時間：2023-07-16 08:32:13
導語：在最新投資理財方式的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
一、量身定制的理財方案
其實現在很多金融機構都有具有理財資質的理財師，可根據您的需要為您提供定制適合的理財方案，讓您在投資理財時，享受私人訂制的服務。
投資理財歸根結底是為生活服務，為了提高我們的生活品質、實現人生的各類目標，因此理財方案會根據您自身的實際情況和需要來制定。一份完善的理財計劃應該要兼顧三個方面：安全性、流動性、收益性。在制定這份方案時，首先最需要重視的是安全性。由專業人士提供的完整理財方案應當能夠涵蓋子女教育、醫療保障、買房購車、退休養老等方方面面的需求。根據實際的需求，來計算需要的投資回報率，隨后選擇合適的理財產品或者投資組合來實現這一系列的理財目標。由于理財方案分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標和計劃，因此，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創建企業等，理財師會定期評估您的目標，并及時調整投資計劃。這樣一份完善的理財方案，也是實現理財私人訂制的基石，把握著未來發展的主要方向。
二、高效便捷的理財平臺
當然作為理財的私人訂制，只有一個理財方案是不夠的，還涉及到很多細節問題。在現實生活中我們往往會遇到一些小問題。例如，有緊急的需要，要去銀行網點大額取現，即使預約過了，仍然需要排隊等待；市場信息林林總總，要找到自己馬上需要的行業信息可能還是要搜索一番；平時工作生活太忙，沒有精力去關心手里的投資。也許一年下來您的投資理財收獲仍然不小，但是在這個過程中，可能還是讓您花費了過多的精力和時間。如果把所耗費的精力和時間折算成理財過程中的一部分，他們肯定要計算在我們的理財成本當中。
好在隨著科技的發展，各種應用應運而生，依托智能手機，平板電腦等平臺，已經滲透到了生活的方方面面，其中當然也包括您的個人理財。現在，各家銀行已經提供了網上銀行、手機銀行等多種方式為我們提供便利，降低理財成本。其中網銀和手機銀行的功能不僅僅局限于簡單的賬戶查詢、轉賬等業務，隨著功能的完善，包括購匯、投資理財、繳交公用事業費等業務都可以通過這些渠道來完成。
為了進一步完善理財的服務體驗，一些銀行也推出了專注于為客戶提供服務增值的應用軟件，以“建行財管家”手機APP為例，只要輕松搖一搖，即可顯示離我們當前位置最近的三個網點，并顯示忙閑狀態，方便我們選擇最合適的時間前往，還能進行在線預約，手指隨心一點，輕松進入網點快車道。另外，繁忙的工作可能使您遺忘基金定投的扣款，同樣“建行財管家”App中的投資保鏢能夠每月定時提示您按時扣款，幫您堅持投資紀律，同時提供定投業績試算，方便您選擇更合適的投資品種。在當今信息爆炸的時代，想找到自己需要的資訊并不是一個問題，而迅速發現自己需要的信息卻成為了我們遇到的大難題。“建行財管家”App每日精選市場資訊、產品活動信息，讓您及時掌握最新資訊，把握市場脈搏。
【關鍵詞】第三方理財；需求；投資管理
中圖分類號： F2文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）06（a）-0000-00
過去，人們思考錢放到哪安全，現在，人們思考錢放到哪利益更大。這種轉換體現出的是經濟的穩定和進步。社會的發展會促進思想的進步，觀念的轉化也會帶動一系列經濟結構的調整。經濟的發展使得個人可支配收入增加，如何利用私人財富創造價值成為一個亟待解決的問題，國內經濟環境促使第三方理財公司應運而生，且具有較大優勢。
第三方理財在我國發展的時間還很短，國內學者對第三方理財的研究也還處于初步階段。理論研究往往與行業發展相輔相成，第三方理財行業在國內嶄露頭角時，帶動了學者們對理財相關理論研究的熱忱，隨著行業的爆發式成長，研究逐漸從理論延伸到實踐，并運用到具體某一第三方理財公司的發展戰略研究。本文基于第三方理財行業的環境和自身特點，從以下三個方面對該行業在國內的發展優勢進行分析。
一、宏觀環境優勢――財富管理需求擴大
國際大環境中，亞太地區總體發展趨勢較好，相關研究顯示預計到2016年，將超越北美成為全球最富裕的地區。BCG研究分析指出，中國為亞太地區私人財富的高速增長做出了巨大的貢獻。國內經濟飛速發展，我國經濟改革開放不斷深入，社會財富總量大幅擴張，個人財富高度聚集。根據最新的《全球財富報告》中國今年增加超過15萬富豪人數，位列全球富豪國家榜第六位，總數高達130萬。同時，中國的個人資產超過5000萬美元的超高凈值人士多達12萬。除了高凈值人士的增多，中產階級群體也大幅度增長，國內城鎮居民家庭人均可支配收入從2004年的9421.6元增長到2014年的28843.85元，10年時間增幅達206%，而城鄉居民人民幣儲蓄存款總額也由119555.4億元增長到485261.3億元。以上數據可以看出我國經濟的發展，財富的積累，并且這種狀態將持續穩步前進。
