時間：2023-03-23 15:10:09
導語：在金融學學術論文的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
很顯然，學習金融數學的根本目的就在于將其理論知識應用到金融業界。這與黨的十八屆三中全會精神：“引導試點高校以培養高層次應用型人才為主要任務”這一目標是一致的。為此，我院順勢而為，根據自身特點，開設應用數學（金融數學方向）專業，旨在培養應用型人才以服務國家經濟文化建設。具體來講我院開設金融數學專業（方向）是有著以下兩大集中優勢的：一為就業方面的優勢。大家知道，我國基層金融經濟工作部門大多數均存在著數量化的水平比較低、決策欠缺科學性等現實狀況，基層金融經濟類的工作部門比較缺乏金融經濟專業人才，為此這方面的人才仍然是市場上緊缺的，學生的就業形勢可以被看好。這樣一來就為譬如我校這樣的地方院校培養面向基層的，具有較強應用能力的人才，提供了機會——設置及發展應用數學（金融數學專業方向）。二為學科本身帶來的優勢。我校即以全國唯一一所以汽車命名的高等學府聞名，在老牌的汽車專業上有著絕對的學科基礎與地區優勢。然而金融數學專業作為近些年來發展起來的一門邊緣學科，除了具有較強的應用性之外，又包含著很多的數理統計知識?？v觀十多年來我國金融數學專業開辦的歷史來看，大學數的情況下對學生在數理統計知識方面的學習培訓比較少，進而導致學生在這方面的基礎也就比較薄弱些。而現實是大量的金融經濟問題均會使用到數學工具，故而學生在《金融工程學》、《金融數學》等課程的研究學習中會感覺到比較吃力。因此在數學系開設金融數學專業方向是個明智之舉，可以充分突出數學的夯實基礎作用，也可做好數學與金融經濟學、數學與汽車金融等的融合，專業特色的優勢是比較明顯的。
（二）我校金融數學方向課程設置內容
為了更好的培養應用型人才，我校金融數學方向課程設置強調注重能力的培養：在基礎課程及實踐課程設置過程中始終堅持把培養學生的應用能力作為總目標，把培養能順利就業的學生作為辦學宗旨，在增加實踐課課時的基礎上，適度的減少理論課的課時，通過具體的金融問題的解決，加強對學生應用數學建模這種工具來解決實際金融經濟問題能力的培養，著力打造具有創新精神和較強應用能力的金融數學專業人才。1、具體來說，依據所開課程的類型及專業培養要求，我們將所有的課程分類為以下三大板塊即公共基礎課、學科基礎課、專業課。其中這里的公共基礎課具體包括《思想政治理論》《大學英語》《大學計算機基礎》等課程。學科基礎課包括《數學分析》《高等代數》《微分方程》等數學專業基礎課程;值得一提的是《數理統計》，由于《數理統計》這門課程具有較強的應用性，亦在金融領域有著較廣的應用。在后續的專業課程設置中仍有其延伸，如《金融時間序列分析》《統計軟件應用》。與此同時，我們亦安排了較多的實踐性教學環節(這里包括上機、課程設計、在金融機構實習等)，故而減少了學生在相對較抽象的純理論知識方面的學習，增強了所學知識體系的應用性。而這里的專業課課程則具體包括《金融學》《金融工程學》《投資學原理》《計量經濟學》等課程，與此同時我們還考慮到金融數學專業本身的特點，重點培養學生在計算機軟件方面的學習和應用，要求學生至少掌握1~2門實用的統計學軟件。在開設課程方面，增加了《數學實驗》這門課程，具體向學生講授數學軟件MATLAB，安排的學時為32學時。這里的課程《利息理論》《金融時間序列分析》《金融數學》都相應的安排有實踐性的教學內容，目的就在于更注重訓練學生數理金融領域的應用能力。為了將課程設置的更為合理，我們整個團隊亦采用了豐富多彩的形式（如研討班、課題我討論小組、知名教授講座等）為整個專業的開辦做足了預演工作。2、另一方面，我們考慮到選修課的安排會直接影響到學生今后的發展，故而在制定教學計劃之前我們作了詳細且具體的規劃，并進行調研，充分借鑒兄弟院校的寶貴教學經驗，并具體結合考慮學生的興趣愛好、考研意向、畢業去向等。依據對學生進行分層次培養的方針，將專業（選修）課程大多安排在第五—七學期，分批次的來安排學生對后續課程的學習和研究。對于在第一—四學期學習中擁有較強的理論基礎課功底、且有著考研意向的同學，除了安排學習《金融風險管理》《金融學概論》《微觀經濟學》《宏觀經濟學》《保險精算》等金融類課程外，又增加了數學類《數學分析選講》《高等代數選講》等課程;而對于那些對實踐性環節感興趣、愿意參加各類具體的課程實踐等活動的同學，我們除了安排實踐性較強的選修課如《證券投資分析》等外，還聯系十堰金融機構，初步設想采用“2+1+1”模式，即在校學習專業基礎課程2年、專業課程1年，金融機構實習1年，真正做到校企聯合，提升學生的實踐能力，真正培養有市場需求的具有較強應用能力的專業人才。3、我校培養方案特別注重教學實踐這一環節，經過長時間前期的調研與準備，在課程課時的安排、專業課程種類的選擇、實踐環節學時的安排等方面均做了諸多的論證與考量。（1）切實從培養專業學生的角度考慮，采用循序漸進的方式，充分考慮到金融專業對數學知識的需要，盡最大的可能在有限的學時內將一些最常用的思想方法，如圖表法、數學建模思想以及一系列的金融經濟變量的理論及運用的方法都教給學生。并設置諸多相關的實踐環節，讓學生參與到解決模擬的或真正的金融機構出現的一些問題當中來，以此來鍛煉學生應用數學知識和思想解決實際問題的能力。（2）課程設置著重落腳于實踐，開設與市場完全對口的課程內容，相應增大課時量，增強與金融機構的聯系與合作，使學生明白真正的市場所需。另外開設的課程也具有一定的引導性作用，鼓勵學生把所學的知識直接運用到社會上金融機構的資格認證考試當中去。比如我們專門開設的《保險精算》《利息理論》等選修課程，學生通過一段時間的學習，可參加保險精算師資格認證考試；開設的《金融學概論》《證券投資學》等課程則有利于學生參加證券從業人員資格認證考試；開設的《汽車金融》課程則更是結合我校老牌汽車專業名校的優勢，學生可以充分利用我校汽車專業豐富的資源，參與選修學習一些汽車學院、管理學院的專業課程，甚至輔修雙學位，以有利于學生在將來就業時從事汽車金融方面的工作。事實上，早在2004年，我校就已開辦過汽車金融服務專科（高職）專業，培養的學生大都從事汽車金融服務行業的工作?？傊覀冊谡n程設置上秉承以應用為目的，建模為關鍵，學生參與實踐為形式的這三大方針，全面提升學生學習金融數學的積極性，提高學生解決實際問題的能力，以適應金融業界對金融工程和風險管理人才的需求。
