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1供應鏈金融的含義
供應鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個角度來分析，廣義的供應鏈金融是供應鏈金融資源的整合，由供應鏈定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應鏈金融是金融機構為上、下游提供的信貸產品。從金融機構的角度來說，供應鏈金融是商業銀行等特定的金融機構以供應鏈上的真實貿易為背景，以企業經營的貿易行為產生的確定的未來現金流為直接還款來源，并根據核心企業與相關貿對象的信用水平，為企業提供原材料采購、生產制造以及產品銷售環節過程中有針對性的信用增級、擔保、融資、風險規避、結算等金融產品與服務。
2商業銀行供應鏈金融的風險因素分析
2.1政策風險
一方面，供應鏈融資作為一種新的金融產品，其相關的政策、法律不盡完善。隨著供應鏈金融的不斷充實與發展，新的金融信貸產品不斷推陳出新，新的信貸產品所涉及的市場與相關領域不斷廣闊，因此這些新的信貸產品所涉及的領域其法律法規往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關商業銀行一旦遇到法律糾紛，通過相關的司法程序維護自己權益就會面臨一定的困難，尤其是我國動產浮動抵押的相關法律制度不夠完善，動產浮動抵押面臨主要抵押財產不特定性，容易產生擔保物債權的不穩定。另一方面，供應鏈金融中應收賬款質押登記管理不完善。相關的管理機構對應收賬款質押登記的內容撰寫缺乏規范性的要求，而這些將導致商業銀行在相應債權到期后無法順利實現自身權利。
2.2信用風險
信用風險也被稱作違約風險，它是指交易對手在合同到期時未能履行其義務而導致損失的風險。信用風險是整個供應鏈金融中商業銀行所面臨的主要風險之一，也是商業銀行在業務流程中面臨的難題與制約供應鏈金融發展的瓶頸之一。傳統信貸業務是對單個企業作為主要考察對象，而供應鏈金融是通過核心企業作為傳導，實現供應鏈中上下游企業、倉儲物流公司、第三方監管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運營模式。因此，供應鏈金融主體的多元化也勢必造成風險源的多元化、復雜化，而這些風險突出的表現為資金引發的風險與質押貨物引發的風險。在資金引發的風險方面，一旦核心企業資金鏈條無法正常運轉，這樣風險會迅速波及當前供應鏈條上的各個主體，給商業銀行造成巨大損失，或者融資企業由于自身財務等問題，無法歸還信貸資金與利息都會使商業銀行遭受損失。在質押物引發風險的方面，由于在供應鏈金融業務流程中，商業銀行對質押物的管理較傳統信貸業務有所創新，在整個監管過程中，商業銀行只過于依賴第三方監管公司，如果監管公司對質押物處置不當就會導致商業銀行遭受風險甚至重大損失。
2.3市場風險
所謂金融市場風險是指由于金融市場環境的變動及不確定性造成市場商品價格大幅變動而給銀行帶來的風險，主要分為價格風險、匯率風險、利率風險。首先，價格風險是市場上商品價格變動所帶來的風險。在供應鏈金融中，企業商品流通產生的現金流是融資企業歸還商業銀行的第一還款來源，所以平穩的市場價格是融資企業可持續發展的重要保證之一，一旦質押物因為市場價格下跌則會導致企業蒙受損失，進而影響商業銀行收回信貸資金及利息產生風險。其次，匯率風險是由于匯率波動繼而導致商業銀行的長期市值和凈收益下降的風險，供應鏈中，如果相關的供應鏈主體涉及國際結算，匯率則會對融資企業及商業銀行造成一定的風險。最后，利率風險是指金融市場利率發生變化對商業銀行造成的損失。當前商業銀行供應鏈金融融資產品在定價方式上仍然采取傳統的信貸模式下的固定利率定價方式，如果國家對當前利率進行調整，而商業銀行不能根據當前市場利率及時調整其戰略計劃，那么銀行只能承擔此期間因利率調整而帶來的風險。
2.4操作風險
根據供應鏈金融的特點來看，其面臨的操作風險主要因素有信貸流程不完善、內部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導致的風險，由于供應鏈融資過程較一般信貸業務流程主體眾多且流程復雜，且由于供應鏈金融發展起步較晚，配套的業務規范、流程制度不完善，因此在操作過程中，信貸經辦人員無據可依，進而造成操作失誤引發操作風險;其次，內部因素導致的風險。內部因素主要是指供應鏈金融業務的相關業務人員在業務調查、授信審批以及貸后監管過程中，由于其經驗、技能不足或者人為主觀原因產生瀆職、欺詐等行為而導致的風險;第三，外部因素引發的風險。外部因素主要是自然災害、戰爭等不可抗拒的因素。這些風險一旦涉及供應鏈融資中的相關主體或者是質押物，都會引發資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來風險。
3商業銀行供應鏈金融風險防控措施
3.1建立嚴格的準入條件
首先，商業銀行在開展供應鏈金融業務的伊始要對核心企業進行全方位的審查，挑選效益好、行業前景好且規模大，具有較強影響力的企業作為核心企業，同時對供應鏈金融內的其他交易主體進行嚴格篩選。其次，鼓勵核心企業對其上下游的交易企業設置獎罰措施，這樣有利于商業銀行利用核心企業的行業地位約束融資企業，降低商業銀行信貸風險。最后，充分利用核心企業給予上下游企業的排他性優惠措施，有利于商業銀行實施信用捆綁技術，降低商業銀行承受的信用風險。
3.2建立科學的供應鏈金融風險預警機制
構建科學的供應鏈風險預警機制可以有效對供應鏈內可能發生的風險進行預測與防范，發現風險發生的源頭，提前對風險源進行處理，降低供應鏈金融風險發生概率，具體可以從以下幾個方面實施供應鏈金融風險預警機制:首先，建立科學的風險分析機制。科學的風險分析機制能夠發揮供應鏈金融風險信號的檢測診斷功能，通過發現供應鏈金融中的異常信號，應用當代科學的風險診斷技術對其進行分析與判斷，對風險的大小與可能帶來的不良后果進行評估。風險預警機制的基本辦法是將其采集的信號傳輸給供應鏈金融預警分析系統，通過各項風險指標與風險預警的判斷模型對風險的發展趨勢以及可能帶來的不良后果進行判斷;其次，完善風險預警后相應措施。通過供應鏈金融預警信號進行分析，根據不同的風險類別對風險進行有效處理，將可能出現的損失降到最小。
3.3加強供應鏈金融現金流風險管理
供應鏈金融必須基于真實的貿易背景并以貿易項下利潤的實現與結算的控制去引導現金回流至銀行的通道，進而保證了銀行信貸資金的還款來源。因此信貸資金的專款專用體現了現金流的有效管理，也是保障融資企業還款來源的核心技術之一。首先，流量管理。商業銀行對現金的流量管理具體地體現為授信額度與規模。因此，商業銀行要重點考察現金流量與授信企業的經營規模與支持性資產的匹配狀況，以及供應鏈網絡內各主體的經營能力;其次，流向管理。商業銀行要在供應鏈金融的具體環節通過對回流資金的時間、額度與路徑的控制，實現對現金流向的控制;最后，循環周期管理。這種管理方式要在綜合行業結算方式、平均銷售周期的基礎上，計算出一個完成的資金循環時間，從而保證授信企業在供應鏈內完成資金流與物流的循環。
作者:薛靜 單位:中國建設銀行公司
參考文獻:
［1］楊晏忠.論商業銀行供應鏈金融的風險防范［J］．金融論壇，2007(10)．
【關鍵詞】 供應鏈金融；中小企業；優勢；建議
中圖分類號：F270文獻標識碼：A文章編號：1006-0278(2012)03-059-01
