范，用三聲服務和微笑服務感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務風采展現給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務，表達我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話： 您好!請問您要辦理什么業務?從謝謝、對不起一些看似不經意的小事做起，服務體現周到，細節決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。
三、職業紀律方面
我沒有經常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為;沒有經常無故不參加政治學習、業務學習等集體活動的行為; 利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動;信用卡惡意透支，套現的行為等，一切遵照行為規范嚴格執行。
四、職業安全方面
首先，高度重視規范化服務達標的組織和動員工作。我分理處領導在參加完支行的服務工作動員會后，立即組織會計、儲蓄部門的負責人、助理到一起，認真分析研究了我分理處的自身特點，并著手制訂了行之有效的服務規范化達標活動落實方針計劃，決定從提高員工的思想認識入手，進一步提高員工的服務規范化意識，同時根據自身特點逐步推出一些方便客戶的物色服務。接下來，在行務會上對這次達標活動進行了動員，向全體員工傳達了分、支行的文件和精神及達標標準，公布了分理處達標具體實施方案，要求員工從即日起按規范化服務的標準為客戶服務，提出了“樹立新理念、塑造新形象”口號。
其次，在規范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保順利達標，我分理處在活動之初就制訂了具體的落實計劃，并按計劃完成了相應的學習。結合前一階段的公民職業道德教育、“十字”行風教育和學向黨活動的開展，我分理處的一線會出儲員工利用每日的晨訓時間，認真組織學習了分行下發的“兩個規范”。全體員工對此都高度重視，利用晨訓的時間逐章逐條的學習，大家認真聆聽文件精神，并展開了熱烈討論，針對規范的貫徹執行發表了各自的看法和建議。我分理處在組織學習的過程中還采取了學習與考察相結合的方法，通過考試的方式確保“兩個規范”的知曉率達到百分之百。為使這次活動不僅僅成為一次從上到下的達標，而是真正激發員工的熱情，提高員工的認識，我們力求使規范的精神切實落實到每個員工的思想中、工作上。我們委托外勤人員幫助我們走訪客戶，傾聽他們對我們服務上的意見和要求，同時，組織員工站在客戶的角度上審視自身服務上的不足，開展自查自糾的討論，從而使員工們認識到服務質量和客戶的滿意度是企業成功的決定要素，從而以高度的熱情和自覺性投入到工作中去。最后，我們加強了對員工日常操作的檢查監督，特別是在著裝及文明用語方面的檢查，整理以往對分、支行服務文件及精神、活動的學習記錄，并加強了在達標活動中先進個人的表揚，通過上述措施使員工從思想上認識到提高服務水平的自覺性。版權所有
第三，加強對硬件即服務設施環境的改造工作。我分理處對營業大廳環境及設施進行了檢查和整治，與相關部門聯系，將燈、電、線等設施調備正常，確保客戶能夠正常使用營業大廳的設備。對內部辦公區衛生，加強對值日制度的檢查，確保桌面、內部物品擺放符合規定，做到窗明幾凈。此外，我們還多次組織員工在保潔人員的配合下，對分理處的營業環境進行了徹底的清理，保證不遺漏任何角落，為客戶和員工營造一個整潔干凈的營業場所。
