時間：2024-01-22 14:53:53
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一、3G時代的臨時復制再思考
臨時復制(temporary duplication)是在計算機或移動設備的內存儲器和緩存處理中出現的獲得、讀取、暫時存儲和短暫再現作品的技術現象。版權材料進入計算機或手機端的隨機存儲器RAM中，沒有固定于任何有形載體上，具有不完整性、瞬時性、自動性、無體性的特征，不同于印刷時代的永久性復制。在3G時代，臨時復制與傳統互聯網環境下的臨時復制沒有實質性的區別，之所以探討3G時代的移動網絡臨時復制問題，是因其在技術和法律層面都呈現出與傳統互聯網所不同的特征。
其一，場所中心主義開始轉向用戶中心主義。傳統互聯網世界，由于有線網絡的技術局限，網絡布點往往趨于在某個特定場所集中，如商業性的網吧、辦公性的公司、教學性的學校等，臨時復制的發生往往與商業經營性密切相關。而在3G時代，每個手機都是移動端，一切以用戶為中心，通過移動網絡可把存儲、運算、管理進行物理或邏輯上的分離，這時的臨時復制是散布于不同的客戶端口的，與個人消費密切相關。
其二，存儲主義開始轉向體驗主義。傳統互聯網的模式下，臨時復制主要是計算機的中央處理器調用其存儲于外存儲器中的有關程序和數據，或通過網絡調用其他計算機或服務器中的程序或數據，是圍繞單純的存儲與復制展開的。而在3G時代，臨時復制始終圍繞移動客戶端的消費體驗展開，復制功能往往讓位于海量的、多樣的、可選擇的不知不覺、用戶可控的個性化服務。
其三，傘狀傳播主義開始轉向點狀分布主義。在傳統的互聯網結構中，臨時復制的發生主要以傘狀的路徑來展開，這是由有限網絡的傳播渠道所決定的。但在3G時代，人人都是臨時復制的存儲端，隨時隨地可移動、緩存，呈點狀分布式結構，比傳統網絡臨時復制存在的范圍更廣泛，且在關閉網絡連接后仍可保存原有頁面信息。同時，點狀的移動式分布，使得在移動網絡中控制大規模、分散的臨時復制侵權變得異常困難，相較于傳統網絡臨時復制司法管轄難度更大。
此外，在3G網絡中，終端移動設備差異極大，品牌和規格的不一樣，使得移動設備用軟件技術進行規制更有難度。這些與以往互聯網截然不同的特征，使得移動網絡產生的臨時復制到底是否該歸屬于復制權，已不僅是技術問題，更是法律難題，因此有必要進一步對3G時代的臨時復制問題進行新的反思和研究。
二、比較視野下的臨時復制再觀察
要明確3G時代的移動網絡臨時復制是否屬于著作權法意義的復制，需對臨時復制的法律定性進行根本性的解析，也需從比較法的視角對不同立法的臨時復制問題進行規范性的探察。
1. 世界知識產權組織對臨時復制的法律界定
世界知識產權組織涉及臨時復制的國際條約主要有《伯爾尼公約》《世界知識產權組織版權條約》(WCT)、《世界知識產權組織表演與錄音制品條約》(WPPT)。《伯爾尼公約》中，并沒有明確規定臨時復制，其第九條規定：受本公約保護的文學藝術作品的作者，享有授權以任何方式和采取任何形式復制這些作品的專有權利。這里的以任何方式和任何形式的復制，似乎將臨時復制包含在復制權之中，但這種解釋缺乏說服力，原因在于第九條(3)規定所有錄音或錄像均應視為本公約所指的復制，這種強調至少表明，在締約國代表的意圖中，并非所有已知和未知的復制過程都屬于復制權的范疇，否則這一條本身就是多余的。且在1967年的斯德哥爾摩修訂會議中，因復制權的修訂影響了發達國家的利益，一直沒有被發達國家所承認，何況當時并沒有出現數字版權的環境，談不上對臨時復制是否包含在復制權中的這一問題給出答案。
為解決國際互聯網絡環境下應用數字技術而產生的版權保護問題，1996年制定的WCT在第1條(4)的議定中聲明：《伯爾尼公約》第9條所規定的復制權及其所允許的例外，完全適用于數字環境，尤其是以數字形式使用作品的情況。WPPT也有類似規定。可見，在電子媒體中以數字形式存儲受保護的作品，構成《伯爾尼公約》第9條意義下的復制。對于該條文的前半部分，成員國大都表示贊同，但對于該條文的后半段臨時復制是否歸屬于復制權，在學者之間有著不同的意見。
國際著作權界大體可分為肯定說、否定說和模糊說。肯定說認為，復制權的范圍廣闊地涵蓋了電子存儲和傳輸行為，臨時復制可以且應該劃分在《伯爾尼公約》規定的以任何方式和任何形式的范圍。否定說認為，若將臨時復制歸屬于復制權的范疇，將為大眾獲取知識帶來更多限制，也使得一部分渴望獲得更大影響力的著作權人，難以在信息網絡空間得到更多關注，阻礙了知識更新和觀點交流，且臨時復制不屬于《伯爾尼公約》第2條(2)中的固定形式。模糊說認為，在《伯爾尼公約》、WCT和WPPT中都沒有明確規定臨時復制是歸屬于復制權的，國際條約沒有給出一個清晰的答案。筆者傾向于模糊說，因為WCT和WPPT就數字環境下的臨時復制行為如何適用沒有明確規定，且通過協商會議上與會人員的激烈討論，最終撤銷了原草案中將臨時復制納入復制權的規定。不言而喻，兩個條約并沒有擴大《伯爾尼公約》中對于復制權的定義，也沒有做出排除臨時復制的規定，而是將這一問題留給了各成員國的國內法解決。
2. 西方發達國家對臨時復制的法律取向美國在20世紀90年代初期成立了知識產權信息基礎設施特別工作委員會(IITF)，開始對信息網絡空間所產生的數字版權問題進行研究，并公布了一份名為《知識產權與國家信息基礎設施》的白皮書，該報告明確將用戶的瀏覽行為視為復制行為。1998年，美國頒布了《數字千年版權法》(DMCA)，盡管沒有明確將臨時復制納入復制權范疇，但其通過表明網絡環境下所有的復制都屬于美國著作權法下的復制的方法，間接規定臨時復制也應屬于其傳統著作權法下的復制。這在1999年的知識產權保護公司訴猶他州燈塔部公司(Intellectual Reserve,Inc.V.Utah LighthouseMinistry,Inc.)的判例中也得到了確認。
歐盟于2001年5月通過了《關于協調信息社會中著作權和相關權若干方面的指令》，該指令第2條界定了復制行為的范圍，成員國應該規定下列授權或禁止直接或間接地、臨時或永久地通過任何方法和以任何形式全部或部分復制的專有權，歐盟對復制行為做出了如此寬泛的定義，并明確將臨時復制納入復制權范圍之內。但在第5條規定了技術性臨時復制的例外規定：瞬間附加的復制行為，如果是某一技術過程不可分割的必要組成部分，或是為傳輸系統有效運轉，同時該復制行為的目的只是為了使作品或其他標的得以使用，而不帶有獨立的經濟意圖則不適用該權利。英國《版權法修正案》對臨時復制的法律性質進行了判斷，認為作品的復制件包括暫時存在或永久保存的復制件，在作品傳輸過程中直接或附帶產生的復制件都屬于復制。
澳大利亞由于與美國簽訂《澳美自由貿易協定》，所以于2005年修改的《版權法》也與美國保持一致，也規定臨時復制屬于版權法意義上的復制。與此相反，日本作為發達國家，則堅決反對將臨時復制規定在復制權之下。日本《著作權法》第2條(15)明確將復制定義為：指用印刷、攝影、復印、錄音、錄像等方法進行有形的再制作。實際上，早在1973年，日本文化廳計算機相關問題委員會在著作權審議會報告書中就關注了計算機內存中的臨時復制現象，認為這種內存中的自動存儲是一時的蓄積，轉瞬即逝且具有過渡性特征，不屬于作品的復制。
值得一提的是，2013年12月在新加坡召開的《跨太平洋戰略經濟伙伴協定》(TPP)部長級會議雖無果而終，但基于此前泄露的美國TPP提案將使版權所有人有權對緩存副本(即計算機在傳輸數據過程中需要產生的臨時副本)主張權利，將有更多的交易不得不從版權所有人處獲得使用許可。且基于此種規定，普通公眾的使用也將被劃入侵犯版權人利益的范疇。
3. 國內各界對臨時復制的定位爭議
臨時復制是否屬于著作權法意義上的復制關鍵，取決于其是否符合復制的實質性要求。吳漢東認為，構成復制要滿足三個要件：一是作品內容的再現性;二是作品表達形式的重復性;三是作品復制行為的非創作性。我國《著作權法》第十條規定的復制權采取的是狹義的定義，規定復制權，即以印刷、復印、拓印、錄音、錄像、翻錄、翻拍等方式將作品制作一份或多份的權利，雖采取的是不完全列舉的方式，但它并沒有揭示在電子信息網絡環境下復制行為的本質和內涵，當然無法對臨時復制給予明確的界定，這使得學術界對此爭論不休，莫衷一是。
在《計算機軟件保護條例》第3條第5款中，復制被描述為把軟件轉載在有形物體上的行為，該條文更加側重的是復制到有形物體上，而對于具有瞬時性的臨時復制，是無法涵蓋在其中的。
我國學術界對臨時復制是否包含在《著作權法》意義下的復制權中有幾種不同的看法。支持者的理由是，在技術不斷發展進步的今天，電子網絡已逐漸成為人們生活中不可或缺的必需品，信息數字技術正逐漸取代傳統模式，著作權人的利益面臨著網絡的侵蝕，如果不對臨時復制加以規定，必將損害著作權人的利益，影響其創作的積極性，阻礙文化的傳播。另一方面，縱觀西方各發達國家，在經過幾十年的探索后，最終明確了臨時復制歸屬于復制權的制度，且這種趨勢隨著時間的演進會越加急遽。反對派則是從技術層面出發，抓住內存以及緩存中的臨時復制只是一種客觀的技術現象的現實不放，認為該種復制件不具獨立的經濟價值，不能被再次復制和傳播。一般用戶很難再從電腦中調出進行再傳播、再復制。而復制是臨時的，在整個技術過程中也不可或缺，且沒有獨立的經濟意義，其復制目的，又是通過媒介在第三方之間實現網絡資源的傳輸的，就應當構成臨時復制。
從上可知，隨著電子信息產業的迅猛發展，臨時復制在法律上并沒有一個確切的定位，而學術界也眾說紛紜，國際上大多數國家在制度上對此也是曖昧不明的態度，為此，對于臨時復制可能造成的侵權問題，亟須一個清晰的法律定位。
