時間：2022-11-11 04:58:09
導語：在銀行網點的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
(一)是順應時代潮流、適應客戶需求的需要互聯網經濟和電子商務規模的不斷擴大，對客戶的交易習慣產生巨大影響，客戶對電子銀行和電子支付服務的需求激增，網上匯款、網上購物、網上理財、網上繳費以及移動金融正逐漸成為大部分人的日常生活，互聯網技術改變了世界，也為電子銀行的發展帶來機遇和挑戰。
(二)是緩解柜面排隊壓力，改善服務質量的迫切需要近年來，客戶對銀行服務的需求量在逐年擴大。而銀行的服務供給相對不足，其中一個典型表現就是柜面排隊現象。物理網點受制于成本等因素難以迅速擴展，電子渠道支撐銀行轉型發展的重要性更加凸顯。因此，將大量簡單、重復的業務從柜面渠道轉移到成本低廉、方便快捷的電子渠道是必然趨勢。
(三)是進一步增強客戶粘性、降低客戶流失率的有效手段電子銀行時培養客戶忠誠度的重要途徑和手段，美國銀行的一份研究報告表明:對于一家商業銀行而言，只擁有活期存款賬戶的客戶，50%的客戶會在1－2年內離開;只擁有定期、活期存款賬戶的客戶30%會離開;而同時擁有定期、活期和網銀賬戶的客戶，最終選擇離開的比率只有1%－2%。
(四)是應對日趨激烈的市場競爭的戰略需要商業銀行經營發展面臨著來自經濟全球化、客戶需求多元化、同業競爭加劇和潛在競爭者進入等諸多嚴峻挑戰。強大的電子平臺是整合全球資源、滿足客戶多元化需求的有效途徑。
二、基層網點如何更好地發展
電子銀行業務基層網點作為銀行業務經營和拓展的基石，同時也是發展和宣傳電子銀行業務的主渠道，當前，基層網點在電子銀行發展方面還存在一些不足，筆者建議從以下六個方面加以提升。
(一)高度重視電子銀行業務發展重視電子銀行業務雖然是老生常談的話題，但從目前情況看，許多基層機構或網點負責人對電子銀行業務的重視程度遠遠不夠，主要表現為不能將其同存、貸款業務放在同等重要的位置來重視，業務發展強調不足，組織安排學習不夠，發展電子銀行僅僅是迫于指標壓力，客戶質量不高。各家銀行的實踐證明，電子銀行可以實現以下主要目標:確立銀行的科技新形象、降低成本、增加盈利、改善服務手段、吸引客戶、擴大市場占有率等。經過十多年的發展，電子銀行特有的顯性和隱性效益在銀行的日常經營中正逐漸顯現，基層網點負責人只有充分認識它的戰略意義、競爭優勢、創造價值的能力，節約人力、成本的優勢，才能使電子銀行產品得到員工的廣泛認可，把發展電子銀行業務從“要我做”轉變為“我要做”，才能使電子銀行業務得到長足發展，并為全行發展創造更高的效益。
(二)制定科學有效的考核辦法為了調動基層網點發展電子銀行業務的積極性，各家商業銀行除對電子銀行產品進行買單激勵外，也制定了多種多樣的考核辦法。好的考核辦法，至少應該有以下幾個特點:1、目標明確，有針對性，不面面俱到;2、可操作性強，考核指標易于通報;3、獎罰適度，獎勵有吸引力，處罰有力度，能夠有效調動基層網點參與的積極性;4、獎勵兌現期不宜過長，要根據活動時間長短靈活安排。除此之外，辦法下發后，全面傳導、定期通報和嚴格執行也對辦法是否有效起到至關重要的作用。
(三)把學習和體驗電子銀行業務常態化電子銀行相比其他銀行業務，具有新功能不斷推出，業務流程不斷變化的特點。基層網點要想發展好電子銀行業務，務必摒棄被動接受培訓的思想，要變被動為主動，指派專人負責收電子銀行新功能的收集和培訓，并組織全員體驗，把學習和體驗常態化，不斷提升一線員工的業務素質和營銷技能。
(四)重視客戶應用對電子銀行業務來說，客戶簽約，僅成功了一半，讓客戶會用，并養成自覺通過電子渠道辦理業務的習慣才是最終目的。促進客戶應用，一是細分客戶，根據客戶特點，選取電子銀行渠道1－2項功能作為切入點吸引客戶;二是安排專人指導客戶激活應用;三是建立長效回訪機制，對不活躍客戶及時安排電話回訪，對優質客戶重點關注，適時進行上門回訪。
為了適應銀行營業網點的新形勢和業務不斷發展的迫切要求，根據上半年營業網點內部管理工作的實際情況，就全新的營業網點下半年內部管理工作如何開展,業務操作方面的問題以及新線風險防控等提出相關建議：
1、必須建立一套科學的、完整的、相互制約的內部管理機制。首先，對現行的規章制度應加以修訂完善，并增訂有關內部管理制度，在修訂和增訂過程中，應從實際出發，堅持既要高標準、嚴要求，又要切實可行、便于考核的原則。其次，把執行各項規章制度的責任落實到每位員工身上。要使每個干部、員工既有壓力、又有動力，充分發揮主觀能動性，達到有效管理的目的。
