經(jīng)濟(jì)糾紛有效訴訟時(shí)效

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第1篇

法務(wù)會(huì)計(jì)是一門(mén)新興學(xué)科，法務(wù)會(huì)計(jì)是指接受委托或授權(quán)的特定主體，以綜合運(yùn)用會(huì)計(jì)學(xué)、審計(jì)學(xué)、通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中涉及的會(huì)計(jì)糾紛、法律糾紛的會(huì)計(jì)證據(jù)實(shí)施搜集、專業(yè)判斷并對(duì)會(huì)計(jì)事件進(jìn)行專業(yè)鑒定，進(jìn)而根據(jù)搜集的證據(jù)、專業(yè)判斷和專業(yè)鑒定的結(jié)果發(fā)表專家性意見(jiàn)及提供訴訟證據(jù)支持等相關(guān)服務(wù)的一種中介活動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中蓬勃發(fā)展起來(lái)，并且在訴訟領(lǐng)域中得到廣泛的運(yùn)用，我國(guó)在 20 世紀(jì)末期，一方面，人民法院開(kāi)始受理證券市場(chǎng)中因虛假陳述引發(fā)的民事訴訟案件，在訴訟程序中如何認(rèn)定同財(cái)產(chǎn)報(bào)告信息的提供者與信息使用者有關(guān)的責(zé)任、證據(jù)，從而形成法院審判中法官確定訴訟結(jié)果的支持證據(jù)這一事項(xiàng)非常困難；另一方面，由于很多涉及會(huì)計(jì)職業(yè)的專業(yè)判斷，大大超出了僅具有法律專業(yè)知識(shí)的法官的專業(yè)勝任范圍，同時(shí)經(jīng)濟(jì)犯罪和經(jīng)濟(jì)糾紛案件的大量增加，使得需要進(jìn)行司法會(huì)計(jì)鑒定的任務(wù)非常繁重。

在這種情況下，1985 年，最高人民檢察院在大連召開(kāi)了全國(guó)檢察系統(tǒng)刑事技術(shù)工作座談會(huì)，通過(guò)了《關(guān)于檢查機(jī)關(guān)刑事技術(shù)工作建設(shè)的意見(jiàn)》，明確指出要在省、市兩級(jí)人民檢察院中設(shè)置司法會(huì)計(jì)崗位，并且把它納入檢察機(jī)關(guān)刑事技術(shù)工作。1990 年 10 月 15 日，吉林省長(zhǎng)春市建立了中國(guó)第一家司法會(huì)計(jì)鑒定所———長(zhǎng)春市司法會(huì)計(jì)鑒定所，它的建立標(biāo)志著“法務(wù)會(huì)計(jì)”在中國(guó)的世紀(jì)誕生。

二、法務(wù)會(huì)計(jì)在訴訟領(lǐng)域研究的現(xiàn)狀

（一）法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和領(lǐng)域。

訴訟支持是對(duì)正在進(jìn)行的或懸而未決的法律案件中具有會(huì)計(jì)性質(zhì)的問(wèn)題進(jìn)行確認(rèn)、分析，并提供專家意見(jiàn)的一種法律服務(wù)。在訴訟日益增多的年代，會(huì)計(jì)師事務(wù)所咨詢領(lǐng)域的訴訟支持業(yè)務(wù)也迅速增長(zhǎng)。法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持業(yè)務(wù)主要與訴訟程序相關(guān)聯(lián)，是在司法實(shí)踐中逐步發(fā)展起來(lái)的一個(gè)新會(huì)計(jì)服務(wù)領(lǐng)域，它是通過(guò)對(duì)特定經(jīng)濟(jì)犯罪、經(jīng)濟(jì)過(guò)失和經(jīng)濟(jì)糾紛案件進(jìn)行會(huì)計(jì)計(jì)量與反映，對(duì)特定的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)或案件提供會(huì)計(jì)分析，從而為法庭對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)案件最終裁決提供重要的依據(jù)，它是為法庭和訴訟當(dāng)事人提供的一種專門(mén)服務(wù)。也就是說(shuō)，法務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)正在進(jìn)行的或懸而未決的法律案件中具有會(huì)計(jì)性質(zhì)的問(wèn)題進(jìn)行確認(rèn)、分析，并提供專家意見(jiàn)的一種法律服務(wù)。

法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持業(yè)務(wù)的領(lǐng)域非常廣泛，最初階段法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持提供的服務(wù)和建議主要用于經(jīng)濟(jì)損失量化的問(wèn)題，現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展到進(jìn)行復(fù)雜的調(diào)查和分析，甚至建立訴訟戰(zhàn)略等層面。常見(jiàn)的需要法務(wù)會(huì)計(jì)提供訴訟支持的領(lǐng)域包括：舞弊的民事補(bǔ)救、股東糾紛、商業(yè)估值、保險(xiǎn)索賠、婚姻糾紛、人身傷害索賠、違約、產(chǎn)品責(zé)任、建筑索賠、版權(quán)事物、法庭任命、損失判決、所得稅糾紛、不正當(dāng)或正當(dāng)?shù)慕夤偷取?/p>

（二）法務(wù)會(huì)計(jì)在我國(guó)訴訟領(lǐng)域內(nèi)的研究現(xiàn)狀。

法務(wù)會(huì)計(jì)在訴訟實(shí)踐中的應(yīng)用方式與一國(guó)的訴訟模式密切相關(guān)。我國(guó)等大陸法系國(guó)家實(shí)行職權(quán)主義訴訟模式，相應(yīng)設(shè)立了處理財(cái)會(huì)專門(mén)問(wèn)題的會(huì)計(jì)鑒定人制度。在這種制度下，法務(wù)會(huì)計(jì)人員充當(dāng)會(huì)計(jì)鑒定人（類似于英美法系的會(huì)計(jì)專家證人），被視為法官的助手，以其專業(yè)特長(zhǎng)彌補(bǔ)法官知識(shí)的不足。因此，大陸法系的鑒定人由法官依職權(quán)或經(jīng)當(dāng)事人申請(qǐng)而指派或聘請(qǐng)，處于中立地位（即獨(dú)立于當(dāng)事人各方），其提供的專家意見(jiàn)稱為鑒定意見(jiàn)或結(jié)論，一般視為一種獨(dú)立的訴訟證據(jù)。鑒定人通常應(yīng)出庭宣讀和說(shuō)明鑒定意見(jiàn)或結(jié)論，并接受法官、各方當(dāng)事人或其人的質(zhì)疑，但一般沒(méi)有質(zhì)證權(quán)。

三、法務(wù)會(huì)計(jì)在民事訴訟中的應(yīng)用

法務(wù)會(huì)計(jì)在不同訴訟中所提供的支持是不同的，在同一訴訟的不同階段所起的作用也是不同的。法務(wù)會(huì)計(jì)在我國(guó)訴訟中的具體應(yīng)用可以分為在刑事訴訟中的應(yīng)用和在民事（行政）訴訟中的應(yīng)用兩個(gè)大的方面。