［關鍵詞］金融學專業;實踐教學;優化
金融學的專業性質和內容特點決定了它是一門應用性很強的學科，金融學專業的教學必須將理論與實踐相結合才能取得預期的效果。隨著信息化社會和知識經濟時代的發展，社會對金融人才的能力提出了更高要求，即不僅要有較深厚的社會經濟科技理論功底和金融專業知識，還要有較熟練的操作能力，以及掌握金融信息并進行分析的能力。實踐教學是大學生素質養成、能力培養的重要環節，但這一環節長期以來未受到重視，也是目前國內高校擴招后教學中最薄弱的環節之一。如何通過實踐環節的教學，提高學生分析問題和解決問題的能力，提高學生綜合素質，是值得探討的問題。金融學專業發展之快，招生規模之大，如何制定合理的培養方案，如何開設適應市場需要的有利于培養學生實踐能力和創新能力的實踐性課程，是各學校急需解決的問題。安徽理工大學是一所中央與地方共建、歷史悠久、特色鮮明的高校，在長期辦學實踐中，已形成了“厚基礎、重實踐、求創新、高素質”的育人特色。目前學校理工專業優勢明顯，而經管、社科專業相對較弱。以金融學專業為例，其人才培養需與其他優勢工科專業相結合，面向社會對金融人才的變化需求，建立適合行業特點的實踐教學體系。研究金融學在礦業、環境、土木等優勢領域中的實踐與應用，與其他金融類院校進行錯位培養，突出我校特色，具有重要的實用價值。
一、凝練實踐教學方向
針對學校在煤炭行業具有較強優勢的特點，我們在反復比較、分析其他高校金融專業實踐教學計劃的基礎上，結合社會發展需求，根據我校實際，揚長避短，確立了實踐教學體系必須符合人才培養目標的定位。我校在金融學專業下設置了銀行、證券和保險三個專業方向，其中銀行方向主要面向商業銀行，當地煤礦企業較多的特點，培養學生成為適應煤礦企業信貸崗位需求的專業人才;證券方向主要面向證券企業及工礦上市企業的需求;保險方向主要面向商業保險領域，同時結合煤礦、土木工程、地質環境、化工爆破等方面的行業需求，培養有一定行業知識的保險業人才。結合工礦企業對金融學人才的需求，設置了具有特色的實踐課程體系，所培養的學生得到社會的認可。
二、優化實踐課程教學體系
針對互聯網金融、微金融等金融新業態的快速發展，我們對金融學專業的實踐教學體系進行了優化，主要體現在以下幾個方面。一是加大課程實驗的比例。如證券投資學課程實驗由原來的8學時增加到12學時;保險學課程實驗由原來的8學時增加到12學時;會計學課程實驗由原來的12學時增加到16學時;互聯網金融課程實驗由0學時增加到8學時。通過調整與優化，課程實驗總學時增加了20%。二是優化課程設計的教學內容。以前的課程設計主要是讓學生做個小論文的形式來完成，由于時間短，學生普遍是找找資料，總結下就完成了，很難提高學生的實踐能力，現在針對不同的課程設計，由教研室教師統一研討需完成的內容，與具體的任務結合，如保險學就直接讓學生完成某一具體的保險理賠任務。另外，還調整了課程設計的時間安排，原來課程設計和相關課程在同一學期進行，經常會出現課程未結束或剛結束就要開展課程設計，學生還沒消化理論內容，立即開展課程設計效果較差，現在把課程設計放在課程結束后的下一學期開展，讓學生有充分的時間消化吸收理論知識，然后帶著問題去進行，學生反映效果好。通過改革，學生在指導的帶領下完成了真實的任務，學生能夠理論聯系實際，提高了實踐能力，同時也提高了學習興趣。三是畢業實習走到企業中，延長了畢業實習時間。根據不同專業方向，分別聯系多家單位組織學生實習，部分學生進行暑期一個月實習，實習后要進行實習答辯，避免以往的走過場。四是畢業設計實行真題真做，題目大部分來自企業或導師項目。部分學生的畢業設計與畢業實習緊密結合，實行雙導師制，企業導師負責任務完成，校內導師負責論文的撰寫及理論分析等。這四部分內容構成了實踐教學的核心，對于學生的實踐能力培養效果顯著。
三、探索實踐和創新學分改革
在實踐教學體系中，對金融學專業的學生參與第二課堂的實踐和創新活動給予學分，要求學生在校期間需完成4個實踐和創新學分，主要獲得方式包括:參加學科競賽;發表學術論文;申請國家專利或其它知識產權;參與暑期企業集中實訓;參與導師科研項目;開展創業實踐;主持創新創業項目等。通過實踐和創新學分改革，調動了學生主動參與各類實踐和創新活動，學生從活動中學到了課堂無法學習的內容和知識，提高了實踐能力和創新能力。學校出臺政策鼓勵學生從事實踐和創新活動。主要體現在兩個方面。一是在各類獎學金評選上，把實踐和創新學分體現在評審方案中，通過加分等政策引導學生各級參與實踐和創新。二是對實踐和創新能力突出的學生實行研究生保送鼓勵政策。出臺相關的研究生保送評審細則，把實踐和創新能力作為考核的標準之一，這為那些課程成績排在中等偏上，但實踐和創新能力突出的學生提供了好機會，這也引導學生不能只管理論學習，而忽視實踐能力和創新能力培養，如果只搞理論學習，可能也不會獲得獎學金或保送研究的機會。
四、構建實踐育人平臺
為加強學生實踐能力和創新能力培養，學校針對金融學專業學生建立了系列實踐育人平臺，包括校內平臺和校外平臺兩部分。校內平臺主要有證券投資實驗室、銀行業務實驗室、電子商務實驗室、保險業務實驗室、經管綜合實驗室、金融創新實驗室，承擔學生各類學科競賽任務，電子商務創客實驗室主要承擔學生進行創業實踐，進行創業前期培育等。校外平臺主要是各類校外實踐實訓平臺，包括在銀行、證券、保險等公司設置的實習基地，在金融實訓機構設置的學生實訓平臺，在電子商務公司設置的微金融或微商平臺等。實踐育人平臺分類明確，學生可根據自己的情況進行選擇。通過幾年的建設實踐，目前學校已基本建成了一套系統的實踐教學方案，構建了較好的實踐育人平臺，在學生實踐能力和創新能力培養方面取得良好成效。
參考文獻:
［1］何宏慶．金融學專業實驗教學改革探索———基于應用能力的培養［J］．延安職業技術學院學報，2013(4):83-84.