第四，重視提高柜面服務的軟件環境。我分理處推行了站立服務，用規范化的“三聲”服務用語，讓每一位來辦理業務的客戶都有一種賓至如歸的感覺。儲蓄柜臺在業務繁忙、人員緊張的情況下，以面對面指導、標記提示等各種方法為客戶提供業務咨詢及如何填寫各種單據的指導，既方便了客戶尤其是一些文化程度不高的老年客戶，提高了我們處理業務的質量和效率，又及時的避免化解了可能出現的各種矛盾。結合“柜臺英語”考試，我分理處全體員工積極學習柜臺英語，“無障礙服務”逐步推行。
首先，為進一步落實通知精神，我行保密委員會對此次自查活動的行動方案、教育措施及相關測評做了統一安排。保密委強調，各部門，尤其是保密要害部門、要害部位要認真組織本部門員工深入學習我總分行下發的關于保密工作的三個文件，并組織安排好宣傳、落實及評分工作。
隨后，由辦公室牽頭，各涉密部門按照市分行通知精神和我行保密委員會要求，認真開展了自查活動。
1、保密要害部門、要害部位的管理工作
強化領導干部保密工作責任制，把保密工作納入整體工作目標。加強對涉密人員的教育和管理，強調各涉密人員，尤其是保密工作第一責任人一定要嚴格按照各項保密規章制度辦事，發現問題的，要立即上報保密委，決不允許隱瞞不報。
加強對保密載體制作、收發、傳遞過程的管理。自查中，沒有發現未經主管領導同意擅自復制或對外公布我行各類文件和經營信息的現象。
2、保密技術工作
在我行計算機信息系統的自查中，沒有發現違反計算機安全管理規定的現象。在我行系統內部所有已經連接局域網的計算機設備，都不允許連接國際戶聯網，并采取了相應措施進行了物理隔離。24小時監控制度的實施也有效強化了對計算機使用的情況的管理。
我行還在各部門設置了計算機安全員，以配合行內計算機安全管理員開展工作。重要應用軟件、升級軟件及重要數據文件，都有專人保管，各負其責;使用硬盤、活動硬盤等要求備份并異地保存，以保安全。
3、保密宣傳教育工作
指導廣大員工再次學習了關于保密工作的三個文件和此次通知精神。本年度開展了保密宣傳活動周，活動情況已經上報市分行保密工作辦公室。
4、保密廢紙回收、銷毀情況
保密載體已經按照要求，進行處理，各分理處和各部門已經對保密載體進行了集中，并已登記造冊。
按照分行檢查的重點，我行對保密要害部門、部位的管理工作、保密技術工作、保密宣傳教育情況等進行檢查后，根據市分行標準進行了認真嚴格的評分。從整體情況看，我行保密制度比較健全，各項措施落實情況較好，保密工作基本符合保密制度要求。
總結2003年保密工作后，我行保密委員會提出了今后我行保密工作的重點和措施，主要內容有：
第一，要全面落實保密工作責任制，充分發揮保密委員會的領導作用。
第二，進一步規范對外信息，未經批注不得擅自對外提供我行經營活動信息。
第三，加強內部公用信息網的管理。未經主管部門授權，不得對行外人員提供瀏覽網訊的途徑和條件;不準與他人共用或泄漏網訊密碼。
第四，規范辦公計算機系統的使用。未經授權不得利用我行辦公計算機系統向行外發送行內文件、信息和資料。
第五，加強對各類文件、資料和信息的管理。未經主管部門領導批準，不得隨意打英復制文件，更不得對外提供;輪換崗要嚴格執行輪崗或換崗手續。
銀監會主席郭樹清上任一月有余，銀行業迎來監管風暴。近日，一份《中國銀監會辦公廳關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》(下稱《通知》)流出，要求銀行對“三套利”自查，6月12日前報送自查報告，并在11月30日前完成問題整改。近期，銀監會密集監管政策，分析認為，銀行系統或迎來監管“大年”。
監管層防范潛在金融風險
據悉，銀監會3月底下發《通知》，主要針對同業、投資、理財業務等跨市場、跨行業交叉性金融產品存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。
所謂“三套利”，《通知》這樣定義:“監管套利”是銀行通過違反監管制度或監管指標要求來獲取收益的套利行為;“空轉套利”是指銀行通過多種業務使資金在金融體系內流轉，而未流向實體經濟，或通過拉長融資鏈條后再流向實體經濟來獲取收益的套利行為;“關聯套利”是指銀行通過利用所掌握的關聯方或附屬機構資源，通過設計交易結構、模糊關聯關系和交易背景等形式，規避監管獲取利益的套利行為。