（一）法務(wù)會(huì)計(jì)在民事訴訟中證據(jù)收集的應(yīng)用。

在我國(guó)，雖然民事訴訟法規(guī)定了以當(dāng)事人為主的證據(jù)收集模式，但對(duì)當(dāng)事人及其訴訟人收集證據(jù)的權(quán)利及其程序保障則未設(shè)專門(mén)規(guī)定。我們?cè)谑占C據(jù)時(shí)必須注意以下問(wèn)題：

1.客觀性問(wèn)題。不管采取那種方法收集證據(jù)，都要以客觀性為前提，千萬(wàn)不能篡改、偽造證據(jù)。

2.必要性問(wèn)題。所謂收集證據(jù)的必要性，就是舉證責(zé)任的問(wèn)題。

3.及時(shí)性問(wèn)題。及時(shí)性就是說(shuō)收集證據(jù)一定要講求時(shí)效，早比晚好。如果收集證據(jù)不及時(shí)，當(dāng)事人就可能因舉證時(shí)限和訴訟時(shí)效的規(guī)定而敗訴。

（二）法務(wù)會(huì)計(jì)在民事訴訟審判中證據(jù)認(rèn)定的應(yīng)用。

法務(wù)會(huì)計(jì)是一項(xiàng)會(huì)計(jì)咨詢服務(wù)，為案件審理提供重要的依據(jù)，所得結(jié)論可作為訴訟證據(jù)使用。當(dāng)前我國(guó)法務(wù)會(huì)計(jì)的主要任務(wù)：

1.為認(rèn)定犯罪事實(shí)提供科學(xué)依據(jù)。在一些犯罪中，如貪污罪，虛報(bào)注冊(cè)資本罪，走私罪等，需要對(duì)涉案的會(huì)計(jì)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查分析，做出科學(xué)鑒定結(jié)論，為司法訴訟、審判認(rèn)定被告的犯罪事實(shí)，以及定罪和量刑提供科學(xué)證據(jù)。

2.為解決經(jīng)濟(jì)糾紛提供科學(xué)依據(jù)。在一些經(jīng)濟(jì)糾紛中，需要法務(wù)會(huì)計(jì)對(duì)會(huì)計(jì)事項(xiàng)進(jìn)行分析鑒定，做出科學(xué)的鑒定結(jié)論，為司法機(jī)關(guān)正確處理經(jīng)濟(jì)糾紛提供科學(xué)依據(jù)。

3.為維護(hù)企事業(yè)單位自身權(quán)益提供有力保護(hù)。企事業(yè)單位在做出重大決策時(shí)，有相關(guān)法務(wù)會(huì)計(jì)人員參與，就會(huì)了解哪些行為合法、哪些行為違法，以避免風(fēng)險(xiǎn)，最大限度維護(hù)企事業(yè)單位利益。

（三）法務(wù)會(huì)計(jì)在民事訴訟證據(jù)支持的應(yīng)用。

法務(wù)會(huì)計(jì)人員在收集證據(jù)時(shí)由于我國(guó)尚無(wú)專門(mén)的證據(jù)法，根據(jù)現(xiàn)行的相關(guān)規(guī)定，法務(wù)會(huì)計(jì)人員可以以鑒定人、專家輔助人的身份提供訴訟支持。

1.鑒定人。鑒定人的產(chǎn)生方式有三種：一是由一方當(dāng)事人自行委托；二是由雙方協(xié)商確定；三是如果協(xié)商不成，由人民法院指定。鑒定人依法出具的鑒定結(jié)論是我國(guó)民事訴訟證據(jù)之一，具有法定的證據(jù)效力。

2.專家輔助人。專家輔助人制度是我國(guó)民事訴訟證據(jù)制度的一個(gè)重大突破。專家證人的主要權(quán)利有兩個(gè)：一是就案件的專門(mén)性問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明并接受審判人員的詢問(wèn)；二是對(duì)鑒定人進(jìn)行詢問(wèn)。鑒定人作出的鑒定結(jié)論是結(jié)論性意見(jiàn)，除足以反駁外，人民法院應(yīng)當(dāng)采信。與鑒定人不同的是專家輔助人的作用僅是闡釋和說(shuō)明，幫助委托人弄清專業(yè)問(wèn)題，找出鑒定結(jié)論存在的問(wèn)題，與對(duì)方專家或當(dāng)事人質(zhì)證，最終目的是使法官在審判過(guò)程中達(dá)到對(duì)專業(yè)知識(shí)的厘清，形成有利于委托人的判斷。

四、法務(wù)會(huì)計(jì)在民事訴訟證據(jù)支持中的不足與改進(jìn)

（一）法務(wù)會(huì)計(jì)在民事訴訟證據(jù)支持中的不足。

1. 在我國(guó)對(duì)于民事案件主要采取不告不理原則，只有當(dāng)事人到法院起訴，法院針對(duì)那些符合條件的案件進(jìn)行受理，不符合條件的案件法院不受理且不主動(dòng)受理。而絕大多數(shù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所很少涉及法務(wù)會(huì)計(jì)服務(wù)領(lǐng)域，其業(yè)務(wù)還停留在審計(jì)、驗(yàn)資等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和少量的稅務(wù)籌劃等業(yè)務(wù)中，僅有少數(shù)會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所在相關(guān)機(jī)構(gòu)的授權(quán)下初步開(kāi)展了司法會(huì)計(jì)鑒定工作。有些會(huì)計(jì)師事務(wù)所雖然從事了相關(guān)業(yè)務(wù)，但由于公信力原因，不僅業(yè)務(wù)量少，權(quán)威性也受質(zhì)疑，并且業(yè)務(wù)范圍過(guò)窄，注冊(cè)會(huì)計(jì)師普遍缺乏法律方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，影響了所獲證據(jù)的針對(duì)性和判斷結(jié)果的準(zhǔn)確性。

2.法務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、資格認(rèn)證制度、鑒定制度、訴訟支持制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)等基本空白，傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)法務(wù)會(huì)計(jì)還沒(méi)有涉及，對(duì)于如何認(rèn)定信息的虛假問(wèn)題、故意與過(guò)失行為的判定、幫助當(dāng)事人計(jì)算賠償范圍與損失以及對(duì)當(dāng)事人遵守法律法規(guī)情況的認(rèn)定等既沒(méi)有相關(guān)的鑒定標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)有具體的行為準(zhǔn)則作為指導(dǎo)，難以追究相關(guān)人員的責(zé)任。