［2］裴東慧．淺談新形勢下金融學專業教學面臨的挑戰與改革［J］．企業導報，2016(16):130-131.
清華大學法學院大四，她把在園子里的奮斗概括為專注和情懷。以下是蔡澤洲同學在2014～2015學年度清華大學學生獎勵大會上的發言。
附：2015年清華大學本科生
特等獎學金獲獎名單
（排名不分先后）
建筑學院 商宇航
水利系 侯時雨
機械系 楊韻芳
精儀系 張貺恩
計算機系 矣曉沅
工物系 沈奇艙
化工系 王瀚森
材料學院 憨家豪
物理系 沈匯濤
法學院 蔡澤洲
China Campus
特別報道
北京師范大學佳述
在北京師范大學，“十佳大學生”是一個頗受師大學子關注，頗有分量的獎項，至今已舉辦了十六屆。
每一屆，都會誕生北師大十佳大學生。
趙蕓赫
物理學系2012級本科生
就讓我對大學四年做一個受力分析。最先受到的是重力，只有腳踏實地才不至使夢想落空。身邊的人曾問我，你既然只是想當個中學老師，為什么還要這么拼？我說，如果我自己都沒有把學問學明白，以后如何有底氣站在三尺講臺上講學問。
從不敢上講臺講課到現在，我抓住一切機會走上講臺，得以獲得全國大學生與研究生物理教學技能展評大賽一等獎。
作為物理老師更應該在實驗技能、科研創新方面提高自身的修為，因此在課余生活中我也釋放出了很多創造力，我主持的科研項目、研究成果已撰寫成兩項專利，現已過初審。我兩次參加北京市物理實驗競賽，設計過的Sagnac演示實驗儀是全國高校第一個用來演示光纖陀螺儀原理的設備，在2015年10月的全國高校演示實驗教學研討會上獲一等獎，這些成果也已總結發表在《大學物理》等核心期刊上。
張新奇
環境學院2012級本科生
我是一名國防生。
以心求學，我牢鑄學業根基，愿成宏才報家國。深入挖掘科研創新潛能，我參與一項國家級大學生創新訓練計劃并順利結題，分別以第一作者和第三作者身份發表兩篇專業學術論文。在2015年的研究生推免中，我憑借優秀的專業成績和優異的綜合素質被順利保送至中國人民軍事醫學科學院攻讀碩士研究生。
以身報國，我錘煉戎裝精魄，誓將壯志獻國防。從大一入學至今，作為我校國旗護衛隊隊員，我在堅持每日做好升旗工作之外，還與隊友一同圓滿完成了一系列重大活動的升旗任務。
張文凱
外文學院2012級本科生
這三年半來的大學生活經歷了兩樣東西，既是肩膀，也是翅膀。
說其是肩膀，是因為在大學階段挑起了家中的大梁。2013年10月，父親去世后，我便帶著患病的母親來北京接受治療，兩年來醫院和學校兩頭跑成為生活日常。我用小小的肩膀扛起整個家，沒有驚天動地，卻總是一點一滴。
說其是翅膀，是因為師大賦予了我無窮的飛翔的力量。進入師大后，我從一個不會說英語的鄉村小伙，蛻變到現在同學們戲稱的口語大神；我并非一直都優秀，但我從未磨滅自己成為優秀的可能。每天早晨6：30起床進行晨讀；每個課間10分鐘都朗讀英語短文。
姚文杰
哲學院2012級本科生
在師大三年，它鼓勵我要多讀多思，我豐富了政治學、哲學領域的知識，大大拓寬了思維視野；它告訴我大學生的關注里除了書本，還應走向田野去實踐，直面社會，我逐漸具有了對社會問題的洞察力；它支持我去不同地方支教，讓我在講臺上感受教育的意義和責任，三年支教下來的積累讓我教育筑夢的熱情變成了切實的素質提高；它鼓勵我用行動去探索一個人的影響可以有多大，于是我堅持用三年時間組織起一個支部的壯大，一路助力支部85名黨員和積極分子的成長，先后影響過550余名中學生和北京市的盲人群體。
楊文琴
地理學與遙感科學學院 2012級本科生
汗水見證了我的成長。曾埋頭看書作業備課度過1000多個深夜，感受了師大每一個靜謐的夜晚；曾為獲得一手科研數據，在北京近40℃高溫下，背著十多斤的裝置赴上百公里外采樣，三年半間行程達10000多公里；曾在實驗室探索實驗失敗原因，從早到晚連續嘗試7天，因呆得過久中毒；曾為支教實踐幾乎犧牲了所有的周末假期，三年來每個暑假只回家四五天；曾為助力成長堅持朋輩交流……
我成長在甘肅一個落后的小山村，我立志改變山區教育。初入大學，我便投身于多個教育類社團，多次參加未教賽，7次支教，200多次講課，5次調研與思考，我對教育癡迷。
夏陳馬雅
化學學院2012級本科生
今天我要講述的，是一個化學人獨有的情懷！有人說，女生學什么化學，但是我要說，我熱愛化學，我要為化學代言。我喜歡早上七點等在圖書館門口，坐在我最喜歡的二樓五號位置，探索分子軌道的組合；我喜歡晚上十點鐘伴著閉館音樂響起，回憶電子云的重疊；我喜歡每天睡前對自己一天的收獲小小暗喜，期待睡夢中與凱庫勒的苯環相遇。
三年來我每天堅持規律作息，沒有拼搏的豪情壯志，卻有堅守的靜水深流細水長，最終我以年級第一保送到北京大學化學學院。一次競賽二等、兩次國獎，三年三好學生是對我敬化學之業最好的認可。