伴隨我國經濟的騰飛，國內富裕人群數量不斷增加，個人資產不斷累積，一些高端群體已經擁有相當規模的財富積累。而僅在2015年，央行前后進行了5次降息，幅度之大使得銀行資產大幅縮水。同時，社會經濟的快速發展也影響著物價持續攀高，資產的購買力降低導致個人財富增值保值，財富傳承需求越來越強烈。由此可以看出，這必將激發多層次的理財需求，第三方理財管理將成為我國居民理財的新方向。
二、市場發展優勢――供需不匹配
我國的第三方理財業務1997年產生萌芽，2005年、2006年以后在北京、上海及沿海一些經濟比較發達的城市有了一定規模的發展，但總的來說，還處在起步階段。在許多經濟發達的國家中，理財管理早已成為生活中一部分，第三方理財方式也成為不可或缺的主要方式，而中國大陸卻僅有極小的市場份額（表1）。同時，專業理財人員的缺失，不同于傳統制造業，第三方理財行業以服務質量贏口碑擴市場，而在行業的快速發展之際，大批自詡為投資理財的人員應運而生，相比國外理財專業人員十幾年甚至幾十年的豐富工作經驗，國內多數理財規劃師只是有過幾年金融從業經驗，并不能稱為專業人才。另一方面，相關法律法規的缺失，使得許多打著“投資理財管理”名號的公司攬財詐騙，一度將第三方理財行業推至風口浪尖。這一系列發展中存在的問題，說明第三方理財行業在我國發展并不完善，也正充分說明了在我國有巨大的市場潛力。
在《2015中國私人財富報告》的相關數據中得到結論，在國內經濟可持續穩增長的“新常態”背景下，具有新觀念的投資者普遍看好未來兩年金融投資。超過半數的調查的受訪者中在未來一到兩年預計會增加金融投資，另有約四成的受訪者表示會保持現有金融投資規模。相關部門對此方面進行過調查考核，數據顯示大部分的受訪者會關注個人理財服務的信息，且有將近半數的調查者表示如果有條件愿意接受專業的個人理財服務。國內專業的第三方理財公司較晚的發展以及相關服務的不完善，對比私人理財觀念的更新以及個人理財需求的膨脹，導致行業市場供需的不均衡，表明該行業在我國的迅速發展將是必然，這也是明顯的市場發展優勢。
三、行業自身優勢――獨立、專業
第三方理財以服務為導向，注重與客戶的長期合作，實現財產的最大利益，是基于獨立的視角為客戶提供專業的理財服務。第三方理財的行業模式也改變了傳統的金融產品銷售模式，建立起完全以客戶利益為中心的服務方式，其獨立性和專業性的優勢在發展中逐漸凸顯。
1、第三方理財更具獨立性
第三方理財公司作為獨立的投資理財顧問，保持獨立性是其發展的一大優勢，即為客戶提供服務時保持客觀、中立。不同于銀行等金融機構，理財公司作為第三方公司，不涉及或涉及很少本公司產品，能夠更好從客戶的利益角度提供投資理財建議，以提供服務為主，而不是將銷售金融產品作為第一要務。
2、第三方理財更具專業性
第三方理財公司作為專業的投資理財顧問，涵蓋各種不同類型產品，為客戶提供充分的選擇空間，并提前對每項進行風險預判，以便客戶參考。具有專業理財規劃團隊，在迎合客戶投資偏好的基礎上，量身定做，根據不同階段做出短期中期長期財務管理規劃，盡可能的實現在客戶資產保值增值基礎上的利益最大化。在資訊和信息的獲得與傳遞方面有強大的優勢，能夠第一時間準確地把握理財市場的最新動態，為客戶服務。
四、結論
總之目前中國的第三方理財市場還處于初級階段，資金池現象以及龐氏騙局比比皆是，許諾高額利息誘惑投資者的行為屢禁不止，個人小額貸款公司面臨巨額的壞賬，投資公司募集的資金無處可投的現象也是屢見不鮮。第三方理財行業在我國的發展會面臨挑戰，但更多的是機遇，其蓬勃發展將是必然趨勢。面對如此優勢，理財公司應抓住市場繁榮發展這一契機，貼合我國投資理財市場特點，促進企業快速發展，同時帶動該行業整體在我國的進一步完善。規范理財市場，加大對理財行業的監管力度，提升整體理財規劃師素質勢在必行。
一個良好第三方理財行業的發展為創業者提供寶貴的啟動資金，符合萬眾創業，大眾創新的國家發展思路，也為社會注入更多的流動資金，使資金的時間價值得以更直接的體現。第三方理財市場的發展，將很大程度的改變國人儲蓄的思路，更加合理的分配資產，使財富不僅得以保值，而且達到真正意義上的增值。第三方理財的健康發展，很大程度上會喚醒民眾的財富意識，在取財有道的基礎上，升華為生財有道，使財富得以傳承下去。
參考文獻：
[1]宗磊.后金融危機時代第三方理財在我國發展的機遇與挑戰[J].中外企業家，2015（3）：1.
[2]楊奇志.第三方理財在我國的現狀及發展對策研究[J].現代商貿工業，2012（13）：14-15.