3. 我國(guó)民事訴訟成本制度既缺乏系統(tǒng)的理論研究，也沒(méi)有確立基本的遵循原則，現(xiàn)有的一些規(guī)定和作法基本建立在自發(fā)的傳統(tǒng)習(xí)慣之上，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)背離了社會(huì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)的需要，給司法實(shí)踐帶來(lái)不良影響，主要表現(xiàn)在：公民的訴權(quán)得不到有效保障，正當(dāng)權(quán)利未能得到有效保護(hù)；部分訴訟當(dāng)事人利用訴訟成本制度的缺陷惡意損害對(duì)方當(dāng)事人的利益，浪費(fèi)司法資源，增加了全社會(huì)的訴訟成本總量；申請(qǐng)執(zhí)行案件增加，執(zhí)行程序耗費(fèi)的社會(huì)成本急劇上升；正常的社會(huì)秩序未得到有效保護(hù)，司法機(jī)關(guān)形象受損。

（二）法務(wù)會(huì)計(jì)在民事訴訟支持中的改進(jìn)。

首先，我們應(yīng)提高法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持的認(rèn)知度、推進(jìn)法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持理論研究、增強(qiáng)法務(wù)會(huì)計(jì)專家支持訴訟的能力、拓寬法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、統(tǒng)一法務(wù)會(huì)計(jì)技術(shù)鑒定標(biāo)準(zhǔn)、明確執(zhí)行訴訟支持業(yè)務(wù)的法務(wù)會(huì)計(jì)專家的法律責(zé)任、構(gòu)建法務(wù)會(huì)計(jì)專家證人制度等，從理論上對(duì)法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持的正當(dāng)性基礎(chǔ)進(jìn)行詳細(xì)論述，緊密聯(lián)系實(shí)際，采用多學(xué)科的方法，對(duì)法務(wù)會(huì)計(jì)訴訟支持進(jìn)行了詳細(xì)分類，并對(duì)法務(wù)會(huì)計(jì)在刑事訴訟、民事訴訟和行政訴訟中提供的主要服務(wù)的具體內(nèi)容、現(xiàn)存問(wèn)題及改進(jìn)意見(jiàn)提出自己的一些看法，推進(jìn)法務(wù)會(huì)計(jì)事業(yè)更好的發(fā)展。

第2篇

[關(guān)鍵詞] 快速 討債 方法 運(yùn)用

一、快速討債的重要性

由于我國(guó)尚未建立起完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，市場(chǎng)交易中信用體系還未健全，公有制、私有制、混合所有制等多種經(jīng)濟(jì)成分并存等多種原因，致使我國(guó)企業(yè)在商品交易中貨款難以收回的情況十分普遍，三角債極為嚴(yán)重。企業(yè)之間互相拖欠貨款，導(dǎo)致交易成本增加，影響到企業(yè)的信譽(yù)，進(jìn)而嚴(yán)重影響著企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

但是現(xiàn)實(shí)生活中，有的企業(yè)認(rèn)為對(duì)方是自己的老關(guān)系、大客戶，不敢得罪，一拖再拖。由于不及時(shí)追收貨款，將面臨以下幾方面的風(fēng)險(xiǎn):

1.法律風(fēng)險(xiǎn)

采取各種手段至使債務(wù)超過(guò)訴訟時(shí)效是賴債者的常用手段。法律規(guī)定一般經(jīng)濟(jì)糾紛的訴訟時(shí)效為兩年，若過(guò)了訴訟時(shí)效，法律不予保護(hù)。法院作出的勝訴判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限，雙方為單位的是半年，其中一方為個(gè)人的是一年，超過(guò)申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效，法律不予保護(hù)。

2.證據(jù)滅失風(fēng)險(xiǎn)

法律規(guī)定，誰(shuí)主張，誰(shuí)舉證。若沒(méi)有充分的證據(jù)，法律將不予保護(hù)。若不及時(shí)追收貨款，由于人員的變更及其它多方面的原因，證據(jù)有可能滅失。有的賴帳者甚至采取收買(mǎi)、竊取等方法銷毀證據(jù)，這樣即使也難以通過(guò)法律途徑討回貨款。

3.債務(wù)人隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

目前經(jīng)濟(jì)不景氣，加上整個(gè)社會(huì)的商業(yè)信用較差，許多債務(wù)人可能隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或因經(jīng)營(yíng)不善而破產(chǎn)，致使債權(quán)人追債無(wú)門(mén)。在政府鼓勵(lì)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，完善破產(chǎn)兼并的今天，有的債務(wù)人鉆改制空子，來(lái)逃避債務(wù)。因此，及時(shí)追收貨款是保障貨款兌現(xiàn)的關(guān)鍵。

二、快速討債法

快速討債法是指在出現(xiàn)違約拖欠貨款、侵害企業(yè)債權(quán)人合法權(quán)益的情況時(shí)，通過(guò)向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行公證、向法院申請(qǐng)支付令等法定途徑，使債權(quán)人能直接進(jìn)入法院的執(zhí)行階段，避免陷入不必要的訴訟的討債方法。

1.公證討債法

公證討債法又叫強(qiáng)制執(zhí)行公證討債法，是指公證機(jī)關(guān)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，依法對(duì)無(wú)疑義的追償債款、物品的文書(shū)（如還款、還物協(xié)議、借款合同等），賦予其強(qiáng)制執(zhí)行的效力；一方當(dāng)事人不履行公證文書(shū)規(guī)定的義務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以直接向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，從而迅速討回貨款的方法。

我國(guó)《公證法》第37條規(guī)定：“對(duì)經(jīng)公證的以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書(shū)，債務(wù)人不履行或者履行不適當(dāng)?shù)模瑐鶛?quán)人可以依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。”《民事訴訟法》第218條規(guī)定：“對(duì)公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)，一方當(dāng)事人不履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，受申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。”根據(jù)以上規(guī)定，強(qiáng)制執(zhí)行公證具有以下幾個(gè)法律特征：

(1)具有特殊的法律效力。強(qiáng)制執(zhí)行公證書(shū)不僅具有證據(jù)力，還與人民法院已生效的判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)一樣具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。

(2)與人民法院審理民事案件的訴訟活動(dòng)不同，強(qiáng)制執(zhí)行公證僅是一種非訴訟活動(dòng)，即雙方當(dāng)事人對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系沒(méi)有爭(zhēng)議，且達(dá)成書(shū)面協(xié)議的，向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)公證，公證機(jī)構(gòu)賦予證據(jù)力和強(qiáng)制執(zhí)行效力。當(dāng)債務(wù)人不履行公證文書(shū)確定的義務(wù)，債權(quán)人經(jīng)原公證機(jī)構(gòu)簽發(fā)執(zhí)行證書(shū)可直接向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，由人民法院直接申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行收回貸款。可見(jiàn)，申辦賦予強(qiáng)制執(zhí)行公證，省錢(qián)、省時(shí)、省力，是一種不進(jìn)行訴訟的經(jīng)濟(jì)有效的法律保障方式。