2、必須建立一支有較高政治、文化和業務素質的銀行隊伍，以適應當前金融發展。隨著科技知識日新月異的變化，今后金融機構對業務發展的貢獻度在逐步提高，這就要求在人才隊伍建設方面必須培養一支“懂管理、會經營”的員工隊伍，建設一支熟悉“三農”、素質較高的人才隊伍，從制度、技術、機制和人才等方面保證“三農 ”業務的健康發展。因此，提高銀行在職人員的素質，高素質人才的引進已愈加迫切地擺到了決策者的議事日程上。在提高員工素質諸多選項中在職人員的培訓應是首選。
3、加強內部文化建設，構建和諧風險防控環境。要積極培育符合銀行實際的內部文化，讓風險意識和內部文化滲透到每一位員工的思想深處，使內控成為每位員工的自覺行動，熟悉自身崗位工作的職責要求，理解和掌握內控要點，及時發現問題和風險，確保各項業務的健康發展。
境外戰略投資者入股會對中資引資銀行產生一定的影響。有文獻表明，引進境外戰略投資者有助于提高本地銀行的效率。例如，García－Herrero和Santabárbara的研究結果顯示，外資銀行入股能提高中資引資銀行的盈利能力，外資銀行的入股比例越高、其對中資引資銀行的改善程度越大，并且外資銀行通過影響中資銀行的效率（X效率）和資產質量（不良貸款率）進而影響中資銀行的盈利能力。Berger、Hasan和Zhou發現，外資入股投資時的股權比例與中資銀行的利潤和效率（成本）改善顯著正相關。但是，也有文獻表明，外資銀行入股可能造成負面影響。例如，朱盈盈、曾勇和李平等指出，引進境外戰略投資者對中資銀行的盈利能力有正面影響也有負面影響，負面影響表現為上海銀行和建設銀行在引資后的ROAA（returnonaverageas－set）和ROAE（returnonaverageequity）均明顯降低。李世華和尹應凱指出，中資銀行在引進境外戰略投資者后的ROA（returnonasset）和營業收入增長率均未出現明顯提高，甚至部分指標還出現了與預期相反的變化。但是，這些文獻均未解釋出現相反影響或預期的原因和傳導過程。本文的研究結論為上述實證研究提供一個方面的解釋———這是本文的又一個貢獻。本文后續內容安排如下：考慮研究現狀，以及外資銀行入股對本地信貸競爭和本地引資銀行的影響，提出信貸競爭模型的基本假設；構建信貸競爭模型，分析外資銀行入股的影響；總結研究內容。
2模型的基本假設
借鑒Hauswald和Marquez對信息不對稱的處理方式，即銀行不知道借款者的類別，需要甄別借款者，將資金貸給高質量借款者并拒絕低質量借款者的貸款申請。高質量借款者（如中國移動等）有正規的財務報表、抵押品或信譽擔保、龐大的企業資產，銀行能完全正確地甄別這些借款者；低質量借款者（如部分中小企業）無法提供充分的材料來證明自己的盈利能力（對應本文的成功率），銀行對這些借款者的甄別會存在很大偏誤。鑒于此，本文假設銀行能以百分之百的概率正確甄別出高質量借款者，而以一定概率正確甄別出低質量借款者。該假設能保證獲取貸款的借款者既包括所有高質量借款者，也包括部分低質量借款者。本文假設銀行L和S分別以概率L和S正確甄別出低質量借款者。本地銀行的經營環境和風險管理技術具有一定的相似性，因此本文假設L＝S。在信貸競爭中，客戶到銀行申請貸款需要支付一定的交易成本。交易成本是客戶支付的除資金成本（貸款利率）以外的其他成本的總和，包括銀行后臺支持、管理理念以及貸款流程等方面的差異帶來的由申請人承擔的費用和花費的時間消耗。單位交易成本體現了銀行經營效率。顯然，只要借款者申請貸款，借款者就需要支付交易成本。本文假設銀行L和S的單位距離交易成本分別為τL和τS，且τL＝τS。如果借款者到銀行S的距離為x，則借款者承擔的交易成本為τSx。中資銀行對引進的外資銀行在資產規模、資本充足性和盈利持續性等方面有資格限制，希望通過引進境外戰略投資者實現“引資、引制和引智”。外資銀行先進的管理理念和技術能降低客戶貸款過程中產生的交易成本。另外，姜凌和曹瑜強指出，提高境外戰略投資持股比例將顯著提升中資銀行的風險管理水平（甄別技術水平）、降低其不良貸款率，從而改善其資產質量。本文用銀行E（En－trant）表示境外戰略投資者，銀行E的交易成本和甄別技術分別為τE和E，且有τE＜τu、E＞u，其中下標u∈｛L，S｝。
3外資銀行入股對本地銀行的影響