“總體來說，這份文件通知體現了監管層防范潛在金融風險、打擊資金空轉套利的政策意圖。”聯訊證券研報認為，該文件更多是一種指導警示性的作用，很多條例細節可能需要下層確切執行的監管機構把握，或者進一步等待具有更多細節的詳細文件出臺。
“文件更多是對原有文件執行情況徹查的一個指導性綱領，銀行和非銀已經有所收斂，部分銀行違規會受到影響，對市場更多是情緒上的打擊，實際的影響有限。”
今年成銀行監管大年
“空轉套利”是此次專項治理的重點內容之一，具體包括理財空轉、同業空轉等。
對于理財“空轉”，銀監會要求銀行自查是否存在以理財資金購買理財產品，非銀機構利用委外資金進一步加杠桿、加久期、加風險，理財資金為各類監管套利提供支持，利用同業理財購買本行同業存單等現象。
《通知》明確，不得通過大量發行同業存單，甚至通過自發自購、同業存單互換等方式進行同業理財、委外、債市投資，導致期限錯配，延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。 “對債券市場 殺傷力最大 便是對理財空轉的監管。”聯訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示。
“銀行業要管好自己的員工、自己的業務和自己的資金。” 銀監會強調。
xxx：
根據xxx《關于開展2021年度財政財務監督檢查工作的通知》xxx要求，我辦對此項工作高度重視，及時下發通知要求各股室認真按照文件規定和要求，開展一次全面自查工作。
我辦都能夠嚴格按照《中華人民共和國會計法》有關規定，確保會計核算、會計憑證、會計賬簿、財務會計報告和其他會計資料的真實性；會計檔案的建立、保管和銷毀符合法律、行政法規和國家統一的會計制度。因我單位屬于保密性單位，決算不能公開。目前我單位沒能按要求推行公務卡，下一步及時進行整改。單位銀行賬戶每年都能按照要求進行年檢。我單位不存在直達資金。
與此同時，IPO重啟的步伐亦越來越近。
一位接近監管層人士透露，IPO不可能無限期地暫停下去，自查、抽查等核查工作完成后，監管部門也無理由繼續暫停IPO，否則A股市場的融資功能將大打折扣。
《財經》記者獲悉，發行制度將隨著此次IPO重啟做出適度的修改，但仍停留在技術層面。
比如，創業板、中小板市場新股將進行批量發行；承銷商推薦配售的對象家數將會適當提高。
IPO自查、核查以來，發行人、中介機構不堪其苦，將矛頭指向監管部門的審核要求，是行政干預市場，是發行體制改革的倒退。
而從撤單情況來看，監管部門則認為，如果沒有這次核查，不少企業憑著過度包裝的業績，業已從資本市場圈錢成功。
在現行的能夠調節發行節奏的核準制下，市場將IPO的種種亂象歸罪于監管部門的審核，而監管部門則批評中介機構未能勤勉盡責。在監管部門不放棄實質的審核權力之前，新股發行體制的每一次改革都是小修小補，改革亦陷入改無可改的境地。
近兩年，毗鄰大陸的香港市場，對保薦機構的處罰力度越來越大。未來，香港中介機構將有可能對造假上市的項目承擔刑事責任。
值得關注的是，隨著勝景山河、綠大地和萬福生科等一些造假上市公司的曝光，監管部門的處罰亦越來越重，此舉將會對未來新股發行市場起到一定的震懾作用。 進程過半
針對接連出現的萬福生科（300268.SZ）、勝景山河、新大地、綠大地（002200.SZ）等財務造假問題，再加上800多家排隊企業業績發生了較大變化，今年1月，證監會史無前例地啟動了IPO在審企業財務報告專項檢查工作。
在證監會的嚴厲表態下和規模空前、不惜重金打假的IPO財務大核查中，不少券商紛紛主動撤單（終止審查），以免被查出問題后受到牽連。截至4月18日，共計168家企業終止審查，使得排隊等待IPO的企業數量驟然減少了五分之一。