一、供應鏈金融的基本概念
伴隨著市場經濟的發展和供應鏈概念的誕生，市場競爭己不再僅僅是企業之間的競爭，還包括了供應鏈與供應鏈之間的競爭，供應鏈中企業的關系也越來越緊密。因此供應鏈融資作為解決供應鏈中企業資金籌集難題的一種有效途徑也就應運而生。但是供應鏈融資到目前為止還沒有統一的定義，對于供應鏈金融的探索還在繼續，供應鏈融資理念提供了一種新思維，它跳出了單個企業的傳統局限，站在產業供應鏈的全局維度，切合產業經濟，提供金融服務。供應鏈融資按照資金來源這個維度可以劃分為自嘗性貿易融資和商業信用融資。
二、我國中小企業融資現狀
中小企業已經成為現代經濟運行中不可缺少的重要組成部分，在推動國民經濟持續快速發展、緩解就業壓力、促進市場繁榮和社會穩定等方面都發揮了不可替代的重要作用，為國民經濟的發展做出了巨大貢獻。但同時，我國中小企業的發展同樣也面臨著許多的困難，例如融資困難，即中小企業所獲得的融資與其在國民經濟和社會發展中的地位和作用極不相稱。融資困難，已經成為制約我國企業特別是中小企業發展的最大瓶頸。
長期以來，中小企業融資問題一直都備受關注。中小企業的融資特點是由其自身的特殊性所決定的： 1.資金需求數額少，要得急，頻率高，風險高；2.自有資本金偏少，抵押擔保落實難；3.融資方式單一，以借貸融資為主，先天不足，缺少直接融資途徑；4.融資成本過高，企業不堪重負；5.信息不對稱加劇了融資難度；6.以民間借貸為主，自我融資發展壯大。
三、供應鏈金融存在的問題及風險
供應鏈金融運作也存在一些潛在問題和風險：
(一)尚未建立、健全中小企業信用評價體系
在供應鏈融資模式下，雖然各金融機構已不再局限于企業財務報表等硬信息。借助供應鏈中核心企業的力量和供應鏈的綜合實力，廣大中小企業的融資壓力有所緩和。但是，完善的中小企業信用評價體系仍然還未建立。雖然供應鏈融資能有效規避單一企業的信用風險，但卻不能消除信用風險。
(二)金融產品單一，不能滿足中小企業的需求
雖然供應鏈融資在我國發展迅速，供應鏈融資服務也日益完善。但是，目前各金融機構所提供的供應鏈融資產品大都是較為基礎的供應鏈融資服務，還未能很好地滿足中小企業不斷發展的全方位、多層次的融資需求。
（三）供應鏈自身風險
供應鏈由于參與者眾多，受到諸多內外因素的影響，混亂和不確定成為市場的主要特征，需求波動加劇，產品與技術的生命周期明顯縮短，引入競爭性產品使生命周期更加難以預測，供應鏈產生大量的混亂。與此同時，企業不僅受到諸如自然災害、罷工和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會遇到企業戰略調整的沖擊，這些改變都潛在地增加了供應鏈自身的風險。
四、加快發展供應鏈金融的建議
（一）國家制定相關政策，改善中小企業的融資困境
國家要積極完善相關政策法規，推動供應鏈融資體系和平臺的建立。隨著供應鏈融資的發展，對相關法律法規也有了新的要求。但是，目前國內相關的法律還未能跟上供應鏈融資發展的步伐，阻礙了供應鏈融資業務的發展。因此，首先國家有責任在不斷進行市場建設的同時，加強對于供應鏈相關法律、法規的制定工作，以規范供應鏈融資中的行為，促進供應鏈融資業務的發展。其次鼓勵各金融機構、第三方物流企業都積極參與到供應鏈融資業務中去，推動供應鏈融資業務的發展。
（二）加快中小企業信用體系建設，創新供應鏈融資業務
一方面，各金融機構應當根據中小企業的生產經營特征和需求特點，建立起適合中小企業的授信評級體系。另一方面，各金融機構應密切關注廣大中小企業的融資需求，研發適應市場的供應鏈金融產品。這樣做，不僅滿足了廣大中小企業的需求，緩解了其的資金壓力，也促進了金融機構自身業務的拓展和實力的提高。
(三)中小企業要不斷提高自身意識，更好地利用供應鏈融資緩解其資金壓力
國內多數中小企業習慣于從銀行獲取普通形式的長期貸款，對供應鏈融資這些金融工具缺乏認識，因而失去了許多融資機會。而且部分企業信用觀念淡薄，舉債意識強烈，償債意識不足。因此，各中小企業要不斷提高自身意識和綜合素質，將供應鏈內相關的上下游企業與融資業務結合起來，針對自身情況及供應鏈的特點，合理利用供應鏈融資服務，以更有效地緩解其資金壓力。
參考文獻：
[1]黃麗琴．我國中小企業融資難問題分析與對策研究[D].中國優秀碩士學位論文全文數據庫,2007—03-31．
[2]劉濤,李幫義,樂菲菲.供應鏈中的信用交易與中小企業融資解困[J].商業時代，2008，22:71-72．
論文摘要：供應鏈金融就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。本文通過對各大銀行現有供應鏈金融業務的概述和淺析，為中小融資企業(包括供應商和經銷商)提出了現有可行的融資方案和方法。
一、供應鏈與供應鏈金融
“供應鏈”是指產品生產和流通過程中所涉及的原材料供應商、生產商、分銷商、零售商以及最終消費者等成員通過與上游、下游成員的連接(linkage)組成的網絡結構。
“供應鏈金融”是指銀行從整個產業鏈角度出發，開展綜合授信，把供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。
二、供應鏈金融的三方共贏
在供應鏈金融中涉及三個主體——工廠等中小融資企業，物流企業和銀行等金融機構。
1、對于工廠等中小融資企業，在企業的生產經營中，受經營周期的影響，原材料等流動產品占用大量的資金，如果通過供應鏈金融服務，可以通過暫時抵押貨權，從銀行取得貸款，用于開展業務，解決了在物流過程中的融資問題，使企業把動產盤活出來，把有限的資金用于產品開發與擴張方面，從而減少資金占用，提高了企業的資金利用率。
2、對于物流企業，供應鏈金融業務的開展實際上為其開辟了新的增值服務業務，不但可以促進其傳統倉儲業務的開展，實現客戶的個性化、差別化服務，而且物流企業作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產銷供應鏈中去，同時也加強了與銀行的同盟關系，給自己帶來新的利潤增長點，為物流企業業務的規范與擴大帶來更多的機遇。
3、對于銀行等金融機構而言，物流企業的上、下客戶也是他們的潛在目標客戶群體。通過與物流公司開展業務，銀行可以很好把握住這部分的客戶，為他們提供金融服務。同時由于有物流公司作為第三方監管人對于質押的貨物進行了嚴格的監管，在一定程度上降低銀行可能遇到的風險。而且在企業貸款未能如期返還的情況下，物流企業可以協助銀行將質押物變現還貸，最小程度地降低銀行提供供應鏈金融服務可能產生的損失。
所以說，供應鏈金融的產生可以實現中小融資企業、物流企業及銀行的三方共贏。
三、各大銀行供應鏈金融產品淺析
供應鏈金融并非某一單一的業務或產品，它改變了過去銀行等金融機構對單一企業主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業，從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。因此，它也被稱為“1+N”模式。
以下筆者將對深圳發展銀行、光大銀行和華夏銀行這三家商業銀行所發展的供應鏈金融產品進行概述和淺析。
1、深圳發展銀行“供應鏈金融”。2006年5月，深圳發展銀行推出“供應鏈金融”業務，主要從核心企業入手研判整個供應鏈，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，以解決現存的供應鏈失衡問題以及中小企業融資難的問題。