3.1外資銀行入股僅影響本地銀行的交易成本外資銀行入股后改善引資銀行經營效率的結果體現為借款者承擔的交易成本減少———這將強化銀行間的競爭，導致均衡貸款利率下降，并且外資銀行的入股比例越高、其效果越顯著。這是因為：銀行的經營效率提高后，借款者承擔的資金成本（貸款利率）之外的費用減少，銀行對借款者的吸引力提高，此時競爭對手會降低貸款利率以提高自身競爭力、避免借款者流失，這又迫使引資銀行降低貸款利率。如果外資銀行入股能改善引資銀行的經營效率，則銀行承擔的逆向選擇風險增大，即銀行的高質量借款者數量減少、低質量借款者數量增加。當外資銀行入股改善引資銀行的經營效率時，引資銀行的利潤下降。其中，貸款競爭的影響超過逆向選擇的影響，即貸款競爭加劇是導致銀行利潤下降的主要原因，由此引出結論：與外資銀行入股本地小銀行相比，外資銀行入股本地大銀行能使引資銀行的利潤出現更大幅度的下降，且外資銀行的入股比例越高、上述影響越大。由前文分析可知，當銀行的經營效率提高時，其均衡時的貸款利率下降、逆向選擇風險增大，這兩個影響都不利于銀行利潤的增加。但是，由于逆向選擇風險存在，銀行都會有一套風險評估和管理的程序，在本文中表現為銀行可利用甄別技術控制低質量借款者的數量，因此，即使銀行面臨更大的逆向選擇風險，銀行的低質量借款者數量增加也是很有限的。逆向選擇對引資銀行的影響較小，貸款競爭加劇才是導致引資銀行利潤下降的主要因素。競爭使銀行從單個借款者處賺取的利潤降低，因此擁有較大市場份額的大銀行的利潤會下降得更快。綜上可知，引進境外戰略投資者并不一定有利于銀行利潤的增長。本文的研究結果為朱盈盈、曾勇和李平等、李世華和尹應凱的研究結果提供了一個方面的理論解釋。
3.2外資銀行入股僅影響本地銀行的甄別技術如果外資銀行入股后僅改善了引資銀行的甄別技術，則銀行間的貸款競爭加劇、均衡時的貸款利率下降。進一步，外資銀行入股小銀行將帶來更激烈的貸款競爭，即銀行貸款利率的下降幅度更大。且外資銀行的入股比例越高、上述影響越大。其原因來自兩個方面：第一，當外資銀行入股本地銀行并改善本地銀行的甄別技術時，銀行的低質量借款者數量將得到控制，此時銀行有動力適當降低貸款利率以爭取到更多的高質量借款者，而競爭對手為避免客戶流失而被迫降低貸款利率以應對；第二，大銀行擁有較多的市場份額，雖然過度降低貸款利率能爭取到更多的借款者，但是銀行從單個客戶處賺取的利潤減少，因此大銀行不會過度參與貸款競爭。同樣，貸款競爭使得小銀行在單個借款者處賺取的利潤減少，但是，與擁有較多市場份額的大銀行相比，小銀行的行為受市場份額的制約相對較小，因此貸款競爭對小銀行的負面影響相對較小，即小銀行引進外資銀行時會更激烈地參與貸款競爭中。如果外資銀行入股能改善引資銀行的甄別技術，則引資銀行的低質量借款者數量減少，而競爭對手的低質量借款者數量增加。另外，整個貸款市場的效率得到提升，即獲得貸款的低質量借款者總量減少，且外資銀行的入股比例越高、上述影響越大。如果外資銀行入股能提高引資銀行的甄別技術，則引資銀行的均衡利潤增加，而非引資銀行的均衡利潤減小。另外，與外資銀行入股大銀行的情況相比，外資銀行入股小銀行會使小銀行的利潤出現更大幅度的增長。在貸款利率下降以及借款者質量變差的情況下，非引資銀行的均衡利潤降低。雖然競爭不利于銀行利潤的增長，但是引資銀行的借款者質量得到提升，并對銀行利潤產生更大影響，銀行均衡利潤增加。進一步，由于大銀行的市場份額太多，貸款競爭（貸款利率下降）對銀行利潤的侵蝕作用更強，因此擁有較多市場份額的現實反而限制了大銀行的競爭行為，大銀行不會過度加劇競爭。由此可知，較多的市場份額不僅限制了外資銀行入股大銀行時的市場競爭，而且減小了大銀行利潤的提升空間。小銀行在甄別技術提高的前提下通過降低貸款利率加劇貸款競爭以吸引更多高質量借款者，這將加快小銀行利潤的增長幅度。
4結語
在新的一年剛剛開始之際，我們將城區網點組織起來，召開這個會議，說明支行黨委對城區這塊增存陣地是十分重視的。近幾年來，城區網點為全行的穩健經營和持續發展做出了突出貢獻，進一步說明支行黨委在深挖城區資源、拓寬城區市場、深化城區改革、傾斜城區政策的增存戰略是正確的，也是積極有效的。在新的一年里，我謹代表支行黨委，祝你們心想事成，萬事如意，身體健康，生活愉快。同時，就如何抓住新年新機遇，迎接新年新挑戰，我講幾點意見：
一、對近年來城區增存工作的簡要回顧