關鍵詞：投資理財 利潤 復制技術 風險 流動性
本文要介紹的復制技術是關于投資理財的一種技術手段之一，著重來對此技術進行專項探討，主要是它在當下的投資理財過程中所起的作用十分明顯，十分有利于資產管理。復制技術的特殊功能廣泛應用于基金管理公司、個體投資者、投資管理公司以及其他各類投資理財者，它對于我國的投資理財管理有著非常重要的作用。
一、復制技術的概論
復制技術的基本原理。這里的復制技術跟復制一詞關系密切，通過復制一組特殊的證券，然后與某一組或者是預定的證券指標進行配對研究，盡量使兩者在資金流特征上完全匹配，從而達到增加資產收益，實現降低風險并且滿足資金的及時流動性要求的目的。這是復制技術的目的，同時整個的操作流程也基本如此。
復制技術在我們的金融市場中得到了廣泛應用，我們利用復制技術主要是為了增加資產收益降低風險，從一般性的意義上講，人們利用這種技術主要是針對資產定價進行科學操作，同時對資產進行科學評估管理以及最新金融工具的開發應用等等。對于金融資產的投資管理，復制技術同樣是受到了關注，人們通過運用復制技術來創造金融資產的收益，確保金融資產的安全，增加金融資產的流動性，并且促使這三個方面和諧統一。
二、復制技術的方式以及運用
我國目前的金融理財主要是在股票、債券以及基金上面，復制技術的市場背景與投資者的主觀愿望似乎在某些方面存在出入，在股票和基金的運用上，復制技術同樣存在差異。復制技術的主要形式主要有以下幾個方面：
(一)指數復制
在進行股票投資時，我們通常評判投資成功與否的標準是大盤指數的收益率，這個標準表面上看起來不是太高，但是根據股票市場的歷史統計數據，我們可以看到，大盤指數的收益率與投資者的收益之間并沒有密切的聯系。所以，對大盤指數的跟蹤，即通過對指數進行復制來進行合理的投資，是投資者獲取在大盤指數反映出增長態勢時的巨大收益才是股票投資的重要手段。指數復制就是指投資者通過確定目標指數，然后建立一個指數反應變化的投資組合，從而獲得與目標相對應的收益率的收入。一般來說，這種復制法有兩種：一是完全復制法，一是優化復制法。完全復制法重點是根據實際購買指標的比例來進行投資組合的構建，最終達到指數復制的目的；而優化復制法就是根據預先設定的標準，進行部分刪除，然后根據比重的大小，權衡收益選擇哪個優化配置，最終實現實際與目標數據之間的誤差在可接受的范圍之內。前種方法追蹤數據誤差小，但是所需資金量大并且市場深度不夠，存在大的資金流動風險；后者雖然降低了建倉成本和維護成本，但是在具體的操作上難度不小，誤差較大。
（二）債券復制
這種復制法主要是采用一組債券進行復制數據，投資者通過對債券進行現金流的分解和組合，重新構建新的債券，把握一定的時機實現資產的無風險套利。這種方法本質上是一種現金流復制法，一般來說可以運用內在價值公式法和現金流量法進行復制構建以及最后的合成債券的工作。
所以，我們可以說，債券復制法首先是投資者構建套利，規避風險的一個工具。債券是一種固定收益的工具，本質上是利率產品，投資者可以通過債券市場的買賣活動創新業務，復制新的合成債券，通過套利提高收益和規避風險，實現資產無風險增長。另外，根據復制法，我們還可以實現本息分離債券的合成。將原有的債券進行風險或者收益的分解評估，根據個人投資需求進行定價和交易，這樣，分解之后的債券就滿足了不同投資者的需求，增強了資金的流動性，從而降低了交易的成本。
(三)基金復制
基金復制主要是體現在基金產品上的一種方法，復制基金一般是分為兩種形式，一是通過衍生產品達到復制的效果，一是投資策略的復制，主要是復制成功的上市基金產品。第一種方法可以規避投資的限制，另一種方法可以保護投資者的利益，便于投資管理的操作。復制基金的最大的意義在于創新，通過創新投資，滿足金融投資的需求，解決投資障礙、限制以及給予投資者明確的收益目標，有利于投資的擴大和展開。我國目前的基金市場一方面出現上升階段，對于投資者的利益造成了稀釋，并且不斷擴大的基金規模也增加了管理的難度，一方面基金的價格與它的收益始終是齊頭并進，這給基金的持續銷售造成了阻礙。復制基金的產生，增加了投資者的投資回報率，增加了他們的投資熱情，同時也拓寬了基金投資的范圍，給不同程度的資金投入量的投資者新的投資方向。
三、復制技術在中國的具體運用以及發展前景
1999年7月，基金善豐和基金興和的相繼登臺標志著指數化投資方式正式被引進國內金融證券市場。經過10幾年的發展，逐漸衍生出多種指數復制技術，其中完全指數復制、優化指數復制、增強型指數在金融領域運用十分廣泛，展現出很大的發展前景。對于完全復制法來說，上證50ETF就是最成功的應用實例。上證50ETF是一種投資組合，它以上證50指數中所有成份股為投資對象，以每種成份股在上證50指數中所占的權重為相應成份股來進行投資。從而達到收益率隨指數增長的目的。在完全指數復制技術下的上證50ETF的買賣是無法以現金形式贖回基金份額的，而是按照一定比例組合的50只成份股，而申購基金份額也只能通過在金融證券市場買入一定比例構成的50只股票來換取。