化學無聊枯燥嗎？不，化學人有份平凡中的堅守，細微處的求真。反復實驗幾百遍只為調出一個最佳濃度；一個女生，半夜被鎖在漆黑寂靜的化學樓，最后只能翻墻回到宿舍。研究的離子發不出光，幾乎想要放棄，獨自一人在操場上狂奔20圈后，發現自己依舊不忍，決心從頭再來！還有人說，我們恨化學！但是，我要為化學正名。我組織策劃化學文化節、化心慢遞活動，將化學的魅力傳遞給更多人。
馬思源
教育學部2012級本科生
我的大學故事是一個“跨界狂人”的心路歷程。從教育技術到新聞傳播，我在學業跨界。教育技術以數理、計算機知識為基礎，同時面向教育，我修習了全學院最多的學分，得到了最好的成績。同時，我旁聽新聞傳播主干課程，保送傳播學方向繼續研究生學業。沒有午休的日子是我大學生活的縮影。我的大學科研經歷從接觸社會網絡分析法開始，此后內容分析、努力了解機器學習，再到課程設計、個案訪談，我尊重數據體現的客觀規律，也嘆服每個個體的復雜與精彩。
代園t
生命科學學院2012級本 科生
個子小小的我已習慣被“呵護幼小”的眼光看待，大家潛意識里把瘦小當作弱小。我要證明：“小塊頭也有大能量！”于是，大家便看到了課堂上認真筆記，用目光與老師思想碰撞的我；圖書館中與高數物理戰斗一整天的我；期末復習時朝7晚11的我。我參加科研、競賽，取得驕人成績。在飄雪的暗夜貼海報，獨自走遍大半個海淀拉贊助。我參與多項志愿活動，在猛禽救助中心一干就是三年。我承接三份家教，勤工助學的所得基本滿足學習生活。元旦晚會、12?9合唱比賽、教師素質大賽，均有我全情投入的影子。
慢慢地，大家開始重新審視我，看似嬌小卻能連續拿國獎，幾乎每次考試霸占年級第一，學習、科研、社會工作樣樣出類拔萃。驚訝并贊嘆于這個小女生所擁有的巨大能量。于是班委連任，院會部長，學長計劃，眾望所歸。
我懷著自信帶領隊伍參加了國際遺傳工程機器設計競賽這一生物學科中最頂級的大賽，并斬獲銀獎。經歷過幾乎崩潰的困境，經歷過從零開始、時間緊迫卻又無人幫扶的迷茫。但是，一切困難我都帶著27人的隊伍扛下來了。2309張照片記錄，282個不眠之夜，9次國內外交流，4次實踐調研，2個wiki搭建。一年中我體會過難以想象的艱辛，但也收獲了超越一切汗水和疲憊的成就與成長。
車茂立
勵耘學院2012級人文科
學試驗班
我自入學以來便加入北師大科學技術協會和正在實踐的飛鴿傳書項目組，接受理論學習和創業實踐的雙重打磨。在經歷了一系列的起起伏伏和酸甜苦辣之后，我終于獲得了挑戰杯創業大賽全國金獎等多項創業類大獎，更成為了格致工作室、BEA工作室CEO，管理創業團隊30余人，并兼任搜易科技工作室市場總監和IAMLL公益電商原始合伙人。
在繁忙的工作之余，我更是深深體會到，創業不能僅僅靠夢想和激情，更需要學習與創新，因此我更是把握所有的時間努力學習，最終取得了三年平均分92、綜合測評專業第一的優秀成績，并獲得京師一等獎等十項獎學金，發表學術論文4篇。一路走來經歷了許多，我深深感悟到創業實踐與學術創新是相輔相成密不可分的。
白明浩
經濟與工商管理學院 2012級本科生
我用兩個詞向大家介紹我的大學。第一個詞是轉專業。初到師大，當時還在化學學院的我有一份對金融的熱愛。我勵志要到經管學院學習，于是開始每天在課上學習化學，在課下學習經濟學。在這一年中，我不斷鼓勵自己堅持走下去，終于以考核第一名的身份轉入了金融系，同樣以年級第一名的成績結束了在化院的學習生活，取得了國家獎學金。
剛到金融系時，由于學科跨度大，我在一年里修讀了31門課程，其中24門是專業課。周圍的同學有時學化學，我獨自學習金融是一件很痛苦的事。曾經有很多次，我很迷茫；那時候我會告訴自己，這是我選擇的道路。通過不斷的努力，我一點點追上了同學們的步伐，大二在新的專業再次排名年級第一，第二次取得國家獎學金。三年里我的專業排名、綜合排名均位列年級第一。
史建平，男，浙江省富陽市人，畢業于中央財經大學，經濟學博士，加拿大麥吉爾大學高級訪問學者?，F任中央財經大學校長助理、教授、博士生導師、中央財經大學學術委員會副主任、學位委員會委員、MBA指導委員會委員、MPAcc指導委員會委員、公共管理碩士指導委員會委員，兼任中國金融學會常務理事、中國金融學會金融工程專業委員會常務理事、中國農村金融學會常務理事、學術委員會委員、中國國際金融學會理事、中國金融人才研究會常務理事、中國銀行業從業資格認證專家委員會委員、中國危機管理協會副會長、專家委員會副主任、北京市金融學會常務理事、北京市國際金融學會常務理事，多家金融機構和政府部門顧問或特聘專家。主要研究方向包括金融體制改革、商業銀行管理、金融機構風險管理、現代金融實務。曾主持或參與10余項國家、省部級課題研究，在國內外公開發表學術論文60余篇。曾獲得北京市優秀教師、財政部系統跨世紀青年學科帶頭人等稱號，國家級教學成果一等獎等獎勵。
新的《外資銀行管理條例》將正式付諸實施，這標志著我國加入WTO的過渡期正式結束，中國銀行業的大門從此對外全面開放，中國銀行業的發展將進入一個嶄新的階段。
