時間：2023-05-26 15:29:43
導語：在老年人健康保健與護理的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
我國的老齡化趨勢尤其令人堪憂，除了“未富先老”之外，醫療保健事業還不發達、社會福利及社會保障體系尚不完善都是挑戰我國應對老齡化的重要障礙。我國在經歷十余年的醫療保障制度改革后，形成以城鎮職工醫療保險、城鎮居民醫療保險和新型農村醫療保險三大基本保險制度為主體的醫療保障體系。截止2011年底，全國城鎮基本醫療保險覆蓋面達到90%，新農合參合率超過96%〔8〕，可以說基本醫療保險已覆蓋絕大多數公民。但是在不同人群、不同地域及城鄉之間，其保障水平差異較大，且總體保障水平不高，統籌層次過低。當前城鎮職工醫療保險制度保障在職和退休人員的門、急診及住院醫療，除上海和北京等發達城市外，目前很多城市對門診醫療的保障較低，除每年撥入個人賬戶幾百元補貼外，僅對重大疾病治療等少部分特定項目給予補貼，對很多低收入的老年人來說仍然是看不起病的。與職工醫療保險相比，城鎮居民醫療保險僅重點保障居民的住院大病醫療，保障水平更低。表2所示的我國老年人口2w患病未就診率和年未住院率，可見中國老年人旺盛的醫療需要還不能完全轉化為有效的醫療需求。據調查〔3〕，在全人群2w患病者中有24.4%因經濟原因未就診，應住院未住院患者中高達70.3%因經濟原因未住院，估計這一比例在老年人中應該更高。另外，現有醫療保障制度主要是針對全人群設計的，其保障方式單一、保障功能不夠完善，無法滿足不同人群的需要。雖然基本醫療保險在繳費比例和醫療費支付比例上給予老年人一定照顧，但是仍無法彌補老年人低收入與高醫療需求的矛盾。而具有補充作用的商業健康保險在我國的發展相當不足，當前不僅大部分老年人完全沒有商業健康保險，很多年輕人也缺乏保險意識。作為社會醫療保障的底線，我國醫療救助制度籌資不足、救助范圍小、救助效果微乎其微〔9〕。我國醫療保障制度的建設任重道遠。
對我國城鎮老年人醫療保障模式的思考
構建完善的老年醫療保險制度
老年人收入低，但醫療需求大，特別是對慢性病、大病治療及長期護理的需求，基本醫療保險難以滿足老年人的醫療需求，需要通過多層次的保障方式彌補。一，可以建立專門的老年醫療保險制度，例如，設立老年醫療保險制度對部分慢性病、老年病及重大疾病給予保障;設立高齡老人醫療保險制度對70歲以上老人給予更高的醫療補貼;設立長期護理保險對長期臥床護理需求提供保障等等。二，完善對老年弱勢群體的醫療救助制度，保障低收入老年人群的大病救治，兼顧慢性病和常見病的醫療保障，加大對基層救助工作的人力、物力、財力投入。三，扶持商業健康保險的發展，通過醫療保險、疾病保險、護理保險和失能保險等商業健康保險品種滿足人們多元化的醫療服務需求。另一方面，隨著人類衛生服務需求的逐漸提高，人們對健康的標準已不僅僅是沒有疾病或衰弱，而是一種在身體上、精神上都完滿的狀態。醫療保險應向預防保健、康復護理、心理健康等方面擴展，通過疾病預防和健康保健更好地提高人們的生活質量，降低醫療服務消費。
提供完善的社區老年醫療服務保障
首先，建設高水平的社區醫療服務機構是我國應對老齡化的一個必要舉措。全世界很多國家都比較重視社區醫療衛生服務建設，社區衛生服務不僅方便、及時地保障人們就醫，同時承擔著“守門人”的角色，起到防止小病大醫、浪費醫療資源的作用。近幾年來，我國也開始重視社區衛生服務建設，但其醫療水平還不高，尤其缺少好醫生，因此很多人仍喜歡擠大醫院，“看病難”沒有很好緩解。社區衛生服務機構應成為居民健康的一線保障單位，向著包含健康教育、常見病和慢性病的防治、康復保健、家庭護理及心理護理在內的一體化服務目標發展。其次，創建居家養老和機構養老相輔相成，社區服務“醫養結合”的新型養老模式。作為家庭養老和機構養老之間的過渡形式，居家養老模式既維系了中國傳統養老觀念，又在一定程度上緩解人口老齡化帶來的養老問題，因而成為中國未來養老的主要方式〔10〕。但是不出20年，中國第一代獨生夫妻自身步入老年的同時，將面對四位高齡老人的照料問題，家庭能否承擔多位老人的醫療負擔值得擔憂。屆時將有更多的獨居老人，對各種養老機構的需求會更為迫切。當前公立養老院一床難求，私立養老院良莠不齊，且費用都令一般收入水平的老人望而怯步。因此，機構養老和居家養老服務建設應并行不悖、相輔相成，同時，政府應盡早籌劃如何通過社區養老和醫療服務體系的建設、優化配置及其制度化管理，創建低成本高質量、醫養結合的中國式養老模式。
大力發展老年康復醫院
關鍵詞： 敬老院老人 社區護理 經驗 體會
根據國家醫改政策，2006年6月我院被定為濟困醫院試點單位，目的是在一定程度上解決貧困人員“看病難、看病貴”的問題。濟困醫院成立后，我們收住了很多來自農村敬老院的孤寡老人。在臨床治療和護理這些老人過程中，我們了解到，農村敬老院的衛生保健條件不盡人意，照護人員專業水平不高，為老人提供的服務基本上就是吃、住，很難根據老人的身體狀況進行健康照護，缺乏保健和康復等專業性照護，一些疾病不能及時預防，老年人一旦疾病纏身，或者重病重傷不能治好，就很容易癱瘓，甚至是離世[1]。
為實現WHO提出的健康老齡化，提高老年人生活質量及有效地節約國家衛生資源，從2007年10月—2008年10月，我院對本市的10所鄉鎮敬老院的老人開展了社區衛生服務，取得了良好的效果。現將一年來我們對農村敬老院老人護理的經驗和體會總結如下。
1 制定計劃和措施
我們制定了詳細的服務計劃和護理措施：成立社區服務小組，小組由醫生、護士、檢驗士和其他工作人員組成。服務時間一年（2007.10-2008.10。護理對象是本市10所敬老院的老人。小組定期輪流到這10所鄉敬老院進行下鄉服務。
2 護理方法及內容
2.1 健康狀況調查摸底
為全面掌握敬老院老人的健康狀況，我們對10所敬老院的258位老人進行了問卷調查，調查內容主要有：老人的基本情況、健康狀況、病史、患病治療情況等，并建立個人健康檔案和慢病管理檔案，這有助于提高服務的針對性和高效性。在258位老人中65歲以上的有229人，男性占45%,女性占55%。
2.2 護理內容。
2.2.1 飲食保健指導 包括飲食衛生、飲食習慣、飲食分類（如預防性飲食、適合基本健康老年人代謝特征的飲食、針對老年疾病的飲食[2]。
2.2.2 睡眠保健 如睡眠有規律，睡前泡熱水腳等。
2.2.3 優化老年人的居住環境、居室明亮、通風、清潔，居室環境的安全，防意外措施。
2.2.4 老年人運動保健 選擇適合老年人的運動項目，注意運動時間，防運動時意外。
2.2.5 豐富老年人的精神生活。精神寂寞仍是老年人揮之不去的心病[1]。指導敬老院工作人員創造條件，積極努力組織老年人參加文體鍛煉等各種活動，緩解老年人的悲觀情緒，減輕老年人被社會邊緣化和排斥的感覺，使生活充滿樂趣。
2.2.6 培訓敬老院的照護人員，使他們掌握老年人的一般保健知識及老年照護技術，指導他們為老人提供服務。
3 護理效果
為了解對敬老院老人實施社區護理一年來的效果，我們設計了《敬老院老人實施社區護理前后的健康狀況及滿意度調查表》，內容有被調查人基本情況；前后健康狀況；患病情況；病后治療情況；醫療費用的支付情況；對實施社區護理此項衛生保健滿意度共6個項目內容，并就實施社區護理前后的健康狀況、醫療費用支出情況進行比較。
從調查表發現老人身心健康狀況大有改善，患病次數減少，特別一些老年慢性病如慢性支氣管炎、高血壓、冠心病復發及住院次數明顯減少，醫療費用支出也比上一年降低25.8%。大大提高了老年人的生活質量。
4 經驗與體會
【關鍵詞】電子健康檔案；社區；老年保健
【中圖分類號】R743 【文獻標識碼】A 【文章編號】1004-7484（2013）01-0414-01
人口老齡化是全球共同面臨的挑戰。隨著年齡的增加，老年人的健康狀況逐漸衰退，
為老年人提供滿意的醫療保健服務是當前社會的一項重要任務。社區是老年人日常生活的場所，以社區為基礎提供方便、快捷、高效的保健服務，全面維護促進老年人的身心健康具有重要的意義。社區老年保健管理必須借助現代化的科技力量，提升服務管理水平。本文就電子健康檔案這種現代化的信息處理工具運用于社區老年保健管理的作用及意義進行了探討。
1 電子健康檔案簡介
電子健康檔案是由計算機創建、處理并存儲的與個人健康信息相關的檔案。它是以個人健康為核心、貫穿整個生命過程、涵蓋各種健康相關因素、實現信息多渠道、連續且全面動態收集。 內容包括醫療衛生服務記錄、健康體檢記錄和疾病調查記錄，涵蓋了個人基本信息、健康行為資料、臨床基本資料、就診記錄、免疫記錄、長期用藥情況， 以及慢性病記錄、婦女保健記錄、兒童保健記錄等內容。借助計算機網絡支持不同的健康服務提供者如醫療機構、衛生管理部門等共享個人健康信息，而且可跨越地理距離，真正實現居民享受持續地、跨地區、跨機構的醫療衛生服務
2 我國社區老年保健管理的現存的問題
2.1 老年人對自身健康狀況知曉度不高，自我保健意識及能力低下。老年人隨著生理功能的減退，記憶力和反應性均下降，對健康的感知亦隨之下降。他們往往在出現明顯不適時方才去醫院診治，日常的自我保健意識和能力也較弱。這使他們無法結合自身健狀況和保健需求采取有效的自我保健措施，同時也無法對疾病采取有效預防措施。