優化復制指數同完全指數復制一樣，在證券市場中占有較高比重，在這種復制技術下，投資者追求的是收益率的增長，最終收益率可以超越目標指數的增長率，從而達到資產的長期增值。以上證180ETF為例，上證180ETF通過優化復制跟蹤上證180指數。這種復制技術以上證180指數成份股的構成及比列為基數，通過選擇構造資產組合，達到收益隨上證180指數增長上漲，并最終超越的目的。增強型指數是完全復制指數與優化復制指數衍生的復制指數。它的目標除了追蹤標的指數以外，又包括了借助其他分析工具或金融產品，以達到超越目標指數收益的目的。作為一種積極指數，它對于經濟的增長率，工業生產總值增長率，產品銷售率，物價指數等一系列宏觀經濟指標重點關注。通過對于經濟形勢大趨勢、金融財經政策的分析，對未來經濟發展的走向做出科學判斷，從而合理地配置基金資產、股票和現金資產，從而構建最佳投資組合。
任何一種新技術的投入和使用都伴隨著不可避免的客觀弊端和不足，復制技術也不例外，作為新的技術，目前來看復制技術的產品品種仍然較少，無法滿足大眾對于金融投資的需求，其次，復制技術在投資者中的應用仍沒有理想中的廣泛，許多投資者仍然沒有接觸了解這種新的理財技術。但總的來說，復制技術作為一種投資理財工具，在發展中顯示出強大的生命力和發展潛力，除在我國投資領域占有舉足輕重的地位外，也逐漸開始發揮對其他經濟領域的影響。
四、結束語
作為新的經濟形式，金融投資已經越來越成為當今大眾首選的理財途徑。而復制技術的引入和高速發展無疑為投資人提供了更加廣大的平臺和契機。我們應了解復制技術的內涵原理，充分利用新技術的市場競爭優勢和有力的發展潛力，降低資金投資理財的風險、增加資金的流動性，從而創造出更加大的利潤點。
參考文獻：
量價齊升
因低風險、流動性高等特點，貨幣基金一直被視為理財工具的不二之選。公開統計數據顯示，截至去年10月末，市場上貨幣基金規模已突破5000億大關，基金市場占有率從6%躍升至18%。從收益能力看，截至去年12月6日，今年以來A類貨幣基金的平均凈值增長率3.51%，B類貨幣基金的平均收益3.69%，遠超一年期定期利率。至同月11日，納入統計的149只貨幣基金，有3只7日年化收益率都超過了6%。分別是民生加銀現金寶、景順長城景益貨幣B和易方達易理財貨幣，7日年化收益率分別為：6.341%、6.170%、6.042%。
值得關注的是，這三只基金均為去年四季度新成立的貨幣基金。以10月18日成立的民生加銀現金寶為例，自去年11月14日以來，該基金的7日年化收益率已經連續24個交易日保持在6.0%以上，最高達到7.00%。在近一個月內，該基金平均七日折算年收益率達到6.26%，在所有貨幣基金中排名最高。Wind數據顯示，自成立以來，該基金已累計獲得O.73%的收益，折合年化收益率達5.06%。
不能只看7日年化收益
從上面的數據可以看得出，7日年化收益率是個不可不看的重要數字，那么這個數字真的很重要嗎？
“7日年化收益率可以作為該基金年化收益率水平的一個參考值，但如果跟著7日年化高收益率做投資，往往會出現‘看到的收益和拿到的收益’落差很大的情況。”有基金公司人士解釋說，7日年化收益率飆高只能證明近期基金經理在賣出債券兌現浮盈，簡單來說，兌現浮盈后的7日年化高收益率不可持續，就跟股票基金分紅一樣，分紅完了凈值會掉下來。
“事實上，貨幣基金的7日年化收益率是把包括當天在內的前7日的平均收益乘以一年天數折合成的年化收益率，是一種理論上預期取得的收益率，而不是真正已獲得的收益率。”上述基金公司人士指出。
如此說來，貨幣基金宣傳推介中，完全參照7日年化收益率這一標準投資貨幣基金其實并不靠譜。相反地，投資者在選擇貨幣基金時，可遵循“大而美”的標準，也就是規模越大越好。這是因為貨幣基金的投資與股票基金的投資方式不同，不用挨個的配置股票，而是做“錢主”借錢給銀行，規模優勢往往能夠轉化成為議價優勢，規模越大越利于貨幣基金經理與銀行談判，從而保證收益的穩定性和吸引力。
據悉，目前，貨幣基金普遍采用按月結轉的收益結轉方式，而在余額寶之后，近期成立的不少面向網絡客戶的貨幣基金，都開始在產品設計上打破常規，選擇按日支付的方式。投資者可以清楚地知道賬戶每日最新可用余額，為更好地滿足網民的需求。
切忌“馬上”思維
雖然“馬上有錢”作為投資者的美好的愿望，但確是不可提倡的。因為無論是貨幣基金還是指數基金，它都是一項投資，是一種理財方式。所以遇到好的投資品，不應該先想到“馬上有錢”。而是先做到“馬上冷靜”才好。
首先，由于貨幣基金作為現金管理工具，其進攻性不強，并不適宜長期投資；再者，單純投資貨幣基金也有可能錯失股市、債市的投資機會。因此，對于風險承受能力相對較高，有長期投資理財需求的投資者，建議選擇組合的方式，比如將股票基金、混合基金、債券基金、貨幣基金等不同類型的基金產品按照不同比例進行組合配置，不僅可有效分散風險，又可適當提高組合的進攻性。
中國大眾理財年會由《大眾理財顧問》雜志傾力打造，面向以讀者為代表的中國個人投資者，針對金融理財市場熱點，集結權威專家主流思想，求解財富管理難題，力推實務特征，是目前國內創辦時間最早、民眾忠誠度最高的大型專業理財盛會。