在此次財務專項檢查中，不少券商成了撤單的“重災區”，比如中信建投、招商證券（600999.SH）、民生證券、國信證券、海通證券（600837.SH/06837.HK）等，均榜上有名。
各券商在會企業數量在本次財務大核查后，發生了不小的變化，券商格局也重新調整。
在專項檢查下撤回IPO材料（終止審查）的企業大致可分為兩類：一是過度包裝財務業績，擔心“露餡”的企業；二是因經營不善或其他不可抗力影響而導致財務數據下滑、業績不達標的企業，尤其是有著高成長性要求的創業板申報企業。
此次財務核查中，大部分創業板企業受到業績下滑影響，撤單實屬無奈。
雪龍黑牛股份有限公司成立于2002年，主營高端牛肉，輔以飼料加工、糞肥處理等業務。
該公司的保薦機構是華林證券，此次因業績下滑不符合創業板上市要求，遂無奈撤單。雪龍黑牛的董秘告訴《財經》記者，去年大連發生了豬口蹄疫，公司的稻草飼料對日出口業務受到嚴重影響。
“去年11月-12月，日方把我們稻草飼料出口業務暫停了，對整體利潤造成影響，比2011年凈利潤有所下滑，不符合創業板業績增長的要求，所以我們才會撤材料。”該公司董秘表示。
問及撤單后的打算以及是否會考慮到境外上市，該公司董秘直言：“還是會在A股上市，因為產品主要是在大陸市場，如果去海外，對我們的股價也不會太認可。今年下半年我們會考慮轉其他板，繼續IPO。”
創業板首發上市管理辦法對企業的財務狀況作出兩條明確規定：一是最近兩年連續盈利，凈利潤累計不少于1000萬元，且持續增長；二是最近一年盈利，且凈利潤不少于500萬元，最近一年營業收入不少于5000萬元，最近兩年營業收入增長率均不低于30%。
據一位接近雪龍黑牛的PE人士透露，類似牛肉這樣的高端消費品還是有故事可講的，長期而言，他們比較看好這種高端消費類企業。
民生證券投行部的一位高管說，民生證券這次撤單率比較高，共撤單11家企業。在自查過程中，民生證券執行的標準和要求比較高，只要企業有一點小問題都主動撤下來。
他說，絕大多數企業本身都不想撤。民生證券也與企業進行了多次溝通，撤單肯定會使保薦機構承擔一些損失，但嚴格執行財務透明真實準確的標準是必要的。
他還指出，有些撤下來的企業資質還是非常好的，現在撤了也好，可以通過一些時間來解決企業本身的問題。以后這些企業發展好，還可以再重新申請上市。
此次專項檢查分為3月底結束的自查階段、4月至5月證監會主導的復核階段，以及隨后的重點抽查。
3月31日，IPO自查工作已經基本結束，證監會對已上報的自查報告進行認真嚴格審核。4月3日，證監會在已提交的610家企業的自查報告里，抽簽選取了第一批現場抽查企業30家，約占已提交自查報告的5%，其中主板、中小板、創業板分別抽取了7家、13家、10家。
證監會表示，對抽取的樣本稍加處理，使得此前有過違規行為的中介機構保薦或審計的企業更容易“中簽”。
據《財經》記者了解，目前，證監會成立了15個檢查小組，檢查小組的人員主要是從證監會發行部、創業板部、會計部和稽查總隊、交易所和會計師事務所借調的人。這15個檢查小組已完成了對首批重點抽查30家企業中，前15家企業的現場檢查。抽查結果也會很快公布。
4月初，證監會曾經表示，由于尚有部分企業未提交自查報告，抽查企業的名單選取工作將分兩次進行，本次抽取范圍為已提交自查報告的企業。根據反饋意見回復延期不得超過兩個月的規定，相關自查報告應在5月31日前報送。對這部分企業，在自查報告提交之后，將抽取第二批企業名單，開展抽查工作。
至5月31日，既未提交自查報告，也未提交終止審查申請的，證監會將啟動專項復核程序，要求另聘一家會計師事務所對發行人財務資料進行復核；證監會將視復核情況決定是否進行現場檢查或提請稽查提前介入。
一位接近證監會的人士說，IPO的重啟與抽查工作是兩回事，重啟的時間沒有定論，需要更高層面的政府部門決定，證監會也在等待通知。 撤單博弈
根據證監會最新披露的數據，截至4月18日，共有108家企業申請中止審查。