2.2 社區醫療服務機構無法準確收集完整的個體健康數據并進行長期跟蹤。老年人有其獨特的生理和心理特點， 其健康數據、保健護理均有別與普通人群。此外視力、聽力、記憶力的減退，使得他們很難準確的表述和記憶病史，這給醫務人員進行健康信息的采集帶來了困難。目前醫療機構健康信息的采集和記錄方式，很難長期跟蹤、準確完整的記錄患者連續、動態的健康信息，造成對病人的健康狀況掌握的不充分。
2.3 缺乏社區老年保健信息資源，科研工作滯后。科研來源于實際的問題及需求，社區老年保健的科研不僅僅涉及老年人疾病本身還應關注到老年人的心理、社會層面，不能把人從環境中分離出來，應以健康問題為焦點，關注人與環境的相互作用，進行全面系統的研究。傳統的醫療信息的采集方式和記錄方式主要集中在疾病自身，很少涉及到心理、社會和環境因素。并且數據缺乏連續性、動態性，導致信息的局限和缺失。使得研究人員很難從數據中廣泛、及時地發現和尋找問題，同時也干擾了研究結果的準確性和客觀性。
3 電子健康檔案運用于社區老年保健管理的作用與意義
3.1 滿足老年人自我保健的需要。老年人可以通過安全認證、自行或授權他人查閱自己的健康檔案。系統、完整地了解自己的健康狀況和以往在醫療機構接受診治的情況，同時可通過計算機網絡接受醫療衛生機構的慢性病健康咨詢和保健指導，提高自我的預防保健意識和能力。
3.2 滿足社區醫療服務部門提供高水平社區老年保健服務的需要。通過建立老年人電子健康檔案，全面了解老年人社會、家庭及疾病的背景，準確了解其健康狀況，為及時、連續追蹤健康狀況，實施有針對性、系統性的健康教育，制定保健計劃和措施提供可靠依據，提高醫療服務的質量。此外還可幫助社區醫生及時發現重大疾病或健康問題、篩選高危人群井實施有針對性的防治措施，從而達到預防為主和健康促進目的。電子健康檔案信息的共享可使老年人享受到跨機構、跨地域的醫療保健服務，緩解醫療資源分布不合理的壓力。
3.3 滿足老年醫學領域科研的需要。電子健康檔案可以提供老年健康狀況動態的、連續的個體觀察與追蹤，以及群體的縱向和橫向的動態分析。完善和提高老年醫學領域科研的水平。
綜上所述借助建立完備的電子健康檔案，并對數據進行整理分析，可使老年人更了解自身健康狀況，有針對性的加強自我保健，有效進行疾病干預；社區醫療服務部門準確、全面、動態地掌控區域老年人的健康信息，針對性的開展老年健康促進工作和老年慢性病的預防診治；研究人員可借此獲取更全面、完備的信息，提高老年醫學領域的科研水平。借此多方位、多渠道加強社區老年人健康保健和疾病的防控、治療、護理，全面促進老年人的健康。
參考文獻：
[1] 張艷英；南新玲。社區老年保健管理初探。中國社區醫師，2009，11.
[2] 劉德香， 馬海燕， 郭清. 我國電子健康檔案建設面臨的問題及對策[ J] . 醫學信息學雜志， 2010， 31 （ 6） ： 1 - 4.
在市場經濟條件下，護理已經從家庭走向社會，成為一種專業和職業。只要有錢，你盡可以享受到最好的護理服務，其精細程度遠超孝子們的“土把式”。但問題是，這筆規模不小，定向使用的資金應該如何合理有效地積累?于是，當國內推出西方已發展純熟的長護險時，很多正犯愁的子女不由為父母也為自己，心中一動，期冀這股“東風”能從根本上掃除橫亙在心頭的護理隱憂。洗卻長期以來背負的不孝罵名。
然而，長護險在國內還是個新生事物，目前難免存在著缺陷和不足。對消費者來說，在滿懷期待地將長護險請回家之前，有必要先把把關，因需而投，量身定做，才是長護險投保的上策。
借2款產品初識長護險
陳大偉
中國人民健康保險股份有限公司在全國范圍內推出長期護理保險產品――全無憂長期護理個人健康保險，至今已2月有余，這款產品因其身上標志性的“首個”特征，一出世便被冠以“彌補空白”、“應運而生”等頭銜，引得無數消費者競“折腰”
長期護理保險(Long Term Care lnsurance，以下簡稱長護險)，是指為那些因老年、疾病或傷殘導致喪失日常生活能力而需要被長期照顧的人提供護理費用或護理服務的保險，是一種主要承擔由專業護理、家庭護理及其他相關服務項目而產生的費用支出的新型健康保險產品。
目前，市場上主要有2款長護險主險產品，分別是國泰人壽保險有限責任公司2005年1月推出的康寧長期看護健康保險(以下簡稱“康寧長期看護險”)和中國人民健康保險股份有限公司2006年6月15日推出的全無憂長期護理個人健康保險(以下簡稱“全無憂長期護理險”)。除了推出時間不同，這2款同類產品在產品設計上也有相當區別，仔細推敲不同之處，借此可以細細剖析一下長護險的“五臟六腑”。
保障范圍
國泰人壽的康寧長期看護險主要定位于護理型需求，為需要看護服務的人提供護理費用。除長期看護復健保險金和長期看護保險金之外，還能為被保險人提供身故或第一級殘疾保險金和滿期保險金。
人保健康的全無憂長期護理險則更綜合、全面，為保障人群在不同年齡階段面臨的風險提供保障。其提供的主要保險利益除長期護理保險金、老年護理保險金之外，還包括癌癥保險金、老年疾病保險金和身故保險金。此外，人保健康還提供針對被保險人健康狀況的健康管理服務，成為一項特色。
保障人群
長護險雖然是為滿足護理需求而開發的保險產品，但適合投保人群并不局限于老年人。康寧長期看護險的投保年齡為18周歲至繳費期滿不超過70周歲(實際最高投保年齡為55周歲)，全無憂長期護理險可接受年齡為18到59周歲的客戶投保。從投保年齡要求看，人保健康的要求相對寬松。
投保資格
國泰人壽規定，如投保人存在疾患或有疾患潛在的可能性、年齡超過50歲或投保金額超過一定的范圍時，會安排投保人進行健康檢查，且要求必須是強體投保。
人保健康規定，如投保人存在疾患或有疾患潛在的可能性，則需要體檢。根據投保人體檢結果的不同有4種安排：拒絕承保；保費不增加，但對現有疾病做免責處理；增加保費承保，現有疾病也在保障范圍內；完全按正常情況承保。
保障年限
康寧長期看護險的保障年限到投保人88周歲截止，并給付保險金額1倍的滿期保險金。
全無憂長期護理險沒有明確的保障年限，其給付總額以2倍保險金額為限。如投保人一直身體健康，從60周歲開始可領取老年護理保險金，領取最長年限為25年(每年領取保險金額的8％，領完2倍保險金額需要25年)，也就是說最長保障年限到投保人85周歲截止。
保險費用
一位30歲男士，投保10萬元保障金額，選擇20年期繳費，如投保康寧長期看護險，要每年交3760元保費，如投保全無憂長期護理險，則要每年交7800元保費。由此可以看出，雖然全無憂長期護理險比主要定位于護理型需求的康寧長期看護險更側重綜合、全面的保障，但其保費也更高。對于收入較低的人群，此2款長護險的保費都較高。
受益資格
目前，我國還沒有出臺相應的標準，對于護理狀態的鑒定還沒有明確的定義和規定。目前，國泰人壽和人保健康都采用醫院這個第三方機構對長期護理狀態進行確認。國泰人壽規定只要經三級(含)以上醫院診斷，符合“活動能力的喪失”以及“認知能力的異常”兩種情況之一，即可按保險合同規定支付長期看護復健保險金和長期看護保險金；全無憂長期護理險則采用了“日常生活活動”6項標準來判斷是否喪失日常生活能力，如果被保險人經二級甲等(含)以上醫院診斷確定喪失獨立完成6項(進食、洗澡、更衣、移動、步行、如廁)中的3項或3項以上的活動能力，則可領取長期護理保險金。
此外，人保健康規定，只要被保險人年滿60周歲且當時未滿足領取長期護理保險金的條件，不需任何鑒定就可領取老年護理保險金。其對于5種疾病(急性心肌梗死、中風、慢性呼吸功能衰竭、嚴重老年性癡呆、帕金森氏病)和癌癥的定義同重疾險類似。
投保案例
一位30周歲的男士投保康寧長期看護險，20年期繳費，年交保費5760元，即可獲得10萬元保險金額保障。假設在繳費期間，他不僅需要長期臥床就醫，生活無法自理，除免交續期保險費，還可一次性獲得1．2萬元的長期看護復健保險金，之后每半年還可領取8000元的看護保險金，直至88周歲或身故。該男子在到達88周歲時，可獲得一筆10萬元滿期保險金用于應付未來的醫療費用；若該男子在88周歲前不幸身故，將獲得1 0萬元的保險金給付；若該男子在88周歲前發生第一級殘疾，將獲得10萬元的保險金給付，如符合領取看護保險金的條件，可領取看護保險金直至88周歲或身故，至此保單責任終止。
一位55周歲的男士投保全無憂長期護理險，20年期繳費，年交保費8800元，即可獲得10萬元保險金額保障。如果該男子41周歲時不幸因意外事故造成癱瘓，可于同年開始領取每年8000元的長期護理保險金，如不發生其他保險情況，可累計領取長期護理保險金直至2倍保額為止，并被豁免以后各期保費。如果該男子55周歲時又罹患癌癥、5項老年疾病之一或身故，其受益人可一次性領取癌癥／老年疾病／身故保險金88000元(2倍保額扣除1 4年給付的長期護理保險金11 2000元)，至此保單責任終止。
長護險的 是與非
陳大偉
據了解，人保健康的全無憂長期護理險僅銷售20天就創下了200多萬元的銷售額，康寧長期看護險的銷售量在國泰人壽開辦的險種中也屬中上水平。為何消費者對長護險的需求如此高
漲?高需求對應的險種“高質量”又是否已達標呢?