該鏈初步整合了20多項產品(服務)，在融資服務，在結算服務，理財服務和離岸業務四個大項目中，包括了供應商融資產品、經銷商融資產品、出口國家貿易融資產品、進口國際貿易融資產品、國際結算、企業理財方案、委托貸款等27個具體產品。
2、光大銀行“陽光供應鏈”。2007年光大銀行推出“陽光供應鏈”，將以行業內綜合實力較強的生產制造廠商作為其核心客戶，通過對產業鏈供應、運輸、銷售等全過程分析，針對鏈條上不同客戶群的金融需求，由光大銀行提供一體化、全方位、個性化、集成式的產品組合。
根據對供應鏈金融服務進行全面梳理整合，光大銀行形成了應收賬款融資、應付賬款融資、陽光商品融資、1+N鏈式融資、汽車全程通、工程機械按揭、銀關系列等金融產品以及針對鋼鐵、電信、汽車等行業提出行業整體金融服務解決方案等品種豐富的供應鏈融資服務。
電子商務管理論文2800字(一)：電子商務與供應鏈管理的概念及內在聯系論文
摘要：隨著科學技術的飛速發展和社會經濟水平的不斷提升，電子商務發展前景一片大好，并且企業供應鏈運作方面的變化可謂天翻地覆，此類變化在一定程度上證明了電子商務和供應鏈管理之間的密切關系。從實際角度出發，對電子商務和供應鏈管理的概念予以分析，在此基礎上探尋兩者之間的內在聯系。
關鍵詞：電子商務；供應鏈；概念；聯系
中圖分類號：F713.36文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2020）15-0146-02
當前時代是信息化時代，電子商務已經融進了我們的生活，電子商務現在開始由時尚化日漸向生活化方位轉移，社會上越來越多的行業都開始涉足電子商務。但是電子商務之所以成功且迅速得到廣泛應用，后臺供應鏈管理的作用是不容忽視的。
一、電子商務
電子商務，是通過應用計算機技術，以電子交易方式在全世界方位內進行且完成的各類商務活動和交易活動以及金融活動。簡而言之，電子商務便是借助計算機網絡平臺，集產品買賣和付款以及服務等于一體的經濟活動。
對于企業而言，電子商務總體目標一共分為以下幾個方面：一是企業在全球范圍內創設銷售網絡結構體系；二是企業可以提供不同類型商務活動全面數據信息內容，處理企業生產以及銷售環節中的信息收集困難等問題；三是減少企業進入市場的若干環節，助力企業拓寬本體市場，從根本上提升商品銷售效率；四是降低企業銷售成本，科學有效地降低商品交易成本；五是為交易雙方提供便利，以網上談判形式為彼此促成合作；六是為企業一方提供堅實的質量支撐；七是方便顧客網絡檢索所需商品種類與詳情。
二、供應鏈管理
供應鏈主要是指由供應商和制造商以及倉庫和配送中心等所組成的物流網，其類型主要分為三類：一是是基于客戶需求的供應鏈，二是基于銷售的供應鏈，三是基于產品的供應鏈。供應鏈管理則是指調整和完善供應鏈活動，供應鏈管理對象便是供應鏈組織以及期間產生的“流”，集成和協同是核心應用手段，最為主要的目標便是滿足客戶需求，之后在此基礎上強化供應鏈整體競爭水平。供應鏈管理的實質便是深入供應鏈體系之中，囊括不同增值選項，將客戶所需產品在正確時間點，根據正確的數量和優質的質量、合理的狀態，最終送達指定目的地，最大限度上去降低經濟成本。
1.供應鏈管理將所有節點視為統一整體，然后達成全過程戰略性管理。老舊式管理手段，一般都是將企業職能部門作為基礎，但是由于企業和企業間、職能部門與職能部門間的目標迥異，所以就會相繼產生諸多矛盾和沖突，企業和企業間、職能部門與職能部門間此時便不能有效發揮功效、履行職能，所以難以達成整體目標。供應鏈管理，會將物流和信息流以及業務流等方面的管理貫穿于供應鏈始終，整個物流囊括在內，從原材料、零部件采購，直至產品運輸以及儲存等，這些都涵蓋其中。其間，處在各個節點上的企業一定要實現信息共享和風險承擔、利益共存，要站在戰略層面去掌握供應鏈管理的價值和意義，之后方可達成整體高效管理。
2.供應鏈管理的集成化管理特點甚是突出。需知，供應鏈關鍵的核心便在于集成思想和集成方法，從供應商端開始，會經由制造商和分銷商以及零售商、客戶這些全要素和全過程，然后形成集成化管理樣態，這是一種新型管理手段，會將不同企業統統集成在一個供應鏈里，然后提升供應鏈水平和質量，企業間的強強聯合最為關鍵。只有如此，才能實現全局最優化發展局面。
3.供應鏈管理過程中的“庫存”愈加明顯。傳統庫存思想理念表明了，庫存是保障企業生產和企業銷售的必要手段，是一種必要成本。所以說，供應鏈管理讓企業和其他企業在不同市場環境下達成了庫存轉移，企業庫存成本得到科學合理的降低。此時，要求供應鏈上的各企業成員間要通力合作，形成戰略互助關系，要做出快速反應，從而更好更優地節約投入成本額度。
4.供應鏈管理遵循“客戶至上”的原則，此為供應鏈管理的經營方位。無論是供應鏈節點中企業數量多少與否，也無論企業類型如何、參與程度深淺，之所以形成供應鏈，客戶和消費者需求始終都是核心導向。正因為客戶和消費者需求的存在，供應鏈才會應運而生。唯有讓廣大客戶和消費者需求得到有力滿足，供應鏈的發展空間才會變大，未來才能擁有更為廣闊的發展前景。
三、電子商務與供應鏈管理的內在聯系
當前，全球每天都會有數以億計的交易活動產生，每筆交易均為供應鏈體系中緊密相連的業務活動，最為常見的就是虛擬市場和跨過客戶需求分析、資源供給、科學安排、新產品研發、策略型資源獲得、產品加工生產，諸如此類，均會被納入到全球化供應鏈管理范疇中。由上可知，由此所產生的信息量之龐大、之繁雜，管理難度必然比一般流程下的供應鏈管理更高。
1.電子商務是供應鏈管理的集成驅動器。電子商務讓供應鏈上的成員方可以緊密合作、積極交流，將供應鏈概念合理地進行延伸，供應商的供應商以及客戶的客戶都會從中受益。這是一種全球化的協作樣態，所涉內容繁多，包含了需求預測內容和產品設計內容以及商品外購、服務客戶等內容，為進行全球化供應鏈管理提供了技術支撐和發展平臺，使得供應鏈管理朝向變得愈加動態化和柔性化以及虛擬化，供應鏈管理持續競爭力倍增。
2.供應鏈管理是電子商務發展的理論依據。企業建立電子商務模式，供應鏈管理概念的建立是第一位的，要以供應鏈管理理論作為核心依據，之后在此基礎上使用新型技術模式進行嶄新的管理方案制定，將供應鏈管理視為和電子商務相輔相成、相互影響的運行環境，并且要將供應鏈管理看作是與電子商務密不可分的發展平臺，這樣才能實現全球化的電子商務發展。
3.供應鏈管理和電子商務之間的整合。供應鏈管理的核心理念是放眼世界、放眼未來，立足于全球性的供應鏈體系，這給基于全球化發展方向的電子商務提供了一個優異的管理平臺，讓供應鏈管理不僅僅被限制在企業內部和區域里，形成慢慢延伸至全球化的一種供應鏈體系，最終形成一種跨企業合作模式和跨區域合作模式。電子商務和供應鏈管理，是企業提升競爭實力的法寶，需要在不斷探索發現中去找尋滲透渠道、整合辦法，最后漸入佳境。
四、結語
綜上所述，全球化電子商務系統建立是大勢所趨，以互聯網和電子商務技術為根基，面對全球化供應鏈的信息溝通、處理的低投入、高產出的新平臺出現，信息交流矛盾和資源共享問題才能夠被一一化解，企業與企業之間的溝通協作也會變得愈加融洽，存貨效率會得以提升、資金流動也愈加流暢。不僅如此，業務處理速度和客戶需求響應速度也會雙向提升。電子商務和供應鏈管理是提升企業市場競爭實力的“法寶”，實踐階段，二者是相輔相成、相互促進的主要關系。
電子商務管理畢業論文范文模板(二)：基于電子商務運營模式的企業物資管理分析論文
摘要：利用電子商務技術進行物資采購和管理，采購信息準確、全面，方便決策，有利于降低成本，提高采購效率，增加效益。