年會邀請金融理財界權威專家，碰撞思想、滌蕩智慧，藉由市場盤點、趨勢展望和路徑選擇大討論，拓寬大眾理財視野，啟迪大眾財富智商，展現理財精英風采，致力于促進中國理財業的健康發展和投資者的理性成長。
目前，通脹成為民眾最為關心的字眼。為保衛財富安全，為大眾提供趨勢及操作策略指導，“第六屆中國大眾理財年會?2011”圍繞通脹話題展開――通脹環境下的理財布局。本屆年會于3月26日下午在北京新世紀日航酒店成功舉辦。名家講壇中，知名經濟學家祝寶良結合當前貨幣政策走勢，分析了對民生和投資理財方面的影響，并提出相應指導對策。實戰課堂中，來自金融機構的專家為聽眾詳解應對通脹的財富保值增值策略。其間，年會了由本刊發起的中國最受大眾信賴的保險產品評選結果，并為獲獎保險公司頒獎。
投稿須知――致讀/作者函
承蒙讀者厚愛，最新數據顯示，《大眾理財顧問》的征訂量同比增長了10%，《大眾理財顧問》的社會關注度日益提升，稿源豐富，選擇多樣，這給了我們極大信心，同時也鞭策我們更加努力，使這本刊物更精美實用。為保證刊物質量，特向親愛的作者及讀者做如下說明。
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全球股市持續低迷，但很多國家的股民卻并不那么緊張，因為某只股票的盈虧似乎不會特別影響他們的收益。不同國家的股民有什么不同特點，請看記者的報道。
歐洲的債務危機似乎看不到頭，壞消息接踵而來，全球股市也在此沖擊下，經歷著一波又一波的下跌。股市低迷，很多國家的股民卻并不那么緊張，他們也關注股市的漲跌，不過，某只股票的盈虧似乎不會特別影響他們的收益。
澳大利亞：股民盯緊中國經濟。
10 月 14 日這一天，澳大利亞各大投資機構、股民都鎖定了電視頻道，每個人的雙眼緊盯電視屏幕，專注收看、收聽——中國統計局在公布中國9月份cpi（消費者物價指數）數據。
中國的經濟數據為何引起澳大利亞股民如此高的關注？原來，中國cpi數據是審視中國經濟現狀的標尺，而中國經濟發展的好壞直接關系著澳大利亞股市，特別是資源股股票的走勢。
據澳大利亞寶澤金融集團投行部董事，投資理財專家艾伯特介紹，澳大利亞股民與其他國家的股民有很大不同。股民占澳大利亞總人口43.5%，占比堪稱世界之最。但其中差不多七成股民的股票是由祖父輩傳下來的，他們樂于定期收受股息。所以在澳大利亞要看一只股票是否走好，主要看股息派發的好壞。
過去十多年，澳大利亞許多國有公司如銀行、電信公司及保險公司等通過股票上市進行私有化，很多澳大利亞人是因為這些上市公司對其配送股份而成為股民。他們中很大一部分是股民委托他人理財，并不是自己開戶炒股，僅有5% ～ 7% 股民為活躍股民。
澳大利亞股市的單日交易量不大，因為九成股票是由澳大利亞各個投資機構如銀行、基金來操作，由散戶持有的比例很小。
不過，不直接參與投資、不直接參與股票買賣不等于澳大利亞股民對股市不參與、不關心。艾伯特說，澳大利亞股民的參與程度這幾年越來越高。過去每逢股民年度大會，股民甚少關心，只有少數股民會參加會議。自從2008年后，每年11 ～ 12月召開股東年度大會，股民都積極參與，而且在會上責問、大罵董事會，一點都不客氣。
這樣的參與度造成澳大利亞股民對投資理財師的要求越來越高。金融危機前，澳大利亞股民通常很瀟灑，由投資理財師負責其股票投資，常常是幾個月不過問一聲。艾伯特介紹，現在大不相同，只要股市一有風吹草動，股民電話就一個接一個打進來。而且隨著世界經濟全球化和網絡信息的發達，股民與投資理財師收到的股市信息只相差很短時間，股民常常電話打進來指揮投資理財師買賣股票，弄得不好就要對投資理財師說風涼話，“為什么電腦不夠快啦，是不是沒錢買呀，你們的投資策略是不是改變了……弄得投資理財師們有些無所適從。”
澳大利亞股市的海外資金量很大，如今，歐洲各國都把投在澳大利亞股市的資金調回本國，澳大利亞股市現階段出現了反常性走勢。不過，澳大利亞股民對澳大利亞資源股還是非常充滿信心的。由于擔憂美國的經濟和歐洲的主權債務，他們對金融股持謹慎態度。
隨著澳大利亞經濟與中國經濟發展的聯系日益緊密，甚至出現了澳大利亞的資源股是否走好全看中國經濟“臉色”的情況。艾伯特表示 ：“澳大利亞股民對中國來澳大利亞投資的歡迎程度，遠遠高于美國和歐洲對中國投資的歡迎程度。”
日本：“渡邊太太”不炒短線。
日經指數（日本經濟平均指數）是亞洲股市最重要的風向標之一，受歐美股市影響，日經指數最近處于下挫狀態。但是，日本民眾和媒體對這次股市震蕩的反應很平靜，大部分討論僅僅停留在專業媒體和報紙的財經版塊。
在日語中，并沒有“股民”這個詞，他們的措辭比較復雜，叫做“個人投資家”。從這兩個詞語的構詞中，我們就可以品味出，日本人對投資股票、基金、債券等有價證券的態度，是比較慎重和嚴謹的。
上世紀90年代初泡沫經濟破滅后，日本人的投資態度就日趨謹慎，許多日本人發自內心警惕并拒絕暴富，因為歷史的經驗已經告訴他們 ：一夜暴富的神話幻滅后，必將帶來無盡的哀傷與痛苦。