比起撤單（終止審查）的企業，中止審查的企業更值得分析。
一位保薦代表人表示，有些企業暫緩提交自查報告，或許因為工作量太大，無法按時完成財務核查，也可能是業績下滑但還想觀望一下，抑或有其他難言之隱，是否撤回材料恐怕還在保薦機構、會計師和發行人的商討、博弈過程中。
由招商證券保薦的中航文化，原本打算在中小板上市，已經過會，但因未按時提交自查報告而中止審查。中航文化主要從事廣告、會議及展覽服務業務。據一位熟悉傳媒廣告業的投行人士透露，廣告業在結算方面的問題確實很多，虛增收入也比較容易，而且中國的會計準則寫得不清楚。如果參照國際會計準則行事，則更為嚴格。
據《財經》記者了解，已在香港聯交所上市的中國建材也在中止審查企業之列，據中建材的一位保薦代表人透露，中建材的收入和資產都有上千億元，下面有600家子公司，而且本身是H股上市公司，所以進行核查的話，工作量龐大。
“4月份，我們還要進行H股年報的披露工作和海外路演，所以申請延期，會在5月31日之前提交自查報告。”上述保代告訴記者。
某合資券商的保薦代表人表示，像中國郵政速遞物流是已經過會但暫緩中止的企業，由中信證券保薦，也是因為材料過多，確實弄不完。
他告訴《財經》記者，有些企業自身存在一些問題，但不是致命的，或是有明確結論的。
“他們可能要觀望一下第一批交上去的企業，證監會是什么態度，然后再決定是進一步核查，還是撤材料。還有一些銀行、地產類的項目在會里放了好幾年，他們核查也沒有做，我估計到最后可能也會撤了。”前述保代透露。
此次IPO財務大核查，確實暴露出不少問題。一位券商投行部高管說，自查中確實發現了一些問題，特別是在企業上市前一年財務報表中發現的問題比較多。
他坦言，自查是很有必要的。對于以后的IPO項目，提供不少經驗教訓。該券商根據這次自查的經驗，已經在慢慢完善保薦機構上市業務流程的工作細則。
面對一些系統性造假，或者故意隱瞞關聯方，或者提供虛假的原始憑證的企業，保薦機構需要更大的耐心和專業技巧。
某投行部負責人告訴記者，如果只是相信自己的專業判斷和直覺也不準確，往往越是感覺不會造假的企業，越是容易出問題。
在財務核查中，很多問題都是從企業的蛛絲馬跡中發現的。他舉例說，“在一次檢查過程中，我們的工作人員發現了該企業財務總監的電腦里，有一張尚未向保薦機構披露的另一家企業的完整會計報表。之后，我們馬上引起了警覺，一查發現這家企業果然就是一個關聯企業。”
由于終止審查的企業短期內不能再申A股了，一些PE/VC也在此次自查過程中各顯神通。
據《財經》記者了解，有些撤材料的企業可能通過去香港、紐約、新加坡等地申請境外上市，或者并購退出。撤單企業的投資方、PE機構可以找年限更長、沒到期的PE接盤。 核查反思
為了配合此次IPO財務大核查，包括保薦機構、會計師事務所和律師事務所在內的中介機構都上緊了發條，加班加點。
但是核查之后能否徹底杜絕造假上市的事件發生，無論是業界抑或監管部門心中均存疑問。
多位接受《財經》記者采訪的投行高管表示，核查之后，業界和監管部門均有必要進行反思，特別是要把現行的新股發行制度捋順。
現階段，新股發行制度改革已經進入深水區，不改不行。
一位券商總裁直言：“核心是能不能把這次發現的問題繼而調整到新股發行體制改革上，監管部門能否真正革了自己的命？”
一些券商投行部門執行層面人員的牢騷和抱怨亦在所難免。某中型券商投行部人士坦言，現在保薦人干的都是會計師和律師干的活。
另一位大型券商資深投行人士說，這次財務自查，只要能控制風險，并通過審查就可以。最終查出來的結果，他們其實并不在乎。
一位券商投行部負責人則認為，作為一家保薦機構，在盡職調查的過程中，究竟有多大的權限，希望以后監管部門能對保薦機構的“權力和責任”給出更加清晰的界限和說明。
前述券商總裁告訴《財經》記者，證監會對新股發行體制改革的討論已經十分充分，現行體制的弊端也一目了然，核心無非是監管層在拿捏市場的承受力，另外它有沒有改革自我的勇氣。他認為這次財務核查看似一陣風的運動，但是不能一陣風地做完。他進一步指出，此次檢查中發現的問題，肯定有共性的問題，針對共性的問題，應該通過制度的完善來解決。