關鍵詞：電子商務；運營模式；物資管理
電子商務技術作為一種新興技術，基于信息化市場的擴張，憑借其商業模式上的創新與延伸，逐漸成長并成熟，成為當下具有旺盛生命力的營銷模式。很多傳統企業從獲得更大的成長空間和更快的成長速度的立足點出發，將原有管理模式和銷售業務與電子商務進行互補結合。
一、企業物資管理的特點
目前，信息化是物資采購管理業務的基石。傳統物資采購方式不僅采購效率低，而且供應商也難以滿足采購部門的要求。而電子商務模式的出現，恰好解決了這一問題，使得企業得以推行信息化、自動化的管理模式，建立企業內部網絡，從而實現統一管理資源共享。隨著行業規模逐漸壯大，隨之而來的是與日俱增的物資管理與監管成本。在業務流程中，除了要完成信息化和確保對物資信息進行保密處理之外，還需要實現電子商務價值最大化，簡化采購流程，降低采購成本，從而真正提高采購電力物資的效率。
二、采購環節
2.1采購申請和審批流程
采購環節最初需要進行編制需求（采購）計劃和提出采購申請。采購部門主要參照采購計劃進行物資采購，以維持正常的生產經營活動。若編制的采購計劃偏離實際需求造成物資短缺或過量，甚至無法跟上生產進度，就會影響企業的正常生產秩序。為避免這些問題出現，可從三方面著手加強管控：第一，生產、經營、項目建設等部門，應參照實際需求編制采購計劃。第二，基于年度生產經營計劃和企業發展目標，結合現有庫存量，通過物資管理平臺合理布設采購計劃，避免過量采購或物資短缺。第三，采購計劃應納入采購預算管理，經相關負責人審批后，作為企業剛性指令嚴格執行。電子商務環境下的物資采購和管理具有它的優勢所在，但是真正實施起來也是困難重重，所以怎樣運用電子商務進行物資管理工作是很重要的，盲目的使用不僅不能方便物資的管理工作，還有可能因為管理混亂引起物資供應和管理問題，造成工程因材料供應不及時而發生問題，釀成大錯。所以，加強網絡物資信息收集、網絡詢價議價、采購運輸、到場配發等環節，是企業和物資采購人員應當加強的。若企業缺少一套相對完善的物資請購制度和審批流程，就無法合理控制采購量，可能會破壞企業的生產經營秩序。采購申請指的是企業生產經營部門基于物質需求和采購計劃提出采購申請。主要管控措施為：首先，確立物資請購制度，依據購買物資或接受勞務的類型，授予相應歸屬部門請購權，厘清各關系部門的權責范圍，明確請購流程；其次，請購人員和部門必須根據成本預算和市場行情提出采購申請，依照規定辦理請購手續；再次，負責審批請購單的管理部門必須按成本預算嚴格審查請購單，檢查采購申請是否與采購計劃和生產經營需求相符，采購內容是否健全，物資量是否超預算等，如采購申請超預算或與上述要求不符，可不予審批。
2.2選擇合適的供應商
采購方的生存和發展與供應商的實力、行業信譽和產品質量息息相關。為了選擇合適的供應商，并且與其保持長期的戰略合作伙伴關系，企業要堅持完善供應商準入制度和相應的評估制度，在政策方面適當給予優秀供應商一定的優惠，確保供貨源穩定可靠，促進企業經營生產活動可持續發展。
2.3控制采購價格
第一，完善采購定價機制，通過協議采購、招標采購、詢比價采購、動態競價采購等途徑，對所采物資進行合理定價。第二，采購部門必須深入剖析大宗物資的成本構成，通過市場調研，時時關注其價格波動情況，并根據其市場價格波動規律分析其供求關系和市場行情，構建采購價格數據庫。
2.4建立采購合同內部審查制度
一是審查采購合同的內容。檢查合同內容是否嚴密、完整，是否符合法律規定。如當事人的姓名、住所；合同價款或報酬；雙方約定的地點、期限、履行方式；違約責任和爭議解決方式等。二是審查采購合同產生的過程。合同產生過程的審查實際是對合同產生的必要性、效益性進行審查。如審查采購方式是否符合企業實際；審查采購計劃、物資定價和資金分配過程；審查供應商選用及開標過程。三是審查采購合同的履行情況。重點審查驗收環節和結算環節的工作流程，也就是審查采購標的物的數量和質量是否與采購合同中的具體要求相符，是否根據規定預留了質量保證金等。
三、驗收環節
健全采購驗收制度，規范驗收流程，是該環節的主要工作內容。首先，采購、驗收兩大部門必須相互分離。其次，規范驗收流程。指派專人或指定驗收部門對照請購單和合同條款逐一核查物資規格、品種、質量和數量，審核通過后編制計量報告、驗收報告及驗收證明，并辦理接收手續。再次，及時上報存在問題的物資，深入調查問題根源并妥善處置。最后，健全退貨管理制度，明確告知退貨的條件和手續，規定貨物出庫、退貨款回收等相關內容。
四、付款環節
在付款環節，如果付款方式不當，不嚴格審查付款流程，致使付款金額超預算，企業不僅將因此蒙受經濟損失，信譽度也會降低。為避免此類問題發生，可從三方面著手加強管控：一是健全預付賬款及定金的授權審批制度；二是嚴格審批流程，采購預算、合同、審批程序、驗收手續、發票等手續通過審核后才允許辦理付款；三是定期與供貨商審計核對應付款項和票據，如有賬款金額與實際不符，應立即核查糾偏。
[關鍵詞] 商業銀行 供應鏈 供應鏈融資
經過改革開放30多年的發展,我國國民經濟的重大變化之一是重要行業大都形成了以龍頭企業為核心的供應鏈格局,這種格局的形成對銀行服務提出了新的課題。而中小企業作為現代經濟運行中不可或缺的重要組成部分,在我國國民經濟中發揮著越來越重要的作用。目前,融資問題成為制約中小企業發展的一大瓶頸,解決中小企業融資問題的核心在于金融創新。供應鏈融資是商業銀行應對產業界的變化趨勢而提出的一種嶄新的融資形式,也是當前國內商業銀行的重點創新領域之一。
一、供應鏈及供應鏈融資
供應鏈是圍繞核心企業,通過對信息流、物流、資金流的控制,從采購原材料開始,制成中間產品以及最終產品,最后通過銷售網絡把產品送到消費者手中的將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構模式。 供應鏈不僅是一條聯接供應商到最終用戶的物料鏈、信息鏈和資金鏈,還是一條增值鏈,物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加了價值,給相關企業都帶來了收益。
2006年6月,深圳發展銀行首次提出供應鏈融資的概念,隨后推出多種多樣的供應鏈融資產品,推動了我國供應鏈業務領域的研究和開發。國內在這一領域的研究,有金融物流和物流金融、物流融資等相關概念,國外學術和著名商業銀行的研究通常指的是財務供應鏈管理。 目前,不同的學者對供應鏈融資有不同的理解和定義。筆者綜合不同學者定義的共性,從銀行等金融機構業務角度出發,對供應鏈融資給予的定義是:供應鏈融資是銀行等金融機構根據供應鏈上的真實交易背景和核心企業的信用水平,以核心企業為切入點,以提高資金運行效率為目標,以企業交易行為所產生的確定未來現金流為直接還款來源,通過對供應鏈成員間的信息流、資金流、物流的有效整合,運用各種金融產品所進行的單筆或額度授信方式的新型融資業務模式。
供應鏈融資不同于傳統的融資業務,它改變了過去銀行等金融機構對單一主題的授信模式,其本質是銀行信貸文化的轉變,其最大特點就是以供應鏈中的核心企業為出發點,為供應鏈提供金融支持,對象也是與核心企業有密切、商品交易關系的配套企業。供應鏈融資作為各類產品的組合序列,通常包括很多具體的業務模式,在一定程度上能減少業務風險,也解決了中小企業的抵押、擔保資源匱乏等問題。從發展業務、防控風險角度看,銀行需同核心企業建立戰略合作關系,尤其是涉及質押物監管的供應鏈融資業務,往往需要和物流公司密切合作。
二、供應鏈融資主要模式及主要品牌
1.主要模式