近年來，支行黨委在狠抓城區增存方面，不斷加大改革力度，積極完善考核機制，為城區增存創造了一個堅實的發展平臺。回顧近年來的存款工作，可以概括為三個字，即早、新、效。首先是立足一個“早”字。主要是利用上級行每年一次的“迎春送福”活動，早安排、早部署、早計劃、早落實，促使全行增存首季夯基礎，年年開門紅。為了深化“迎春送福”活動，連續幾年來，我行城區網點年年不過年，初一照營業，不但塑造了我們臨猗農行的大行風范，而且抓住抓牢了春節長假大量的資金回籠。去年春節期間，城區各網點在七天假期內，回籠資金就高達數百萬之多。其次是突出一個“新”字。一是采取各種方式轉換隊伍的經營理念，牢固樹立“十種意識”，即：樹立以效益論英雄的核心意識、樹立落實“三鐵”的責任意識、樹立積極主動的營銷意識、樹立真抓實干的務實意識、樹立服務競爭的創新意識、樹立優勝劣汰的危機意識、樹立安全重于泰山的使命意識、樹立愛行如家的主人翁意識；二是加大改革力度，激發經營活力，即：用人機制上嚴格按照“優勝劣汰”市場規則，充分體現“能者上、平者讓、庸者下”的干部任用原則，對部分網點實行優化組合，兵選將、將點兵；分配機制上嚴格按照萬元含量工資績效掛鉤，多勞多得。三是加大各行各業的滲透力度，要細分市場，保證開戶面和市場占有率上有一個新的突破，進而全面落實黃金客戶戰略，積極推行多元化經營，大力拓展中間業務。第三是狠抓一個“效”字。在目標確定、任務下達、工作重點及措施上都始終突出效益這個核心。在大力推行萬元含量考核辦法的同時，不斷完善增資靠效益、收入憑貢獻的分配激勵機制，用經營效益的優劣，拉開分配檔次。
二、當前增存工作的難點及有利因素
正確認識當前組織存款的難點，是一個發本文來源：文秘站 展中需要認真探討和研究的重大課題，對增強我們的市場競爭力具有深遠意義。首先，社會資金投向的多元化變化，使銀行增存的難度在加大。近年來，各家金融機構均相繼推出了一系列理財業務，某種程度上分流了一部分儲源，進而使城鄉居民對金融資產的認識和觀念發生了很大變化。由于投資意識明顯提高，比較注重金融資產收益，加之目前存款利率相對仍然偏低等因素，使一部分儲戶將富余資金分散投資，特別是一些長期不用的閑置資金，其投資渠道將更趨向多元化。譬如分紅保險、購買基金、投資房地產等方面，對儲源分流都很大。其次，市場經濟發展對金融競爭提出更高的要求。商業銀行在公眾的企業形象，信貸資產質量的好壞，存款市場占有份額的高低，營業網點電子化、智能化運行程度，對外服務環境優劣，金融產品的創新速度等都將是競爭的重要因素。因此，盡早建立綜合金融服務的機制平臺，將成為商業銀行提升競爭力必須選擇。但是，我們在分析增存的不利因素時，又同時看到有利的因素也不少。一是金融服務的不斷擴大，為組織存款創造了不少條件。金融活動廣泛地滲透到社會活動的各個方面，從而使金融服務的范圍越來越大，由傳統業務到電子化服務，各種代收代付業務也在不斷增加，同時汽車銀行、電話預約、客戶經理人等可以隨時為客戶提供上門服務和個性化、人性化服務。金融服務范圍的不斷擴大，為銀行組織存款提供了極好的條件。二是金融法律、法規的不斷完善，為規范組織存款的行為提供了保障。國家陸續頒布的《商業銀行法》《合同法》《擔保法》以及各種法規、制度的出臺，使央行及銀監會對金融服務的監管更加完善，也為存款的平等競爭提供了法律保障。三是就我行當前面臨的環境來看，進入冬季以后，市場商品流通處于一年之中的最活躍期，特別是集貿市場與商業攤點，更是十分活躍，因而，各網點，特別是城區網點要深入市場以及商業攤點，主動上門聯系，利用我行的信用卡、電子匯兌等優勢，重點抓好這個增存點。
三、一季度城區增存須認真做好以下工作
在過去的一年里，支行黨委始終視存款工作為自身發展的第一要務，常抓不懈，取得了較好成績。今年一季度各網點仍要緊繃組織存款這根弦，再增資金實力，再創新的佳績，力爭季末全縣存款總額突破4億元。為此，支行要求：一是營造濃郁的存款宣傳氛圍。各網點除開展拉橫幅、貼標語、辟專欄等傳統的宣傳模式外，還要進行一些切實可行的宣傳，采取多種形式和方法聯系抓存款。有條件的網點可以利用自身的優勢條件，與企業、個體戶、存款大戶加強溝通，廣泛聯姻，增進友誼；二是瞄準外出務工人員這一特殊群體，利用他們返鄉之機，上門服務，密切聯系，送張年畫，道聲祝福，切實抓住這一龐大儲源；三是著眼于“勤”，立足于 “早”。以勤補拙，背包下鄉、走村串戶的老傳統要繼續發揚光大，通過聯絡老客戶，發展新客戶，廣搜儲源信息，掌握資金流向，使城鄉閑散資金流向我行。存款工作早抓早主動，一季度增存計劃各網點要盡快分解落實，考核和激勵并行，要想方設法拿下全年增存計劃大頭；四是要利用春節期間走親訪友的機會開展業余攬儲。所謂業余攬儲就是利用工作之外的時間吸納的存款的。今后，我們要想方設法使業余攬儲成為職工的自覺行動，進而形成千舟竟發，人人參與，個個爭先的局面；五是加強柜面服務，滿足客戶需求。只有客戶滿意的服務才是合格的服務，柜面是一線服務窗口，既是服務的陣地，也是聯系外界的橋梁、紐帶。