長護險是健康保險的一種，其出現源于對長期護理服務的需求。與普通的醫療護理相比，長期護理通常周期更長，一般可長達半年或數年以上，重點在于使患者盡可能地生存。商業性長護險于20世紀70年代首先在美國出現，經過近30年的發展，已在解決長期護理問題方面起到了顯著效果。
長護險為何成迫切需求
不論在西方還是中國，老年人都是對健康保障需求旺盛的族群，隨著我國進入老齡化社會，面對現有養老保險產品結構不完善，護理費用逐年增高等問題，很多為自己或父母養老開始準備養老金的中年人甚至青年人，無疑被切中養老“要害”的長護險打動了荷包。
老齡化社會到來
隨著醫療技術的發展、生活水平的提高，我國60歲及以上的老年人目前已達到1．43億，占全國人口總數的10．97％以上，到本世紀中葉，60歲以上的老年人將超過4億，我國已經步人老齡化社會。同時，許多家庭的子女長大后都離開父母獨立生活，使得老年人面臨著空巢(老年人單獨居住)的局面。據統計，目前全國的空巢家庭在城市平均已經達到30％，個別大中城市甚至已超過50％，到2010年，我國城市老年家庭的空巢率將達到80％。
隨著年齡增長，老年人的器官功能衰退，機體抗病能力明顯減弱。衛生部的一份資料顯示，我國60歲以上老年人慢性病的發病率為53．9％。尤其是高齡老人，他們的日常生活大都無法自理，需要照顧。為了提高老年人的生活質量，減輕衰老和疾病給他們帶來的痛苦，這些老年人需要長期的、系統的、全方位的護理。
家庭結構改變
隨著計劃生育政策的實施，長期以來我國社會建立在多子女基礎之上的養老模式的客觀基礎已不存在，我國家庭代際結構已經形成4―2―1式的倒金字塔格局。第三代人必須同時承擔6個上代人的贍養義務，其經濟壓力可想而知。與此同時，經濟發展后工作的快節奏使得人們用來照顧老人的時間和精力更加不足。
此外，曾經流行于歐美發達國家的丁克(雙收入、無子女)家庭在北京、上海等大城市里的絕對數量正在迅速膨脹。據統計，我國大中型城市已經出現60萬個丁克家庭。不可避免地，其同樣面臨著因年老、疾病或傷殘而需要長期護理的可能性。
護理費用高漲
在北京，即便是中低檔養老機構，每位老人全護理的月收費也在八九百元至一千六七百元之間。如果老人到醫療機構進行護理，每月少則上千元，多則上萬元。例如，北京協和醫院的護理中心全護理的收費為48元／12小時，若除生活護理外，再加上病情觀察，收費則達到120元／12小時。即使是雇傭沒有專業知識和技能的家庭長期護理人員，在北京最低每月也要支出800～1000元。在上海，老年公寓24小時全護理每人每月平均最低收費在1000元左右，半護理費用也要840元左右。
據北京市老齡問題研究中心調查，北京市老年人的月均收入和日常支出分別為558元和487元，多數老年人的經濟收入只能保證日常生活，尚不足以以基本收入應付醫療上可能存在的風險。
社保制度缺陷
目前，雖然我國城鎮的社會養老保障體系正在初步形成，并已初步建立起社會統籌與個人賬戶相結合的基本醫療保險制度，但其明確地將長期護理費用排除在外。因此，要想解決護理費用問題，利用商業性保險將是首選方案。
潑冷水只為理智看待
當消費者面對長護險迎面而來時，光有高漲的需求是絕對不夠的。應該看到，目前長護險在發展初期產品設計仍有不合理性，其高保費全保障的性質也并非人人都能駕馭。
鑒定標準不明晰
對于目前國內的長護險來說，被保險人在何種情況下才能享受到護理服務是一個關鍵問題。國泰人壽和人保健康目前都采用醫院對長期護理狀態進行確認，以被保險人“活動能力的喪失”或“認知能力的異常”來鑒定護理狀態。中央財經大學保險系主任郝演蘇教授認為，長護險在我國推出不久，為了避免出現糾紛，應吸取以前的經驗教訓，對護理、護理的鑒定、護理的責任做出明確的定義。人保健康產品開發部副總經理曾卓也表示，最好能有中立機構對什么樣的條件才符合長期護理的標準做出鑒定，免得引起不必要的糾紛。
給付方式單一
目前2款長護險都只采用發生約定保險事故后定額賠償的方式，給付方式單一。曾卓談到，長護險在國外的一種流行賠償方式，并不是賠償金額，而是賠償服務。如果被保險人發生事故，保險公司會安排其人住自己擁有的或簽約的護理醫院、護理機構，以服務方式提供保障。目前，由于國內專業護理機構還不發達，主要以家庭護理為主，現有的長護險只能采用賠償金額的方式。
對外經濟貿易大學保險經營管理學系主任陶存文教授認為，長護險設計時應考慮未來的護理費用標準。如果只采用定額給付的方式，就可能大大降低該險種的實際保障效果。
保費金額偏高
目前2款長護險的保費都較高，要想獲得10萬元保障金額，保費總計都要數萬元。那么對于目前有長護險需求的一些消費者，特別是一些月收入逐漸走低的中老年人群來說，高額保費顯然無力承擔。陶存文教授認為，保費金額偏高也和長護險保障的內容過多有關。從保險的原理可以看出，每種疾病的發病率都會影響費率的厘定，因此保障的內容越多，被保險人互擔的成本越高，保費也就越高。以人保健康全無憂長期護理險為例，同一位投保人、同樣保障金額、同樣繳費期限，其保費要比保障內容略少的國泰康寧長期看護險高一倍還多。
保費設計有偏差
目前長護險的護理需求、護理費用都是按現在的狀況來設計的，但隨著醫療水平的提高、疾病率的變化、人工護理成本的提高，未來的情況如何是不能確定的。但如果考慮到未來人工成本的提高，目前投保人需要支付的保費也會提高，增加了支付困難。因此，郝演蘇教授認為，應該將保費做成變額業務。根據物價水平、通貨膨脹、工資變動情況來每年調整保費，以滿足被保險人的保障需求，使其現在不至于保費繳納壓力過大，未來也不至于保障不足。
投保長護險的5個原則
陳大偉
隨著人保健康全國首個真正意義上的長護險面市：將護理列入保障計劃的消費者不免心動。保險意識增強雖是好事，但很多消費者卻沒從根本上理解保障含義，也沒能真正把握投保長護險的尺度和原則。眉毛胡子一把抓，不管有用的沒用的全都抱回了家，這種盲目的投保最終可能非但得不到充足保障，高額的保費甚至會影響日常生活的質量。怎樣才能不花冤枉錢?
投保長護險和投保其他保險產品一樣，消費者要根據自己的年齡、家庭情況和經濟承受能力，參考保險公司的保險條款，結合現有保障情況進行合理選擇。投保時要想既保障充分，又不花冤枉錢，必須對以下5個問題心中有數。
哪類人群適用長護險？
對外經濟貿易大學保險經營管理學系主任陶存文
教授認為，長護險將投保人的年齡限制在60周歲以下，所以并不適合已經步入老年的人群。而國泰人壽相關工作人員也表示：長期看護保險雖然是為需要看護服務的人提供護理費用而開發的保險產品，但適合投保人群并不局限于老年人。30～50周歲的中青年人士，可以在自己經濟能力寬裕、身體健康的時候為老年準備充分的保障；也可以為父母購買，減輕自己的負擔，妥善照顧好父母生活。以下4類人群尤其適合投保長護險。
不婚育者、獨生子女家庭
不婚、不育人群年老多病時既沒有子女扶養，基本社保也無法滿足長期護理的費用支出，所以必須未雨綢繆，為自己添置一張長期護理保單。晚育、獨生子女家庭為了減輕未來經濟負擔，也有必要購買長護險。
重視健康規劃者
這類人群十分重視自己的退休規劃，他們對未來可能遇到的風險考慮比較周詳。為了使自己在需要長期護理時子女不至于承受巨大的經濟壓力，他們往往會為自己提早籌措長期看護的保障。
贍養負擔重的年輕人
目前二三十歲的年輕人，雖然還未涉及到扶養子女、長輩的問題，但考慮到將來不但要養育子女，還要孝順父母甚至是祖父母，在有能力的前提下，可以為長輩購買長期護理類的保障，減輕自己未來的經濟壓力。
高意外風險族
長護險除了滿足人們對長期護理的需求外，還兼具多種保障功能。因此中央財經大學保險系主任郝演蘇教授認為，不要把長護險單純地看成是老年保險，它也是生活中的一種日常保障。當前意外事故發生率節節升高，甚至也有青少年因意外事故造成癱瘓或植物人的現象發生，而長護險可為18周歲以上的人群提供保障，所以這類人也可根據經濟能力考慮投保長護險。
哪個年齡投保最劃算?