五年前，作為中國對WTO開放服務貿易市場承諾的一個重要內容，我國政府承諾用五年的時間逐步開放銀行業市場。在五年的過渡期中，中國銀行業積極做好全面開放銀行市場的準備，加快了各項改革的步伐。在此期間，我國商業銀行體制改革與業務創新并舉，銀行業以從來未有過的速度實現著變革和發展。各商業銀行不斷創新、金融產品和服務日益豐富、資產質量得到明顯改善，從2003年開始的國有銀行改革更是引人矚目，注資、股改、引資、上市等一系列重大舉措成為近幾年中國金融改革甚至是整個經濟改革的亮點。與五年前相比，如今的中國銀行業無論是規模上還是品質上都不可同日而語。銀行業的資產規模已超過四十萬億元，不良貸款比例首次降到10％以下，并呈現繼續下降的趨勢；作為我國商業銀行主力的四大國有商業銀行已有三家成功進行股份制改造，并在境內外上市，中國工商銀行更是創造了全球IPO的記錄；農村信用社的改革也正在各地全面展開；各家銀行內部管理不斷完善、創新能力得到有效提升，各種金融服務產品層出不窮，大大地改善了整個社會福利。
如今，五年的過渡期已經結束，入世初期對外資銀行進入中國的那種恐懼感顯然已經消失。作為競爭對手，五年來，外資銀行并沒有象人們開始所預期的那樣大規模進入，也沒有真正形成對國內銀行業的全面沖擊。人們因而認為外資銀行不過如此，即使全面開放我們的銀行業市場，也不會對國內銀行業產生多大的影響。這種盲目樂觀的情緒，不僅存在于銀行中下層員工，也存在于相當一部分銀行高管甚至政府部門的官員。
那么，在迎接銀行業全面開放的新時代到來之時，我們應該如何看待外資銀行對國內銀行業的影響，應該采取哪些措施應對這些影響呢？
首先，我們必須對過渡期結束之后外資銀行的競爭有一個充分的認識。正如前面所說的，在過去的五年過渡期中，外資銀行并沒有象我們所預料的那樣大規模進入，但這并不代表外資銀行對中國市場沒有興趣。仔細地觀察這幾年來外資銀行的表現，我們仍然可以看出一些端倪。種種跡象表明，外資銀行從來就沒有放棄過對中國市場的興趣，只是進入中國的方式出乎我們的意料。從過去五年的情況來看，外資銀行主要采取購買中資銀行股權的方式進入中國，而不象人們原先所預料的那樣在中國大規模設立分支機構。這種進入方式也許有著更加難以讓人察覺的深意，必須引起我們的高度重視。另外，在業務競爭方面，外資銀行也并沒有與中資銀行進行全面的競爭，外資銀行的業務重心依然還是在其具有明顯比較優勢的領域，這也是中資銀行在大部分業務領域并沒有感受到外資銀行沖擊壓力的原因所在。
然而，在未來的日子里，在外資銀行享有國民待遇之后，這種相對平靜的態勢是否還會繼續下去呢？我們很難想象外資銀行能夠抵擋得住中國經濟高速增長和13億人口市場的巨大誘惑。我們可以預料，在06年底過渡期結束之后，外資銀行將不僅繼續以股權收購方式通過收購國內一批具有良好成長潛力的中小商業銀行來進入中國的銀行業市場，而且也將通過設立分支機構的方式，更加直接地進入中國市場。中國銀行業全面競爭的時代將真正到來。
不可否認，銀行業的開放，外資銀行的進入，將會給中國的銀行業注入巨大的活力，銀行業的競爭將更加充分，外資銀行帶來的新的理念、先進的管理經驗和技術、多樣化的金融服務，不僅會大大地改善我國銀行業服務的品質，使國人享受到更多、更好的金融服務，也會有效地促進中資銀行改善管理，提升自身的核心競爭力，從而促進整個中國銀行產業的發展。但同時，對于還相對弱小的中資銀行來說，面對強大的競爭對手，一系列嚴峻的挑戰將無可避免：
首先是人才不足和人才流失問題。與外資銀行相比，中資銀行的高端人才明顯不足，尤其是懂得現代商業銀行管理技術的創新型人才尤顯短缺。不僅如此，在外資銀行大規模進入之后，中資銀行現有的人才也將面臨大量流失的危險，外資銀行吸收本地員工往往會把重點放在營銷人才上，這些手中掌握大量客戶資源，又有良好人脈關系的營銷人才的流失，中資銀行損失的不僅僅是人才，同時還有這些人才手中的客戶。因此，人才的競爭是帶有根本性的，人才的大量流失，將對中資商業銀行具有致命的影響。
其次是服務品質問題。盡管我國商業銀行在近幾年來努力改善服務品質，不斷創新產品和服務，銀行業整體的服務水平有了較大幅度的提高，但與外資銀行相比，我們的服務品質仍然是屬于低層次的，我們還基本上處在簡單模仿的階段，而且，各家銀行的產品和服務缺乏特色，銀行同質化現象嚴重。外資銀行進入之后，其豐富的產品、優質的服務、先進的營銷手段，都將對中資銀行的服務產生巨大壓力。
第三是高端客戶流失問題。人才的流失和服務品質的差距，帶來的后果必然是客戶的流失。當然，外資銀行大多不會與中資銀行在所有業務領域展開全方位的競爭，因為外資銀行在機構網點上先天地處于劣勢。因此，他們的重點必然放在高端客戶和處于銀行產品價值鏈高端的高附加值產品和服務。這一點已經在過去的中外資銀行競爭中得到充分的體現。中資銀行失去了人才和高品質服務的支撐，想要在高端市場與外資銀行抗爭，顯然不是一件容易的事情。而高端市場的丟失，將會大大影響中資銀行的盈利能力，加大中資銀行經營風險，最終使中資銀行的核心競爭力進一步受到消弱。