春節前后我們不僅要做好資金調度、幣種搭配、零破幣兌換等常規性工作，而且要針對節前節后的資金流動特點和廣大客戶的節日需求，提供針對性較強的特色服務，要提升服務層次，以服務留人、以服務增存，全方位扎實地做好攬存工作。六是以特色服務擴大農業銀行的社會影響。我們面臨生存與發展的新課題，就是要增強特色服務意識，要以特色服務樹立我們良好的商業銀行形象，逐步擴大市場占有份額。可通過直接金融服務，如夜市銀行、業余銀行、延時銀行、電話銀行、汽車銀行等縮短與客戶之間的距離，如為客戶準備雨具、眼鏡、報紙、飲水、優雅的服務環境、大額存取款的接送、辦理代收代付業務等，加深與客戶的溝通。七是發揮農業銀行的品牌優勢，有效地占領城區業務制高點。近年來，我行在城區的地位、市場占有率等方面都占有絕對的優勢，我們應該充分利用這一優勢，不斷創新服務，滿足各類客戶的需求。八是充分利用我行網點和網絡優勢，大力發展中間業務。目前來看，能夠把網絡鋪到鄉下的金融機構，我縣就我行一家。只有我們才可以服務到社會的方方面面，各行各業，這是我們發展中間業務的極好前景條件和最大優勢。此外，中間業務的服務范圍很廣，發展潛力很大，如何利用現代化、高效率的服務手段創收該項業務，值得我們認真研究。九是強化內控管理，充分發揮以效益為核心的各項工作保駕護航作用。其一，必須立足一個防字，牢固建起三道防線，即：員工之間的相互橫向制約防線，各部門之間的職責管理防線、保衛部門的監督責任防線；其二，堅持一個嚴字，切實把好三個關口，即：把好序時檢查關、把好柜臺風險關、把好財務收支關；其三，突出一個治字，切實加大三個力度，即：加大崗位責任的落實力度、加大規章制度的執行力度，加大查出問題的追究力度。
四、增存工作中須注意的幾個問題
為了確保城區增存計劃迅速開展起來，各網點還須注意解決好以下幾個問題：
1．各網點應將支行已兌現的工資，抓緊兌現給員工，從而讓每一個員工真正心安理得的干工作、心安理得的搞存款。近年來，少數所由于工資不能及時兌現，由此產生了不少矛盾，對工作帶來了較大的消極影響。對此，支行的態度是，在工資分配問題上一定要注意，堅決不能因此再產生矛盾，再鬧意見。
2．就各網點的費用列支情況，也是容易產生矛盾的一個焦點。主要是費用開支不列賬、不公開，相對比較混亂，甚至有些網點將支行給予的增存費用變作自己的“小金庫”，這種做法有違財務列支制度，有違費用透明化管理基本要求，應及時加以規范。另一點要強調的是，堅決不允許拿員工的工資作為增存費用。因為支行對各網點的增存費用，均按比例提取，這一塊費用支付相對都比較高，特別是城區網點，近年的費用開支甚至高過了基層營業所，因而如何加強費用管理，支行日后將認真對待。
3．關于服務問題，當前主要是，由于微機網絡還不十分完善，電信部門線路故障經常造成微機無法工作，對我們的服務造成了一定影響。因而，如有此類問題發生時，一方面應及時與支行微機專管員聯系，另一方面要向客戶做好解釋工作。同時，在通兌存款中，堅決不準因為不在本所存款，便有意刁難客戶。通存通兌是我行重塑新形象的一個新舉措，如果在操作中存在相互拆臺相互扯皮等事件，不但不能使我行在推行此事服務中發揮積極作用，甚至還會對整體的服務形象帶來消極影響。總之，在服務方面，堅決不能與客戶發生摩擦，支行決不允許再有客戶投訴事件發生。
4．春節臨近以后，也是一年之中案件頻發的高峰期。此方面，各網點要引起高度重視，特別在上門吸存中，更要注意安全。
大家xx好!今天我演講的題目是“學榜樣，守初心”
“不忘初心，方得始終”,這不僅僅是實現人生自我價值的一個托語，它更應該是一種默默的堅守，一種高尚的理想，一種強勁的力量。作為企業的員工，秉持初心，立足崗位，勤懇工作，是我們必備的素質。工作以來，我始終以“踏實工作，真誠待客”為人生信條，始終貫徹企業文化內涵，同時也不斷學習，在工作中不斷收獲成長。長期工作中，我見證了很多大大小小的事跡，也常常被身邊的同事所感動，他們立足平凡崗位用自己的事跡行動書寫出一段段初心故事。
我身邊有這么一位人，xxx，作為網點負責人，他十年如一日，每天堅持按時到崗，翻開辦公室幾年來的請銷假記錄本，那里面幾乎沒有他的請銷假記錄，他總是為了怕失去營銷客戶的時機而不愿休假，他不是在網點就是在外出營銷的路上。在日常工作中用規范、優質、真誠的服務行為，通過多次走訪推廣，打動了客戶的心，得到了客戶的贊賞。在同事眼里，他吃得苦、耐得煩，時刻能看到他忙碌的身影，但是對于家庭、對于孩子，他的心中卻藏著深深的虧欠，有時候工作到深夜，回家路上陪伴他的只有點點繁星。可是作為網點負責人，他應該帶頭奉獻，雖然犧牲了個人與家人的時間，但是能為銀行的發展做更多的事，他覺得值得。