畢竟，長護險的保險費不是個小數目，所以在投保時消費者應該關心一個問題：在哪個年齡段投保最劃算?
從保險的原理看，保險對待同類客戶都是公平的，所以不存在哪個年齡段投保劃算的問題。但人保健康產品開發部副總經理曾卓在回答這個問題時仍表示，從客戶角度看，投保越早越好。一方面，年輕時身體狀況好，容易通過保險公司核保，減少了投保人被拒保或加費的可能。另一方面，要考慮繳納保費的壓力，投保人年紀越大，需要繳納的保費越高，即便是同一種繳費方式，四五十歲的投保人所要繳納的保費可能是二三十歲的人的2倍。而且一般而言年輕時收入遞增，而年老時收入遞減，及早投保也與收入曲線的變化相吻合。最后，投保越早，能享受的保障期就越長。
保障金額多少最佳?
保額的多少直接關系到投保人最終能獲得多少保障，如果保額較低，等到年老的時候保障有可能不充足。但保額的多少也和繳納保費的多少聯系在一起，保額越高，所需繳納的保費就越多。保險只是理財的一部分，不能把全部的錢都投進去。曾卓建議客戶要根據自身的經濟條件來量身定做任何類別保險的保額，選擇一個既能符合現在的經濟實力、未來又能提供比較充足保障的額度。
哪種保費繳納方式好?
從躉繳到20年繳，目前的長護險有多種繳費方式。
一次性繳費對大部分投保人來說經濟壓力較大，如果選擇躉繳，雖然總保費有可能最低，但同時也可能只能購買一個較低的保障額度，年老時的保障就不夠充足了。如果選擇較長繳費期限，就可以選擇一個較高的保額，既能減輕每期的繳費壓力，將來又能得到充足的保障額度。所以曾卓建議投保人根據自身經濟實力、保障需要，選擇合適的繳費方式。
郝演蘇教授也不贊成投保人躉繳保費，“風險是不確定的，從概率角度看，肯定有人要在繳費期內出事故。對客戶來講，20年期的保險，如果支付了2期就發生事故，之后的保費因豁免就不用支付了，但得到的保障是一樣的。”因此，保費支付期越長，發生事故的風險成本越低，對投保人來說越劃算。
而且，目前的長護險都是固定保費，即不管繳費期內實際利率水平如何變化，投保人只需按保單約定的保費金額按期繳納既可。考慮到通貨膨脹的趨勢，分期付款也不失為明智之舉。
怎樣與其他保險統籌兼顧?
長護險的保障層次比較豐富，所以保費并不便宜。因此，投保人選擇該險種時應該量力而行，根據自己家庭的實際情況決定。郝演蘇教授建議投保人先“溫飽”后“小康”，即先將養老保險、重疾險的底子打扎實了，再考慮長護險。
長護險是種定額給付保險，只要發生約定的保險情況，保險公司就會支付保險金。如果投保人已經投保養老保險、重疾險、人壽保險，發生保險事故后就能得到兩份賠付。但曾卓提醒投保人在購買時要考慮一下自己的保障需求，如果以前已投保高額的、全面的保險，又沒有更高保障需求，就沒必要非買長護險不可了。
看看老外的長護險
黃華明
發達國家的長期護理保險可以分為兩大類：第一類以美國為代表。美國將長護險歸
屬于商業保險，由保險公司作為經營主體，采用自愿保險的方式。第二類以日本為代表。日本將長護險歸屬于社會保險，由政府作為管理的主體，采用強制保險的方式。
美國：商業性長護險典范
商業性長護險于20世紀70年代在美國率先推出，到20世紀90年代，已成為美國最受歡迎的健康保險產品之一。
5因素促生長護險
長護險之所以在美國得到快速發展，主要有5個原因。
護理資金缺乏 從1990年至今，美國65歲以上老年人的比例增加了兩倍多。目前美國65歲以上的老年人有3500萬，占總人口的13％：預計到2030年，美國65歲以上的老年人將達到7000萬以上。隨著人口老齡化和對長期護理服務需求的增加，護理費用也在不斷提高。據美國老年協會調查顯示，當前美國有12％的家庭為了照顧老年親屬，花光了為孩子準備的大學教育金；26％的家庭動用了退休儲備金，用于長期護理。美國雖然建立了社會福利性的醫療服務制度和私人健康保險制度，但其對長期護理資金的提供并不充分。
渴望專業護理 在老齡化的美國社會中，老年人已成為家庭中最需要照顧的群體。家庭護理不但加重家庭負擔，服務往往不專業，滿足不了被護理人的特殊需求。發展長護險，使老年人有條件得到很好的專業護理，對家庭、老人和社會都是好事。
員工福利新形式 在美國，將長護險作為員工福利的一種新形式，有力地促進了長護險的發展。據1999年美國對參加老年協會的雇員調查反饋，有2／3的雇員希望在其工作的場所提供長護險。
稅收優惠刺激 美國對購買商業長護險的個人和企業實施稅收優惠政策，成為促進長護險快速發展的十分重要的因素。
風險意識提高 隨著風險意識的提高，美國人認識到：不僅老年人，所有年齡段的人均有因發生風險事故而需要進行長期護理的可能性。這種“防患于未然”的風險意識，是美國長護險發展較快的一個內因。
5類型流行美利堅
以美國為代表的歐美發達國家現行長護險產品主要有5種類型。
獨立保單 獨立的長期護理保單(沒有附約)只提供長期護理的保險責任，并且只在被保險人滿足保險公司規定的給付條件時才對保險合同進行給付。
萬能壽險 它是一種在提供傳統壽險責任的同時，附加了長期護理保障的萬能型壽險產品，可以進一步細分為兩種類型。第一種是長期護理提前給付。在被保險人發生長期護理狀況時，按保險金額的一定比例(最高為100％)提前給付保險金。給付方式可以是每個月給付保額的1％，最大給付期為100個月；或者每個月給付保額的2％，最大給付期為50個月。第二種是長期護理附加責任。它可作為萬能壽險保單的一項附加責任以附約形式存在，如果因長期護理責任發生給付，不會導致人壽保險保單的責任終止，因為保單所保障的壽險責任依然有效。
延期失能收人保險 失能收入保險保障在被保險人退休時終止，隨后保單提供長期護理的保障。通常長護險的保險金額同失能收入保險的保險金額一致，但是如果長護險的保額超過于長期護理的實際費用，那么保額的實際給付將會隨之減少。同時，因為保單向被保險人承諾在其到達退休年齡時可以選擇將失能收入保險轉換成長護險，保險公司會向被保險人收取一定的額外費用。
遞增年金保險 這種產品在被保險人人住專業護理機構時，以年金形式向被保險人給付約定的保險金，大部分的產品會設計保證利率，以滿足年金給付時逐年遞增。
醫療費用保險附約 由于商業醫療費用保險主要保障被保險人因突發急性病癥時發生的醫療費用，而長護險主要保障被保險人因慢性病癥或自然衰老而發生的長期護理費用，因此，在商業醫療費用保險中，長期護理的保障責任以附約形式出現，以更全面地滿足被保險人的健康保障需求。
日本：長護險納入社保體系
同歐美發達國家相比，日本的長護險制度出現較晚。日本于1997年12月出臺《護理保險法》，決定建立護理保險制度，并于2000年4月1日開始正式實施全民護理保險計劃。
重壓之下應運而生
日本長期護理保險體系出臺的背景與美國等其他國家類似，都是在老齡化的重壓下產生的。日本在成為老年型國家以后，人口老齡化的發展速度之快，在發達國家中名列首位，預計到21世紀中葉，日本人口中每3人就有一人是65歲以上的老年人。此外，由于年輕人結婚后普遍離開父母獨立生活，家庭規模縮小等原因，致使家庭護理逐漸力不從心。
全民參保已見成效
在此背景下，本刊全國“兩會”特派記者在今年“兩會”期間，就我國老年人口的醫學健康管理和服務問題，分別采訪了全國政協委員、總醫院副院長范利將軍，中國醫科大學副校長、國家衛生計生委艾滋病免疫學重點實驗室主任尚紅教授，全國政協委員、中國醫學科學院皮膚病研究所病理科主任孫建方教授，和全國政協委員、全國政協教科文衛體委員會委員曹洪欣教授。
“我國社會正面臨人口老齡化日益加重的趨勢。在中國老齡事業發展‘十二五’規劃的報告中顯示：從2011年到2015年，全國60歲以上的老年人將由1.78億增加到2.21億，平均每年增加老年人860萬；預計2021年到2030年，老齡人口將超過3億。但與此不相適應的是，我國人均期望壽命延長并沒有帶來健康期壽命的延長。所以，人口老齡化給老年醫學的健康管理領域帶來了嚴峻的挑戰。因此，我在本屆全國‘兩會’上，提出了‘關于應對老齡化強化老年醫學健康管理的建議’。”
采訪一開始，快言快語的全國政協委員、總醫院副院長范利將軍首先介紹了關于“強化我國老年醫學健康管理”的現實背景和社會背景。
老齡人口的“五化”病患現狀
在采訪中，范利委員首先歸納說，經過長時間的調研，她認為，目前我國老年人口的病患情況可以總結為以下“五化”現狀——
首先是“高齡化”。據范利委員掌握的資料資顯示：2013年我國有2.02億老年患者，其中80歲以上高齡人口達2300萬，高齡老人每年增長100萬人。
其次是“慢病化”。范利委員認為，高血壓等的心血管疾病，腦卒中、糖尿病、慢性阻塞性肺病等，是危害我國老年人健康的最常見的慢性疾病。2011年，中國死亡人口中，緣于慢性疾病的占有85%之高的比例，是發達國家的4到5倍。至2013年，中國確診慢病患者的總數已達1億，60歲以上老年人群患病率，是一般人群的2.5倍到3倍，約50%的老年人患兩種以上的慢性疾病。