第四是銀行業的穩定和金融安全問題。隨著外資入股中資銀行和銀行的海外上市，我們的銀行將被真正推向市場。但對于市場化僅僅十幾年的我國商業銀行來說，在資本運作和市場經驗上與外資銀行相比，顯然存在著不小的差距，面對復雜多變的國際金融市場，我們的銀行還很難應付自如。更應該值得重視的是，在銀行境外上市之后，便存在被敵意收購的風險。如果我們主要的商業銀行控制權丟失，對我國金融將產生重大影響，甚至威脅我國的金融安全。
當然，挑戰并不止這些。
因此，我們在迎接銀行業全面開放的時代到來之時，在為中國的銀行業進一步繁榮喝彩的時候，必須冷靜地思考各種可能出現的問題，切實做好迎接更加慘烈的競爭的準備。
解決問題仍然需要從自身入手。
首先，我國商業銀行必須順應國際商業銀行發展的潮流，著手研究并盡快實施戰略轉型。從國際商業銀行發展趨勢來看，隨著資本市場的發展，商業銀行的“非中介化”將會進一步加快，銀行傳統的業務領域將越來越萎縮。而同時，隨著社會的發展，人們對金融服務的需求越來越多樣化和綜合化。在這種趨勢下，以財富管理為核心的現代金融服務將成為未來商業銀行的主要業務領域和盈利來源。財富管理是一種以客戶價值提升為宗旨的綜合性金融服務，在未來的商業銀行，許多傳統的金融產品包括投資、融資、保險產品，將成為財富管理的配套產品或附加產品，財富管理將在銀行產品鏈中處于核心環節，處于銀行產品價值鏈的最高端。當前國際上先進銀行正在醞釀甚至已經實施這種戰略轉型。我國銀行業市場全面開放，外資銀行進入之后，必然會搶先在財富管理市場占據有利地位，以便在未來中國的銀行業市場上處于不敗之地。從我國商業銀行的情況來看，顯然對此認識和準備不足。為了銀行不至于在未來的市場不戰而輸，我國商業銀行必須著手研究并盡快設施戰略轉型，真正把我國的商業銀行辦成服務的銀行。
第二，切實改善人才環境，吸收和培養符合現代商業銀行經營需要的高素質人才。人才是銀行核心競爭力的根本，要應對未來殘酷的市場競爭，沒有一支高素質的人才隊伍是無法想象的。我國商業銀行的人才問題，關鍵是人才環境的問題，也就是說，銀行必須營造一種適合人才成長和發揮作用、實現價值最大化的環境。這里不僅僅是一個激勵機制問題，也包括人才的使用、培訓和人文關懷。有了好的人才環境，我們不僅可以留住優秀人才，避免人才流失，還可以去吸引優秀人才，不僅可以吸收國內的優秀人才，也可以到國際市場上去招聘人才。事實上，我國的商業銀行要學習國外銀行的先進管理經驗，并不只有引進境外戰略投資者一條路，到國際市場上去招募高級管理人員，通過引進人才來引進管理和技術，也許是一條更為有效的途徑。
除了引進一部分高素質人才之外，對于我國商業銀行來說，對現有員工的培訓、提高也同樣重要?？陀^地講，由于人才環境的限制，我國商業銀行普遍不十分重視員工的繼續教育和崗位培訓，商業銀行用于員工培訓的費用水平，大大低于國際先進商業銀行的水平。因此，我國商業銀行的員工隊伍，雖然有的學歷層次并不低，但他們對新知的掌握程度、創新的意識和能力都普遍不高。為了適應競爭的需要，我國商業銀行必須轉變傳統的人才觀，切實重視員工的培訓和培養，加大培訓投入，把員工培訓、培養制度化、科學化，不斷提升銀行員工隊伍的專業素質和職業素養，并最終將人才素質轉變成銀行的核心競爭力。
第三，必須強化服務創新，深化服務層次，提升服務品質，形成服務特色。按理說，在中國的土地上與外資銀行競爭，我們有天然的優勢，因為我們熟悉本土文化。銀行的服務和產品大多具有一定的文化內涵，客戶對銀行的金融服務需求也有著明顯的文化特征。中國的商業銀行要想在與外資銀行競爭中占據主動，最好的辦法就是研究銀行服務的文化內涵，創造出適合國人的金融服務產品。中國的銀行只有形成了具有濃厚文化色彩的特色金融產品，才能真正滿足中國人自己的金融服務需求，也才能在與外資金融機構的競爭中立于不敗之地。而一味地模仿國外銀行的產品和服務，我國商業銀行與外資銀行的關系永遠都是徒弟與師父的關系。
最后，在我國商業銀行紛紛走向境外上市之后，必須認真研究國際資本市場的運行規律，妥善處理與監管者、投資者、中介機構的關系，尤其是關系到國家金融安全的國有商業銀行，應該注意研究反敵意收購的策略和方法，避免出現失去控制權的后果。
[關鍵詞]人因工程行為運作管理
電子商務用戶體驗
[分類號]F724.6
1引言
在電子商務發展迅速的今天，商務網站只有從用戶角度出發，考慮用戶的需求，才能設計和運營用戶滿意的商務網站，做出自己的品牌和特色。而用戶滿意度直接影響網站的盈利，因此迎合用戶對系統各方面的需求，提高用戶體驗，是電子商務網站努力的目標。
行為運作是結合認知和社會心理學理論來研究運作管理的新方法。它研究人的行為和認知對運作系統的設計、管理與改進產生影響的相關屬性，并研究這些屬性與運作系統及進程的相互作用。當前許多領域如經濟學、金融學和市場營銷的運作管理等都已開展對人的行為的研究，而運作管理的工具和技術是否成功，理論是否精確，在很大程度上取決于對人的行為的理解。