三、移動網絡的臨時復制新構想
3G時代的到來引領電子信息技術上的革命。由于資源集成功能的提高和軟切換技術的應用，移動網絡的臨時復制問題更為突出，可以說發生在移動互聯網的任何一個環節，都是無法繞過也無法回避的技術現象。正如上文所述，移動網絡的臨時復制有著不同于傳統互聯網的一系列新特點，而各國法律對其規制也不成熟，沒有足夠重視其間的差異，因此筆者擬提出新的立法構想，以適應3G移動網絡環境下臨時復制的新發展、新特征、新應用。
1. 在行為判別上類型化
沒有合法的壟斷，就不會有足夠的信息產生出來，但有了合法的壟斷，又不會有太多的信息被使用。臨時復制作為網絡傳播技術的產物，將其全部納入復制權的規制范圍雖在一定程度上保護了著作權人的利益，但與此同時又會損害整個社會文化自由的氛圍。如何規制這一問題，應做類型化的區分，不能簡單地將臨時復制籠統歸入復制權的范圍。
對于非商業性的純技術性復制，由于臨時復制是不帶有商業目的，而是為應用某軟件、程序或版權作品，使得臨時復制不得不發生的情形，甚至是為個人消費實行的私人復制，這些都不應納入著作法意義的復制權范疇。尤其在3G移動網絡環境下，個人手機端要對移動設備內存卡中的數據進行運算，就須將程序、信息和數據加載于內存卡中，出于其內存容量的限制，這種存儲是一種動態的、隨機性的、臨時性的短暫存儲，若將這納入著作權人享有的復制權，將使眾多終端用戶普遍陷于侵權。
對于商業性的技術性復制，如果臨時復制是某一技術過程不可分割的必要組成部分，或為傳輸系統有效運轉，使得該種技術性復制不可避免，即使帶有獨立性的商業目的也可能屬于復制權例外，如為提供網絡服務或者維護、修理計算機所涉及的臨時復制。但該種復制，是為使版權作品得以使用，并產生附屬性的商業目的。申言之，對于依賴版權作品的臨時復制再營利的行為，就應屬于著作權人享有的復制權。
對于其他性質的臨時復制，可參照適用《伯爾尼公約》第9條(2)所規定的三步檢驗法，首先判別該種復制是否屬于限于某些特殊情形的限制和例外，再看其是否不與作品的正常利用相沖突，最后應判斷是否不致不合理地損害作者的正當利益。
2. 在主體歸責上區別化
由于3G時代移動網絡的參與主體多元化，且面臨臨時復制的主觀性各不相同，因此有必要區分不同的主體進行不同的主體歸責。
對于分散的網絡終端用戶，在3G網絡服務趨向用戶中心和體驗主義的今天，其為個人性消費在使用手機、IPAD等移動設備時不可避免地產生臨時復制，完全可利用合理使用制度繞過侵權的可能性。且考慮到移動網絡使用者范圍之廣、數量之大、情況之復雜，如果貿然為保護著作權人的利益而將其納入復制權，會使整個社會的網絡使用成員陷入一種隨時侵權的境地，有礙于整個社會文化的傳播發展，對于某些希望擴大作品傳播發行的著作權人來說，也是極為不利的。
對于內容服務提供商(ICP)，其通過移動互聯網，向入網用戶有償提供信息或網頁制作、內容植入等服務，具有營業性。同時，相較于移動終端用戶，ICP具有完善的體系和專業人員，處于絕對優勢地位，在沒有得到相關權利人許可的情況下，將他人作品、表演、錄音錄像制品上傳，或放置在網絡服務器中供公眾瀏覽、下載，會必然侵犯著作權人的利益，更遑論享有作品的臨時復制權的豁免，因此必須將其納入法律規制的范圍。
對于技術服務提供商(ISP)，其與ICP稍有不同。雖作為網絡技術服務提供者，具有商業性目的，但其服務本身會不可避免地接觸各種作品，無法繞過作品而進行純技術上的服務，因此為服務對象將信息在移動網絡傳播中提供中介服務，是否涉及臨時復制侵權，不能一概而論。《侵權責任法》第36條第3款規定：網絡服務提供者知道網絡用戶利用其網絡服務侵害他人合法權益，未采取必要措施的，與該網絡用戶承擔連帶責任。這里實際上吸收了避風港規則。對其中的知道一詞的具體定義，法學家的主流觀點包括明知和應知兩種主觀態度。有理由認為，ISP的臨時復制既有可能構成復制權侵權，也有可能不構成復制權侵權。
3. 在立法進路上逆汰化
移動網絡的臨時復制問題，目前并沒有一個清晰的定位，理論上也是眾說紛紜，導致立法上無可適從。在國際立法層面上，對臨時復制問題的法律規制劃分為兩種模式：一種模式認為，網絡傳輸中的臨時性存儲屬于著作權法中的復制，同時規定某些情形下屬于合理使用，不構成侵害著作權;另一種模式不將臨時復制視為著作權法上的復制，而是結合著作物的種類、著作物的利用形態直接判定是否侵犯著作權。
前一種模式，也被學者稱為是一種大圓圈套小方塊的立法模式，即確立一種包含臨時復制在內的寬泛的復制權，輔之以適當的權利限制，使得網絡用戶得以實施本來在版權人控制范圍之內的行為而不必承擔侵權責任。這種模式被美國、加拿大、歐盟所采用，是先肯定再否定的立法進路，在承認臨時復制屬于復制權的基礎上，再將各種特殊的臨時復制排除在外，是一種順向的認定加限制的除外方案。后一種模式，以日本為代表，是反方向的剔除規則，即明確臨時復制不屬于傳統版權法意義的復制權，但在特殊的類型和特別的情形下，可以構成復制權的侵害，如內容服務提供者的商業性的技術復制，就構成侵權。這是一種先否定再肯定的立法進路，也是對特定的臨時復制的逆汰化的除外方案。
我國2014年6月公布的《著作權法》(修訂草案送審稿)第13條規定：復制權，即以印刷、復印、錄制、翻拍以及數字化等方式將作品固定在有形載體上的權利。根據修改的簡要說明，復制權修改為包括數字化在內的任何形式，也就是傾向于采用發達國家的認定加限制模式，但對于作為發展中國家的我國，將臨時復制武斷納入。復制權中，普通的瀏覽行為都將被視為侵犯著作權人的權利，這將會損壞社會公眾對于知識獲取的積極性，影響社會的發展。從各國立法來看，法律更多的是強調對著作權人權益的保護，但實際上侵犯著作權的問題根本上是一個平衡的判斷，自產生之初，就不會是對規則進行演繹的結果。因此，著作權法的立法宗旨就是要平衡著作權人個人利益與社會大眾的公共利益，筆者更贊同采用逆汰化的立法進路，除特殊情形外，臨時復制應不構成對復制權的侵害。
關鍵詞：沿海地區 制造業 產業升級 流通服務 產業鏈
引言
改革開放三十多年來，我國沿海地區依托獨特的地理區位、已有的工業發展基礎，積極引進外商投資，以開拓國際市場參與國際分工為基本思想，積極開展進出口貿易，最終形成市場分工較為明確、區域特色鮮明的制造業結構，比如北京、廣東、天津的電子通訊設備制造業，上海、廣西的交通設備制造業，浙江、江蘇的紡織業，海南、廣西的食品加工業（賈若祥等，2003）。制造業的迅猛發展奠定了我國沿海地區在全國經濟發展中的絕對主導地位。從經濟總量來看，2010年我國沿海地區生產總值260057.79億元，占國內生產總值的64.82%。從工業增加值來看，2010年沿海地區工業增加值為114957.33億元，占全國工業增加值的71.46%。沿海地區制造業產值占全國的比重達到65.68%，不僅超過東北、中部和西部任何一個區域，甚至遠遠超過這三大區域之和（周民良，2011）。從吸收外商直接投資來看，2010年底我國沿海地區注冊登記的外商投資企業達到357983戶，投資總額達到21720億美元，分別占全國范圍內注冊登記外商企業總戶數和投資總額的80.4%、20.27%。從出口總量來看，如果按照經營單位所在地進行核算，2010年沿海地區出口總額達13756.90億美元，占全國出口總額的87.20%。由此可見，以廣州為中心的珠江三角洲、以上海為龍頭的長江三角洲以及環渤海經濟圈和東北的我國沿海地區普遍呈現出外資高度集中，并且加工制造業為主要特征的外向型經濟發展模式（楊東峰等，2007）。需要注意的是，在我國沿海地區制造業迅猛發展的背后，我國沿海地區制造業對外商直接投資的過度依賴、對能源的持續高消耗和以及處于全球產業鏈低端且產業附加值較低等基本特征并沒有得到根本性的改變。由于我國沿海地區制造業的比較優勢并沒有發生本質改變，仍來源于低技術制造業（文東偉等， 2009），隨著我國沿海地區勞動力、土地、能源等要素綜合成本不斷上漲以及越南、印度、印度尼西亞等東南亞國家制造業異軍突起，我國沿海地區以出口為導向、以勞動密集型產業為主參與國際分工與交換的制造業發展模式在21世紀面臨嚴峻挑戰。這在紡織服裝等行業表現尤為明顯。據調查，2010年泰國熟練工人平均月工資是258美元，印度尼西亞是每月148美元，越南大約是每月136美元。而目前，我國深圳的最低月工資約折合是190美元，企業實際需要支付的綜合人工成本會超過350美元。很顯然，相比中國制造，“東南亞制造”人工上更便宜。具有追逐低成本傾向的外商投資企業開始將此前在中國的投資逐步向人工成本更為低廉的東南亞國家轉移。比如，與耐克在2009年關閉中國太倉唯一的在華鞋廠、2011年阿迪達斯關閉蘇州的直營工廠所不同的是，從2005年開始，耐克逐年增加越南工廠在其制造業中的比重，到2009年，越南和中國的訂單比重同為36%，連續兩年反超之后，2011年，越南的比重升至39%，而中國降至33%。盡管以勞動密集型產業為代表的產業沿著海岸線在世界范圍內轉移是基本規律，但是以消費品企業為代表的外商直接投資的生產轉移勢必對依靠資源優勢吸引外資從而促進經濟增長的沿海地區制造業產生重要影響。由于沿海發達地區的制造業發展代表我國制造業發展的基本方向，帶動我國經濟發展水平的提高，并帶動中、西部地區制造業的梯度擴張和升級（郭克莎，2004），因此，我國沿海地區制造業迫切需要從產業鏈的最低端向產業鏈高端攀升，實現我國沿海地區制造業增長方式的轉換（劉志彪，2005）。
文獻綜述