第三是“失能化”。據范利委員介紹，在2013年，全國失能人口約為3700萬人，預計到2015年，我國失能老人將達到4000萬人。“失能不但使老年生活質量下降，還將導致跌倒風險、住院天數和費用及死亡率增加。”范利委員滿懷憂慮地說。
第四是“失智化”。范利委員坦陳，在2010年，我國的老年癡呆患者約有569萬人；而老年的認知和心理問題，將嚴重影響到患者及其家庭的生活質量和健康。
最后是“空巢化”。范利委員認為，這已經成為一個社會問題。目前我國城市和農村的空巢家庭已分別達到49.7%和48.9%；而空巢家庭的增加，也令老年健康的照護問題更為嚴峻。
我國老年健康管理醫療和
社會支持服務體系有待完善
范利委員認為，面對目前這些“未富先老”、“未備先老”的局面，我國的老年健康管理醫療體系和社會支持服務體系還不健全。在老年醫療服務健康管理體系方面，我們尚缺乏規范化老年病診治基地；缺少老年醫學和管理專業機構準入、考核標準；缺乏老年科醫務人員系統規范的培訓。老年人面臨多系統疾病共存的問題，但目前我國大多地區的醫學體系仍停留在以單一疾病診治為主的亞專科模式，缺乏對老年共病、多器官功能下降問題的綜合評估干預和一站式醫療服務的現代老年醫學理念；缺少全科醫生老年慢病綜合診治和失能防治專業知識及全面照護理念。
范利委員還認為，在老年醫學研究方面，我國還沒有形成一個完整的老年醫護、健康管理人員交流平臺，比如跨學科的、跨國界的、的合作和交流等等；同時，老年醫學專家與政府及產業的聯系還沒有建立起來。
在老年社會支持服務體系方面，對老年人開展居家照護的扶持政策和配套設施嚴重不足，醫院-養老機構連續轉診機制運行欠佳。比如，北京市政協2011年對400家養老機構的調查結果顯示：在北京地區，有70%以上的養老機構無醫療服務機構；而入住的老人卻有96%以上罹患多種疾病； 近七成養老院拒收不能自理的老人； 接納失能或半失能老人的養老院往往和親屬簽協議聲明，如果老人病危，親屬必須接走。但近年來逐漸增多的“421”式家庭結構使年輕人照顧父母力所不能及，人力成本急劇攀升使保姆（護工）的陪護模式也很難推廣。與此同時，集中養老的模式在我國目前現狀還不能惠及廣大人民群眾。全國目前有4.5萬家養老機構，320萬張養老床位， 平均每千名老人18.3張，與50至70張的發達國家水平相差甚遠，而且軟硬件條件設施也有很大差距。
此外，孫建方委員經過長期的調研也認識到，因人口老齡化而產生的一系列社會問題已成為政府、家庭共同面對的難題。老年人的疾病護理保障機制主要存在以下幾方面的問題：一是“少子老齡化”問題勢態日趨嚴峻，“421”的家庭結構，將成為今后的主要家庭結構模式，往往一對夫婦要照料四位甚至更多老年人，“少子老齡化”勢態日趨嚴峻，尤其是獨生子女家庭的養老困難更大，一對夫婦奔波在多個老年人家庭與醫院之間的現象與矛盾將會日漸突出。二是人口老齡化引起的老年人護理需求增加。孫建方教授舉例說，南京市患老年癡呆癥的老年人達5萬人以上，長期臥床不起的老年人達4萬人以上，且呈逐年上升勢態。針對此類老年性疾病，目前沒有什么有效的治療措施。患病的老年人所需要的就是長期的醫療護理或日常生活護理，由此導致老年人護理需求急劇增加，老年人護理給許多家庭帶來了沉重的贍養壓力，甚至還常發生因“家庭護理疲勞”而導致老年人受虐的現象。三是老年人疾病護理社會保障政策不完善。仍以南京市為例，目前基本醫療保險尚未將老年人疾病護理費用包含在內，民政補助也與現有的老年福利機構護理費用相距甚遠，物價部門對機構和居家老年人疾病護理相關項目尚未制定價格政策等。政策的不健全，使老年人護理費用主要依靠養老金、多年積蓄和子女的收入解決，抗風險能力低，導致大多數需要長期護理的老年人無奈選擇臥床在家。同時也有越來越多的老年人只能將醫院當作護理場所，長期住院不肯出院，其醫療費用加劇了基本醫療保險基金的支出，也浪費了大量醫療資源。四是老年人疾病護理機構建設不足、服務質量不高。在南京市，目前具有醫療資質的老年福利機構不到總數的10%，數量嚴重不足。現具有醫療資質的老年福利機構大多由廠礦醫院改制，缺乏老年醫學專業的醫護人員和訓練有素的護理員，現有護理員多為農村閑置人員，未接受過老年人護理專業的基本培訓，以提供生活照料為主。另一方面，目前存在老年人疾病護理服務質量標準和有效的監督管理缺失，因此社會養老機構普遍存在老年人疾病護理服務質量不高的現狀。
在采訪中，尚紅委員也認為，目前我國失能老人、疾病恢復期或患有慢性疾病的老人是長期護理的主要需求者。他們亟需簡單、基礎的護理、用藥指導、康復訓練等。但是隨著人口老齡化帶來慢性疾病發病率和患病率的迅速上升，以及我國的家庭結構逐步小型化，出現越來越多雙老人家庭和空巢家庭，護理費用也急速增長，給老年護理帶來很大的挑戰。由于目前我國醫療保障體系只能覆蓋醫院治療和住院護理等費用，并無專門的長期護理保險，無法滿足老年人的護理需求。
借鑒國際經驗，
構建優良養老環境體系
談到應對之策，尚紅委員首先介紹說，事實上，人口老齡化是全人類共同面臨的問題，世界各國均采取了不同的措施來應對人口老齡化所帶來的社會問題。以日本為例，繼1963年頒布老年人福祉法以后，又于2000年建立了專門用于老年人生活的介護保險制度。在該制度的影響下，日本形成了社區式和機構式老年護理服務模式，被保險人依身心狀況評定有長期照護需求者，可以享受社區式及機構式的照護服務；若評定為只需要支持者，則只能利用社區式的照護服務（失智老人之家照護服務除外）。介護保險制度獨立于全民醫療保險之外，資金籌措和費用支付有特定的體系和辦法，由政府管理、強制執行。
尚紅委員還介紹說，美國的老年養老保障系統由政府主導，企業參與合作，主要通過醫療照顧制度、醫療補助制度以及補充醫療保險制度為美國65歲以上老人提供醫療衛生和健康保健服務。隨著社會需求迅速上升，約在20世紀80年代，長期保險護理應運而生。美國長期護理保險屬于商業性保險，由投保人通過購買護理保險合同方式自愿參加，承保被保險人接受個人護理服務而發生的護理費用。
對此，尚紅委員認為，為積極應對人口老齡化，進一步加快老年護理服務保障體系建設，我們應該結合我國當前實際，首先建議由發改、人社、衛生等部門聯合組織開展長期護理服務成本核算專項調研，在此基礎上提出合理的護理收費定價標準，并將收費項目納入社會保障范疇。其次設立長期護理保險，明確長期護理保險的籌資模式、運營管理機制和監管體制，并將其納入基本社會保障體系，形成長期護理服務制度，與養老金制度、醫療保障制度一起構成老年社會保障體系的三大支柱。同時還要結合我國實際國情，在建立長期護理保險的基礎上，開發各種商業護理保險作為補充，為特定老年人群長期護理提供資金保障，逐步建立覆蓋全民的老年長期護理保險制度，為建立老年護理服務體系提供有力支撐。
在具體操作層面，范利委員則更詳盡地從四個方面提出了具體建議。她認為，為迎接老齡化給老年健康管理帶來的挑戰，需要積極開展以下工作——
首先建議國家繼續加強老年醫學健康管理發展的有關政策支持和養老體系的投入。建立廣覆蓋醫療保險和藥品供應制度，完善三級醫療機構與老年康復機構轉診制度，推廣全國優秀大型三甲醫院老年科和保健基地的健康管理經驗。建立老年管理機構、全科醫學人才和護理康復人員輪轉、培訓體系和考評標準。
其次，我們還應該大力推廣老年健康管理的新模式。以老年綜合評估為核心思想，以早期篩查、信息管理、康復輔具開發為技術平臺，豐富老年健康管理內容，從疾病、體能、認知、心理、社會支持多層面全面關注老年健康問題。管理目標注重疾病的早期預防和功能康復，以及提供終生、持續的健康服務。開發老年健康狀態監測網絡與管理大數據平臺體系，建立老年、尤其是高齡老年重要器官功能和健康狀態增齡變化動態數據的分析管理體系。形成老年健康相關狀態與重要器官功能增齡變化標準與檢測基線。建立增齡變化隊列研究基地，老年健康狀態監測網絡工作示范基地。建立基于計算機技術的社區老年健康服務信息管理體系和多學科團隊合作工作模式。
同時，在學術層面，范利委員認為，我們還應拓展老年醫學研究領域，加強基礎與轉化醫學研究、臨床老年醫學研究、老年預防醫學研究、老年醫學教育研究、老年醫學機構與體系建設研究、學術與產業交流模式研究。在老年醫學研究內容方面，注重基層慢病管理與高層保健管理模式相結合的研究、多中心國家研究數據庫與我國專病、單中心數據庫相結合的研究，以及老年共病、老年綜合征與老年單病早期預防相結合的研究。