結合以上背景，本文提出基于人因角度進行商務網站的用戶體驗設計。人因工程是一個追求人一機一環境相互作用的管理科學，本文試圖從這種新的角度去量化用戶體驗度，研究網站設計的各個因素對用戶體驗的影響。
2文獻回顧
2.1國外有關用戶體驗的研究綜述
用戶體驗對信息服務的作用已引起國內外學術界的關注，相關學者在理論研究方面進行了大量的探索，包括用戶體驗的定義、內容、特征、模型及評價等。
James Garrett認為用戶體驗包括用戶對品牌特征、信息可用性、功能性、內容性等方面的體驗；而Nor-man把用戶體驗擴展到用戶與產品互動的各個方面的內容；Hassenzahl M和Tractinsky N認為用戶體驗包括三個方面的內容：超出設備(整體的、美學的和享樂的)、情感與影響(主觀的、積極的、前因與后果)、體驗(動態的、復雜的、獨特的和暫時有限的)；SaschaMahlke提出了基本的用戶體驗過程模型，如圖1所示：
2.2國內關于用戶體驗的研究現狀
國內關于用戶體驗的研究主要在產品設計層面上。在“產品服務”時代，為用戶提供個性化的內容及體驗服務是企業優化用戶體驗的最佳方式。用戶對產品和服務的忠誠度，也更多地來自良好的體驗帶來的用戶粘性。國內近年在互聯網自主開發、設計產品的流程中，已經自覺地認識到產品“易用”、“好用”的重要性，但設計和實施這些因素的主導者卻仍為工程師和產品經理，這令設計對人因的思考局限于可用性的基本層面。高層次的“融合”中包含人類復雜的“情感”因素，而情感因素需要通過“藝術”而非“技術”的方式解決，因此，工程師注定不能成為用戶體驗設計師。當今，國內大多數設計師受限于對自身職業的認知和行業定位，并不能完成用戶體驗設計的職責。
以“用戶體驗”作為關鍵詞，對中國期刊全文數據庫(2003-2011年)進行精確的文獻檢索，得到248篇學術論文。這些論文涉及電信、印刷、裝飾、信息技術和圖書情報等領域，多數是介紹某一領域新推出的產品及解決方案，并沒有對用戶體驗進行深入、細致的理論研究，只是抽象地利用概念。其中22篇文獻是關于電子商務這一主題的，它們基本上是從國外的用戶體驗研究巾得到啟發，在網站設計、信息構建和信息資源整合中引入了用戶體驗的相關理論和技術方法，并進行了初步研究。
當前相關研究的不足之處表現在：①缺乏完整的用戶體驗的理論體系；②當經濟從以工業為主導轉向以服務尤其以信息服務為主導時，用戶體驗成為體驗經濟的重要構成要素，但我國缺乏對體驗經濟的深入研究；③信息服務領域對用戶獲取信息過程中的反饋、跟蹤等后續行為缺乏研究，導致技術的提升并不能帶來積極的用戶體驗。
3理論基礎
3.1用戶界面的人因工程學設計原則
網站頁面的界面設計屬于人機軟件界面設計中的一類。從人因學的角度去研究商務網站的用戶體驗，把人作為網站設計的出發點，能使網站的功能分布、色彩搭配等更好地適應和滿足人類的生理和心理需要，從而使商務網站更加人性化，貼合用戶的需求。用戶界面的人因工程學設計應該基于一定的原則：
?確定用戶。用戶對界面的使用情況會受到個體因素和背景的影響，如年齡、性別、受教育程度、知識和經驗等，因此確定用戶是進行系統分析和沒汁的第一步，即確定使用應用系統的用戶，不同的用戶會有不同的經驗、能力和要求。
?減少用戶的負擔。在設計人機系統來完成一定的任務時，應該讓計算機發揮更多的作用，更積極主動地完成更多的工作，讓用戶盡可能少做工作。
?應用程序和用戶界面分離。數據的存儲組織、查詢、管理由數據庫管理系統完成，應用程序不處理與數據管理相關的工作，而集中實現應用功能。
?一致性。用戶界面的一致性主要體現在輸入、輸出方面，即是在應用程序的不同部分，甚至不同應用程序之間，具有相似的界面外觀、布局、人機交互方式以及信息顯示格式等。
?提供反饋。人機交互系統的反饋是指用戶從計算機一方得到信息，表示計算機對用戶的動作所做出的反應。
?及時的糾錯和幫助功能。系統設計應該能夠對可能出現的錯誤進行檢測和處理，出錯信息應清楚、易理解，其內容應包含出錯位置、出錯原因及修改建議等方面的內容。
3.2基于人因角度的商務網站用戶體驗評價
用戶體驗評價是一種用戶感受的量化，這種量化需要一些因素作為評價參考指標?？偨Y基于人因角度的用戶體驗文獻，得出影響用戶體驗的因素有以下兩項：①認知因素。包括人機互動的技術因素和非技術因素，技術因素的標準如系統的有用性和易于使用性；非技術因素的標準，如享受性、視覺的美感性和內容的吸引性。②情感因素。一方面包括直接和間接的情感反應；另一方面包括由認知評價過程產生的更為復雜的情感結果。
在商務網站中量化用戶體驗還有4個互相關聯的重要因素：①品牌，體現在網站名、域名方面，是用戶對網站品牌的認可；②可用性，體現在網站設計風格是否為用戶所容易接受；③功能性，體現在網站的功能設計上，是否為用戶提供方便齊全的功能；④內容，網站的內容也是影響用戶體驗度的重要因素，是用戶對網站是否感興趣的根本原因。