申請(qǐng)辦理賦予債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力公證時(shí)，該債權(quán)文書(shū)必須具備以下條件:①債權(quán)文書(shū)具有給付一定數(shù)量的貨幣、物品、有價(jià)證券的內(nèi)容。②債券文書(shū)的內(nèi)容明確、真實(shí)、合法，債權(quán)人和債務(wù)人對(duì)債權(quán)文書(shū)有關(guān)給付內(nèi)容無(wú)疑義；③債權(quán)文書(shū)中的給付義務(wù)由債務(wù)人單方承擔(dān)，無(wú)對(duì)等給付的情形存在；④債權(quán)文書(shū)中，債務(wù)人有明確的不履行義務(wù)或不完全履行義務(wù)時(shí)，愿意依法接受強(qiáng)制執(zhí)行的意思表示。

申辦程序是：(1)申請(qǐng)辦理賦予債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力公證，須由債權(quán)文書(shū)簽署雙方共同應(yīng)向債務(wù)人所在地或債務(wù)履行地公證處提出申請(qǐng)，協(xié)議中涉及不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的向不動(dòng)產(chǎn)所在地公證處提出申請(qǐng)，并提交有關(guān)證明材料。 公證機(jī)關(guān)對(duì)符合賦予強(qiáng)制執(zhí)行的條件和范圍的，應(yīng)當(dāng)依法賦予該債權(quán)文書(shū)（還款協(xié)議、借據(jù)、欠單等）具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。如果只有債權(quán)人持合同、協(xié)議、借據(jù)、欠單等債權(quán)文書(shū)申請(qǐng)辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，要求公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的，公證機(jī)關(guān)必須征求債務(wù)人的意見(jiàn)；如債務(wù)人同意公證并愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行的，公證機(jī)關(guān)可以依法賦予該債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力。(2)當(dāng)債務(wù)人不履行或不完全履行公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)時(shí)，債權(quán)人還要向原公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)執(zhí)行證書(shū)，才可直接向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。公證機(jī)關(guān)簽發(fā)執(zhí)行證書(shū)應(yīng)當(dāng)注明被執(zhí)行人、執(zhí)行標(biāo)的和申請(qǐng)執(zhí)行的期限。債務(wù)人已經(jīng)履行的部分，在執(zhí)行證書(shū)中予以扣除。因債務(wù)人不履行或不完全履行而發(fā)生的違約金、利息、滯納金等，可以列入執(zhí)行標(biāo)的。(3)債權(quán)人憑借原公證書(shū)及執(zhí)行證書(shū)可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

2.申請(qǐng)支付令

支付令，是指由債權(quán)人申請(qǐng)，經(jīng)人民法院審查后簽發(fā)的，催促債務(wù)人限期履行債務(wù)的法律文書(shū)。生效的支付令具有與生效的判決、裁定同等的法律約束力，即不通過(guò)訴訟審理程序而直接進(jìn)入執(zhí)行程序。

我國(guó)《民事訴訟法》第189條第1款規(guī)定：“債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢(qián)、有價(jià)證券，符合下列條件的，可以向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令:第一，債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的;第二，支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。”申請(qǐng)支付令應(yīng)具備的條件：

(1)請(qǐng)示給付的必須是金錢(qián)或者匯票、本票、支票以及股票、債券、國(guó)庫(kù)券、可轉(zhuǎn)讓的銀行存款單等有價(jià)證券。

(2)請(qǐng)求給付的金錢(qián)或有價(jià)證券，必須是已經(jīng)到期的或者過(guò)期的，且數(shù)額確定。

(3)債務(wù)人負(fù)有給付義務(wù)，且債權(quán)人與債務(wù)人之間沒(méi)有其他債務(wù)糾紛。

(4)支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。即能夠直接送達(dá)，但當(dāng)向債務(wù)人本人送達(dá)支付令時(shí)，如果本人當(dāng)場(chǎng)拒絕簽收，可以適用留置送達(dá)。若債務(wù)人不在我國(guó)境內(nèi)，或者雖在我國(guó)境內(nèi)但下落不明的，不能申請(qǐng)支付令。

(5)必須向債務(wù)人所在地的縣、市、區(qū)人民法院提出申請(qǐng)。

(6)必須提出書(shū)面申請(qǐng)書(shū)，并寫(xiě)明以下內(nèi)容：雙方的基本情況；請(qǐng)求給付的數(shù)量及所依據(jù)的事實(shí)、證據(jù)，其別是應(yīng)提出能證明所請(qǐng)求債權(quán)存在的債權(quán)文書(shū)；申請(qǐng)的目的，即要表明請(qǐng)求法院依督促程序發(fā)出支付令的意愿。

(7)所請(qǐng)求的債權(quán)未超過(guò)法律保護(hù)的2年訴訟時(shí)效期間。訴訟時(shí)效從債權(quán)到期日起算。

與采用訴訟手段討債相比，運(yùn)用督促程序申請(qǐng)支付令有以下優(yōu)點(diǎn):①及時(shí)保障債權(quán)人權(quán)益。從受理支付令申請(qǐng)到簽發(fā)支付令的時(shí)間很短，債務(wù)人收到支付令后的15日內(nèi)不提出異議，支付令即發(fā)生法律效力和強(qiáng)制執(zhí)行力，有利于及時(shí)地保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)。②程序上具有簡(jiǎn)易性、非訴訟性。人民法院收到債權(quán)人的書(shū)面申請(qǐng)后，無(wú)須傳喚債務(wù)人，無(wú)須開(kāi)庭審理，也不需要雙方當(dāng)事人進(jìn)行辯論，經(jīng)審查符合法定條件的即可簽發(fā)支付令。這對(duì)當(dāng)事人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑既省時(shí)又省力。③經(jīng)濟(jì)性。程序所交納的訴訟費(fèi)用是根據(jù)當(dāng)事人的請(qǐng)求標(biāo)的按一定比例預(yù)交和收取，有的高達(dá)幾萬(wàn)元，而申請(qǐng)支付令，不管申請(qǐng)標(biāo)的數(shù)額多少，每件交納申請(qǐng)費(fèi)為100元。既減輕了當(dāng)事人的訴累，降低了訴訟成本，又節(jié)省了法院的人力、物力，提高了辦案效率，是一種解決金錢(qián)、有價(jià)證券債務(wù)的迅速、簡(jiǎn)易的督促還債程序。

具體做法是，債權(quán)人向法院提出申請(qǐng)，請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢(qián)或有價(jià)證券等債務(wù)，法院受理債權(quán)人的申請(qǐng)后，僅就債權(quán)人提供的事實(shí)、證據(jù)進(jìn)行審查，不傳喚債務(wù)人和開(kāi)庭審理。只要債權(quán)人提出申請(qǐng)的程序合法，證據(jù)充分，債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確、合法，人民法院不對(duì)債權(quán)債務(wù)的內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，就可以在受理之日起15日內(nèi)直接發(fā)出支付令，要求債務(wù)人清償債務(wù)。債務(wù)人收到支付令后，如果在法定期間15日內(nèi)既不主動(dòng)履行債務(wù)又不提出異議，支付令即發(fā)生法律效力，與發(fā)生法律效力的判決具有同等的效力，債權(quán)人可以此為根據(jù)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