在健全老年康復社會保障機制問題上，孫建方委員建議：首先要加快老年人疾病護理的醫療保障制度化建設。由勞動保障部門界定保障對象和基本醫療疾病護理項目范圍及支付比例，將其納入基本醫療保障范圍，監管其發生的相關費用；同時，同步提高基本醫療保險現有家庭病床政策待遇的支付標準，注意機構與居家疾病護理保障政策之間的銜接與平衡，使機構與居家兩種老年人疾病護理模式互為補充。其次要完善老年人疾病護理物價收費政策。盡快組成由物價部門牽頭，衛生、民政、勞動保障部門配合的調研小組，測算和制定老年人疾病護理相關物價收費項目和收費標準；調高現有家庭病床出診費用標準，明確收費內涵等。通過一系列老年人疾病護理收費項目和收費標準的制定，合理認可相關從業人員的勞務價值，有效提高從業人員的積極性，促進老年人疾病護理保障制度健康可持續發展。第三要加強老年人疾病護理機構和醫護人員的資質認定和管理。衛生主管部門應制定適合老年人疾病護理特色的專科康復醫院、老年人疾病護理機構的準入資質，制定服務標準、監督服務質量。加強相關從業人員的資質認定和培訓。同時，還要加快老年人疾病護理社區建設，提高服務能力。老年人疾病護理機構應納入社區衛生服務體系進行建設，逐步并軌由衛生部門負責的社區護理和由民政部門負責的社區老年福利機構的建設，由“兩張皮”變為“統一體”。加快建設以社區醫院和老年人疾病護理機構為中心，以全科醫生和護士為骨干，促進老年人疾病護理的護理站、家庭病床的發展，組成覆蓋廣、投入少、產出高的居家老年人護理服務體系。大力發展公辦民營、民辦公助、政府補貼、購買服務等多種類型的老年人疾病護理服務事業，提升服務能力。
創新體制機制，
加快發展中醫藥健康養生服務
談及應對老齡化的問題，全國政協委員、全國政協教科文衛體委員會委員曹洪欣教授則立足于自己的專業，從健康養生方面提出了自己的見解。
曹洪欣委員認為，2014年10月，國務院印發《關于促進健康服務業發展的若干意見》，將“全面發展中醫藥醫療保健服務”作為主要任務之一。中醫藥健康服務包括中醫醫療、預防保健、養生養老、健康旅游、服務貿易等，涉及中藥、中醫診療設備、保健產品等相關支撐產業。發展中醫藥健康服務，促進民眾健康，無論從理論、實踐到產業，中醫藥都具有獨特優勢，是加快建設中國特色健康服務業的戰略選擇。
曹洪欣委員解析說，“十一五”以來，隨著人民群眾生活水平的不斷提高和我國社會老齡化的到來，中醫健康養生服務需求日益增加，以中醫健康養生服務為重點的保健服務業迅猛發展。社會上各類中醫健康養生服務機構快速增長，中醫健康養生保健產品和設備不斷涌現，中醫健康養生已發展成為吸納社會就業的重要領域。據統計，我國不同規模的保健服務企業達140萬余家，相關鏈條產業300余萬家，從業人員約3000萬人，年產值約2000億元。然而，當前非醫療機構中醫保健養生服務存在著管理不順暢、缺乏規劃發展、監管不到位，服務質量難以保障等諸多問題，一定程度影響著中醫藥健康服務的科學發展，影響著滿足民眾健康的迫切需求。
【關鍵詞】養老模式；老齡化；老年群體；養老需求
【中圖分類號】F291 【文獻標識碼】A 【文章編號】1004-7484（2013）04-0127-01
人口老齡化是當今世界面臨的一個重大社會問題。《中國人口老齡化發展趨勢預測研究報告》指出，2009年中國60歲及以上老年人口已達1.67億，占總人口的12.5%，80歲及以上的高齡老人1899萬，占老年人口的11.4%。到2050年，老年人口總量將達4億，老齡化水平推進到30%以上。中國將面臨人口老齡化和人口總量過多的雙重壓力[1]。而且相對于其他進入老齡化社會的國家和地區，中國所走的將是世界前所未有的“在低收入階段進入老齡化”的道路[2]。然而，何種養老模式適合我國國情、 何種養老模式才能滿足不同層次老年人的需求等問題接踵而來。因此，對我國養老模式現狀及需求作進一步探討十分必要。
1 我國養老模式現狀
通過文獻檢索及調查研究發現，目前我國養老模式主要有三種，即家庭養老、社會機構養老和社區居家養老。家庭養老和社會機構養老是兩種較為傳統的養老模式，三種養老模式各有優缺點，但結合現狀與未來發展趨勢，社區居家養老是解決養老問題的最佳途徑，是城市養老問題的重大戰略選擇[3]。
1.1 家庭養老模式 家庭養老是一種環環相扣的養老模式。該模式以家庭為載體，自然實現保障功能，并完成保障的過程，這就是于1983年提出的家庭養老的“反饋模式”。諾貝爾經濟學獎得主克萊因認為，家庭養老是我國未來20-30年的主要養老模式。但伴隨著我國經濟和社會的快速發展，我國傳統的家庭養老模式已逐漸不能適應現代化生活方式，特別是隨著第一代獨生子女的父母開始步入老年階段，養老方面出現了巨大的壓力問題。調查顯示傳統家庭養老模式對老年人的心理健康和實際的生活質量都產生了重要影響。
1.2 社會機構養老模式 社會機構養老是以社會機構為養老地，依靠國家資助、社會資助、親人資助或老年人自備的形式獲得經濟來源，由養老機構統一為老年人提供有償或無償的生活照料與精神慰藉，以保障老年人安度晚年的養老模式。西方發達國家較早進入老齡化社會，機構養老也較為成熟，其優勢在于服務專業化，老人能得到生活照料和醫療護理；老人休閑時間多，集體生活能排解孤獨；減輕了子女負擔。但這種模式在我國的發展仍存在問題，韋克難將問題歸結為以下三點：第一，床位不足、設施不完善；第二，由于受傳統觀念的約束，老年人對養老院的服務等存有顧慮；第三，有些養老院的收費偏高，不適合所有普通工薪階層[4]。如果能將這些問題解決，機構養老無論對于老人還是子女而言都是好事。雖然現在很多老年人及其子女都還未從陳舊的觀念中解放出來，家庭養老模式仍是我國主要的養老模式并將持續很長時間，但最終將會被社會機構養老所替代[5]。
1.3 社區居家養老模式 “社區養老”最早出現在英國，之后西方國家紛紛效仿，并將此模式定義為由家人、志愿者和專門護理人員共同承擔的一項任務。社區居家養老模式的原則是“以人為本、依托社區、互助而助”，并從老年人的健康狀況出發，將社區照顧模式分為社區居家照顧和社區養老機構照顧兩個子系統，其核心就是為老年人提供完善的服務[6]。雖然社區居家養老模式符合我國國情，但仍存在一些問題，如法律法規不健全、資金缺乏、服務機構設施不完善等。要解決以上問題，就要制定相關政策措施、拓寬資金渠道、完善服務設施特別是醫療保障設施，同時要成立專業的人員和志愿者隊伍，為社區家庭養老的專業化建設奠定基礎[7]。
2 我國不同老年群體養老需求
老年人作為一個群體具有一定共性，但因家庭結構、年齡、收入、職業、性別、文化等方面的差異在養老方面具有不同需求，因此有必要結合現狀及未來發展趨勢分析不同老年群體養老需求的側重點，從而提高居家養老服務項目的前瞻性、針對性與有效性。
2.1 空巢、孤寡和獨居老年群體的需求 空巢老人是子女不在身邊居住的老人，孤寡老人是沒有法定贍養人或扶養人、無勞動能力或經濟來源的老人，獨居老人是子女離家并喪偶的老人。這類老人一般經濟不能完全自立，文化程度參差不齊，身體健康狀況較差，生活自理能力一般。通過調查研究發現，其養老服務需求主要包括日常生活照料服務、親情慰藉和健康保健護理服務，通過為其建立健康檔案，了解老人們的日常起居和健康狀況，提供恰當的護理服務以滿足其身心需求。
2.2 高齡老人群體的需求 高齡老年群體是指年齡在80歲以上的老人，身體健康狀況和生活自理能力較差，其養老服務需求主要包括醫療應急呼叫服務、健康保健護理服務、日常生活照料服務和親情慰藉等。
2.3 獨生子女老年群體的需求 獨生子女老年群體是指只有一個子女的老年人，這類老年人目前占城市老年總人數的49%，并持續增加。養老服務需求除了生活照料之外，主要是精神文化需求，因其子女往往沒有足夠的時間和精力陪伴老人，導致老人的內心孤獨感和煩躁。因此針對此群體應重點提供精神文化類服務，如提供心理健康咨詢、組織相關娛樂活動等，以提高其生活質量。
2.4 候鳥式家庭老年群體的需求 候鳥式家庭老年群體是指在異地養老的老人，他們或者以度假的形式變換于多個地方養老或者往返于自住地和子女居住地等。這個群體的老人經濟收入一般有保障，健康狀況較好，心理適應能力強，歸屬感較好。其養老服務需求主要包括日常生活保健護理服務、健康信息服務和精神文化類服務。
2.5 進城老人群體的需求 進城老人群體主要是進城務工老年人和跟隨進城務工子女居住的老年人，經濟水平一般較低，文化水平不高，社會歸屬感一般或較差。其養老服務需求主要包括醫療需求、家庭和鄰里親情的照顧以及法律援助。
綜上所述，我國老人群體的養老服務需求主要包括四個方面即物質生活需求、日常生活照料需求、健康保健需求和精神文化生活需求。隨著老齡化社會的到來，通過對不同老年群體養老需求的分析，借鑒世界發達國家和地區的經驗，并結合我國國情，應大力開展和加強養老服務機構及社區養老服務系統，以滿足老年群體多方面的需求，從而達到“老有所養、老有所醫、老有所教、老有所學、老有所樂、老有所為”的目標。
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作者簡介：
彭德忠，男，教授/主任醫師，碩士研究生導師，研究方向：手法治療腰椎間盤突出癥的研究和中醫養生康復.