在這種思維方式的影響下，大多數日本人僅將股票、基金、債券等當作“比銀行利率高些”的理財方式，而非賺錢方式。也因此，在日本的散戶股民中，家庭主婦和單身白領占據了很大的比例。一般的日本主婦，在繳完房子和汽車的分期付款、安頓好全家日常生活、計劃出每年的節慶和度假之后，才會拿出余款的25% 至 40% 進行各類投資和理財。股票一時漲跌，并不會對她的家庭產生重要影響。
日本的散戶只要買了股票，基本都會長期持有，很少有“炒短線”的股民。
他們也只會在認可了一家上市企業具備長期成長價值之后，才買進這家的股票。
和面對股票指數時的無所謂態度相比，一部分日本主婦在面對匯率時卻顯得不那么平靜。同時，和股市的平淡形成鮮明反差的，是近兩年來日元匯率漲跌的消息不停沖擊著日本各大報紙的頭版和電視新聞的頭條。
上世紀90年代末的金融危機后，日本的銀行儲蓄利率降為0.02%，被稱為“零利率”。這一政策，促使許多原本靠銀行利息理財的家庭主婦，不得不考慮將手里的錢換成外國貨幣，存到利息較高的外國銀行。而這種方式一旦操作熟練，就演變成了我們非常熟悉的“炒匯”。
前幾年，東京外匯保證金市場就出現了奇怪的現象 ：上午明明正處于某種市場行情中，但到中午突然進入拐點，大量資金同時進入或抽出，將下午的市場攪成一團亂麻。經過一番調查，工作人員發現，是家庭主婦們忙活完上午的家務，吃了午飯，各自到最近的網點辦理外匯業務。因為日本主婦的生活極其規律，全國幾百萬家庭主婦不約而同地一起出動，形成了一只具有強大金融影響力的“太太軍團”。當然，日本主婦們喜歡賣出手中的日元，買進銀行利息較高的澳元或新西蘭元，并存入當地銀行。新西蘭人發現日本人賬戶中有許多姓“渡邊”的，就稱呼這些外匯市場上的日本主婦為“渡邊太太”。如今，“渡邊太太”已經成為世界金融市場中不容忽視的一支力量，大家都明白，只要有新的風吹草動，就一定能再次看到她們的身影。
加拿大：職業股民比較少。
要說到“加拿大股民”，我可不陌生，因為家里就有一個——我太太。正休產假的她即便出門或喂奶，身邊也總帶個“黑莓”，好隨時隨地收看最新股市訊息。
不過她這樣的“加拿大股民”在加拿大純屬另類 ：加拿大的主板和創業板股票數量繁多，但大多數股票股性呆滯，每天成交寥寥無幾，一天交易結束拉出一根橫線或一條折線，絕不是什么出奇的事，因此傳統上加拿大股民并不總盯著盤面看。
過去加拿大人通常都是委托專門的股票經紀人炒股，因為北美股票數量龐大，屬性繁多，且各種權證、分配方案十分復雜，許多都需要專業操作，如果股民自己動手，會十分辛苦。因此如果找到可靠的經紀人，炒股很方便。
但找經紀人最大的問題，一是門檻高，二是手續費高昂。一般的正規經紀人都會要求開戶資金的下限，15萬加元（1加元約合6.3元人民幣）算是低的，一些知名經紀人根本不接百萬以下的小客戶 ；經紀人當然不會白給你服務，除了交給證監會的印花稅，他們都會收數額不小的手續費，當然，手續費是可以討價還價的，比如有的經紀會告訴客人，每天交易不低于若干次，或每年交易不低于若干次，就可以減免手續費，可如此頻繁的交易，一般人是根本不敢去做的。
近年來這個門檻開始一點點降低，一些銀行或投資公司推出一種“自助式炒股”服務，股民參加這種炒股組合，可以不受開戶門檻的限制，手續費也會低很多（因為沒有經紀人為你服務）。但這種玩法不太符合傳統北美股市習慣，所以吸引的多數是亞裔移民。
加拿大很少有所謂“職業股民”，除了自己“開盤子”做投資公司或獨立經紀人的（這要在中國得算“券商”）。在加拿大，主流股民是有部分閑錢的白領和中產階級，他們資金充裕但時間有限，委托經紀是常態。加拿大也有各種股指期貨和“放大盤”的操作，敢入場的倒都是“職業股民”，但為數較少。
鉆石投資理財三步走
第一步：投資前，看懂行情，跑熟渠道
在你準備投資鉆石之前，了解鉆石投資、交易的國際動態，學會分析鉆石報價表非常有必要。上海鉆石交易所(中國國內唯一的鉆石進出易平臺)的鉆石進出口額在近年大幅攀升。2010年上海鉆石交易所的鉆石交易額突破20億美元，達21.77億美元，并且首飾用成品鉆石進口額已超過日本，成為全球第二大鉆石消費市場。國際業界普遍看好中國鉆石市場的發展前景，尤其是下一個10年，更被譽為中國鉆石產業發展的“黃金10年”。
IDC(International Diamond Center國際鉆石中心)的鉆石信息值得關注，IDC已與中國銀行達成長期合作意向，2011年初IDC將鉆石作為投資品進入中國銀行中銀理財中心，計劃在未來3年內與中國銀行達成深度合作，進入全國各個中銀理財中心。每周五Rapaport Diamond Report會最新的鉆石報價表，它是國際上公認的權威鉆石報價，是投資者及時掌握鉆石價格變化最確鑿的數據之一。
除此之外，你還要及時關注國際貴金屬價格行情、石油、證券、期貨、匯率、戰爭等熱點事件。當然，風云變幻的世界政治也要列入你關注的范疇，它們都會成為直接或間接影響鉆石價格(行情)的因素。這些都是你進行鉆石投資前一定要做的功課，只有這樣你才能在鉆石投資領域瞅準機會，有的放矢!