供應鏈融資主要包括三種模式,即:應收賬款融資、倉單質押融資和保兌倉融資。
(1)應收賬款融資。應收賬款融資是指賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給金融機構,由金融機構為賣方提供融資的業務模式。 銀行等金融機構和核心企業、中小企業參與融資過程,核心企業在整個運作中起著反擔保作用,一旦融資企業(中小企業)還款出現問題,核心企業將承擔彌補金融機構損失的責任。應收賬款融資模式辦理與操作程序相對簡單,能夠加快上游中小企業的資金回籠,提高其資金周轉速度。
(2)倉單質押融資。倉單質押融資是指銀行以借款企業自有或有效受讓的標準倉單作為質押物,根據一定質押率向借款企業發放的短期流動資金貸款。在借款企業不履行債務時,銀行有權依照《擔保法》及相關法律法規,以該倉單折價或以拍賣、變賣該倉單的價款優先受償。 通過倉單質押業務,中小企業可以將以前銀行不愿接受的動產轉變為其愿意接受的動產質押品,促進銀企之間資金融通,轉移銀行信貸風險,降低銀行經營成本。
(3)保兌倉融資。保兌倉融資是中小企業以銀行信用為載體,以銀行承兌匯票為結算工具,由銀行控制貨權,賣方受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔保措施,由銀行向生產商(賣方)及其經銷商(買方)提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務。 保兌倉是倉單質押的延伸,根據有無倉儲企業分為三方保兌倉和四方保兌倉。保兌倉融資通過定向融資保證了核心廠商和銷售商之間的物流、資金流的穩定,保證質押物品的評估和監管,降低了銀行的信貸風險。
2.供應鏈融資主要品牌及產品
目前,銀行開展的供應鏈融資業務產品主要包括動產質押、應收賬款融資、貨權質押、流動資金循環貸款等,其運作需要結合眾多信用工具,如商業承兌匯票、銀行承兌匯票、付款保函、國內國際信用證等。 各家銀行在初涉探索階段的基礎上,推出了各具特色的供應鏈融資品牌及產品。見表:
三、商業銀行供應鏈融資業務存在的問題及發展對策
1.存在問題
(1)認知方面問題。從市場主流和銀行業務發展趨勢上看,任何一家銀行都不應該忽視供應鏈融資業務。但很多銀行還沒有根據市場發展形勢及時更新銀行的文化與理念,沒有按照流程銀行的要求重塑銀行的架構與文化。在實際業務中將大客戶、壟斷性客戶作為營銷重點,信貸投向也以其為主。大型企業市場地位高,往往要求銀行下浮貸款利率,導致銀行綜合業務收益較低,大型企業有多家合作銀行,對銀行的忠誠度低,很難成為某家銀行的核心客戶。 在數量上,中小企業遠遠超過大型企業,也是政府著力支持的經濟主體,商業銀行的營銷重點等也應有所改變。
(2)風險評估問題。供應鏈融資依托的是真實的貿易背景、核心企業的市場地位及融資對象與核心企業的貿易關系,這需要銀行依托一套全新的風險評價體系對供應鏈融資客戶進行風險評估。目前,中國沒有建立起一個完整的信用體系,供應鏈成員之間以及與銀行之間并沒有相對可靠的信用保證。在工作實踐中,銀行仍然主要以主體授信、財務報表、擔保方式等靜態分析為主,信貸政策與發展戰略不配套。 這將使得銀行無法獨立完成對供應鏈所有企業相關數據的調查和分析,不能準確了解供應鏈的整體情況,無法根據供應鏈成員的決策和經營,調整相應的信用貸款,降低資金的使用風險。
(3)品牌建設問題。品牌營銷是銀行營銷文化建設和營銷層次提升的必然選擇,但是很多銀行在品牌建設方面的資源投入嚴重匱乏。品牌建設無特色,沒有形成一個有別于其他銀行的獨特的識別形象;沒有系統地整合銀行供應鏈融資產品體系,即使提出供應鏈融資總體品牌形象,但是缺乏相應的子品牌及產品內容;品牌宣傳渠道有限,宣傳策略不佳,導致市場影響有限,持續投入不足,難以形成長久不衰的品牌形象。
(4)組織管理問題。目前國內商業銀行,大多數貿易融資業務的營銷、管理等分散在多個部門,職責不夠明確,難以形成統一的協調指揮,削弱了供應鏈融資的整體競爭能力。很多銀行沒有規范化的供應鏈融資業務處理流程,決策鏈條長、環節多;沒有建立專業化的審查審批團隊,業務效率低,與市場的普適標準差距較遠;沒有建立專門的產品經理團隊和客戶經理團隊,產品設計能力、貨物管控能力嚴重不足,產品經理與客戶經理、風險經理的職責不清。
2.對策建議
(1)加強國家政策扶持。在現代金融市場條件下,商業銀行提高創新意識,將供應鏈融資業務提高到戰略層次,從傳統信貸業務向新型融資業務進行戰略性轉變。在扶持中小企業融資方面,國家有關部門可以通過完善法律法規,鼓勵商業銀行根據市場需要,推出新型的金融產品,創新融資渠道,使得中小企業融資更具有活力。 所以應當鼓勵突出特色提升功能,加快產品升級改造,大力研發給予存貨即應收賬款的融資產品,尤其要積極關注匯款結算的融資需求。
(2)加強風險防范管理。加強與第三方物流企業合作,加快建立信息技術平臺,及時跟蹤評估企業經營狀況,進行貸后管理動態分析,減少企業和銀行的信息不對稱,提高銀行防范風險的能力。加快建立市場商品收集信息和反饋機制,根據市場行情選擇質押物,設置合理的質押率,避免因信息不對稱引起對質押貨物的評估失真,控制并規避市場風險。通過基于單證、發票或采用動產和應收賬款質押等方法,使企業做到自貸自償,降低銀行貸款風險。建立應急處理機制和預警評價體系,及時處理突發事件,避免給整體業務帶來嚴重后果。
(3)加強融資品牌塑造。在實施供應鏈融資品牌策略時,商業銀行要奉行“多品一牌”策略,不斷強化品牌統一的形象。 針對當前供應鏈融資產品行業比較集中、產品同質化等現象,通過個性化、差異化提升品牌的競爭力。創新融資金融產品,不但要從融資模式上創新,還要通過供應鏈領域不斷開拓創新金融產品。針對核心企業的上游企業,應重點開拓應收賬款質押融資、保理等產品,針對核心企業的下游企業,應重點開拓動產和倉單質押等產品。
(4)加強管理體制建設。在實行供應鏈融資管理的時候,改變過去管理分散混亂的情況,設立專門的供應鏈融資主管部門,明確其責權利,統一管理供應鏈融資業務,為供應鏈融資業務發展提供組織結構上的保證。培養高素質的供應鏈融資專業人才隊伍,加大對從事供應鏈融資業務的客戶經理、產品經理及操作人員的培訓力度,建立從業人員資質認證制度,經培訓獲得相應資格之后才可以上崗,從而提升從業人員的業務素質,保障市場開發的力度,推動銀行供應鏈融資業務的全面發展。
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關鍵詞：供應鏈金融 農業產業鏈 貼現模式 保兌倉模式
一、引言
改革開放30多年來，我國農村經濟發展令人矚目，農業產業化、農業現代化進程不斷加快。但令人糾結的是，與之相匹配的現代化農村金融體系卻始終沒有建立起來。商業銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構開展生產性農業貸款、鄉鎮中小企業融資等業務困難重重。而供應鏈金融作為中小企業融資的一種有效的方式在工業品領域取得的巨大成功為農業領域的融資提供了很好的解決思路，在農村信貸創新中引入供應鏈金融的理念，為解決農戶貸款難問題、增加農村信貸提供了一個新的思路。
二、供應鏈金融與農業產業鏈融資
（一）供應鏈金融