第3篇

建筑業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程是完全開(kāi)放的,都是在與外部資源的交換中實(shí)現(xiàn)和完成的。這種特殊性決定了建筑業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的高頻性和

風(fēng)險(xiǎn)管理的艱難性,特別是企業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中更是風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)階段,每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)都有可能最終演變?yōu)榉娠L(fēng)險(xiǎn),法律風(fēng)險(xiǎn)往往又常是顛覆性的。在這種情形下,構(gòu)建多層次互動(dòng)性管理型法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系,進(jìn)而帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理體系升級(jí)優(yōu)化,是建筑業(yè)企業(yè)參與競(jìng)爭(zhēng)和加快發(fā)展的必然要求。

二、創(chuàng)建法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系的重要意義

1.創(chuàng)建法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系是建筑業(yè)企業(yè)維護(hù)自身權(quán)益的需要。

隨著建筑市場(chǎng)的快速發(fā)展,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈,競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)積累和法律風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)得也更加突出,有的巨額工程款拖欠多年清收不回,有的甚至因過(guò)了兩年訴訟時(shí)效而喪失了法律勝訴權(quán),導(dǎo)致施工企業(yè)資金無(wú)法正常周轉(zhuǎn);整個(gè)企業(yè)處于經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致法律糾紛所造成的較大沖擊中,面臨著生存危機(jī)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。維護(hù)企業(yè)自身權(quán)益渡過(guò)生存危機(jī),施工企業(yè)必須建立法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。同時(shí),公司在競(jìng)標(biāo)過(guò)程中面臨著“霸王”條款的威脅,在施工過(guò)程中面臨著遲延付款的壓力,在工程結(jié)算過(guò)程中面臨著工程款審價(jià)縮水的損失,在竣工后面臨著拖欠工程款的侵害,這種易受傷害性要求公司必須創(chuàng)建多層次協(xié)調(diào)、各系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、立足于管理的法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

2.創(chuàng)建法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系是建筑業(yè)企業(yè)生成免疫機(jī)能的需要。

企業(yè)都處在以追求利益最大化為宗旨的經(jīng)濟(jì)組織構(gòu)成的環(huán)境中,就像空氣與細(xì)菌無(wú)法分離一樣,經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)法分開(kāi)。日益復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境要求企業(yè)必須健全能夠抵御各種風(fēng)險(xiǎn)侵蝕的免疫機(jī)能,創(chuàng)建多層次互動(dòng)性管理型法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系則是一種重要的選擇。

3.創(chuàng)建法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系是建筑業(yè)企業(yè)不斷改進(jìn)管理增強(qiáng)駕馭風(fēng)險(xiǎn)能力的需要。

施工企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)后,伴隨而來(lái)的是一系列經(jīng)濟(jì)糾紛和直接由此演變的法律糾紛,導(dǎo)致了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。追根溯源,這些結(jié)果的主要誘因是公司內(nèi)部管理不善,表現(xiàn)為企業(yè)駕馭風(fēng)險(xiǎn)能力欠缺,使許多問(wèn)題最終都釀成法律風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)災(zāi)難。

4.創(chuàng)建法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系是建筑業(yè)企業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保障資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)安全的需要。

企業(yè)發(fā)展的根本動(dòng)力在于利益的驅(qū)動(dòng),每個(gè)企業(yè)在利益的誘惑面前的表現(xiàn)是不同的,而且遵守規(guī)則的自控能力強(qiáng)弱不同,侵害與被侵害行為都可能使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)演繹為法律風(fēng)險(xiǎn)。有資料顯示,國(guó)務(wù)院國(guó)資委管理的110家央企2003年至2006年因債權(quán)債務(wù)、勞資糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等經(jīng)濟(jì)糾紛演變的法律糾紛為221件,直接涉案金額269億元,間接涉案金額超過(guò)500億元,這些法律糾紛給當(dāng)事企業(yè)的資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)安全造成重大威脅和損失。這就要求企業(yè)必須創(chuàng)建規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制屏障,保障企業(yè)資產(chǎn)安全和經(jīng)營(yíng)安全。

三、如何構(gòu)建法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系

風(fēng)險(xiǎn)防范體系,是一個(gè)以法律風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的系統(tǒng)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。這個(gè)體系創(chuàng)建的著眼點(diǎn)是:致力于在法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的整個(gè)過(guò)程的全面防御,構(gòu)筑事前、事中、事后和過(guò)程防范陣線;致力于在提升全員法律意識(shí)基礎(chǔ)上的制度建設(shè),構(gòu)筑防范各類風(fēng)險(xiǎn)的思想意識(shí)和制度防范體系;致力于在法律風(fēng)險(xiǎn)消弭過(guò)程中的維權(quán)補(bǔ)救,構(gòu)筑維護(hù)企業(yè)權(quán)益的管理健全和完善的管理功能;致力于在法律風(fēng)險(xiǎn)防范過(guò)程中增強(qiáng)企業(yè)自身機(jī)能,構(gòu)筑適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的駕馭風(fēng)險(xiǎn)技能。

1.建立覆蓋企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的法律事務(wù)管理體系。

建立自上而下的法律事務(wù)管理框架,以實(shí)體性的總部和各分子公司法律事務(wù)管理的機(jī)構(gòu)建設(shè),作為整個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范的體系綱領(lǐng),構(gòu)成涵蓋公司各個(gè)層次的法律風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系網(wǎng)絡(luò),把所有可能存在風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)都納入這個(gè)網(wǎng)絡(luò)的業(yè)務(wù)輻射范疇并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理,形成公司法律事務(wù)室統(tǒng)一管理協(xié)調(diào)、各層網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)各司其職、各有關(guān)方面各負(fù)其責(zé)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。

2.構(gòu)架法律事務(wù)管理與企業(yè)管理其他子系統(tǒng)互動(dòng)功能。

法律風(fēng)險(xiǎn)是其他風(fēng)險(xiǎn)的積累和最終表現(xiàn)形態(tài),防范法律風(fēng)險(xiǎn)也必須以法律事務(wù)管理部門(mén)為龍頭,以具體風(fēng)險(xiǎn)防范項(xiàng)目和業(yè)務(wù)為載體和紐帶,牽動(dòng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)子系統(tǒng)圍繞共同目標(biāo)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng),針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)的危險(xiǎn)環(huán)節(jié)運(yùn)行規(guī)律和特點(diǎn),沿循公司業(yè)務(wù)流程、工作程序特別是具體案件發(fā)生形成的信息流,實(shí)現(xiàn)各相關(guān)系統(tǒng)互動(dòng),實(shí)現(xiàn)整合管理資源,動(dòng)員系統(tǒng)能量共同防范和應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的目的,形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化的系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)機(jī)能,達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和改進(jìn)管理的雙重目的。