第二步：購買時，裸鉆還是鉆飾，證書是保證
鉆石行業目前是國際上合法的壟斷行業，大部分貨源都控制在戴比爾斯(DeBeers)手中，供貨渠道單一。所以任何關于名牌鉆石和“南非鉆”“印度鉆”更具有投資價值的說法都是訛傳。鉆石不存在品牌概念，對投資鉆石而言名牌不會給鉆石加分。鉆石也不具備產地的價值。鉆石不管產自哪里，只要綜合4C標準較高，價格都不菲，而且，中國有明文規定不能在鉆石上標注出產地。鉆石的價值取決于鉆石質量和市場需求，屬于即時價值。
想要你的鉆石穩妥升值，專家的建議是購買“裸鉆”，摒棄奢華包裹的鉆石，更純粹也更有價值。2011年上半年的鉆石銷售行情顯示，“裸鉆”價格已上調了3次，升幅共20％。重要的是，名牌鉆飾其鉆石成品價格是“裸鉆”的3倍以上，其品牌附加值使鉆石溢價非常高。
鉆石是全球唯一的只漲價不跌價的商品(除2008年全球金融危機)。規范的鉆石投資收益確實是比黃金穩定可靠。要想在鉆石投資中獲得滿意的回報，千萬不要相信自己的眼睛，甄選鉆石嚴核鉆石證書才是硬道理。國際間審核標準最嚴格也最有名氣的鑒定機構包括GIA(美國寶石學院)、IGI(國際寶石學院)、HRD(比利時的鉆石高階層議會)證書。你購買的鉆石一定要附有這幾家鑒定公司的證書。只有這樣，你的鉆石才會更有價值更容易流通。在中國，最好還要具備國家珠寶玉石質量監督檢驗中心的NGTc(鉆石及鑲嵌鉆石分級)證書，它是中國最為權威的鉆石鑒定機構。
投資鉆石除了享受每年約10％-15％以上的驚喜回報率之外，“尋價”也相當刺激和給力，因為鉆石價格在世界各地存在比較明顯的差異，這會讓你在“尋價”中樂趣無窮，目前在美國和印度的鉆石交易市場上鉆石比較便宜。精明的投資者，會在鉆石漲價時去美國，跌價時去印度。原因是，美國是全球最大的鉆石銷售地區，而印度是全球最大的鉆石加工市場。
第三步：鉆石套現，升值有竅門
在鉆石的保存問題上，我們完全可以信賴銀行開設的個人存放保險箱，甚至委托“鉆石投資理財顧問”代為保管。你最關心的鉆石如何變現，目前國內的渠道主要有3個：拍賣會、典當、回購，確實都不是理想的途徑。拍賣會上一般都是精品鉆石，對投資客的鉆石要求比較高。因為關稅等問題國內拍賣公司很少涉足鉆石拍賣。而根據目前國內市場行情，典當行的出價一般是正常市場價的1／3，賣給典當行的鉆石實際上是“賠大了”，非常不劃算。在國內最佳的變現方式是在網上鉆石交易或直接委托“鉆石投資理財顧問”操作來變現。
你可以自在地將鉆石帶出國。按照國際慣例買賣鉆石無需實名制，不需要進行財產(價值)的公證、登記和備案，它的可移動易攜帶、匿名隱蔽的特性讓它去世界任何地方都暢通無阻。鉆石出國后(特別是歐美國家)可以通過抵押融資、拍賣、珠寶公司回購等途徑讓你的鉆石最大程度體現它的價值，帶給你最為滿意的現金回饋。
中外頂級專家把關鉆石投資
布萊思J.坎貝爾
BRlAN J.CAMPBELL供職于世界鉆石權威DeBeers集團。長期從事專業鉆石勘探、開采、甄選和設計等工作。
品位：國外對鉆石品質評鑒方式是什么?
坎貝爾：對鉆石的選購和評鑒，許多國家都參照GIA美目寶石學院(GemologicalInstitute of America)的4C標準，即重量(Carat)、切割工藝(Cut)、色彩(CoIour)、凈度(CIarity)。重量(Carat)，克拉是衡量鉆石重量的單位(1克拉相當于200毫克)。克拉數越大，鉆石就越重。切割(Cut)，切割賜予鉆石第二生命。只有經過切割和打磨后。鉆石才能煥發出真正的魅力。切割工藝愈佳。鉆石愈璀璨奪目。色彩(Colour)，鉆石的顏色依據深淺，被分為20個色彩級別，分別用英文字母D至Z表示。分級字母越接近D。就意味著鉆石的顏色越接近于白色。而分級標準外的其他顏色。如紅色、藍色、紫色等，由于極為罕見，這些顏色的鉆石被視為鉆石中的珍品。凈度(Clarlty)，內含物是鉆石形成過程中保留的天然印記，其數量、類別、色彩、大小和位置等要素被統稱為“包體”，可對鉆石的價值產生影響。內含物越少，鉆石的價格就越為昂貴。
品位：鉆石報價表似乎不太容易讀懂?
坎貝爾：舉例說明，查詢一顆重量為1.31克拉、顏色為G、凈度為WSl的圓形裸鉆報價。結果顯示在Rapapor是參考價格為：9000美元(克拉單價)×1.31 ct(裸鉆重量)=11790美元。但是有的情況下實際買入價格會比這個算出來的價格要低，特別是1克拉以下的情形更為普遍，因為雖然這個表格作為鉆石報價的基礎，但是根據不同的品質，有不同的折扣，特別是1克拉以下的。有的1克拉以上也有少許的折扣。
劉留君
中國珠寶電子商務有限公司總裁，長期從事鉆石領域的加工鑒定，具有商貿的實際工作經驗和管理能力。
品位：1克拉以上的鉆石才有保值功能嗎?一定是越重越有升值潛力嗎?