供應鏈金融（Supply Chain Finance， SCF），是銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，變把握單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。簡單的說，供應鏈金融是銀行依托供應鏈上的核心企業，將核心企業和上下游企業聯系在一起，通過對供應鏈上相關企業的信息獲取和資金流、物流的控制，降低資金風險，為供應鏈上的相關企業提供的綜合性金融服務。
從銀行的角度看，供應鏈金融與傳統銀行融資的區別主要體現在三個方面：首先，對供應鏈成員的信貸準入評估不是孤立的。銀行將評估核心企業的財務實力和行業地位，以及它對整個供應鏈的管理效率。如果條件滿足，而且證明整條供應鏈聯系足夠緊密，銀行將為成員提供融資安排，并且不會對成員的財務狀況作特別的評估。對成員融資準入評價的重點在于它對整個供應鏈的重要性、地位以及與核心企業既往的歷史交易；其次，對成員的融資嚴格限定于其與核心企業之間的貿易背景，嚴格控制資金的挪用，并且以針對性的技術措施引入核心企業的資信，作為控制授信風險的輔助材料；最后，供應鏈融資還強調授信還款來源的自償性。引導銷售收入之金額用于償還授信。（見圖1）
圖1 傳統融資和供應鏈模式中銀行與供應鏈成員的關系
（二）農業產業鏈融資
農業中的產業鏈是指農產品從生產到消費過程中的一系列價值活動和環節，這些價值活動包括農業生產資料的購買，農業生產過程，農產品銷售、儲運、加工等環節。參與這些活動的主體包括生產資料供應者，農業生產者，農產品收購者、儲運者、加工者和銷售者等。產業鏈上各個參與者的融資過程也是資金流入價值鏈各個環節的過程，即供應鏈融資。
農業產業鏈種類繁多，每種產品都擁有各具特點的產業鏈。農業產業鏈鏈條越長，其農產品的市場化程度就越高，價值活動就越多，融資需求就越大。為農業產業鏈中的參與者提供適合他們需要的融資服務意味著可以提高整個產業鏈的效益，進而提高各個農村產業活動參與者的收入。
（三） 二者結合
供應鏈與農業產業鏈二者具有相似性。供應鏈與農業產業鏈均將上下游客戶有機結合，并以龍頭企業為核心形成完整的產業鏈條。可將“1（龍頭企業）+N（中小企業）”的供應鏈金融思想引入農業產業訂單鏈條。
商業銀行在國家政策鼓勵的前提下，將部分獨立產生的、抗風險能力較弱的農業生產者、中小涉農企業和個體工商戶與擁有一定實力的農產品深加工企業進行綁定，并對該企業的整條供應鏈開展融資方案設計。融資類型主要有兩種：一是產品銷售訂單擔保融資模式（類似于應收賬款融資），農戶和龍頭企業之間簽訂產品訂單，銀行以訂單為支持向農戶提供信貸支持；二是間接的“公司+農戶”融資模式（類似于貨權融資），向農業產業化龍頭企業提供資金，企業和農戶或專業合作社簽訂產銷協議，農戶從企業獲得相應資金，以合格產品支付方式償還貸款。
三、供應鏈金融應用于農業供應鏈融資的可行性
（一）農業產業化成為農戶經營的主要方式
隨著農村經濟發展，農業產業化成為農戶經營的主要方式，逐步擺脫了小農的孤立經營，廣泛形成了“公司+農戶”、“公司+合作組織+農戶”等產業化經營形式，目前農業產業化組織形式從數量、龍頭企業及對農戶的帶動作用等方面均為開展供應鏈信貸創造了前提條件（如表1所示）。截止2011年1月，全國各類農業產業組織總數達到25萬個，其中龍頭企業9萬多家，年銷售收入過100億的達到20多家。農業產業化組織成為農業生產的重要主體。各類產業化組織帶動全國40%以上的農戶從事農產品生產，基地規模占農業生產總規模的60%以上。
表1 2004-2006年農業產業化發展及其對農戶數的帶動情況
農戶與產業化龍頭企業在交易上形成大量的供應鏈關系，廣泛存在合同交易、信用交易，出現先交付農產品后付款、先付款后交付農產品等新交易方式，產生經營中的大量流動資產。這些流動資產因農戶經營種類多而增加，因農戶經營總量大而規模大，因技術革新導致經營反季節性農產品多而使流動資產具有常態化、穩定性特點。因此，這些流動資產作為質押品進行貸款就具有種類多、規模大、常態化、穩定性特點，增強農戶信貸物質基礎，促進農戶信貸市場活躍，克服農戶長期以不動產為依托的信貸物質基礎匱乏的約束，為農村產業鏈信貸向廣度和深度拓展創造物質條件。
（二）基于供應鏈金融的農產品物流金融模式的構建
1.基于供應鏈金融的貼現模式
核心企業作為供應鏈中的關鍵環節，在與上下游中小企業的經濟交往中具有一定的壟斷地位或較強的談判地位。作為核心企業上游的中小企業，往往面臨著核心企業推遲付款的壓力。與此同時，與工業品相比，農產品具有更強的季節性，核心企業往往利用農產品集中上市、價格較低時與上游中小企業簽訂長期購銷合同，導致中小企業集中采購、生產后將大量農產品存貨積壓在自己的倉庫中，占用自身大量的資金，給資金鏈造成更大的壓力。
從供應鏈金融的角度出發，提出了一種基于供應鏈金融的貼現模式，以解決核心企業上游中小農產品企業融資難的問題。中小農產品企業將核心企業提供的商業匯票向銀行貼現，并移交到銀行指定的第三方供應鏈物流企業的農產品為質押。在核心企業違約的情況下，由中小企業在一定期限內對質押物承擔回購責任。該模式的簡要操作流程如下：
圖2 基于供應鏈金融的貼現模式
（1）農產品供應鏈中上游的中小企業與核心企業簽訂購銷合同，核心企業向中小企業提供商業匯票。
（2）中小農產品企業以商業匯票向商業銀行提出貼現申請，并對匯票提供擔保，即在核心企業違約時承擔質物回購和還款責任。
（3）中小農產品企業按購銷合同將農產品送交由銀行指定的第三方物流企業倉儲并監管。
（4）第三方物流企業向商業銀行提供該批農產品的提貨單。
（5）商業銀行對中小農產品企業所持的商業匯票提供貼現融資。
（6）核心企業對到期的商業匯票進行償付，并取得農產品提貨單。
（7）核心企業向第三方物流企業出示提貨單，但要求物流企業向自己指定的倉庫發貨。
2.基于供應鏈金融的保兌倉模式
供應鏈中的核心企業為了保證自身資金的加速流轉，往往會利用自身在供應鏈中的強勢地位加快向下游的分銷商轉移庫存。同時針對農產品季節性強的特性，下游企業也希望在農產品價格低的時候集中進貨，通過批量采購既能鎖定采購成本，又能取得核心企業提供的銷售折扣。這會給下游的中小企業帶來資金和庫存方面的雙重壓力。
近年來逐漸興起的保兌倉模式很好地解決了下游中小企業融資的難題，在現有保兌倉模式的基礎上，基于供應鏈金融的思路引入核心企業，由商業銀行、核心企業和第三方物流企業共同創建更加穩健的農產品保兌倉模式。該模式的簡要流程如下：
圖3 基于供應鏈金融的保兌倉模式
（1）農產品供應鏈中的核心企業與下游的中小企業簽訂購銷合同。
（2）中小農產品企業向商業銀行提出融資申請，并由核心企業提供質物回購責任書，保證在中小企業違約時，由核心企業承擔質物回購責任。
（3）銀行向核心企業提供銀行承兌匯票以支付貨款。
（4）核心企業根據與中小企業的購銷合同向銀行指定的第三方物流企業發貨，由物流倉儲并監管。
（5）第三方物流企業向銀行提供該批農產品的提貨單。
（6）中小農產品企業向銀行償付部分貨款。
（7）銀行指示第三方物流企業向中小農產品企業發貨。
（8）物流企業按銀行要求向中小農產品企業發送貨物。下游中小農產品企業在規定期限內根據自身的進貨需要重復（6）至（8）操作，分批次償付融資本金及利息，并分批取得貨物，直至全部償清并取回所有貨物。
四、總結
現階段，我國農產品領域中小企業以及農戶融資難已成為制約農業經濟發展和農民增收的關鍵問題。農村金融情勢表明，靠政府政策、法律法規來規范、引導農村金融的創新和發展固然重要，但是開發、運用新的農村金融產品，有效化解農業發展中的金融約束，使得金融機構在化解風險的基礎上有較好的盈利水平，而供應鏈金融堪當此任。