3.構(gòu)筑法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

防范法律風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。有的法律風(fēng)險(xiǎn)需要提前規(guī)避,有的需要正面應(yīng)對(duì)駕馭,有的需要在過(guò)程中加以化解和消弭,但前提是準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。具體做法是:(1)全面防范制度。公司定期召開(kāi)法律工作專題會(huì)議,總結(jié)和部署工作;針對(duì)公司當(dāng)前經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)防范和部署;(2)重點(diǎn)提示機(jī)制。法律事務(wù)部門(mén)每半年對(duì)公司發(fā)生的法律糾紛案件進(jìn)行一次統(tǒng)計(jì)、整理、分類,對(duì)重要法律糾紛案件進(jìn)行系統(tǒng)分析,從中找出這些法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的外部因素和內(nèi)部原因,并通過(guò)公司內(nèi)部刊物進(jìn)行通報(bào),同時(shí)在公司法律系統(tǒng)專業(yè)會(huì)議上進(jìn)行業(yè)務(wù)提醒,提示各個(gè)單位防范和應(yīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);(3)避險(xiǎn)指引機(jī)制。公司法律事務(wù)部門(mén)針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)前兆和已經(jīng)顯露出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象進(jìn)行避險(xiǎn)指引。一是對(duì)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中可能形成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題,迅速通過(guò)業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行避險(xiǎn)指引,就避險(xiǎn)的具體措施提出法律建議。二是對(duì)總公司和所屬單位已經(jīng)發(fā)生并已形成但尚未進(jìn)入法律訴訟階段的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,進(jìn)行重點(diǎn)處置指引,并且進(jìn)行實(shí)時(shí)督導(dǎo)。三是對(duì)已判決或已進(jìn)入執(zhí)行程序的法律糾紛進(jìn)行減損操作指引,幫助當(dāng)事單位制定切實(shí)可行的組合策略減少或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

4.構(gòu)筑防御風(fēng)險(xiǎn)侵害的防火墻機(jī)制。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)既包括外部不確定性的市場(chǎng)陷阱,也包括企業(yè)自身缺陷形成的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象。建立防御風(fēng)險(xiǎn)侵害的防火墻機(jī)制主要內(nèi)容是:(1)建立嚴(yán)格的合同評(píng)審制度;(2)建立專項(xiàng)事務(wù)法律顧問(wèn)會(huì)商制度。

第4篇

【關(guān)鍵詞】反壟斷法；民事救濟(jì)；完善

黨的十報(bào)告明確要求市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用，意味著我國(guó)將進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)化。但是，受各種因素的影響和制約，市場(chǎng)中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和壟斷經(jīng)營(yíng)的行為，制約了市場(chǎng)的固有作用。特別是經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域，我國(guó)主要是通過(guò)行政機(jī)關(guān)和私人訴訟對(duì)發(fā)壟斷行為進(jìn)行規(guī)制的。我國(guó)現(xiàn)行《反壟斷法》只有第50條一個(gè)法律條款規(guī)定了反壟斷民事救濟(jì)，但具體內(nèi)容和民事救濟(jì)的程序沒(méi)有作出詳細(xì)規(guī)定。因此，我們有必要研究反壟斷法的民事救濟(jì)制度，完善相關(guān)的配套制度，旨在為受害者提供有效的救濟(jì)途徑。

一、我國(guó)反壟斷民事救濟(jì)的特點(diǎn)

（一）民事責(zé)任要件證明復(fù)雜。當(dāng)行為人的行為被認(rèn)定是違法之后，原告并不是絕對(duì)能夠獲得民事救濟(jì)。被告行為的違法僅僅說(shuō)明構(gòu)成侵權(quán)行為，只有證明被告行為符合侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件，才能認(rèn)定民事責(zé)任。原告必須證明損害與被告的違法行為之間具有因果關(guān)系，還包括其他條件，比如，沒(méi)有超過(guò)訴訟時(shí)效等。這些條件都加劇了民事責(zé)任認(rèn)定的復(fù)雜性。

（二）損害后果具有分散性。我們知道，反壟斷法的案件通常是經(jīng)濟(jì)法案件，特殊的案件性質(zhì)會(huì)給反壟斷法案件帶來(lái)復(fù)雜的問(wèn)題。例如，違法行為造成的損害，尤其是針對(duì)消費(fèi)者的損害范圍是非常廣的，受害人群復(fù)雜多樣，而每個(gè)受害人的損失并不嚴(yán)重，因此，損害后果具有分散性的特點(diǎn)。這種特點(diǎn)會(huì)給受害人和計(jì)算、分配損害賠償造成非常大的困難。

（三）訴訟時(shí)間長(zhǎng)，成本高。目前，我國(guó)絕大多數(shù)的反壟斷案件涉及的訴訟標(biāo)的都是金額巨大的案件，不僅需要大量的時(shí)間、財(cái)力和人力，而且訴訟成本非常高，證據(jù)收集比較苦難，原告的動(dòng)力受到極大的限制，這些都使得反壟斷案件變得更加復(fù)雜，這種情況在我國(guó)廣泛存在。

二、我國(guó)發(fā)壟斷法民事救濟(jì)存在的問(wèn)題

我國(guó)現(xiàn)行《反壟斷法》第50條明確規(guī)定了私人訴訟，但它僅僅是一個(gè)訴權(quán)條款，賦予損害人向法院請(qǐng)求違法行為人承擔(dān)民事責(zé)任的權(quán)利，對(duì)具體的民事責(zé)任內(nèi)容卻沒(méi)有作出詳細(xì)的規(guī)定。總體說(shuō)來(lái)，存在以下一些問(wèn)題：

（一）對(duì)私人救濟(jì)權(quán)缺乏重視。我國(guó)反壟斷法救濟(jì)體系，主要是以公共執(zhí)法機(jī)構(gòu)制裁手段為中心的，而且應(yīng)用與各個(gè)方面。《反壟斷法》對(duì)各種壟斷行為都規(guī)定了詳細(xì)的行政責(zé)任，賦予行政機(jī)關(guān)很大的職權(quán)。但是，當(dāng)事人由于壟斷行為遭受損害時(shí)，所享有的民事救濟(jì)權(quán)利，只有《反壟斷法》第50條作出了原則性的規(guī)定，當(dāng)事人如何提訟，在訴訟過(guò)程中遇到的困難沒(méi)有作出相應(yīng)的規(guī)定。這些都反映出我國(guó)反壟斷法對(duì)私人救濟(jì)全缺乏足夠的重視，思想認(rèn)識(shí)不到位。