針對我國沿海地區制造業問題，不同學者從不同角度進行研究。針對東南沿海加工制造業中銷售人員的流失率高達40%，高級管理人員的流失率在20%左右的調查結果，江紅英等（2011）提出，要推動沿海地區制造業升級，有必要實行人力資本戰略。陳耀等（2009）則認為，東南沿海地區制造業在外向化程度、專業化程度、企業主體性質以及產業競爭力上均存在差異，因此在升級路徑上也存在差異。比如珠三角產業升級路徑主要是依托現有制造業基礎，實行制造業鏈式升級，并適當推進“騰籠換鳥”的升級模式，而長三角地區產業要在注重優化內部產業布局，構造區域合理分工與適度競爭發展格局的基礎上，突出“中國創造”的戰略意識。趙弘等（2012）則提出發展總部經濟能夠有效推動沿海地區制造業向高端環節拓展，促進制造業產業技術創新，提升沿海地區制造品牌的控制力和影響力。劉志彪（2005）則提出沿海地區制造業可以通過全面的創建自有國際品牌的戰略實現產業升級。王緝慈、張曄（2008）則指出，在公共政策的扶持和幫助下，沿海外向型集群向創新型集群轉變，將有助于推動沿海地區制造業升級。傅允生（2010）以浙江為例，認為大力發展高新技術產業、戰略性新興產業與生產業能夠有效推動沿海地區制造業轉型升級。梁國勇（2012）側重于從政府倫理的角度，提出只要政府適時轉變自己的價值導向，將會對東部沿海地區低端制造業的轉型起到關鍵作用。
上述研究為我國沿海地區制造業升級奠定了良好的理論基礎，但我國沿海地區制造業升級問題依然十分突出。由于并不是所有的沿海地區制造企業都能實現價值鏈升級所需的技術跳躍（劉明宇等，2010），而生產業對制造業競爭力提升也存在行業差異，我國制造業迫切需要尋求新的驅動力來實現產業升級。流通服務具有媒介生產者和消費者的功能，因此本文將從流通服務創新的視角，為我國沿海地區制造業升級提供新的解讀。
流通服務：我國沿海地區制造業升級的新驅動力
（一）流通服務的二元屬性及其地位變更
商品流通在社會再生產中的職能作用，歸結為實現生產與消費的動態聯系，也就是實現生產者與消費者之間的商品交換，以此來促進生產的發展和滿足變化著的消費的需要（紀寶成，1993）。因此，和其他服務相比，流通服務具有典型的消費者服務屬性和生產者服務屬性，同時流通服務的重要性隨著流通產業的地位變遷而變更（見圖1）。從圖1可以看出，在賣方市場條件下，流通產業處于附屬地位而制造業居于主導地位。隨著買方市場的逐步形成，流通產業的地位得到提升，流通產業尤其是零售業開始占據主導地位。從國際流通產業發展來看，在20世紀70年代到90年代的二十多年時間中，零售商已經成功實現了從本地化到全球化、從商人到零售品牌管理者、從傳統店鋪到創新性業態、從簡易操作到技術密集型、從供應鏈上的脆弱者到強大的參與者等五個方面的轉變（Kumar，1997）。也就是說，在二十世紀最后三十年中，以批發、零售商為代表的流通產業已經從受市場驅動的產業順利轉變為驅動市場的產業。和國際流通產業發展趨勢相同，我國流通產業也在經歷著類似的地位更替。石明明等（2009）利用灰色關聯分析法對中國流通產業的實證研究表明，改革開放三十多年來，我國流通產業的發展正在從一個末端行業逐漸走向相對獨立與成熟的階段。伴隨著流通產業從末端產業向基礎產業的變更，流通服務也從被動為制造業提供服務轉變為逐步主導產業鏈，甚至在部分行業已經形成了大型零售商主導產業鏈的格局和趨勢，成為中國產業轉型升級的重要方向（徐從才等，2012）。
（二）流通服務驅動我國沿海地區制造業升級的作用機制
1.流通服務能有效提高沿海地區制造業資本的生產效率。改革開放三十多年來，我國沿海地區制造業主要實行出口導向戰略，為振興我國制造業、服務國民經濟做出了重要貢獻。由于我國東南沿海制造業發展嚴重依賴于外部市場需求和外部經濟發展（陳耀等，2009），因此當面對全球金融危機等外來沖擊時，我國沿海地區制造業的市場銷路突然銳減。由于缺乏足夠的國內市場拓展能力和消化空間，外部需求的縮減使得沿海地區制造業所生產出的商品的流通時間大大延長，而“流通時間和生產時間是互相排斥的，生產過程的更新根據資本流通時間的長短或快或慢。相反，如果資本的不同部分是相繼通過循環的，也就是總資本價值的循環是在資本的不同部分的循環中依次完成的，那就很清楚，資本的各組成部分在流通領域不斷停留的時間越長，資本在生產領域不斷執行職能的部分就必定越小”（馬克思，2004）。而高效的流通服務能夠大大縮短制造業資本的流通時間，“流通時間越等于零或近于零，資本的職能就越大，資本的生產效率就越高，它的自行增值就越大”（馬克思，2004）。因此，即使在技術條件并沒有發生變化的條件下，流通環節的縮短、流通時間的縮減，都能為沿海地區制造業資本的生產效率提升拓展新的空間。
2.流通服務能夠有效推動沿海地區制造業空間集聚。對制造業發展來說，空間集聚能夠密切產業上下游關系，降低交易成本的同時加強產業間的知識、技術溢出。不僅如此，產業集聚程度的增加能夠促進垂直專業分工水平的提高，而垂直專業化水平的提高也能使得制造業產業集聚進一步加強（臧新等，2011）。和其他非生產相比，流通服務具有深化社會分工的功能，能夠有效推動沿海地區產業集聚，比如流通服務密度的提高能有效提高工業集聚，商業密度每增長1個百分點，將帶動工業密度增長8.4個百分點（袁平紅等， 2010）。因此，流通服務能夠有效推動我國沿海地區制造業的空間集聚。對于沿海大城市來說，要推動制造業的轉型升級，應該首先關注流通服務等生產的發展與集聚（陳建軍等，2011）。
3.流通服務能夠有效拓展沿海地區制造業的市場空間。市場空間對產業升級的技術空間有著決定作用（劉明宇等，2009），因此，渠道控制能力的形成對我國企業改變在全球價值鏈中被低端鎖定的現狀，增進比較利益至關重要（張小蒂等，2009）。許統生等（2011）對中國制造業貿易成本的測度表明，1997-2007年，中國與主要貿易伙伴的貿易成本在制造業各產業上都表現出不同程度的逐年下降趨勢。在制造業所有的產業中，高技術型制成品貿易成本最低，下降幅度最大，包括勞動密集型產業在內的其他制造業的貿易成本下降趨勢并不明顯。因此，勞動密集型制造企業升級的路徑應是主動將價格優勢升級為品牌與渠道優勢（李鋼等，2009）。對于服裝制造業來說，流通商主導的分銷和營銷活動至關重要。除了生產者驅動和購買者驅動的全球價值鏈以外，流通商主導的電子商務將在價值鏈中占據主導地位。因此，大力發展流通服務，能夠有效拓展我國制造業尤其是低端制造業的市場空間。
創新流通服務以推動沿海地區制造業升級
（一）積極借鑒跨國流通企業發展經驗，鼓勵有條件的流通企業跨國經營
從我國沿海地區流通服務發展來看，我國流通服務和制造業發展一樣，呈現出東部沿海地區發展水平要高于中西部地區的特點。盡管成立于江蘇南京的蘇寧、創建于北京的國美以及來自浙江杭州的阿里巴巴以及創建于北京的京東商城等都已經成為國內著名的流通服務品牌，并且對推動我國沿海地區制造產品全國市場網絡的構建發揮了重要作用，但是和沃爾瑪、家樂福、樂購等全球大型零售商相比，我國現有的流通服務提供僅針對國內市場，目前還沒有流通企業能夠走出國門開展跨國經營服務。由于我國沿海地區制造業產品既要針對國內市場，同時主要考慮進入國際市場，因此，借鑒發達國家經驗，我國沿海地區流通服務在國內服務水平逐步提高、服務網絡逐步擴張并且在其他條件具備的時候，可以從地緣優勢等角度出發，構建國際流通服務網絡，為我國制造業國際市場擴展提供分銷等服務。
（二）打破地方行政壁壘，實現沿海地區和中西部地區流通服務一體化
對于我國沿海地區制造業來說，技術升級固然是攀升全球價值鏈的重要途徑，但是隨著我國從世界工廠向新興世界市場的轉變，尤其是包括阿迪達斯、耐克、寶潔等跨國公司對中國市場的定位從生產基地向核心市場的轉變，我國沿海地區制造業在鞏固原有的出口市場并且積極開拓東南亞等新興市場的同時，需要通過流通服務逐步實現我國沿海地區制造業的市場實現能力尤其是國內市場開拓能力的升級。而市場實現能力恰恰是流通服務最本質的功能，和其他生產所不同的是，流通服務具有規模報酬遞增的特性，而要實現規模報酬遞增，流通服務必須能夠有效地實現規模經濟，這也意味著我國沿海地區的流通服務網絡需要向中、西部地區拓展。盡管我國國美、蘇寧等流通服務提供商已經構建了全國性商業網絡，但是和我國沿海地區制造業的全國主導地位相比較，我國沿海地區的流通服務網絡有待突破地方行政壁壘，逐步構建起沿海地區和中西部地區一體化的國內流通服務網絡。通過這些網絡，將更多的沿海地區制造業所生產出來的產成品和中間品輸送到全國各個地方，更好地服務本國市場。
（三）積極創新商業模式，實現商業服務多元化、差異化
從總體來說，我國沿海地區制造業呈現出以中小企業為主的特征，對于這些中小企業來說，盡管其發展受到購買者驅動的價值鏈的影響比較大，并且流通服務能夠從多個方面推動我國沿海地區制造業的升級，但是并不是所有的企業都能夠有效獲取與其企業所生產的產品相互匹配的流通服務。因此，要推動我國沿海地區制造業的有效升級，需要實現商業服務多元化、差異化，這就要求我國流通服務需要根據制造業發展要求以及最終顧客的消費需求等積極實現商業模式的創新，從買進賣出以賺取中間差價為主要方式的中間商逐步向提供多元化增值服務的平臺商轉變，更好地實現流通服務在協調生產與銷售、實體空間與虛擬空間等之間的矛盾，實現和諧生產、和諧流通、和諧消費。
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各區、縣勞動局：
現將勞動部《關于勞動爭議當事人對糾正后裁決不服是否有申訴權問題的復函》（勞部發〔1996〕216號文件）轉發給你們，請遵照執行。