一位大型券商的投行人士提出質疑，此輪IPO大核查后，或者會令市場形成一種印象，即經過核查后公司都是好公司，從而再度引發新股高價發行；抑或是耗費了大量資源的IPO打假只是短期行為而不具備可持續性。
此外，對于那些已經提交過自查報告，并且接受過證監會抽查后上市的企業，如果上市后再出現問題，那么應該由誰來承擔責任，投資者因證監會“背書”進行的投資所遭受的損失又該由誰承擔？
面對市場的質疑，監管部門亦對中介機構未能勤勉盡責不滿。
一位接近監管的人士稱，成熟市場對新股發行采用的備案制，并非不進行審核，多數市場對企業的盈利也有要求，國內市場的弊病主要來自于對節奏的控制，而這一點，在海外市場是交由市場自主決定的。
他亦承認，國內機制的設計導致市場的自我約束能力不夠，中介機構與發行主體的利益捆綁得過于緊密，中介機構的專業性也存在瑕疵。
貸款買房征信是銀行查還是自己去打報告
買房征信是先要貸款人自己查，然后銀行再來查。自己查征信的目的是給打印征信報告提交給銀行，這就需要本人持身份證原件及復印件去當地的中國人民銀行機構征信處查詢和打印的，打印出來后再和其它資料一起提交給銀行。
大家可攜帶身份證及復印件到當地人民銀行分支機構、征信分中心進行查詢;或者我們可登入中國人民征信中心官網進行查詢;有的銀行網點也是可以自主查詢征信報告的。大家在查詢征信時要注意，每人1年有兩次免費查征信的機會，超過2次時每次會收取25元的服務費。
買房時征信過不了定金有退嗎
需要看購房者和房產開發商之間簽的協議，協議中規定能退就可以退，要是沒有標明的，很可能退不到定金，買房時，一定要跟開發商協商好征信問題的相關條款，防止出現意外，導致定金拿不到。
買房時征信有逾期怎么辦
1、還清到期未還的卡透支或貸款本息；
2、要由出現信用卡或貸款逾期還款的銀行出具非惡意欠款的證明；
為加強全市農行精神文明建設，營造良好的金融服務文化氛圍，塑造我行依法合規、文明服務的良好形象，打造文明、規范、和諧的金融環境，根據銀行業協會和區分行相關文件要求，特制定此方案。
一、成立領導小組
全市農行“文明杯”文明規范服務競賽系列活動由市分行個人金融部牽頭，負責“文明杯”競賽活動的組織協調和組織實施。為保證“文明杯”競賽系列活動分年度、按階段有序開展，穩步推進，市分行決定成立領導小組，統一組織“文明杯”競賽系列活動，領導小組人員組成如下：
組長：段寶國
成員：個人金融部總經理、各支行行長
領導小組下設辦公室，辦公室設在個人金融部，負責“文明杯”競賽系統活動的日常工作，工作人員組成如下：
主任：崔艷華
成員：各支行分管零售業務的行長
各支行要高度重視此項工作，成立相應的領導小組，盡
快部署、積極組織，認真做好“文明杯”競賽系列活動各項工作。
二、總體目標
以提升我行網點的市場競爭力為核心，進一步優化網點布局，規范窗口服務，強化業務培訓，完善投訴處理機制，提升電子化服務水平，加強合規文化建設和誠信自律建設，力爭通過此次活動，使我行服務在較短時間內有一個較大的提升，為地經濟社會又好又快發展，促進和諧社會建設提供文明規范、優質高效的金融服務。
三、工作重點
（一）各行要結合《關于印發中國農業銀行內蒙古分行加強網點文明標準服務工作方案的通知》（農銀內辦發［2010］248號）《關于印發農行內蒙古分行零售業務營銷技能提升年活動實施方案的通知》（農銀內辦發［2010］505號）和《關于舉辦全區農行網點文明標準服務大賽的通知》（農銀內辦發［2010］413號），堅持實事求是，務求實效的原則，立足本單位工作實際，制定切實可行的實施方案，突出重點，扎實推進，保證“文明杯”競賽活動順利開展。各行要在5月31日前將實施方案上報市分行（個人金融部）
（二）全面整治服務環境，有效提升服務形象（5月至7月）