（二）民事救濟(jì)制度缺乏體系化。我國(guó)《反壟斷法》第50條的規(guī)定只是抽象的、模糊的規(guī)定，沒(méi)有規(guī)定完善的民事救濟(jì)制度，沒(méi)有形成體系化，只包含損害賠償和禁令兩種救濟(jì)途徑。由于反壟斷法對(duì)救濟(jì)發(fā)生的適用條件沒(méi)有作出詳細(xì)、具體的規(guī)定，因此，反壟斷法在很大程度上使用的是民法原理來(lái)解決實(shí)際問(wèn)題。這種情況對(duì)《反壟斷法》是非常不利的，《反壟斷法》應(yīng)該對(duì)這兩種不同的救濟(jì)方式分別作出不同的規(guī)定，尤其是適用范圍和適用條件，應(yīng)該有所不同。

（三）民事救濟(jì)可操作性不強(qiáng)。我國(guó)《反壟斷法》第50條是原則性規(guī)定，在實(shí)踐中缺乏可操作性。我們知道，反壟斷法案件通常是復(fù)雜的案件，認(rèn)定民事責(zé)任時(shí)，需要進(jìn)行廣泛的調(diào)查和取證，需要具備專業(yè)的法律人員和專業(yè)的反壟斷法人才對(duì)違法行為進(jìn)行準(zhǔn)確界定。認(rèn)定違法行為之后，還需要對(duì)當(dāng)事人的損害賠償事實(shí)、賠償數(shù)額和因果關(guān)系等各方面的條件進(jìn)行綜合調(diào)查取證，這些都加劇了反壟斷案件的復(fù)雜性，需要法官具備專業(yè)的法律知識(shí)和經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)。但在設(shè)計(jì)民事救濟(jì)的制度時(shí)，我國(guó)《反壟斷法》沒(méi)有考慮到這些方面。

三、完善我國(guó)反壟斷法民事救濟(jì)制度的對(duì)策

針對(duì)我國(guó)反壟斷法民事救濟(jì)制度的特點(diǎn)以及存在的諸多問(wèn)題，筆者認(rèn)為，可以通過(guò)以下途徑進(jìn)行相應(yīng)的完善：

（一）從立法上重視私人訴權(quán)。反壟斷法的最終目的不在于解決經(jīng)濟(jì)糾紛，而是為了防止違法行為的發(fā)生。因此，我國(guó)《反壟斷法》應(yīng)該從立法上重視私人訴權(quán)的保障，鼓勵(lì)私人參與反壟斷的訴訟之中，減少訴訟障礙。加強(qiáng)我國(guó)民事救濟(jì)制度的體系化建設(shè)，各個(gè)救濟(jì)方式之間相互配合，相互作用，為受害者提供強(qiáng)有力的救濟(jì)途徑。

（二）對(duì)救濟(jì)制度作出系統(tǒng)規(guī)定。我國(guó)應(yīng)該對(duì)反壟斷法民事救濟(jì)制度作出精細(xì)化的規(guī)定，對(duì)責(zé)任的構(gòu)成要件、證明方法以及損害賠償計(jì)算方法等各個(gè)方面作出專門(mén)的系統(tǒng)的規(guī)定，頒布實(shí)施細(xì)則，對(duì)法律規(guī)定進(jìn)行詳細(xì)的解釋和說(shuō)明，方便當(dāng)事人提訟，也提高法院審理案件的效率。

（三）完善程序制度設(shè)計(jì)。反壟斷法屬于經(jīng)濟(jì)法的范疇，設(shè)計(jì)反壟斷案件的訴訟程序方面，應(yīng)該與普通的民事訴訟案件有所區(qū)別，制定專門(mén)的法律規(guī)定作為指導(dǎo)依據(jù)。因此，我國(guó)應(yīng)該高度重視反壟斷法的程序制度，對(duì)程序制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，將程序制度與實(shí)體制度有機(jī)結(jié)合起來(lái)，更新立法理念，對(duì)資格制度、證據(jù)制度、訴訟時(shí)效制度等相關(guān)制度進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，從而完善反壟斷法民事救濟(jì)程序制度設(shè)計(jì)。

參考文獻(xiàn)

[1] 李靖.淺議反壟斷法民事救濟(jì)制度之完善[J].吉林工程技術(shù)師范學(xué)院學(xué)報(bào)，2013，6.

[2] 張少容.我國(guó)反壟斷法民事責(zé)任制度研究[J].湖北警官學(xué)院學(xué)報(bào)，2014，3.

[3] 張磊.論反壟斷法中的民事責(zé)任――兼評(píng)《反壟斷法》司法解釋[J].渭南師范學(xué)院學(xué)報(bào)，2014，3.

第5篇

【關(guān)鍵詞】企業(yè)合同；檔案；管理

一、合同檔案的特點(diǎn)

合同檔案是記載合同履行全部情況的文字資料，是企業(yè)發(fā)展的重要參考憑證及企業(yè)文化的重要體現(xiàn)，對(duì)企業(yè)生存和發(fā)展有著極其重要的影響，合同檔案不僅在于收集整理和保存利用，更在于“察往知來(lái)”。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，合同檔案在企業(yè)經(jīng)濟(jì)工作中的重要作用日顯突出，加強(qiáng)合同檔案管理工作，已經(jīng)成為企業(yè)檔案工作中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。合同檔案除具有一般檔案共性外，還具有依據(jù)憑證性、法律約束力和實(shí)效性三個(gè)特點(diǎn)。

二、合同管理的關(guān)鍵

合同檔案不單單是一種簡(jiǎn)單的檔案，還有自身的一些特性。鑒于合同檔案的重要性和特殊性，結(jié)合作者多年來(lái)從事合同檔案的管理工作，淺談在合同檔案管理中應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：

（一）明確歸檔責(zé)任部門(mén)，推行“誰(shuí)產(chǎn)生、誰(shuí)錄入、誰(shuí)審核”原則。2010年1月1日開(kāi)始執(zhí)行的《企業(yè)檔案工作規(guī)范》中明確規(guī)定：企業(yè)各職能或承辦部門(mén)應(yīng)對(duì)本部門(mén)歸檔文件的完整和系統(tǒng)負(fù)責(zé)，合同檔案歸檔責(zé)任部門(mén)應(yīng)為合同管理部門(mén)，各職能部門(mén)負(fù)責(zé)積累、收集、整理應(yīng)歸檔文件。