我曾經問他是什么讓他如此認真工作？他回答道：這樣做對得起我自己的良心，我不禁為他的那份堅守、那份刻苦而感動。付出總會有收獲，長期的工作積累使他無論在業績方面，還是管理服務方面，在傾注自己全身心的精力和最大的努力后，得到了全體人員的認可、客戶的信賴和各級領導的肯定。生活中這樣的事跡還很多，他們用實際行動充分展示銀行人率先垂范的動人事跡。
孔子說：“居之無倦，行之以忠”。當有一天我們會發現，拋開一切世俗的附加，我們所堅守的信念和本心，是最為寶貴的。我身邊的先進工作者他們那對事業孜孜不倦地追求、對工作全身愛崗敬業獻青春的投入打動了許多人，激勵著我們每一個人用實際行動去書寫屬于自己的初心故事。
時光荏苒，不知不覺中2018年又匆匆走過，回顧2018年，在支行黨委的正確領導和的大力指導和幫助下，我立足運營條線，努力工作，恪盡職守，認真履職，圓滿完成各項工作任務。現就一年來的工作情況匯報如下：
一、加強內部風險管理，全面提升會計整體工作水平
由于地處在無為傳統大鎮，與其他鄉鎮網點比，相對來說業務量大，業務涉及范圍廣，各項內控工作點多面廣，所以內控工作壓力較大。針對這些困難，我沒有退縮，大膽管理，總結日常運營管理中的經驗教訓，千方百計，積極有效地推行內控管理考核辦法，強化所在網點的各項內控制度建設。年初我在往年的基礎上進一步完善崗位責任制，把崗位職責落實到每一個崗位、每一個員工，做到每一項工作有人管，每一個工作有人抓，防止出現相互推托、工作脫節的現象，按照崗位責任制進行嚴格考核，做到制度執行到位，考核到位，解決了業務流程不清晰、崗位職責界定不清、柜面服務相互推諉等問題。年初我做的第一件事就是將各崗位職責流程重新進行了一次梳理，將各崗位職責進一步細化，明確各柜組分工，各人員職責，加大柜員的業務知識和各項制度的培訓學習，每天通過晨會、定期通過夕會組織學習，在各項制度學習中我們結合柜面業務的操作實際，組織柜員對新系統新業務針對性地進行學習探討，對照制度、補缺補差，把學到的知識和制度運用到具體的業務操作中。2018年除堅持每天的晨會學習外，還專門組織員工參加各項培訓學習68次。通過學習，全體員工的內控意識和業務操作水平有了進一步的提高，為柜面業務操作和服務水平的提高夯實了基礎。另外2018年進一步加大了柜員現金箱和ATM現場實物的檢查工作力度，通過周查、月查和不定期突擊檢查，全年共檢查柜員現金箱53次，通過加強各個環節內部管理，確保了網點全年無結算事故、無重大違規行為，運營管理工作有了更進一步提高。
二、在風險防控基礎上協助主任抓經營
2018年在做好本職工作的同時，積極協助單位負責人管好全盤工作，根據客戶層次和需求及柜員柜面業務營銷的實際情況, 針對經營中的一些弱勢項目,結合上級行相關考核辦法，協助主任就綜合考核辦法兌現落實情況進一步進行了細化考核，實實在在獎懲兌現，考核到人，兌現到人，這樣進一步激發員工的營銷熱情，形成營銷有價，效益爭先的理念，有效促進了業務經營的發展。
我們要把五四精神與銀行網點轉型相結合起來。五四精神反映著不同于此前近代中國民主革命的新意，又是五四時期那一時代先鋒的嶄新的人格特征。五四精神代表著誠實的,進步的,積極的,自由的,平等的,創造的,美的,善的,和平的,相愛互助的,勞動而愉快的,全社會幸福的統一體。作為一名銀行工作人員，我時時刻刻將五四精神銘記于心，并充分運用到建功青春年華的銀行事業當中，我從事銀行工作的這幾年，我始終將五四精神作為我的工作精神，“五四精神“高揚的愛國主義精神，是中華民族百折不撓、自強不息民族精神的生動寫照。我們今天講愛國，講科學、講進步，最重要的就是立足本職，自覺地把自己的命運同企業的命運緊密聯結在一起，把強烈的愛國熱情轉化到熱愛銀行、建設銀行、振興銀行、發展銀行的實際行動中。
我叫**，今年*歲，**年畢業之后就來到**銀行工作。在這里，我看到了公司領導們真誠熱心的微笑，同事積極向上的工作態度，我感受到了公司的勃勃生機和活力；看到了拼搏向上的力量、感受了團結互助的溫暖。**公司帶給了我與眾不同的人生，經歷了不同的工作崗位，對工作的感悟也就更加深厚。也許生活的意義，不僅僅是為了生存，而是將個人的生活賦予意義，將自己的生命賦予光彩。在這里，我還經歷了**銀行網點轉型的過程。