文中所提關于通過仲裁監督程序問題，請遵照《勞動爭議仲裁委員會辦案規則》（勞部發〔1993〕276號）第三十四條辦理，今后有新的規定，按新規定執行。
附件：勞動部關于勞動爭議當事人對糾正后裁決不服是否有申訴權問題的復函 （勞部發〔1996〕216號文件）（略）
關鍵詞：移動支付；大學生；消費行為
一、移動支付時代背景
作為一種新興的支付方式，移動支付正在日益取代現金、信用卡等支付方式，移動支付也迎來了高速擴張的時代，各大互聯網廠商、手機廠商都在紛紛布局移動支付。概括來講，移動支付指基于無線通信技術，用戶通過手機、平板電腦等移動終端設備，通過各類運營商的支付系統，對想購買的商品或服務進行線上或非接觸式支付的一種支付模式。從以上對定義的描述可以看出，移動支付的參與者包括金融機構、移動運營商、第三方支付運營商、移動設備提供商、商家、用戶等。
我國移動支付的發展于2009年開始興起。此后兩年，各類與移動支付相關的技術開始日益成熟，產業形態也慢慢形成。2012年，我國移動支付的發展進入和規范化和高速發展的階段。移動支付行業標準出臺，規范了移動支付產業的競爭環境；各類運營商積極布局移動支付產業；手機、平板電腦等移動終端和移動互聯網技術與應用長足進步；移動電子商務進入快速發展時期。目前獲得移動支付牌照的企業中，有三大移動運營商、大型互聯網公司、銀聯以及各類獨立移動支付企業、收單機構等。在移動支付的渠道中，包括手機支付寶、微信紅包、Apple Pay等等。2015年2月，我國用支付交易規模達到34746億元，首次超過互聯網支付的交易規模。而智能移動終端的快速普及，有效推動了移動支付的發展，預計2016年，中國智能移動終端滲透了將超過50%。從移動支付細分市場規模來看，2015年，短信支付占比9.4%，移動互聯網支付占比84.6%，近端支付占比6%。從市場份額來看，支付寶位居第一，微信支付、apple pay的規模也在迅速擴張。
二、移動支付的特點
移動支付的特點，包含多樣性、便利性、快捷性、集成性、安全性五種。
第一，多樣性特點。多樣性包含參與主體多樣和支付技術多樣兩個方面。參與主體多樣是指，眾多移動運營商、移動互聯網運營商、獨立移動支付運營商等均開發了移動支付業務，使移動支付的參與主體越來越多樣化。支付技術多樣是指，各種支付技術帶來支付場景的多樣化，為用戶帶來更多選擇與便利。
第二，便利性特點。由于移動支付是借助于智能移動終端，在便攜性、網絡的獲取上更加便利，對場景、地點、時間的要求更低，因此帶來了更多的便利性。
第三，快捷性特點。移動支付常見的錢包、轉賬等功能，到賬時間較短，例如支付寶、微信等都能做到實時到賬。
第四，集成性特點。移動支付可以對用戶擁有的各類銀行賬戶進行集成，客戶可基于一個移動支付系統進行多個賬戶的管理，大大提升了集成效率。
第五，安全性特點。移動支付的安全性在監管部門的監管、移動技術的創新發展之下，正趨于安全，能夠保障用戶資金的安全。
三、大學生群體移動支付消費行為存在的問題分析
由于移動支付是新興事物，年輕群體成為移動支付用戶的主流。這其中大學生群體的消費行為值得關注。他們學習、接受移動支付只需要很短時間，但相應的他們的社會經驗、風險意識、消費能力等比較缺乏，這種矛盾往往會帶來一些消費行為的問題。這些問題包括：
1.大學生過度消費
移動商務的便利性和快捷性，是大學生日益習慣于此類支付方式。對于自制力不高的大學生來的影響，可以說是兩方面的。經調查發現，現在大學生中有很多，一天中花費近50%的時間，通過移動網絡上網，也頻繁的使用移動支付來購買生活用品、電子產品等等。但大學生缺乏收入來源，一旦克制不了新鮮事物的誘惑，就會養成高額消費的不良習慣，給自身信用帶來問題。
2.移動網絡不安全時間頻發
與移動支付發展相對應的，是各類黑客攻擊手段的發展，例如潛伏于APP中的病毒和木馬。這些黑客可能利用移動端設備的安全漏洞，乘機侵入，破壞系統、竊取信息，甚至威脅我們的金融帳戶安全，造成無法挽回的經濟損失。
3.網絡欺詐
隨著移動支付手段的普及，一些不法分子也瞄準了移動支付的漏洞，對一些移動支付賬戶進行攻擊，采用詐騙手段騙取錢財。大學生群體涉世未深，對各類詐騙手段不夠了解，并缺乏防范意識。因此導致自己的信息被盜用，或者資金被劃走。
四、大學生群體移動支付消費行為改進建議
1.加強引導
要通過合理引導，幫助大學生建立正確的消費觀念。大學生群體的世界觀、人生觀、價值觀正在形成，自我約束能力較弱，信息的鑒別能力、判斷力較為缺乏。因此，學校應時刻關注大學生群體使用移動支付的習慣，及時發現當中存在的問題，加強與學生之間的溝通。另外，要進一步完善校園良好支付文化的建設。例如針對移動支付的特點，利用微信、QQ、朋友圈、人人網等等大學生常見的交流方式，視頻、圖片等柔性引導學生正確、理性地使用移動支付渠道。
2.移動網絡安全教育
目前支付寶、微信的都開通了手機支付渠道，而各類購物網站也開通了移動端。大學生對自己信息的保護意識不強，往往輕易將信息完整在網絡上進行展示，但因為網絡極大的信息不對稱，這些信息一旦被不法分子利用，有泄漏甚至被利用的可能；而且目前移動支付的安全性還是存在一些漏洞。調查表明，智能手機受到木馬的襲擊的可能性更高。因此，加強移動網絡的安全教育，提高學生的移動互聯網安全觀念，保護個人信息，是十分必要的。
3.加強校內移動商務建設
加強移動支付校內網絡建設，為學生提供健康可靠的移動信息資源。全面啟動和建設移動數字化校園工程，以信息化推動、營造良好的數字化網絡環境。學校的各種電子資源服務平臺向學生開放。此外，學校與移動支付運營商可建立合作，對支付功能進行調整，將移動支付的應用定制為適用于大學生的版本。
五、結論
針對移動支付的快速發展和便捷性的特點，本文分析了當下大學生群體存在的過度消費和易遭受網絡詐騙的現象，為避免與改進這一現象，從加強教育、加強校內網絡建設等角度提出了建議，具有一定的實踐指導意義。
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[關鍵詞] 移動支付 安全性 前景
一、引言
目前的電子商務主要是通過互聯網以有線的方式進行。客戶在網上購物后，必須支付現金或者在指定的機器上進行支付，使用上諸多不便。
隨著移動通信技術和支付技術的迅速發展，金融支付系統正在從有線走向無線，電子支付也逐步向移動支付過渡。
移動通信技術作為移動電子商務的載體，提供了更貼近用戶需求的支付服務，并從安全性及監管上加以完善，逐步走向成熟。由于業務需求種類繁多，業務量巨大，使移動支付成為極具潛力的巨大產業。
二、移動支付業務概述
1.移動支付的定義
移動支付是指借助手機、PDA、筆記本電腦等移動通信終端和設備，通過無線方式所進行的銀行轉賬、繳費和購物等商業交易活動。
2.移動支付業務分類
按照歐洲銀行標準化協會在TR603（European Committee for Banking Standards，“Business and Funtional Requirements for Mobile Payments”）的定義，可按照支付金額的大小和地理位置的遠近，對移動支付業務進行分類。
(1)按支付金額劃分
微支付:支付金額低于2歐元的情況下，一般劃歸為微支付類型。
小額支付:支付金額介于2歐元～25歐元之間，稱為小額支付。
大額支付:支付金額在25歐元以上，則為大額支付。
(2)按地理位置劃分
遠程支付:遠程支付可以不受地理位置的約束，以銀行賬戶、手機話費或虛擬預存儲賬戶作為支付賬戶，以短信、語音、WAP等方式提起業務請求。
本地支付:利用紅外線、藍牙、射頻技術，使得手機和自動售貨機、POS終端、汽車停放收費表等終端設備之間的本地化通訊成為可能，用手機完成面對面的交易。
3.移動支付相關技術
(1)遠程支付
①SMS技術
短信是移動通信里應用最廣泛的服務。目前，短信作為移動支付的手段，可以實現諸如“手機錢包”、充值、繳費、買彩票、電影票及手機銀行等功能。也是在我國比較成熟，采用較多的移動支付技術。
②WAP技術等
移動通信協議，如WAP、CDMA 1X以及未來的3G等。
WAP2.0模式有利于實現電子商務所需的端到端安全性，可以提供TLS隧道。
3G，能夠處理圖像、話音、視頻流等多種媒體形式，提供多種信息服務。其高速率、移動性和高安全性等特點，必然會給移動電子商務的應用帶來巨大商機。
(2)JAVA/ BREW技術
兩者都是支持無線數據業務開發的技術，在手機中增加軟件。
與無線JAVA相比，BREW是更底層的技術。BREW能夠更多地調動底層的應用，它的應用效果和對手機終端的支持會更好，應用開發商可以更為方便地開發出表現每個終端特性的應用。
但是無線JAVA是開放的，而BREW則被高通所壟斷。這一點恰恰在一定程度上制約了BREW的發展。
目前，聯通與高通一起推BREW，而移動則看好JAVA。
(3)近距離非接觸技術
目前用于移動支付業務的近距離通信技術有RFID、FeliCaIC等，RFID是一種無接觸芯片技術。未來，藍牙、802．11等也非常有可能應用在移動支付業務中。
在我國，NFC和SIMpass被視為目前國內非接觸式移動支付領域最有可能的兩大技術標準。二者都在手機中加入了基于RFID（射頻識別）技術的芯片，用于與支付應用時的收單設備進行近距離的實時通訊，并同SIM卡進行連接，以實現把支付業務捆綁在持有手機的用戶上。只是在具體的實現方式上有所區別。
近距離非接觸支付技術的優點是：操作簡單、支付行為完成耗時短。