通訊作者：
【關鍵詞】 老年患者 飲食護理
隨著社會的進步，經濟生活水平的提高，人類的平均壽命日益增長，老年人口的增長，人口老齡化將成為21世紀的重大社會問題和人們普遍關心的熱點，而中國老齡人口的增長從基數、速度都居世界之首。世紀之交，我國將成為老年型國家，如果說人口老化是21世紀中國人口的主題，那么實現健康老齡化將是解決社會問題最好的選擇。
1 老年患者的生理代謝特點
1.1 代謝功能降低
（1）基礎代謝速率減慢，代謝量減少。
（2）合成代謝降低，分解代謝增高，合成與分解代謝失去平衡，引起細胞功能下降。
1.2 體內成分發生變化
（1）脂肪組織隨年齡增長而增加。
（2）細胞量下降，突出表現為肌肉組織的重量減少而出現的肌肉萎縮。
（3）體內水分減少，主要表現為細胞內液減少。
（4）骨組織中的礦物質減少，尤其鈣的含量減少，出現骨密度降低。
1.3 器官功能下降
（1）消化系統 各種消化液分泌量減少，影響食物的消化與吸收；胃腸蠕動及排空速度減慢，易發生便秘；肝臟的代謝功能隨年齡的增高而下降。
（2）心臟功能降低，心律易發生改變，心搏出量減少，血管逐漸硬化。
（3）腦功能、腎功能隨增齡而降低 腦細胞、腎細胞數量減少，腎臟再生能力下降，腎小球濾過率下降，糖耐量降低。
2 老年患者的營養需求特點
老年人所需的營養必須全面、適量、平衡，保證體內有足夠的蛋白質、脂肪、糖類、維生素和多種微量元素。
2.1 熱量
由于體力活動減少，基礎代謝率下降及體內脂肪組織比例增加，老年人對熱量的需要也相對減少。
2.2 糖類
老年人的糖類代謝能力下降，空腹血糖易偏高，如果糖類攝入過多不但容易發胖，且在體內會轉化為三酰甘油，特別是單糖，如蔗糖、葡萄糖容易引起高膽固醇血癥和高脂血癥，加速動脈粥樣硬化的發生，還易誘發糖尿病和心肌缺血。
2.3 蛋白質
隨年齡增長，老年人體內蛋白質合成速度減慢，分解代謝增加，容易出現負氮平衡，尤其是高齡老人，容易出現營養性貧血、水腫和低蛋白血癥。
2.4 脂肪
老年人由于脂酶活性降低，膽汁酸減少，對脂肪的消化能力下降，故脂肪的攝入量不宜過多。
2.5 維生素
富含維生素和葉酸的飲食，可增加機體抵抗力，對防止慢性疾病和延緩衰老有特殊作用，特別是B族維生素還能增加老年人的食欲。蔬菜和水果含有較多維生素C和膳食纖維，對老年人有較好的通便作用。
2.6 無機鹽和微量元素
（1）鈉 老年人常有相對鈉過多和腎臟排泄減少，容易發生低鈉血癥。
（2）鉀 老年人進食減少，加之常用利尿藥和通便藥，使紅細胞內鉀水平降低，而在衰老的過程中，細胞內鉀水平進行性下降。
（3）鈣 老年人合成維生素D的能力減弱，影響到鈣的吸收，加上飲食中攝入的鈣不足，故老年人往往血鈣偏低，普遍發生骨質疏松癥。
（4）鐵 老年人鐵貯備往往降低，放少量的血就容易發生貧血。在治療老年缺鐵性貧血時，應補充維生累B12和葉酸，可提高蛋白鐵的吸收，食物中還應補充維生素C。
（5）食物纖維 食物纖維可以吸收水分，促進腸蠕動，加快糞便排出，還可以降低血清低密度脂蛋白，抑制腸內厭氧菌細菌的活動，促進需氧菌的生長。
3 老年患者的飲食護理
通過對老年人營養狀況評估在飲食中加強衛生宣教，具體有以下幾方面:
3.1 少食多餐 老年人進餐應定時、定量，防止“饑一頓、飽一頓”或暴飲暴食。高齡老人應少吃多餐，可以適當服用一些保健品，以防止肥胖癥的發生。
3.2 軟食為主 有些老年人牙齒松動或脫落，消化功能減退，故應以易咀嚼易消化的食物為主。要少吃油炸食品和干硬食品。
3.3 多素菜、少油膩 新鮮蔬菜中含有老年人所必需的維生素和礦物質。油膩食物不僅不易于消化，而且所含脂肪高。為防止老年人高血壓和冠心病的發生，最好不要食油膩食物。
3.4 多淡食、少過咸 老年人吃菜不要過咸，以免加重腎臟負擔，還能防止高血壓等癥。
3.5 飲食盡量多樣化 老年人不應偏食，否則將會因某種營養缺乏而導致患病。
3.6 飲食要熱 老年人胃口多喜暖怕涼，故應食熱食，不可過多食用冷、涼的食物。
3.7 適量飲茶、切勿吸煙 適當飲茶能增強血管彈性和滲透性，還能防止高血壓。但茶不宜過濃，以防失眠。老年人往往患有呼吸系統疾病，因此還須忌煙。
合理的營養是減少疾病發生和延長人類生命的一個重要條件。人體對營養(熱量)攝取不足或過多均可造成體內免疫功能障礙而引起感染、心腦血管和腎臟疾病、衰老或惡性腫瘤等病變，從而縮短人的壽命。所以改善老年人的飲食與營養可防止早老早衰和老年多發病，維護老年人的健康。
參 考 文 獻
關鍵詞：老年人；醫療需求；醫療保障制度
在世紀之交，我國60歲以上老年人口超過了人口的10%，達到世界衛生組織確定的人口老齡化標準，而且，我國的老齡人口還在以每年3%的速度增長，預計到2050年，老齡人口的比例將達到28%，居世界之首。可以說，人口老齡化是我國21世紀人口發展的重要特征之一。人口老齡化給社會經濟帶來的諸多影響中，醫療服務需求及相關保障是相當重要的一個方面。醫療保障是一個國家社會保障制度的內容之一，它是指社會和國家為其社會成員的健康和疾病提供醫療費用和服務，以保障和恢復其健康的一種社會保障制度。醫療保障包括醫療保險、醫療救助、特殊人群醫療保障、公共醫療衛生服務等內容，涉及到相關的政策、法律、籌資渠道、管理模式等諸多方面。
一、老年人健康狀況和醫療保健需求分析
1.老年人發病率高，有較高的治療疾病恢復健康的需求：據有關資料統計，65歲以上的老年人發病率是中年人的兩倍，是青少年的2-5倍。據對大連市三所大型綜合性醫院1998、1999年出（入）院調查統計，在97380人次住院患者中，60歲以上老人為33715人次，占住院總人數的34.7%；據市衛生防疫站對市內五區1998、1999年腫瘤發病情況統計，在9256名患者中，60歲以上老人占61%；市體檢中心近三年對離退休干部正常體檢中發現，除衰老體弱或一般性炎癥外，患有高血壓、冠心病、高血脂等各種慢性病和器質性病變的高達66.34%。據此，相當數量的老年病人需要通過醫療，盡快治愈或緩解病情，保持健康。
2.老年人醫療費用負擔重，有醫療快捷和經濟的需求：醫療費用高是老年人生活費用支出的突出問題。老年人發病率高，慢性病多，就診率高，住院次數多且時間長，自然帶來一個費用高的問題。在60歲以上老人中，一般退休金比較低，而且年齡越大，退休越早，退休金越低。還有不少不享受退休金的老人和農村老人，他們更為醫藥費擔憂。因此，老年人除期望降低醫藥價格外，也希望得到簡便、經濟的醫療服務。
3.老年人生活條件特殊，有患病護理照料的需求：老年人患一般慢性病能自理或有老伴照料時，困難尚小。一旦病重、住院、喪偶或不能自理時，患病照料便成了一大難題。而今家庭照料功能逐步減弱，患病老人對社會服務需求增高，對社會依賴性增強。
4.老年人保健知識匱乏，有接受健康教育的需求：據有關專家對多種老年病發病原因分析，有60%是由不科學的生活習慣和生活方式形成的，有70%是與老人自身心理不健康有關。據此，老年人亟需社會提供科學、普及的健康教育。
5.老年醫療保健服務機構不健全，不適應老年保健服務需求：由于老年病特點即病期長、需要特殊護理等原因，不少老人還是感到治病難。目前，沒有專門的老年病院，在現有的綜合性醫院里沒有專設老年病科，不少患多種慢性病的老人，在醫院各科轉來轉去不得其所。以居家養老為主的老年群體，特別需要社區衛生機構提供就近、方便、快捷、經濟的醫療保健服務。
二、老年人現有醫療保障制度的現狀
隨著生活水平的提高和生活習慣的改變，城市老年人口的主要患病類型在變化。目前，老年人口被確診患病率最高的疾病是：高血壓、骨關節病、冠心病、慢性支氣管炎等四種疾病，同時患骨折、糖尿病、前列腺病、腦中風的比例也很高。據調查，有80-90%的老年人患有一種或多種慢性病，這些慢性疾病一般難以痊愈，患病期較長，所需的醫療費用也較高。