4調查與結果分析
商務網站中，用戶的購物過程包括吸引進入、決定購買、執行購買、等待4個階段。而在不同階段，用戶會與網站發生一系列的交互，為對商務網站的各個方面結合人因工程進行分析和研究，本文以網購次數較多的用戶作為調查對象，抽取了300人進行問卷調查，以便更加清楚地了解用戶需求和更客觀地進行客
戶滿意度對比分析。
本次調查對象中男性183人，占總數的61％，女性117人，占總數的39％；從年齡段來看，20歲以下的占7％.2l-30歲的占8l％，31-40歲的占8％，41歲以上的占4％。這個數據比較客觀地反映了目前網民各年齡段的網購比例。
調查問卷涉及網站名長度及域名長度、頁面設計、流程設計等問題，從而得到基于人因角度的用戶體驗度數據(調查數據網址：省略/report/745366.aspx)。網站名長度用戶調查結果如圖2所示：對調杏結果進行總結和分析，如表1所示：
5調查結果驗證與結論
根據基于人因工程的商務網站設計原則以及用戶調查得到的結論，基本上可以得出一套評價商務網站用戶體驗的標準。為驗證該標準，以新蛋網與凡客誠品網為例，進行基于人因工程的用戶滿意度的評價并作對比分析，見表2。評分標準為1-5分，分數越高，表明網站項目越符合人因角度的用戶體驗原則)。
通過以上評分，可以總結出新蛋網在用戶體驗方面的總得分為68，平均得分為4；凡客誠品網總得分為81，平均得分為4.8。凡客誠品網的客戶體驗滿意度比新蛋網高出19.1％。
根據中國互聯網信息中心(CNNIC)的《2010年中國網絡購物市場研究報告》，在網絡購物市場上，凡客誠品網的用戶滲透率為1.5％，新蛋網的用戶滲透率僅為0.3％；凡客誠品網用戶單一度為23.3％，新蛋網用戶單一度僅為2.9％；凡客誠品網的品牌轉化率達54.8％，新蛋網的品牌轉化率為45.3％；購物網站新增用戶中，10.9％的新增用戶最近半年開始使用凡客誠品網，僅1.1％的新增用戶最近半年開始使用新蛋網?？梢姡部驼\品網的認知、情感、品牌、可用性、功能性、內容各方面指標均高于新蛋網，體現為凡客誠品網的整體用戶滿意度高于新蛋網。
總結以上分析與驗證結果，可以得出基于人因工程的商務網站用戶體驗的用戶滿意度評價標準，如圖
3所示：
如圖3所示，商務網站的認知因素、情感因素、品牌、可用性、功能性以及內容影響著用戶滿意度。根據以上6個因素，調查用戶購物過程中影響用戶滿意度的具體指標，歸納為網站品牌、網站頁面設計、網站流程設計以及網站功能設計4個維度。根據基于人因工程的商務網站用戶體驗的評價用戶滿意度標準，可以分析得出商務網站當前的用戶滿意度水平，并為商務網站提出建議，提高用戶滿意度。
6南周商城的網站用戶體驗方案
南周商城(shop.省略)是南方周末新媒體有限公司依托南方報業的強大資源以及南方日報出版社的優質圖書出版體系搭建的在線商城，提供南方周末報系-報兩刊――《南方周末》、《南方人物周刊》和《magazine[名牌》的訂閱、過刊零售服務，還提供圖書網絡首發、在線訂購服務；同時是南方周末報系周邊商品的唯一指定在線銷售平臺。
從以上評分中，可以知道南周商城的總得分為62，平均得分為4.1；根據建議改進可提高總得分至82，平均得分為4.8，與凡客誠品網接近。因此，根據基于人因工程的商務網站用戶體驗的評價用戶滿意度標準，對南周商城進行改進后，在認知、情感、品牌、可用性、功能性、內容等各方面指標均會得到提高，并最終體現為用戶滿意度的提高。南周商城的網站用戶體驗方案見表3。
7結語
7.1總結
Web2.0時代的核心理念是真正以用戶為中心和提供豐富的用戶體驗，這種新的理念直接促使業界采用新的網站設計方法。本文提出從人因角度來分析和評價商務網站的用戶體驗，提出從網站品牌、網站頁面設計、網站流程設計和網站功能設計4個方面構建用戶檢驗的具體要素，基于相關結論對新蛋網和凡客誠品網從用戶體驗角度進行較全面的比較，驗證了本文提出的用戶體驗標準；并以南周商城為例，進行用戶體驗研究，總結出南周商城用戶體驗優化方案。本文從行為運作管理角度，提出商務網站的量化用戶體驗要素對于提高商務網站的用戶滿意度具有重要參考價值。
7.2研究局限與展望
在提高用戶滿意度方面，永遠不存在完美用戶體驗的終點。本文基T用戶體驗的調查數據，從人因的角度去研究商務網站的用戶滿意度，沒有考慮整個B2c電子商務服務流程，而只著眼于網站的用戶體驗方面。另外，調查中個別題項設計得較為抽象，這些都是本文研究的局限所在。隨著交互設計的重要性日益凸顯，商務網站用戶體驗的研究將得到更多的重視，B2C電子商務服務流程用戶體驗的評價體系也將會得到進一步的完善。
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