缺點是:用戶要使用移動支付業務必須更換手機，而現在具有此種功能的手機不僅種類少，而且價格昂貴。但可以預計，隨著終端問題的解決，近距離非接觸技術將成為未來移動支付業務的主流實現方式。
4.移動支付的特點
(1)具有隨時隨地的特點
(2)用戶規模大
目前，我國的移動電話用戶已過4億，是全球之最。在某種程度上說，以移動電話為載體的移動電子商務不論在用戶規模上，還是在用戶消費能力上，都優于傳統的電子商務。
(3)有較好的身份認證基礎
對傳統的電子商務而言，用戶的消費信用問題是影響其發展的一大“瓶頸”，而手機號碼具有唯一性，手機SIM卡上存貯的用戶信息可以確定一個用戶的身份。對于移動商務而言，這就有了信用認證的基礎。
三、我國移動支付市場現狀
從全球來看，隨著3G商用進程的日益推進，從日韓到歐洲，移動支付業務的發展步伐在不斷加快，成為移動運營商十分看好的業務增長點。在我國，移動運營商也在積極推廣移動支付業務。
1.移動支付業務開展情況
國內:據百納年初的《中國移動支付業務發展分析報告》顯示，2005年，國內移動支付用戶數達到1560萬，占移動通信用戶總數的4%，產業規模達到3.4億元。百納預測，由于產業鏈的成熟、用戶消費習慣的形成和基礎設施的完備，到2008年，移動支付用戶數將達到1.39億，占移動通信用戶總數的24%，產業規模達到32.8億元。
國外:Juniper研究報告指出，2009年～2010年移動支付應用與服務有望被廣泛接納，全球移動支付總規模將達到10億美元。目前，日韓歐美，移動支付業務都呈快速增長趨勢。
2.移動支付的應用業務形式舉例
(1)手機錢包
面向六大領域，包括購物、交通支付、票務、公司卡、身份識別、在線金融等。其中也包括買保險、充值卡、買彩票、炒股、繳水電費、訂雜志等各種各樣的功能
(2)手機銀行
目前，各銀行的手機銀行產品紛紛上線，以滿足用戶隨時隨地的理財需求。從功能上說，銀行的所有非現金類業務都可以通過手機銀行完成，包括查詢、繳費、轉賬、匯款、支付、結算、外匯交易等等。韓國SKT和各大銀行還合作推出了NEMO電子貨幣服務。
(3)分享
“分享”是指使用者能更加方便與朋友交換音樂、圖片等信息;
(4)服務
“服務”則是指提供下載服務，移動認證業務服務等。
四、移動支付的風險及監管
1.面臨的風險及問題
(1)信用體系風險
無論是網上銀行，還是移動銀行，都涉及到信用體系，而我國目前的個人征信體系還沒有建立起來，信用體系風險是客觀存在的。
(2)技術安全的風險
電子商務交易必須具有保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和不可抵賴性等特性。
無線網絡技術也面臨著黑客的挑戰和木馬等網絡病毒的威脅，而目前還沒有有效抵制手機病毒的防護軟件的手段，此外，還要考慮無線數據傳輸安全性、交易中途打斷而沒有重新認證的機制，以及無線終端容易丟失和被竊的問題。
(3)產業鏈成熟度問題
①移動支付產業鏈構成
移動支付業務產業鏈由設備制造商、銀行、信用卡組織、移動運營商、移動支付服務提供商（或移動支付平臺運營商）、商業機構、SIM卡供應商、手機供應商、用戶等多個環節組成。
只有建立并不斷完善產業鏈，各個環節準確定位、合理分工并進行資源的最優配置，移動支付業務才能獲得健康發展，而產業鏈上的各環節才能在合作中實現共贏。
②移動支付業務的商業運作模式
目前，移動支付的商業模式主要有四種，即以運營商為主體的運營模式；以銀行為主體的運營模式；以第三方支付服務提供商為主體的運營模式；銀行與運營商合作的運營模式。
轉貼于 由于各國的實際情況不同，產業鏈主導者也不同，因此，存在著不同的商業運營模式。
從我國國情來看，以移動運營商為主體或是以銀行為主體單獨經營都存在很大的困難。移動運營商有用戶資源，但信用度不如銀行，銀聯可以平衡銀行間以及銀行和運營商之間的利益關系，但在業務創新和市場反應能力方面不夠。
因此，目前最適合我國移動支付業務發展的商業模式是銀行與移動運營商合作，第三方支付服務提供商協助支持的整合商業模式。采用合作的方式實現優勢互補，構建良性循環的產業鏈，促進整個移動支付產業的發展。
（4)用戶習慣及便利性問題
長久以來，絕大多數人已經習慣了使用貨幣或信用卡消費，對移動支付還比較陌生。另外，很重要的一點是人們對使用移動支付業務的安全性心存顧慮。實際上，隨著通信技術的不斷發展，移動支付的安全性可以得到保障，但人們仍然不放心將自己的身份信息、信用卡信息等保密信息通過移動網絡傳輸。
此外，移動支付是否便利，也是影響因素之一。目前許多開通手機錢包業務的移動運營商多采用短信、WAP等遠程控制的方式完成支付，過程繁瑣，其便利性還不如傳統的貨幣或信用卡。
（5)隱私問題
移動支付，也涉及到個人信息的管理，及如何保護客戶隱私的問題。
2.金融監管與標準規范
移動支付是一項新興的支付業務，到目前為止，國際上沒有一家機構和組織能夠提供一個為多方所接受的移動支付技術。
此外，電子商務和移動支付都是比較新的行業，法律法規相對比較少，雖然目前已經頒布了《電子簽名法》、《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》等。但是這些條款還遠遠不夠，面對電子支付的快速發展還需要更全面的法律條款來約束交易行為，還需要在責任、權利、義務、賠償、罰款以及信用機制方面細化法律法規。
在業務運營方面，也需要在行業自律、產品價格、增值業務方面出臺相關的法律法規，如果有法可依，那么銀行與電子支付公司的合作就更市場化，其共贏共融性就更強。
據悉中國人民銀行即將對電子支付服務提供商實行“牌照制”，移動支付的市場秩序將得到規范和整頓。存活下來的第三方移動支付服務提供商將具有較強的資源整合能力以及資金和技術力量，將承擔起協調移動運營商和銀行之間關系、發展客戶的重任。
五、我國移動支付市場分析及展望
支付手段的電子化和移動化是不可避免的必然趨勢。對于中國的移動支付業務而言:龐大的移動用戶和銀行卡用戶數量提供了誘人的用戶基礎，信用卡使用習慣的不足留給移動支付巨大的市場空間，發展前景勿庸置疑。
1.巨大的潛在客戶群
截至2005年5月，我國手機用戶達到4億戶，銀行卡發行總量超過8億張，預計到2008年中國的手機用戶將達到5億戶。如此巨大的手機消費群體和銀行卡持有者數量，為移動支付業務提供了良好的用戶基礎和發展空間。
2.利益驅動
對通信運營商來說，在話音業務市場趨于飽和的情況下，移動通信與金融業務的結合，無疑將成為發展移動增值業務的一個重要突破口。而對于銀行來說，移動支付則可以有效降低經營成本。鏈條上的各方，在利益驅使下，會積極推動移動支付。
3.應用需求決定市場
移動支付應用業務領域的不斷擴大，將加快移動支付的發展步伐。市場最終是由需求決定的。
4.克服問題和障礙
隨著技術的完善，制約移動支付業務發展的因素也正在逐步減少。產業鏈也日趨完善，相關的法律法規也日趨完善。服務提供者，也會提供更貼近客戶需求的服務。
綜上，移動支付是電子支付發展的必然趨勢，隨著技術、產業鏈和法律法規的日益完善，移動支付必將成為電子支付的主流。
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【關鍵詞】移動支付方式 消費者偏好 結構方程模型
中圖分類號：F272 文獻標志碼：A 文章編號：1006-1010（2016）18-0094-03
1 引言
目前國內外學者對移動支付消費者使用行為研究主要集中在消費者采納和使用意愿及消費者隱私保護研究。例如：Peng等[1]運用結構方程模型對旅游移動支付進行研究，發現感知安全、感知易用性對旅游移動支付的采用有很大影響；Pliskin等[2]采用實證分析方法，研究發現感知風險是阻礙消費者采用移動支付方式的最大阻礙；Schierz等[3]研究認為兼容性、主觀規范影響消費者對移動支付的采用；Kim等[4]認為移動支付的出現使消費者能夠隨時隨地購買商品和服務，發展前景廣闊；Linck等[5]從消費者角度研究了移動支付安全隱私問題進行，認為通過適當的設計和通信的支付程序可以保證安全性；陳華平等[6]認為風險認知和成本影響消費者移動支付的采納；李岳龍等[7]從消費者行為角度分析消費者采納微型支付的心里阻礙因素，并提出解決對策；葉全福等[8]認為消費者對移動支付的認知是影響消費者使用意愿的主要因素；楊水清等[9]實證研究發現相對優勢、兼容性、感知風險和感知成本對消費者移動支付采納分別有正負影響；劉家樂[10]認為系統安全性是影響消費者移動支付使用意愿最關鍵的影響因素。
大多數學者基于整合性技術接受模型對移動支付的接受度進行研究，但對于消費者具體采用何種支付方式、各種支付方式對于消費者移動支付采用程度的影響涉及很少。因此，本研究借鑒消費者行為理論的核心內容（消費者偏好理論），結合安全隱私研究、移動支付4種方式的特點，對消費者移動支付方式偏好進行問卷調查，適應結構方程模型進行定量分析，以期為移動支付相關運營商決策提供參考。
2 變量選擇和研究假設
基于以上研究，本研究選用5個變量作為影響消費者選擇移動支付方式因素的獨立變量，1個變量作為調節變量，移動支付方式選擇作為因變量。
（1）消費者偏好是指消費者依據對商品的喜好程度進行排序選擇，進而影響他人的使用行為。
（2）感知易用性是指消費者感知的使用移動支付方式的容易程度，包括系統反應速度、操作系統的復雜程度等。
（3）感知有用性是指消費者通過使用移動支付，操作效率和生產效率會有多大提高（時間或費用的節約、各種附加服務的提供等）。
（4）感知風險是指個人或賬戶信息的泄漏、交易處理過程的誤差、金錢上的損失等與安全相關問題。