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在南京金陵飯店，賽富科技創始人高勝濤花了一個下午，為幾位專業風險投資機構的合伙人進行了一次集中路演，幾個小時下來，這些大佬們聽得云里霧里。當晚，大家留下來一起吃晚餐，一位下午沒能趕過來的投資人姍姍來遲，他是海瀾集團分管投資的負責人，晚餐時恰好坐在高勝濤旁邊，他迅速理解了賽富的商業模式，兩個月中完成了這輪投資。
高勝濤發現，普通風投普遍對他的模式很難理解，主導B輪投資的海瀾集團與此后主導C輪投資的悅達集團這類產業資本則更容易從產業鏈的角度理解他的模式。賽富所專注的領域是以分銷金融為核心的一站式分銷整合服務。在他開始著手創業的2007年，幾乎沒人聽說過這個新名詞，甚至會懷疑其存在的合理性，B輪之前的融資更像是天使階段的“賭一把”。不過，對于目前每年超過20億元的平臺交易額，2000余萬元利潤的賽富科技來說，市場的接納程度已經不必再擔憂。
虛擬總代
“賽富”這個名字取自供應鏈金融的英文（supply chain finance）的首字母S與F，恰好也與一家風險投資機構重名。
高勝濤曾在中學任數學教師，幾年后改行做了程序員，2003年到一家中美合資的公司任職董事總經理，核心服務是將在美國成熟的供應鏈管理軟件在中國本地化開發銷售。這套軟件可以從廠家引入原物料開始，到產品制成，此后涉及銷售的每個環節，可對其進行追根溯源。2005年，他向海外總部提議在日本建立合資公司，切入金融軟件市場，為野村證券等機構做系統外包，但并未成功。
兩年后，他有一個在銀行任職的朋友完成了在職研究生論文，寫到的話題是供應鏈金融。當他和高勝濤提起時，高勝濤恍然大悟，發覺這與自己的想法非常接近。
高勝濤分析認為，在消費品的供應鏈條上，一款產品從廠家到消費者手中需要經過總、省級、區級、經銷商與終端渠道。供應鏈上的所有角色都受困于資金、渠道、運營能力：廠家希望迅速鋪貨；但商沒有資金把貨品買進，就沒法往下鋪貨，幾層商與經銷商往往都欠著“三角債”；銀行沒有專門貸款給商與經銷商的類目，原因是沒有擔保機制。
高勝濤的構想是，既然銀行的訴求是降低風險，那我們就可以利用供應鏈管理軟件，將整個過程管理起來，限制風險比例，讓銀行的資金流入供應鏈。
基于此，高勝濤創辦了賽富。他的生意需要軟件配合，外加一套自成體系的系統。供應鏈管理軟件可以收集到供應鏈條的各類數據，例如哪類產品在哪些渠道中銷售，并分析出經銷商是否有實力“吃”下貨，繼而判斷一個分銷體系能支撐多大的銷售量。
賽富的挑戰在于撬動各個角色，建立體系。首要問題是解決資金，需要談下銀行這個金主。銀行沒有負責這項業務的部門，高勝濤曾經托很多朋友找到了一些銀行的分行行長或者支行負責人。很多人客氣評價“不錯”，然后沒了下文；有些人直率地告訴他“這和我們的業務沒關系”，一口回絕。
“做這個行業，最初甚至像空手套白狼，還好我看起來不太像騙子。”從熟人介紹開始，早期幾年中，高勝濤一點點突破，而且“責無旁貸”地抵押了自己的房產，希望得到銀行的授信。“把銀行的資金拉到供應鏈里面，拉進來100萬元，還要確認能繞回來120萬元，而每一根鏈條背后都是幾十家公司一同參與。”
此后需要撬動的資源是廠商、經銷商與零售渠道。面對廠商，高勝濤形容自己為“虛擬總代”，只要能找到廠商老總和財務總監，就有機會繼續推進；經銷商是最容易驅動的角色，因為他們在資金、貨量和渠道數量幾方面常常處于欠缺狀態。
賽富的另一個訣竅是，通過合作圈住更多資源。與經銷商合作之后，它的渠道也可以成為賽富的客戶。在這種滾動之下，幾方資源都會倍增，在生意的盤子增大之后，賽富還可以順勢提供資金。
遵循零售本質
目前賽富的客戶中，品牌方包括以格力、美的為代表的家電廠商，以蘋果、三星為代表的手機廠商，母嬰日用以及特色農產品；渠道方則囊括所有A類商超與十幾家電視購物渠道，以及天貓、京東等電子商務渠道等；經銷商不計其數。賽富內部根據不同的品牌與渠道來劃分業務和利潤，與各類合作伙伴形成了一個分銷鏈價值整合服務聯盟體系。
賽富的客戶越來越容易獲取。例如，有些家電行業的大公司已經開始將商“收編”為分公司，讓渠道變得更扁平化。2009年，高勝濤打動了格力，這家企業已經“很有遠見”地選擇了自建渠道，每年銷售額上千億元。在華南區域，格力開始撥出幾億元份額與賽富合作，通過賽富的經銷體系去銷售。目前雙方的合作已超過了3年時間。
“我覺得賽富的做法更接近零售的本質。”高勝濤認為，中國的多層級制讓渠道費用高企，物價跟著提高，只有扁平化才能解決；大眾開始接受的電子商務是渠道扁平化的先驅，而開網店可以賺到錢的，往往是那些線下商，因為他們能拿到更便宜的進價。
他的預測是，未來零售行業中的公司，將由廠商、幾家賽富這樣的分銷整合企業以及各種負責對接終端銷售與服務的經銷商組成。各級將會逐步退化，每家廠商會同時選擇幾家賽富這樣的公司來管理渠道。“貿易的本質是賺差價。未來的零售看起來會更像廠家直銷。”
2011年，高勝濤認為自己的生意可以做得更大，此后又完成了幾輪來自產業資本的融資。不過，傳統風險投資機構依舊難以理解他的模式。“他們會質疑，目前的經銷體制不是運轉正常嗎？市場上怎么會需要你這樣的角色？”
但這些他已經不以為然。“我覺得我的步點踩對了，在真正需要埋頭苦干的階段，沒人來打擾，有很多理解我的資本來支持。”
高勝濤建立了互聯網金融平臺“1號鏈”，這是一個分銷鏈上的互聯網金融服務平臺，供應鏈中的各種角色可直接進駐。平臺還包括一些物流公司，由賽富設立物流標準，對方來對接數據。這讓賽富更像是一個處于跑道中央的裁判員，每個角色都在外圈跑完自己的流程，賽富來負責統計所有信息，掌控風險，再導入銀行資金，“確切地說，將銀行的金融風險轉化為產業風險”。
【關鍵詞】電力企業 保理電票業務 財務融資管理
隨著互聯網的快速發展，部分供應模式空前創新，特別是近年來，大量的電子商務平臺，如商品交易市場應運而生，從小，從弱到強，欣欣向榮。傳統的點對點的供應和銷售模式逐漸取代，爆發出互聯網供應鏈模式，產生了巨大的互聯網金融服務需求。
一、電票發展迎來旺季
（一）產能過剩、應收賬款增加呈現權放大電動車票
近年來，國家統計局表示，規模以上工業企業，應收賬款和成品庫存水平從高位增長，意味著目前產能過剩的現象在國民經濟中仍然十分嚴重。很多家上市公司2014元凈利潤總額高達2兆2312億元，應收賬款凈額為1.34倍，根據應收賬款過高而造成凈經營現金流出，提高企業資金成本。從以上數據可以看出，對微實體經濟增長的制約，中小企業“融資難”、“融資貴”不是貨幣供應不足的根本原因，但在巨額資金被沉淀下來的不合理的經濟結構，減緩循環速度，降低貨幣效率。答案是：中央銀行應該控制貨幣，盡快減少利差，信用約束電票系統同時發揮的環境，電票電子貨幣信用的功能和支付，可以實現低成本融資的多功能紙的特點，那么貨幣創新理念，引導企業使用電子機票為應付賬款，應收賬款的工具，為企業盤活應收賬款，才能真正達到降低實體經濟融資成本檳勘輳解決融資困難的問題。
（二）金融發展互聯網企業，東風接收電子賬戶
在2013年發射電票，總是沒有完美的發展，一方面企業發展銀行純銀還并不理想，大量中小企業銀行、純銀還在場，不僅開始建造電力系統、機票更不用說普及和發展市場。另一方面，銀行業務不熟悉企業會計電聲音采取緩慢、不愿使用。近年來，金融發展通過互聯網經過多年的發展，企業市場純銀得到普遍承認，即使在中西部，如西部地區銀行，我積極利用互聯網銀行企業客戶為60%。在網上銀行建設銀行也完善各種電氣漁票系統，絕大多數銀行沒有業務發展支持電票硬件環境以及企業客戶賬戶、網上銀行以及終端已經熟悉操作，可以接受電子票同意手術，加上電子賬單更方便和更相信，越來越多的企業接受。