1．開展服務環境、服務設施自查活動，建立按月整理、每日清潔、隨時維護制度
（1）從客戶入行第一眼看到的地方開始，清理更新物品，養護機具，上崗員工統一著裝，佩戴工號牌，保持網點內外、柜臺內外、員工儀容的整潔悅目。
（2）建立重要內容統一公示制。在營業現場對95599客服電話、網銀地址、結算收費標準、現行利率進行統一公示；設立溫馨提示牌，提示大額取現預約、自助設備業務范圍及使用提示、特殊業務證件要求及其它必要告知信息。
（3）增配叫號機、免費報刊、休息座椅、金融信息宣傳資料等，進一步改善客戶等候環境。
2．實行全方位一體化金融服務，完善服務流程，保證服務過程的完整有效銜接
（1）大堂經理站立服務，有效發揮迎賓、引導、咨詢、協調的職能，維護優良服務秩序。
（2）推行首問負責制，接待客戶的第一人認真履行解答、指引、協助等服務職能。
（3）廣泛推行服務文明用語，嚴格執行文明用語基本要求，體現良好服務素養。
（4）對有特殊服務需求的客戶由大堂經理和網點負責人創造條件給予幫助解決，營造親情化的溫馨服務氛圍。
（5）建立客戶投訴快速處理機制，明確部門，責任到人，妥善合理解決服務爭議，不讓一個客戶帶著不滿意離開農行。
3．開展服務禮儀培訓，增加涉外服務禮儀培訓內容，從思想理念、技能技巧、操守修養等各個方面提高員工服務素養，展現農行一線員工良好精神風貌。
4．認真落實每日晨會制度，強化員工職業素質教育
由營業網點負責人和大堂經理負責組織，對當日業務要情、
注意事項、員工表現、存在問題等進行集中布置或總結，堅持每日安排新業務及規章制度學習，每日溫習文明標準服務用語；要認真記錄每日晨會內容。二級分行分管行長每月至少參加一次晨會，支行分管行長每周至少參加一次晨會。
5．開展爭當“文明服務之星”活動，從服務禮儀、服務水平、業務技能等方面，每個網點至少選出一名素質全面、服務技能過硬的“文明服務之星”，發揮示范帶動效應。
6．開展“金融服務進社區“活動，加強金融知識普及宣傳，重點普及推廣銀行卡、自助設備、網銀等相關新產品、新業務，擴大農行服務品牌的影響力
（1）充分利用廣告牌、宣傳欄、電子視頻設備及報刊，面向社會公眾，開展銀行業務、金融知識和服務品牌的宣傳普及。
（2）開展金融知識、金融服務進社區活動，為社區居民提供手續便捷、服務上門的金融產品。
（3）在營業網點和自助網點發放銀行業務或金融知識宣傳冊或宣傳頁，宣傳和引導社會公眾逐步采用、使用和熟悉信用卡、網上銀行、電話銀行等各種自助設備，合理分流業務，緩解柜面業務壓力。
（三）開展服務自查、檢查活動（8月）
各支行要對照“文明杯”競賽系列活動方案要求及評選
標準，對本單位開展的各項競賽活動、承諾踐諾情況、窗口服務項目執行情況及對存在問題的整改情況等進行自查，并形成自查報告，將自查報告及所轄各網點的打分排名情況于8月10日前上報市分行個人金融部。市分行將組織開展“文明杯”競賽系列活動服務工作的抽查和督促。
（四）組織開展“文明規范服務先進單位”和“最佳服務標兵”評比活動。各支行要對照內蒙古銀行業“文明杯”文明規范服務競賽系列活動考核標準在本行開展“文明規范服務先進單位”和“最佳服務標兵”評比活動，并在此基礎上向市分行推薦“文明規范服務先進單位”和“最佳服務標兵”。
四、加強領導，落實責任
（一）“文明杯”競賽系列活動要在“文明杯”領導小組統一領導下進行。各級行要切實加強領導，形成主要領導親自抓，分管領導直接抓，各方分工負責，上下聯動的領導體制和工作機制，充實人員，增加投入，保障“文明杯”競賽活動的順利開展。市分行將對各支行進行抽查，對活動開展好、推動力度大，效果明顯的行業要通報表揚；對不重視“文明杯”競賽系列活動，組織工作不力，推動力度不大，服務質量無改進的單位要進行通報批評。
（二）各支行要根據《關于加快推進全區農行網點轉型
的指導意見》（農銀內辦發［2010］600號）要求，進一步加強網點建設，不斷提升服務水平。