（5）感知優惠是指消費者使用移動支付所獲得的折扣、優惠等情況。
（6）人口統計變量是指性別、年齡、教育程度，探討不同性別、年齡和教育程度的消費者在移動支付方式選擇上的差異。
（7）移動支付方式目前包括：客戶端支付（通過客戶端軟件進行支付，如手機下載支付寶錢包、翼支付等）、NFC（Near Field Communication，近距離無線通信技術）近場支付（通過刷手機完成支付，如上公交直接刷手機）、運營商計費（支付過程運營商包辦，用戶短信授權）、手機網銀支付（通過手機登錄網銀進行網上支付）。
研究假設具體如下：
H1：感知有用性會對消費者選擇移動支付方式產生積極影響；H2：感知易用性會對消費者選擇移動支付方式產生積極影響；H3：感知風險會對消費者選擇移動支付方式產生消極影響；H4：感知優惠會對消費者選擇移動支付方式產生積極影響；H5：消費者偏好會對消費者選擇移動支付方式產生積極影響。
3 數據收集及統計分析
3.1 數據收集
本研究以問卷調查和訪談方式獲取原始數據。預測試調查的問卷以網絡調查方式于2015年3月發出，經調整后，正式調查問卷于2015年4月向秦皇島、保定等城市發放，共回收有效問卷108份。
調查問卷由兩部分構成：被調查者基本信息以及根據上述5個自變量和1個因變量涉及到的問題。其中，涉及消費者偏好2個問題、感知易用性4個問題、感知有用性4個問題、感知風險3個問題、感知優惠2個問題，使用李克特5級量表提問。
3.2 信度和效度檢驗
利用SPSS19.0（Statistical Product and Service Solutions，統計產品與服務解決方案軟件）使用克隆巴赫系數（Cronbach’s alpha）與因子分析方法對問卷的總體信度和效度進行測定，問卷整體的克隆巴赫系數為0.821，表明問卷具有良好的內部一致性。
建構效度分析則采用因子分析方法。KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）和巴特利特球度檢驗后KMO值為0.767，顯著性概率為零，表明原始數據適合做因子分析。使用因子分析對5變量15個問題進行檢驗，顯示因子負載均在0.5以上，達到了顯著性水平（因子分析表略），因此量表具有良好的建構效度，這說明測量模型的效度通過檢驗。
3.3 結構方程模型檢驗結果
在研究各變量的信度和效度均達到要求的基礎上，使用結構方程模型對數據進行進一步分析。經AMOS（結構方程模型分析）軟件分析，得出模型的擬合優度指標值如表1所示：
從表1可知，X2/df值為2.35（一般標準為0～2.5），GFI值為0.903（一般標準大于0.9），表明絕對擬合優度指標達到標準；增量擬合優度指數CFI、IFI值均大于0.9，且近似誤差指數RMSEA值為0.031（一般標準小于0.05），表明擬合優度指標均達到了較好的水平，證明該模型得到了較好的數據支持。
進而得出各變量之間的路徑分析結果如表2所示：
從表2可知，所有路徑的標準化系數均達到了顯著性水平，表明假設H1至H5成立。由此可見，消費者的感知有用性、感知易用性、感知優惠、消費者偏好對移動支付方式的選擇有積極影響，而感知風險有消極影響。其中，感知易用性影響最為顯著，與以往研究結果一致；本研究首次采用的消費者偏好對移動支付方式選擇的影響較為顯著，模型中的結實系數達到了0.63，表明基于消費者自身差異（性別、年齡、教育程度、月收入等）的喜好及環境影響力對移動支付方式的選擇有很大影響；感知優惠對消費者移動支付方式選擇的影響最小，表明消費者在選擇移動支付方式時很少受到費用優惠、折扣等條件的影響。
4 結束語
本文通過梳理文獻和問卷調查方式，根據結構方程的相關原理設計消費者選擇移動支付方式影響因素模型，在數據分析的基礎上，得出了影響移動支付方式消費者選擇影響因素的重要性程度排序為：感知易用性、消費者偏好、感知風險、感知有用性和感知優惠。
研究結果顯示，感知有用性、感知易用性、消費者偏好、感知優惠對移動支付選擇有積極影響，感知風險對移動支付選擇有消極影響。因此，提供簡便、易操作的移動支付方式最受消費者青睞；其次，移動支付相關運營商（銀行、第三方支付、商家等）要針對不同性別、年齡、教育程度、收入水平的消費者群體進行市場細分，有針對性地提供定制服務或特色服務，推出多樣化的移動支付方式以供消費者選擇。
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關鍵詞：縣域經濟；移動支付；發展建議
隨著移動互聯網發展和移動互聯時代來臨，移動支付交易規模呈現出指數遞增態勢。每年我國移動支付交易量逐年放大，遞增速度逐年加快，而交易市場量的放大和速度的迅速提升和移動電子商務交易市場的迅速發展相得益彰，共同帶動全國物流和資金流的快速高效流轉。隨著兩個市場的不斷發展深化，它們將為我國經濟發展注入新的活力。
一、研究原因
目前，我國移動支付市場規模不斷擴大，交易額度不斷提升，發展速度日漸迅猛，同時成為移動互聯時代不可或缺的一環。但我們仍應該清醒認識到，我國人口基數龐大，地區發展不平衡，廣大縣域地區發展仍然滯后的國情。互聯網和移動支付等新興信息技術的運用絕大多數分布在中型城市和中大型城市以及巨型城市，而縣域以及其以下的鄉鎮地區，由于信息閉塞在國外，移動支付大都已經形成完整產業鏈，與之相伴隨的移動支付服務呈現出系統化、多樣化、細分化；而我國的移動支付行業由于起步較晚，產業規模仍處在上升擴大的階段，特別是經濟發展相對滯后的縣域及以下鄉鎮地區，對移動支付的公眾認知程度并不高，因此，廣大城鄉市場仍然有移動支付產業發展的廣闊空間。
正是基于對移動支付“起步晚、發展快、潛力大、發展不平衡”的發展現狀的認識和移動支付市場未來發展前景，以及移動支付市場的發展對我國經濟發展的帶動作用。本小組成員對移動支付發展相對滯緩的縣域及其以下地區進行了實地調研，發放問卷并回收數據，通過數據分析，尋找移動支付在縣域及以下地區發展存在的原因，進而提出相應發展策略。
二、移動支付的限制因素
（1）縣域地區消費者的慣性和人們對移動支付安全方面的顧慮，使人們在短時間內很難進行支付方式的轉化。消費者沒有養成移動支付觀念，并且移動互聯網基礎較弱，因此在一定程度上，限制了縣域地區用戶使用移動支付的思維。（2）缺乏應用基礎。隨著移動設備（如移動電話等）的普及和信息技術所推動的貨幣支付方式的改變，移動支付才日趨盛行。想要完成就近支付，必須有兩個終端。一個終端是具有移動支付功能的手持移動終端，另一個是支持移動支付技術的商家終端。只有先讓所有的裝置都能使用，系統才能被廣泛的接受。（3）移動支付的易用性問題也非常關鍵。易用性是指用戶認為移動支付在多大程度上為自己使用該信息技術提供了便利，這不僅涉及到友好的消費者界面，還與消費者可以通過移動支付購買的貨品和業務是否充足、業務可達的地理范圍密切相關。
三、縣域移動支付的發展建議
（1）提高用戶使用體驗。根據數據分析的結果，績效期望對于用戶的使用意愿具有顯著地正向影響，也即高效便捷的使用體驗對于吸引潛在用戶具有重要作用。商家要在移動支付的體驗使用中，盡量減少實際操作的復雜程度，確保操作步驟簡單易理解，同時還需考慮各種外部因素，使用戶體驗趨于完善。（2）降低用戶使用成本。用戶的使用成本將會影響到用戶采納新技術的意愿。考慮到移動終端的更換、額外消耗的流量和時間、以及移動支付本身的技術性，在第三方移動支付平臺在進行軟件設計時，應考慮到軟件所占內存的大小、能支持的手機操作系統版本和級別以及使用時的流量耗費情況，應盡量設計流量耗費較低、支持較多的系統版本的軟件，以便降低消費者的付出期望，增強使用意愿并增加可能使用的人群范圍，即潛在消費者數量。（3）提高用戶品牌感知度。商家在移動支付的引進及宣傳過程中，需要全方面考慮到互動性、信任傾向等方面的作用，進而提高用戶的品牌感知度。對于移動支付這種新型支付方式人們需要時間去認識、了解和接受。其成功與否的關鍵是用戶接受的時間長短，針對縣域用戶不習慣用電子貨幣支付消費的現狀，需要加大宣傳來解決問題，提高人們對移動支付的理解程度及市場認知度。（4）保護用戶信息財產安全。交易的前提是信用，移動支付作為一種新興支付手段，其主要問題即信用問題。移動支付易使用戶對其安全性產生懷疑，并且傳統的交易方式使用戶思維定勢進而阻礙了移動支付的發展。可以說，用戶對移動支付安全性的憂慮是其發展過程中最大的阻礙。縣域用戶身處地區相較之下更加閉塞，觀念更趨于傳統，樹立起移動支付的安全性是移動支付縣域推廣的關鍵所在。
參考文獻：
隨著移動支付解決方案的不斷成熟，移動電子商務發展的一個主要瓶頸被打破，移動電子商務迎來了一個發展。
補齊移動電子商務發展短板
CNNIC的數據顯示，截至2010年12月底，我國手機網民規模已達3.03億，進一步逼近PC網民規模，中國移動互聯網產業面臨歷史性的發展機遇。
很多傳統電子商務企業都嗅到了這一商機。當當、淘寶等都已推出了手機客戶端解決方案。早在2008年2月，淘寶就開通了手機版淘寶網頁。不久前，凡客誠品的手機客戶端和手機凡客網上線，目前每日手機客戶端產生的訂單額占到日交易額的3%。京東商城也在布局移動電子商務。然而，支付問題成為移動電子商務發展的一大瓶頸。
除此以外，基于移動互聯網的很多業務的開展都對移動支付提出了很急迫的需求。“移動互聯網的功能絕不僅僅是簡單的訪問和信息，我們在探索如何讓消費者應用手機去滿足其生活中的更多需要，這也是我們面臨的挑戰。”支付寶CEO彭蕾指出，去年以來，越來越多消費者愿意通過手機進行消費，2011年春節通過支付寶完成的無線支付交易同比增長15倍。她補充說，通過手機實現的新的商業模式層出不窮，如團購、運營商店、游戲等。這些新應用和商業模式的出現，也都對手機的支付環境提出更高的要求。