劉智君：不一定。0.30，0.50，1.00，2.00，3.00，5.00克拉(可上浮5％-10％)的鉆石都具有保值增值功能。鉆石升值潛力取決于市場對某種鉆石的緊缺程度。
品位：拍賣會上拍賣的鉆石通常起價門檻是多少?
劉智君：可以無底價起拍。投資鉆石應是0.30克拉以上的證書鉆石。
品位：鉆石投資的門檻高嗎?如果某白領有20萬閑錢。該如何進行鉆石投資才最精明?
劉魯君：10萬元人民幣就可以初試鉆石投資。20萬可以買1個2.00克拉或2個1.00克拉：50萬可以買個3.00克拉等循序漸進。
品位：網購鉆石要注意哪些事項?
劉智君：質量決定鉆石的價格，質量證書是反映質量的指標。驗收鉆石時應注意鉆石和證書與數據庫的數據必須相符合，一定要查驗：1.鐳射號與證書中的對應號相一致；2.重量標識與證書中所標重量一致；3.證書中所列出的數據與鉆石出售機構對外(網絡)公開的數據相吻合。
當兒童信托基金(CTF)主導著兒童投資市場的同時，很多金融產品也瞄準了兒童這一特殊的市場。你可以把錢存固定利率存款帳戶，同時和一些積極進取的新興市場基金簽定操作協議，為自己孩子做投資理財。
雖然CTF可以提供非常優惠減稅政策，但不是每一個孩子都可以參加CTF投資，CTF只接受2002年9月1日后出生的孩子，所以，你需要尋找到其他方式來投資。
即便是那些確實取得了資格的孩子，作為他們的家長，你也要把錢投在不同的儲蓄和投資產品之間。這將會給你帶來更多潛在贏利機會以及多樣性的選擇，并且有可能為孩子獲得更多的錢。同時，你的運作會更加靈活，你的孩子也可以從一些金融產品中學習到理財的概念。例如，從孩子小的時候就建立房屋互助會儲蓄戶頭，能幫助孩子培養存款習慣和復利計算以及更復雜觀念。
抵御價格上漲
這里有一些小貼士可以讓你抵御價格上漲。
1．靈活購物
如果你在商店里購買一些物品，請不要被商家提供的價格優惠促銷活動所迷惑，應該去你所在的小區的其他商店做一下對比。
不要忘記食物不僅在超市里才能買到，有時候在一些藥物商店，會出售雞蛋和牛奶，價格可以便宜很多。
瀏覽一些專門的網上商城，打折網站，來購買價格優惠的產品。
2．討價還價
根據最新調查，超過90%的家電等相關行業，在銷售的時候，都會有一個給客戶機動的折扣額度。所以，一旦你想要的商品超過預算，你可以和商家還價。如果您沒有得到相應的折扣，可以要求商家免費安裝，運送，或者延長保修期等。
3．避開費用
財務策劃師在我國走俏的根本原因在于市場環境發生的巨大變化。伴隨我國經濟的高速增長，民眾生活日益富庶，富裕人群數量不斷增加，很多家庭已經進入了小康。但是，財富積累并不意味著會打理財富，如何投資規避市場風險使投資增值，成為許多人探討的新話題。于是，熟悉資本運作和投資理財的專業人士成為個人和企業青睞的對象也就不足為奇。
財務策劃師是為客戶進行理財規劃的專業人員，根據客戶的資產狀況與風險偏好，為客戶尋找一個最適合的理財方式，提供全面的財務分析及建議，以確保客戶資產的保值與增值。用形象一點的話說，他是橫跨銀行、保險、證券、財稅、不動產鑒定等多個領域的“金融健將”。記者在走訪財務人才培訓市場時發現，目前，國內已有多家培訓機構開設了與財務策劃師認證相關的課程。學員經過培訓，不僅能勝任專業的個人理財，對企業理財，特別是國際會計準則、國際財務管理、企業財務決策等也具有相當獨到的見解與策劃能力，成為一個復合型的財務策劃專家。
某證券公司財務主管鐘先生曾接受過注冊特許財務策劃師（FChFP）認證的培訓。他表示認證培訓讓他有機會與一些國內理財界的權威人士面對面地交流，使他感受到撲面而來的最新理財資訊，極大地開拓了他的視野。同時參加過注冊特許財務策劃師（FChFP）認證學習的銀行高級經理蔡先生說，通過學習，他發現對以前遇到的很多問題都茅塞頓開，課程的案例對現行的銀保合作以及其他的銀行混業經營有很好的啟發作用。
麥肯錫的市場調研顯示，我國個人理財市場利潤巨大，截至2006年6月增長至570億美元。我國快速發展的中小企業也對理財有著巨大的需求，2006年企業理財市場的利潤達到1371億美元。
財務策劃行業將會成為我國未來的“暴利”行業，這種趨勢已經初現端倪。目前中國財務策劃師缺口是500萬，已經被國家人事部列為緊缺人才。一位業內人士表示，我國金融業長期處于分業經理模式，所以導致能夠貫通各投資門類知識綜合型人才的缺乏，目前理財服務人員的理財策劃經驗還比較欠缺，國內的理財服務尚處在起步階段。