**銀行轉型后，一是在無論單一功能網點、還是全功能網點的營業廳，都具備客戶引導區、客戶等候區、低柜理財區，自助設備廳和現金柜臺。客戶進入營業廳大堂服務人員就會主動進行詢問，并按客戶的不同業務需求給予講解和引導，并盡量親自將客戶帶領至下一環節。從而有效的分流了客戶，減輕了柜面壓力，減少了客戶等候時間，提高了客戶滿意度。二是增加網點大堂服務人員數量，提供多種銀行服務。在各網點營業廳都配備大堂引導員、產品經理和理財經理，客戶進入營業廳后，就有專人按客戶的需要，進行業務講解、業務受理和有效引導。并且在客戶等候區積極宣傳理財知識、提供客戶需要的理財咨詢、幫助客戶理性選擇適合的投資方式。三是低柜理財區提供專業理財服務。低柜理財經理上崗前均經過嚴格的考核、評級，上崗后還會定期進行業務學習和投資演練，在原有基礎上更加提高了業務水平，從而滿足客戶越來越多的理財需求。
大家好！
我是來自*銀行*基層網點負責人*，今天，我能站在這里與大家一起交流學習，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規企業文化的建設”。希望能對大家有些幫助和啟發！
作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。業務發展和合規文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！
所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！
如今，經濟在飛速而迅猛的發展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業游戲規則的行為，屢屢發生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的干部，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規文化，并矢志不渝的去遵守和實施。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。
目前，我們正在打造一個全新的中行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善中行全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是中行實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障。
為此，一要從我們領導層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，法律和上級文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區”。對沒有明文規定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時要教育全體員工進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，其中領導者的示范作用就是一種導向，是一種潛移默化的教育方式。
二要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于中行的整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于中行每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。
三要搞好風險關口前移，逐日排查，逐月分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領。
四要抓保障。要加大輔導和督查力度，加大問責力度，嚴禁我們的工作人員違規經營，加大處罰力度，增大違規成本，使合規者得益，違規者受損，以達到令行禁止，確保合規文化建設落到實處。
合規文化是是我們中行企業文化的延伸，是需要我們全體中行員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。就我們中行系統來說，概括地講就是十二個字，即“敬業、守紀、規范、務實、和諧、創新”。作為我們經營者和管理者，就是圍繞這十二個字把它細化、量化、具體化、形象化，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺乏底氣。