老年醫療保障制度處于缺失狀態，在現今社會中，老年人比勞動人口需要更多的醫療服務，患病概率也高于成年人，而且多是患慢性病等一些需要大量花錢的疾病，在這種情況下，“封頂線”就成了制約老年人看病的障礙。社會醫保顧不上老年人，商業保險公司追求盈利，不愿意開發適合老年人的險種，使老年人無法加入到商業保險中去。退休人員發病率高，但醫藥費尤其是企業經濟效益差的和退休人員多的單位醫藥費長期報銷不了的難題己相當普遍，這種現狀使不少退休人員陷入困境。高齡老人的經濟保障和醫療保障的覆蓋面太窄，人均保障水平太低，高齡老人享有離退休金的人不足20%，大部分老人要靠家庭子女和孫子女提供經濟來源。
三、完善醫療保障制度的對策
1.提高認識，重視老年醫療保健工作各級政府應加強對老年衛生工作的領導，給予必要的投入。各級衛生行政部門應把老年醫療衛生工作納入衛生工作總體計劃。
2.逐步建立和完善基本醫療保險制度，并隨經濟發展相應調整基本醫療保險費率，提高基本醫療保險的保障水平。同時還應積極發展各種類型的老年補充醫療保險，如對老年人常見的慢性病、大病、重病要制定一些特殊辦法，給以適當的醫療費用保障。
3.建立和完善以社區衛生服務為依托的老年醫療保健服務體系：居家養老是當今社會養老的主要形式。社區的醫療衛生服務機構，是最適應老齡化需求的服務模式，保證老年人得到就近、及時、便捷、價廉質優的醫療保健服務，完善社區衛生服務的管理體制，建立家庭健康責任制，強調以防為主，防治結合；建立和完善雙向轉診、便民服務制度；把社區老年醫療服務列入職工基本醫療保險支付范圍。社區還應逐步建立起老年人口健康檔案，進行日常健康監測、健康教育與健康管理。
4.加強對老年群體的健康教育：建議健康教育中心進一步加強這方面的宣傳教育和對基層單位的指導，形成全社會關注老年保健教育的氛圍，強化老年人自我保健意識。
5.加強老年醫療保健服務設施建設，按照區域衛生規定原則，充實老年醫療服務、康復、護理和臨終關懷等設施，大力發展家庭病床等上門服務，為老年人提供預防、醫療、康復、護理照料等便捷的一體化服務。
6.調整醫療資源布局與結構，加強醫院老年病科、臨終關懷科建設，根據實際需要，設立老年病、臨終關懷病房。開展試點，探索建立針對老年、慢性病、臨終關懷患者的長期醫療護理服務模式。
總之，我們要重視老年群體的醫療保健問題，提高老年期的生命質量。但說到底、從整個人口來看，老年階段的“頂部”健康主要的還應從“底部”抓起，需要全程的健康保障。我們談21世紀老年人口的生命質量，就需要關注目前的中青年人乃至兒童的健康。許多慢性病盡管“顯形”于老年階段，實際上起源于中青年時期，是不良的生活習慣和行為方式隨歲月不斷累加的結果。與藥物治療相比，普及健康教育、強化健康管理，加強人群的自我保健意識和能力以及早期檢查、早期診斷更為重要。發達國家已有的成功經驗表明，重視投入和良好的預防措施確實能取得事半功倍的效果。我國的預防保健戰略應該緊密結合時代特點，將改進生活方式、促進心理健康、治理環境污染等作為重要內容，加大對預防的投入，始終貫徹預防為主的方針。展望21世紀，提高老年人生命質量，還需要我們開闊視野，關注和運用高新科學技術領域的發展成果，為人類長壽和健康造福。
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【關鍵詞】養老模式產業化創新
一 國外居家養老模式介紹
居家養老是一種最普遍的方式，不同于傳統意義上的家庭養老，居家養老以家庭養老為基礎，提供了家庭養老中除經濟保障之外的大部分其它服務，可提高服務質量和效率，增加老年人的福利水平。老年人仍在自己家里居住，社區設有專門機構來進行家庭護理服務，按時或按次數收費。這種方式只需要老年人支付不多的費用即可，適用于喜歡住在家里、但無人照顧的老人，是一種社區照顧功能的實現。
1.美國：全面醫療照顧輔以養老服務的居家養老
1997年美國政府出臺《平衡預算法案》，提出PACE計劃（The Program of All—inclusive Care for the Elderly），這是政府對老年人實施全面醫療照顧，提供給體弱多病的老年人提供長期照顧的一個創新項目。PACE由商業運營、政府監督，主要目標人群是患有慢性病的老年人，為他們提供有效的服務和長期照顧，使其可以居住在自己的社區，保持盡可能的健康，并保持一種獨立、有尊嚴、有質量的生活。
美國社區養老服務內容覆蓋全面，包括病歷管理、成人日間照顧、家庭健康扶助、個人照料、雜務服務等等。社區還普遍設立家庭保健中心（為在自己家中居住者提供簡單日常生活及護理服務）、老人活動中心（除提供養老午餐外，還組織文化、娛樂、教育、旅游等活動）、提供免費教育、進行老年人志愿者服務。
PACE項目經費主要來源于醫療保險和醫療救助每月支付給符合條件老年人的救助資金。符合醫保條件但不符合醫療救助條件的老年人需要自行支付服務費的差額部分。社區服務項目部分免費，收費項目由個人支付或在各種保險計劃中支出。
2.英國：福利國家加社區照顧的居家養老模式
作為老牌福利國家，英國政府立法明確承諾對老年人提供服務和供養使其過上體面、舒適的生活。但福利國家導致的“英國病”又使政府被迫探尋更加有效的養老模式。“社區照顧”是英國在福利國家政策變化下倡導的一種社會工作模式，其目標是讓老年人在自己家或“像家一樣的”環境中接受服務。目前，社區照顧模式體現了英國養老服務的特點，被廣泛應用于英國社會服務的各個領域。社區照顧實際上包涵“社區內的照顧”和“社區照顧”兩個層面。社區內的照顧就是運用社區資源在社區內由專業人員對老年人進行照顧，如利用社區服務設施對老年人進行開放式的院舍照顧。社區照顧則是由家人、朋友、鄰居及社區志愿者提供的照顧，如對有需要的老年人提供家庭服務，使老年人不用脫離熟悉的社區進行正常的生活。英國社區照顧的資金來源為政府財政出資，體現了以政府為主的特點，很多服務設施都是由政府資助，社區、家庭和個人的支出不多。從事服務的工作人員為志愿者和政府雇員，一般收費由地方政府決定，服務或免費，或收費低廉，差額部分由政府支付。對于接受服務的老人，政府撥付給其與住院標準相同的津貼，使家庭在照顧老年人時具備一定的經濟保證。
3.日本：家庭福利加護理保險的居家養老模式
與西方國家相比，日本的養老制度強調國民自立，重視家庭作用。其所倡導的“日本型福利社會”主要內容之一就是充實包括個人在內的家庭基礎，強化家庭作為安全保障系統的功能；抑制福利國家病，堅持小規模政府，減輕家庭和企業的負擔，維持民間的自助精神和活力。社會保障和養老方面的法律把家庭和家庭贍養關系作為前提條件。一類是強制家庭和親屬進行贍養的法律，如生活保護法、老人福利法、《兒童福利法》、《老人保健法》、《殘疾人福利法》等；另一類是在制度上承認家庭或親屬之間已經形成的贍養關系的法律，如《國民年金法》、《厚生年金》、《健康保險法》等。
日本政府從2000年起開始實施護理保險制度，其目的是“讓老人脫離醫院，回歸社區，回歸家庭”。40歲以上的國民必須加入并繳納護理保險金，65歲后開始享受保險提供的服務，臥床或患癡呆無法自理的老年人不去醫院就可在家接受護理。通過該護理保險制度，將老年患者的長期護理場所從普通醫院轉移至家庭、老人福利院或保健設施和療養型綜合場所。通過社區的志愿者提供長期志愿服務，每周幾次探視、服務居家老人。
護理保險為強制性醫療保險，其相關服務由醫療保險基金支付；家庭贍養和經濟支持是老年人養老的主要資金來源，政府和志愿者提供部分無償服務。
二 國外社會養老模式介紹
1.集中養老