UC優視董事長兼CEO俞永福指出，移動互聯網產業的盈利模式主要有三個：一是廣告，二是游戲，三是電子商務。除了廣告以外，其他的兩個盈利模式都面臨如何支付的問題。我國傳統互聯網在電子商務領域的突破發展，得益于獨特的貨到付款模式，以及后來的電子支付，解決了支付問題。“移動支付是移動互聯網企業重要的‘造血’機制――盈利渠道，支付渠道不打通，行業發展就會陷入瓶頸。這是一個需要解決的非常重要的問題，也存在一個巨大的機會。”俞永福說。
移動運營商、銀聯、第三方支付平臺，以及移動支付終端和芯片制造商都看到移動支付巨大的市場潛力。2011年3月中國電信成立支付公司――天翼電子商務有限公司。不久前，中國聯通掛牌成立了聯通沃易付網絡技術有限公司旨在發展移動支付業務。中國移動此前入股了浦發銀行，并計劃成立支付公司，目前正在積極申請第三方支付牌照。
但是從目前的情況來看，運營商的移動支付主要用于自身網站電子商務業務的支付，或者是傳統交易的支付，而沒有真正往移動電子商務領域擴展。
由于軟件、網絡、終端環境都很復雜，用戶無法在手機上直接沿用PC互聯網支付方式，這阻礙了移動互聯網從閱讀等淺層應用向手機購物等深層應用的發展進程，極大地制約了移動互聯網與電子商務行業的良性發展。
“有支付才有未來，但若支付不安全不快捷，同樣沒有未來。”支付寶無線事業部總經理諸寅嘉認為，在從淺層應用到深層應用發展的第二輪發展關鍵點上，支付需要安全、無縫地與用戶需求結合，應用內支付是不二之選。
打造全新支付體驗
4月20日，在支付寶推出的手機安全支付基礎上，UC優視聯手支付寶推出了手機瀏覽器+安全支付服務這一移動支付解決方案，首批推出了基于Android、Symbian等平臺的UC瀏覽器7.7版本，今后還將支持iPhone、WP7、Blackberry等手機平臺。
淘寶無線業務負責人邱昌恒認為，用戶將手機作為電子商務終端，就是為了方便，所以支付方式要足夠簡單。另外，用戶為了方便而來，還會因為不安全而離開。因此，UC優視聯手支付寶推出的手機瀏覽器+安全支付服務在設計過程中充分考慮到用戶對于便捷、安全的需求。
用戶在下載安裝加載了移動支付解決方案的UC瀏覽器7.7版本之后，在支付環節會出現支付寶付款頁面，第一次使用時需與支付寶賬號進行關聯，后續支付都將進入快速支付方式，200元以下的小額支付可無需輸入密碼。這些措施大大提高了移動支付的體驗。
在安全性上，支付寶安全支付提供了身份認證、可定制的驗證方式（包括密碼與短信）、基于HTTP與私有安全算法的安全傳輸機制、對手機硬件對應的識別碼，以及定期更新密鑰等業內領先的安全措施與機制。
在便捷性上，用戶在手機上支付不必跳出當前應用，在當前頁面即可快速完成，相比WAP支付減少4~5個跳轉步驟。同時，在關鍵的支付資金來源方面，支付寶也在余額、卡通支付的基礎上增加了無需登錄網銀的快捷支付，用戶只需輸入10家合作銀行的卡號及支付密碼即可支付，且無支付額度限制。快捷支付是當前在線支付領域最先進的支付方式，達到了線下刷卡的支付成功率水平。
UC優視技術總裁梁捷表示：“UC瀏覽器的云/端架構能夠支持安全支付插件，以UC瀏覽器承載用戶從訪問商戶網站到下單確認購買的整個流程，并通過調用支付寶安全支付插件針對移動支付用戶的信息流進行加密保護。“
可見，該方案解決了困擾移動支付產業多年的終端、網絡環境復雜的問題，使移動互聯網用戶只要使用手機瀏覽器訪問商戶網站就能直接完成安全支付，實現快速便捷的手機安全支付，打通了移動互聯網行業長期不暢的移動支付渠道。該方案幫助用戶擺脫了繁瑣的移動支付流程，消除了對移動支付的安全隱憂。
驅動移動電子商務爆炸性增長
“與PC互聯網時代一樣，支付寶會做好底層支付服務，把應用和場景帶給合作伙伴，力挺各位向前走。”支付寶CEO彭蕾認為，接下去的幾年將是移動互聯網支付快速發展時期，并且很可能奠定未來的市場格局。“只有移動互聯網入口與支付系統結合后，才真正意味著移動互聯網真正成熟，迎來更廣闊的市場。對用戶來說，這也是更便捷生活的開始。”彭蕾說。
俞永福指出，UC-支付寶移動支付解決方案的，為用戶掃清了在使用移動支付之路上的攔路虎，激發了他們的使用熱情，不僅驅動移動電子商務迎來新的藍海，小說閱讀、音樂下載、手機網游、商旅、團購網站等整個移動互聯網行業都將迎來新的發展機遇。
在會上，很多嘉賓認為，UC-支付寶移動支付解決方案為商戶和用戶都提供了更加安全、便捷的體驗，將大大釋放移動互聯網的活力。諸寅嘉認為：“UC-支付寶移動支付解決方案覆蓋了當前移動互聯網的主流用戶群，創業者完全可以放下收錢難的心，將更多的精力放在決定用戶付錢的產品與服務方面，這既有利于用戶，也將為整個產業帶來積極正面的影響。”
關鍵詞：第三方移動支付；風險；監管
一、 引言
中國人民銀行公布的《2014年第三季度支付體系運行總體情況》中顯示，我國移動支付業務量約為12億筆，金額超過6萬億元，從2014年一季度開始這兩者的增長率就沒有低于過100%，這說明我國移動支付規模正呈現超高速增長。第三方移動支付前景看好的同時也蘊藏著不可忽視的風險。從以前通過支付寶進行信用卡套現、支付寶客戶信息被盜等問題，到現在的補辦手機SIM卡盜取支付寶資金、驗證碼木馬盜刷手機支付賬戶等問題，以及現在還未觸發的潛在問題，比如支付寶錢包和微信支付綁定銀行卡后扣款授權問題等均會引發一定風險。而移動互聯網支付競爭激烈、門檻低、追求客戶體驗度、擁有龐大的用戶數據、技術創新快、用戶長尾性、跨界性等特點決定其存在更大潛在風險。2014年3月14日，中國人民銀行支付結算司發文，從用戶支付安全的角度出發，暫停了支付寶和騰訊的二維碼支付業務、虛擬信用卡相關業務，此舉引起了社會各界對支付監管的質疑。目前新興的第三方移動支付業務在定位和監管上比較模糊，而對傳統支付行業既得利益的保護以及第三方移動支付業務的限制則容易扼殺支付業務的創新，這對移動互聯網支付的風險評估和監管提出了更高的要求。因此，對第三方移動支付存在的風險進行分析，并提出相應的監管改進建議，具有重要的現實意義。
二、 我國第三方移動支付發展存在的風險
隨著我國電子商務以及移動互聯網等相關技術的快速發展，第三方移動支付以其方便、快捷、費用低等特點，受到越來越多個體的使用。但是作為一種新興的支付方式，在快速發展的同時，其存在的風險也不容忽視。具體來說我國第三方移動支付存在的風險主要有：
第一，市場風險。市場風險，是指在進行商品交易時，買方與賣方經過價格樞紐形成買賣關系的過程當中未來結果的不確定性。支付市場的價格體現在“支付手續費”和"支付額度"。在價格形成過程中起主要決定作用的是參與移動互聯網支付的主體，包括付款方、收款方和第三方移動支付企業。如果從買賣雙方與第三方網上支付企業的關系來看，可以將第三方移動支付價格形成主體劃分為第三方網上支付服務用戶和第三方網上支付企業兩個主體部分。
第二，認知風險。盡管近幾年第三方移動支付發展迅猛，但是根據易觀智庫對移動支付用戶的一項調研結果，發現目前我國消費者對移動互聯網支付的接受程度仍然較低。易觀智庫的調研結果顯示，僅46%的移動互聯網用戶表示曾經使用過手機購物，還有21.5%的用戶僅停留在準備嘗試還未體驗的階段，但是有接近1/3的用戶表示沒有嘗試的意愿。移動互聯網支付用戶集中在20年～30年齡階段，占總年齡結構的70%。參與本次調研的移動互聯網用戶中，在選擇互聯網支付還是移動互聯網支付的問題上，64%的用戶表示仍然通過傳統PC端的形式進行購物，大概1/4的用戶表示主要基于線上線下互動的O2O模式，使用手機購物。對第三方移動支付接受程度不高會降低整個社會對第三方移動支付的認知，另外，作為一種新興的支付業態，大部分現有第三方移動支付用戶并沒有意識到第三方移動支付所存在的安全風險、操作風險等等，而這些認知上的缺失會阻礙第三方移動支付行業的進一步健康發展。
第三，操作風險。移動互聯網支付行業發展到當今，推動產業和企業發展的關鍵因素開始轉為用戶需求的推動。由于企業的業務創新和擴展更加注重用戶需求，簡化了操作步驟，忽視了風險的控制，從而導致移動互聯網支付相比一般的網絡支付風險更大。在移動互聯網支付中主要涉及手機、手機操作系統、移動支付客戶端、移動通訊網絡等，因此可以從硬件設備和軟件技術兩個方面考察技術風險的構成。硬件設備方面風險主要是指由于硬件設備的容量、配置、運行速度等方面不能滿足正常支付需要，無法應對突發事件而造成經濟損失的可能性，例如交易正在進行過程中設備突然失靈造成交易不能正常進行，從而產生損失，或手機丟失，不法分子利用屏幕油漬痕跡破解手勢密碼，盜刷賬戶資金。軟件技術風險主要是指依附于硬件設備的軟件的自身存在阻礙交易正常運行的技術問題，包括安全性、可靠性、保密性等，從而給第三方支付公司帶來損失的風險，例如手機系統和手機應用，自身的漏洞給手機支付帶來了內部風險，為木馬、病毒及釣魚網站等外部風險的發生提供了滋生土壤。
三、 與第三方移動支付相關的指導意見及管理規定
目前中央銀行等監管部門已經出臺七個與第三方移動支付監管有關的指導意見及管理規定。
第一，《非金融機構支付服務管理辦法》。隨著我國電子商務以及互聯網經濟的發展，金融與先進技術、支付渠道與工具相結合，從催生出大量非金融機構支付服務業務。為促進我國非金融機構支付業務健康發展，2010年6月，中國人民銀行公布《非金融機構支付服務管理辦法》，對非金融機構支付的主體、交易行為、支付業務許可證的申請等進行規定。