我作為一名中行人，一個經常與客戶和社會打交道的中行基層網點負責者，更應該理解基層銀行網點合規文化建設的重要意義和作用，把握其實質和內涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業務素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，來為中行基層事業貢獻自己一份微薄的貢獻。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。
關鍵詞：wlan；銀行；無線；信息
中圖分類號：f832.29；tn926+.3 文獻標識碼：a 文章編號：2095-6835（2014）10-0123-02
1 項目需求
wlan作為有線網絡的延伸，為終端提供快速、便捷、靈活的網絡接入方式。
在網點覆蓋無線網絡（wlan），能夠將實體營業廳升級為“無線營業廳”，實現柜面金融服務和網上金融服務的無縫對接。對于營業廳內不愿意在柜面排隊辦理業務的客戶，可以推薦其使用體驗區的終端設備或自己的手機等上網設備，通過營業廳內提供的免費wi-fi，登錄網上銀行或手機銀行，輕松處理金融交易。大堂經理、客戶經理和理財經理也可以使用ipad等工具，隨時、隨地展示業務，提高服務質量。
營業網點實現無線網絡（wlan）覆蓋，有利于進一步提升電子銀行的激活率和使用率，提高市場競爭力；有利于進一步分流柜面業務，緩解營業窗口的壓力，提高服務水平；有利于宣傳郵儲銀行各項業務，提高郵政知名度；有利于減少經營成本，提高收益水平。因此，各分支機構要高度重視并積極落實網點無線網絡覆蓋工作。
2 無線接入方案設計
2.1 銀行自建方案
本方案是省行作為統一互聯網出口，通過廣域網技術連接到各個銀行網點，并在分行端部署無線控制器、上網行為審計、身份認證和安全設備，在各金融網點通過部署無線ap，實現接入終端的集中管理。具體網絡拓撲架構如圖1所示。
在該方案中，考慮到無線網絡中多媒體業務對帶寬大規模占用的特點和上千臺ap的大流量處理要求，因此，采用分布式轉發模式。控制、管理報文通過無線控制器進行統一處理，數據報文在無線ap上直接轉化為以太網格式的報文，不需要通過隧道封裝交無線交換機處理，從而解決了無線控制器的數據轉發性能的瓶頸問題。
2.2 安全設計
2.2.1 概述
網絡安全主要分為兩方面：①身份接入安全，可以通過身份認證來實現。②數據傳輸安全，主要靠數據傳輸加密來實現。
2.2.2 身份接入安全
身份接入安全主要分為以下幾點：①網點來賓身份接入。銀行在數據中心部署認證服務器，通過認證服務器對網點來賓用戶做身份認證，例如web portal﹢短信的方式。②網點3g撥號鏈路建立。運營商lac對網點撥入的3g卡做身份認證，認證通過后3g鏈路成功建立。③網點adsl撥號鏈路建立。運營商對網點adsl撥入做身份認證，認證通過后成功接入運營商內部網絡。
2.2.3 數據傳輸安全
數據傳輸安全主要通過對傳輸的數據進行加密來實現.在本次wi-fi系統的部署中，數據傳輸需要考慮以下幾個層面，具體如圖2所示，由下往上分析：①網點wi-fi接入部分。網點黃色部分為網點用戶終端到網點ap接入點的wi-fi部分，這部分可通過wep，wpa和wpa2等方式進行加密。建議銀行使用wpa2的方式進行加密，wpa2是目前最強的無線加密技術。②wi-fi熱點線路接入部分。這部分復用運營商wi-fi熱點有線鏈路，數據在運營商內部傳輸，暫無加密機制。③3g鏈路部分。這部分屬于3g無線傳輸層，其加密依賴于3g傳輸的空口協議，比如wcdma的umts加密（通用移動通信系統）。④adsl接入部分。通過adsl撥入運營商網絡，數據在運營商內部傳輸，暫無加密機制。⑤運營商內部網絡。當數據經過運營商內部網絡時，無加密機制。⑥運營商與銀行專線鏈路。無加密機制，可以保障專線連接的安全。
②③④⑤部分的數據處于明文傳輸，數據泄露將無法保證其安全性。因此，運營商在網點接入ap端到運營商專線端使用ipsec vpn隧道進行加密，這樣可以防止數據泄露產生的安全隱患，如圖3所示。
3 結束語
在網點開通wi-fi網絡，對于提升網點服務能力，促進網點渠道與電子渠道有效結合，推動手機銀行業務快速發展有著重要意義。一方面，方便大堂經理等工作人員幫助客戶下載、安裝和激活手機銀行，指導客戶操作，有效培養客戶使用習慣。另一方面，能夠使部分網點排隊客戶通過手機等終端快速辦理部分業務，有效分流柜臺客戶；客戶也可以在排隊的同時，用手機瀏覽銀行的最新優惠和理財產品等信息。