二、電力企業的保理電票業務的財務融資管理思考
（一）創新能源供應鏈貿易融資背景真實性標準門票
目前企業在貿易背景真實性議案權是合同債權和其他一級貿易形式發票和合同，審查交易每張發票的副本，而是實際問題實際銀行雖然做了很多正式的貿易背景真實性的確認工作，但企業通過交易合同和發票等表單元素還可以避免支出審查銀行貿易融資工具，假背景現象仍然存在。而價值鏈電票融資方法，通過數據分析，可以通過網絡購物，網絡數據和貿易背景真實存在，表水充分確認交易背景。為了提高電子供應鏈貿易融資工具和減少銀行審查合同、發票和支付費用，人力物力積極促進電子供應鏈融資工具，需要從理念和制度創新規范要求。供應鏈融資為電子工具，通過印刷、網絡和數據網絡購物交易清單可以水，沒有背景的真實性合同和發票為增值稅審計。
（二）敦促加快建設電力系統中小銀行，加快更換紙質票電票
雖然電子提交論文情況突變年均增長超過100%，但至今，紙質車票機票電替換率尚未達到50%。有關部門應對中小銀行、農村合作銀行電票系統安裝施工要求嚴格，并敦促金融機構加快建設電票系統電子紙為中小企業加強宣傳；中小企業；提高利率；減少紙張使用電子發票票同意加快發放紙質機票；電票完全取代的過程。企業積極實施功率電子供應鏈融資賬戶創造基本條件。
（三）建立電子賬單盡快的法律地位，以促進電子客票的發展融資
目前，電子票據的法律規范只有“電子商業匯票業務管理措施”，“措施”的有效性水平的部門法規、有效性的程度較低，缺乏“票據法律”“電子賬單賬單作為有效的形式”。同時，電子帳單發行和流通網絡中實現，使用沒有無紙化電子交易，交易簽名是實現電子簽名在電子簽名的形式，但隨著票據真正具有法律效力，促進電力的快速發展票據融資應盡快明確，法律地位的電子賬單，一是豐富的實踐的內涵和外延上的“票據法律“保護范圍比爾支付與結算的紙作為一種工具，擴大電子賬單的數據基于消息的付款結算；二是電子簽名的法律效力，建立票據、電子簽名和簽名手動顯然已經在法律上平等的法律地位，使電子票據融資的供應鏈根據供應鏈，然后促進電子票據融資業務的發展。
（四）幫助建立一個更有效的信用體系，促進全國統一的票據市場的形成
電子商業匯票系統構建信貸環境，商業票據債務人的所有記錄和付款歷史細節，發行更多的行為電子商業承兌匯票，付款計劃，將有效地提高他們的信譽，獲得銀行的錄取率。同時，電票系統規范的商業接受客戶信息，但也看到他的過去的信用情況，也為越來越多的公司使用電子票提供了一個更好的環境和條件。
作為傳統金融服務線模式，適應強和后續調用格式為互聯網快速發展形勢，占領市場，參與市場競爭，商業銀行抓住機遇，勇于挑戰和創新，所以機票業務有利于電力供應鏈融資。雖然現階段我國電力企業是投資和融資項目活動過程仍然存在一些問題，但與不斷創新戰略預防風險，有效控制風險，無疑對投資和融資，促進企業的可持續發展提供有效的幫助。
參考文獻
[1]《互聯網金融理念下基于供應鏈的電子票據發展模式探討》―鄧偉偉，《金融會計》（2015年第3期）.
論文關鍵詞：通信設備制造業企業管理通信設備供應鏈
論文摘要：隨著通信設備制造業規模的擴大，科技的發展，使管理工作不斷復雜，僅僅憑借個人的經驗管理企業已不能適應企業的發展與需要，因此，通信設備制造企業迫切地需要根據通信設備制造業的特點，針對目前管理中存在問題，提出合理化的建議。并要求把多年的管理經驗加以總結，使之系統化、科學化，使通信設備供應管理趨于優化。
管理活動是時展的產物。然而，管理活動真正形成為理論，卻是在工業企業產生之后，工業企業是資本主義商品經濟發展的產物。隨著社會的快速發展，企業管理已積累了豐富的經驗，并逐步形成一門獨立的學科，這就是一種優化。
自從加入WTO后，我國通信設備制造業規模越來越大，使得管理工作不斷復雜，僅僅憑借個人的經驗管理企業已不能適應企業管理的發展與需要，本文將從通信設備制造業的實際管理情況分析通信設備制造業供應管理的優化。
一、通信設備制造業
制造業是指經物理變化或化學變化后成為了新的產品，不論是動力機械制造，還是手工制做，也不論產品是批發銷售，還是零售，均視為制造，通信設備中的各種制成品零部件的生產就是制造。通訊設備包括無線產品、網絡產品、終端產品三大產品系列，但在通信設備制造工地，把主要部件組裝成線路、網絡設備等組裝活動，均列為通訊設備制造活動，從事這個活動的行業就是通信設備制造行業。
二、通信設備制造業的特點
1市場需求復雜。通信設備市場需求一般可分為電信級需求和企業級需求。相比企業級需求而言，電信級需求更大更強，此外，由電信運營商帶來的網絡設備需求更加穩定。一般大中型通信設備制造業均在不同程度上參與電信級市場的競爭，從而導致企業所面對的市場需求較為復雜。
2能充分利用工作人員優勢。網絡設備往往以整機機型作為研發目標，但生產任務一般分制造任務和裝配調試任務兩種。制造任務以半成品為對象，制造完成后將進行裝配調試，對確實沒有問題的入庫管理。當客戶實際訂單來到后，由裝配調試任務的工作人員對半成品進行組裝成成品。這樣做的好處不但使技術積累的優勢得以充分的利用，而且客戶訂單下達后能夠迅速交付成品。
三、通信設備制造業目前管理中存在問題
1成本計算不準確。在我國通信設備成品一般采用人工成本核算，而人工核算只能計算產品成本，無法計算零部件成本。成本費用分攤很粗，無法準確進行數據處理，使得成本計算存在相當大的誤差。人工一般不進行標準成本的計算，也很少進行成本分析，因此所生產產品價格昂貴，根本無法與世界同類產品形成競爭機制。
2管理工具落后。大部分企業仍處于手工分散管理，有的企業雖建立了全廠的計算機網絡，但應用仍是分散的，沒有實現信息共享和資源的優化配置。現代化管理的新思想、新方法很少應用到這些企業當中。因此提高管理工具的性能成了擺在通信設備制造企業面前的首要任務。21寫作秘書網
3通信設備制造業應變能力差。今天的世界是一個多級世界，市場瞬息萬變，需求多樣化。按訂單裝配、制造、設計、定制，品種規格繁多，生產、采購異常復雜。這是一個完整的供應鏈管理，只有動態快速地響應客戶需求，才能適應千變萬化市場和客戶定制化的要求。
四、通信設備制造業管理優化的建議
1供應鏈成員企業之間要真誠合作。在通信設備供應鏈中，不但要求各企業之間的聯系緊密，而且需要企業內部各職能部門之間的緊密聯系。供應鏈管理通過企業之間的合作，共同開發和分享市場機會。隨著合作形式從收集信息到制定決策的不斷提高，合作程度與信息共享程度不斷增加，所產生的經濟價值也會增加。據調查，企業之間進行了合作，就會使銷售收入穩步上升，供貨時間大大縮短，原材料成本大大降低。2通信設備制造業要實行信息化。由于通信設備制造業專業行業多，經營管理水平參差不齊，企業實施信息化的基礎條件也不相同，解決的問題也不一樣。因此，通信設備制造業實施信息化必須從企業實際需求出發確定信息化的范圍、內容、進度。推進通信設備制造業信息化工作應該堅持：經濟市場引領、分類分別引導的方針，遵循互利互惠的原則。
3建立有效的集成信息共享系統。在一般的認識中，供應鏈各環節中流轉的主要是物流、信息流、資金流、控制流等的概念。這些“流”的存在，大都離不開一個高效集成的信息和數據共享系統。在大中型通信設備制造企業的信息化建設中，選擇MRP系統成為世界主流，但相對于中國更加無序的市場競爭環境和企業更加脆弱的抗風險能力，其適應性不可樂觀，所以在借鑒國外經驗的同時，應利用企業自身的力量建設輔助的外部信息系統，才能較為理想的達到預期目的。
五、通信設備制造業的發展前景