第二，《關于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函》。隨著支付寶、騰訊虛擬信用卡業務及二維碼支付等支付業務規模膨脹，其所蘊含的風險逐步引起監管層的注意。為保護消費者權益，防范可能發生的支付風險，中國人民銀行于2014年3月下發緊急文件，叫停了二維碼等第三方移動支付業務。
第三，《支付機構網絡支付業務管理辦法》及《手機支付業務發展指導意見》（草案）。為促進手機支付及網絡支付健康發展，防范風險，中國人民銀行于2014年3月向第三方支付機構下發以上文件草案。文件中對于手機支付以及網絡支付業務的合法以及非法邊界進行界定，同時為加強央行對資金流動的監管，防范洗錢等行為的發生，對于通過第三方賬戶支付以及轉賬的金額進行了限制。
第四，《關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知》。為保護商業銀行客戶的信息、資金及賬戶安全，加強商業銀行與第三方支付機構合作，2014年4月央行和銀監會聯合下發了以上通知，從保護客戶資金和信息安全出發，對一些針對性的問題進行了細化規范，例如客戶身份認證、信息安全、第三方支付機構資質和行為等。
第五，《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》。為促進互聯網金融健康發展，明確監管責任，2015年7月中國人民銀行等十個部門了以上指導意見，意見對于互聯網金融發展過程中各環節的監管責任進行了明確，其中對于互聯網支付明確規定是由中國人民銀行負責監管。
第六，《非銀行支付機構網絡支付管理辦法》（征求意見稿）。為進一步規范非銀支付機構網絡支付業務，防范風險，保護消費者權益，中國人民銀行于2015年7月《非銀行支付機構網絡支付管理辦法》（征求意見稿），管理辦法對于第三方互聯網支付的認證、支付限額、業務范圍、監管等作了較為明確規定，特別是對通過第三方網絡支付金額以及轉賬進行限制，引起一定爭議。
四、 第三方移動支付監管體系存在的問題
1. 缺乏針對第三方移動支付的管理規定。盡管監管機構已經出臺一系列與第三方移動支付相關的管理辦法及指導意見，但是分析發現這些管理規定僅僅涉及第三方移動支付某個環節的監管規定，例如《非金融機構支付服務管理辦法》主要對非金融機構的支付牌照的申請等進行規定，而《關于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函》、《支付機構網絡支付業務管理辦法》、《手機支付業務發展指導意見》（草案）及《非銀行支付機構網絡支付管理辦法》（征求意見稿）則是主要對第三方移動支付平臺及支付環節進行規定，盡管《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中對于網絡支付、網絡與信息安全、反洗錢和防范金融犯罪、消費者權益保護等的監管責任進行了劃分，但是其規定的對象是對整個互聯網金融業務各個環節監管進行的規定，而對于第三方移動支付則缺乏有針對性的詳細的管理措施出臺。另外第三方移動支付作為一種新的支付業態，由于其存在方便、快捷、費用低的特點，因此應對第三方移動支付的發展及創新進行鼓勵，為行業發展創造良好發展環境，但是作為一種新的支付形式，其主要依附于其現代移動互聯網等技術的發展，因此該種支付形式也存在較大的技術操作上的風險及外溢風險，因此有必要制定針對性的管理規定對我國第三方移動支付進行規范管理。
2. 第三方移動支付的監管主體職責不清、監管對象不明確。首先，第三方移動支付監管主體的職責不清。根據第三方移動支付產業鏈各環節所對應監管機構，我國第三方移動支付的監管主要由中國人民銀行、銀監會、工信部等共同監管。但是對于產業鏈各環節的監管機構，在第三方移動支付業務發生過程中，應該履行的職責，目前仍缺乏詳細的規定。盡管《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》對互聯網金融各環節的監管有所規定，但是由于其主要面向的是所有的互聯網金融業務，因此其職責界定過于寬泛，缺乏針對性。其次，監管對象不明確。第三方移動支付是通過移動互聯網、第三方支付平臺為用戶提供與銀行或金融機構支付結算系統接口的通道支付服務，移動支付機構存在業務復雜、風險較高的特點，因此第三方移動支付應該與一般的第三方支付或非金融機構支付進行區分。但是根據《非金融機構支付服務管理辦法》的規定，對《支付業務許可證》的申請、管理、監管等均沒有根據非金融機構支付業務的性質進行區分，而且監管層出臺的其他一系列有關非銀支付的管理規定，也沒有對非銀支付的種類進行區分。另外根據第三方移動支付賬戶可以分為賬戶式以及通道式，賬戶式的性質更加接近“銀行”及“銀聯”，實際上具有一定的貨幣創造能力以及清算功能，而通道式則僅充當貨幣支付的通道，因此兩者的風險重點不一樣，監管的側重點也應存在區別。
3. 第三方移動支付監管缺乏信息交流機制。第三方移動支付主體眾多、產業鏈復雜，同時在監管上又涉及到多個監管機構，另外作為一種新的支付方式，用戶又缺乏認知，因此強化各監管機構、移動支付各個產業鏈及用戶之間的監管信息、風險信息、客戶信息、交易信息等的交流與共享，一方面可以降低整個第三方移動支付操作風險及認知風險，另一方面又可以促進各產業鏈共同發展，降低第三方移動支付的市場風險以及外溢風險，同時又可以避免監管機構與各產業鏈之間監管斷層的出現。但是目前我國第三方移動支付的監管機構與用戶、各產業鏈之間均缺乏有效的信息交流機制，而各產業鏈之間盡管存在諸如安全聯盟等信息交流機制，但是仍然缺乏大規模應用。2010年8月，支付寶與建設銀行、招商銀行合作啟動風險聯防計劃，通過該風險聯防計劃支付寶通過與銀行緊密合作以及信息共享，在支付發生時通過智能判斷訂單狀態，以防止用戶陷入網絡釣魚等陷阱，通過該計劃使得相關案件發生率降低98%。2011年6月，支付寶聯合多家公司，包括銀行、安全公司、第三方支付企業、電商企業等各產業鏈企業，以強化用戶支付安全為主要目的，成立了首家安全支付聯盟，各個聯盟成員之間主要通過成員間共享技術、數據、情報等信息，在防范風險的同時，實現緊密的合作。
4. 缺乏針對性的行業自律組織，企業內控制度不完善。為降低第三方移動支付面臨的風險，除需要政府的官方監管之外，也需要加強行業自律以及企業內控制度，從而形成內外結合的監管體系。但是目前我國第三方移動支付既缺乏有針對性的行業自律組織，同時企業的內控制度也不完善，從而增加了政府監管難度。第一，缺乏針對性的行業自律組織。一個行業的規范健康發展，除了需要政府的官方強制監管之外，通常還需要半官方組織行業協會發揮自律作用，從而對政府的監管進行補充。但是作為第三方移動網絡支付，目前還沒有針對性的第三方移動互聯網支付行業協會，而中國支付清算協會是目前第三方移動支付唯一的全國性自律組織，但是由于目前支付清算業務的種類眾多，中國支付清算協會很難制定對第三方移動支付行業有針對性的行業規則和標準，從而使得目前的行業自律大打折扣。第二，第三方移動支付企業內控制度不完善。第三方移動支付作為一種新的支付形式，由于缺乏有針對性的管理規范，監管模糊，且缺乏有效的行業自律，因此使得第三方移動互聯網支付相關企業對內控制度重要性缺乏足夠的重視。2014年超過20G的海量用戶信息，被支付寶員工在后臺下載并有償出售給電商公司、數據公司，盡管事后被證明并沒有泄露客戶的私人信息，但是這也暴露了相關企業的內部控制制度不完善的現狀。一旦用戶個人信息被不法分子收集，并用于其他目的，其帶來的金融損失及社會影響將不可估量。
五、 加強我國第三方移動支付監管的建議
基于我國第三方移動支付存在的風險以及現有監管體系存在的問題，論文認為監管機構應采取制定針對性管理規范、明確監管機構責任，強化分類監管等措施，從而建立和完善第三方移動支付監管框架，促進整個移動支付產業的高效發展。
1. 制定針對第三方移動支付的管理規范。例如2015年8月10日，央行《非銀行支付機構網絡支付管理辦法》（征求意見稿）中，對于非銀行支付機構的支付限額進行了限制，盡管其出發點是為了防范風險，但是被一部市場人士解讀為可能會影響非銀支付業務拓展，遏制市場創新，并可能存在偏袒銀行支付業務之嫌。
2. 明確監管機構責任，強化分類監管。第三方移動互聯網支付又存在不同分類，通道模式支付業務只是從事接收、發送支付數據的服務，僅僅起到支付通道作用，并不存在貨幣創造能力，其風險主要集中在操作技術層面，而賬戶模式支付業務則具有貨幣創造能力以及支付結算功能，具備類銀行及銀聯的作用，將對金融系統的穩定性構成安全隱患，因此以上兩種業務的監管重點也應存在區別。
3. 建立第三方移動支付信息交流機制。用戶缺乏對第三方移動支付的認知，一方面因為第三方移動支付是新的支付方式，但更為重要的是消費者缺乏對對第三方移動支付相關信息的了解。因此產業鏈相關企業要通過各種途徑，強化市場對第三方移動支付相關信息的了解，同時監管機構應定期市場監管相關信息，逐步培養用戶以及市場對第三方移動支付的認知。
4. 建立針對性行業自律組織，完善企業內控制度。應完善第三方移動支付相關企業內控制度。具體來說要加強對相關企業的員工的風險意識以及職業道德的教育及培訓，從而提高員工的內控意識，更大程度上避免道德風險的發生；還應該建立企業內部責任的分工制度、權利制約制度、獎懲制度等制度，以此來提升第三方移動支付相關企業的管理水平，從制度上避免道德風險的發生。
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