（二）合同檔案整理范圍不僅僅是合同文本，還要最大限度地保持文件之間的聯(lián)系。這些聯(lián)系包括以下幾點(diǎn)：第一，各類合同都來(lái)源于企業(yè)的經(jīng)濟(jì)和科技活動(dòng)，是處理企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與國(guó)家之間、企業(yè)與其他經(jīng)濟(jì)部門(mén)之間、企業(yè)各部門(mén)之間經(jīng)濟(jì)關(guān)系的依據(jù)，維護(hù)企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益和合法權(quán)益的憑證。第二，同一合同內(nèi)的文件材料是一個(gè)整體，無(wú)論是合同原件，還是企業(yè)為全面執(zhí)行合同所形成的各種材料、各方面往來(lái)函電，以及在合同履行期限內(nèi)形成的文件，如補(bǔ)充、續(xù)簽合同，都是合同的有機(jī)組成部分，是處理經(jīng)濟(jì)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)糾紛不可或缺的依據(jù)和憑證。第三，各類合同，雖然簽約對(duì)象不同，內(nèi)容千差萬(wàn)別，但都是實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的的工具，它是有別于其他文件材料的一種特殊文書(shū)形式。因此，在合同檔案的收集、整理過(guò)程中，合同檔案管理人員應(yīng)當(dāng)與有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行合作，明確合同檔案的具體內(nèi)容，了解合同的履行情況，從而確定合同檔案的歸檔范圍，并隨情況的變化不斷進(jìn)行修訂和補(bǔ)充，使合同檔案以提供利用為前提，及時(shí)、完整地歸檔。比如：施工合同檔案組成包含下列內(nèi)容：①合同條款。②技術(shù)條款。③圖紙及配套說(shuō)明。④已標(biāo)價(jià)的工程量清單。⑤投標(biāo)報(bào)價(jià)書(shū)。⑥中標(biāo)通知書(shū)。⑦合同協(xié)議書(shū)。⑧對(duì)方資質(zhì)證明。⑨變更文件。⑩談判記錄、會(huì)議紀(jì)要等。

（三）合同檔案保管期限有別于普通文書(shū)檔案。合同檔案的收集、整理和組卷都有很大的不規(guī)律性，對(duì)一般經(jīng)濟(jì)合同而言，雙方當(dāng)事人經(jīng)過(guò)要約、承諾、簽字蓋章后即表示該合同辦理完結(jié)，這類合同標(biāo)的的履行期限是劃分合同保管期限的重要參考指標(biāo)，如合同所依附的設(shè)備儀器使用年限、安裝運(yùn)輸合同的結(jié)束時(shí)間等。還有一些經(jīng)濟(jì)合同，公證生效后，并不意味著辦理完結(jié)，還需要定期檢查合同的履行情況，有時(shí)需要修訂、補(bǔ)充或更改，如長(zhǎng)期租賃合同。另外，合同期長(zhǎng)短也不盡相同，短的幾天內(nèi)履行完畢，長(zhǎng)的要幾年甚至十幾年，這就要求合同檔案的管理人員在劃分合同檔案保管期限時(shí)，要用系統(tǒng)、發(fā)展的眼光綜合各方面信息。近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)糾紛案件呈上升之勢(shì)，這也要求劃分合同檔案保管期限必須考慮合同爭(zhēng)議的訴訟時(shí)效問(wèn)題。

（四）鑒于合同檔案涉及企業(yè)諸多商業(yè)秘密和技術(shù)秘密，建立保密制度。確定合同檔案保密密級(jí)，劃分保密期限，以便檔案管理人員根據(jù)不同密級(jí)采取不同的管理措施，確保企業(yè)秘密不會(huì)泄露和失控。制定合同檔案密級(jí)和保密期限是保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行、保障企業(yè)正當(dāng)權(quán)益不受侵害的重要措施。

（五）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)可操作性，確保歸檔質(zhì)量。合同檔案管理采取單立項(xiàng)目、自成一體、以件為單位、逐件整理、科學(xué)保管的原則，不僅便于合同的保管和利用，而且能夠突出合同檔案在企業(yè)檔案中的位置和作用。在合同檔案歸檔過(guò)程中，檔案部門(mén)為確保歸檔質(zhì)量，提出整理辦法和質(zhì)量要求，考慮企業(yè)職能部門(mén)檔案移交人員大多是兼職人員，為了方便直觀，可以制作合同檔案整理模板供移交人員參考。

總而言之，做好合同檔案管理工作，要著眼全局，做到未雨綢繆，才能保證合同檔案收集的完整、及時(shí)，從而保證合同檔案妥善保管、有序存放、方便利用，維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，發(fā)揮合同檔案在企業(yè)發(fā)展中依據(jù)、憑證和參考作用。

三、結(jié)論

合同檔案管理是否規(guī)范關(guān)系到合同簽約雙方的利益和權(quán)益，規(guī)范的合同檔案管理可以有效地保護(hù)合同簽約雙方的切身利益。然而目前簽訂合同的時(shí)候由于種種原因會(huì)存在各種各樣的不規(guī)范或者困難，這樣就會(huì)對(duì)合同簽約雙方造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)，本文結(jié)合作者多年來(lái)從事合同檔案的管理工作，從目前合同檔案管理中存在的一些問(wèn)題出發(fā)，并給出了一定的解決方案，為以后從事類似合同檔案管理工作提供一定的借鑒意義。

【參考文獻(xiàn)】

第6篇

［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行；客戶；抵銷權(quán)制度

Abstract:Manycustomersseeminglyhavetheequalrightwithcommercialbankinjudicialpractice,buttheylieininferiorplaceinfact.Somecustomers’legitimateinteresthasbeeninfringedforthedeficientlawsystem.Atypicalcaseistherightofsetoffofcommercialbank.Byanalyzingthetheoreticalbasisoftherightofsetoffandtherelationshipbetweenbankandcustomers,theauthordiscussestheproblemsofbank’srightofsetoffandthesystemofsetoffofourcommercialbanksafterreconstruction.Theauthortriestofulfilltheaimofprotectingcustomers’legitimateinterestwithoutdamagingthebank’sclaims.

Keywords:commercialbank;customer;rightofsetoff

在一國(guó)的金融體系中，商業(yè)銀行的重要性不言而喻，它不僅是資金融通的樞紐，而且是與貨幣相關(guān)的眾多中間業(yè)務(wù)的提供者。由于種種原因，我國(guó)的大多數(shù)商業(yè)銀行目前仍以貸款業(yè)務(wù)的收益作為主要利潤(rùn)來(lái)源，因此如何保障債權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)便成為銀行界最為關(guān)心的問(wèn)題；法律也為有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)作了很多努力，抵銷權(quán)制度的設(shè)計(jì)便是其中之一。商業(yè)銀行抵銷權(quán)制度的立法與應(yīng)用在國(guó)外已較為成熟，但我國(guó)的現(xiàn)行立法對(duì)該制度的規(guī)定還很粗糙，實(shí)踐中大量存在商業(yè)銀行借抵銷權(quán)之名損害客戶利益的情形。本文在簡(jiǎn)要介紹抵銷權(quán)基本理論的基礎(chǔ)上，探討了商業(yè)銀行適用該制度時(shí)存在的一些問(wèn)題，進(jìn)而提出重新建構(gòu)我國(guó)的商業(yè)銀行抵銷權(quán)制度，力求在有效保障銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)更好地保護(hù)客戶地合法權(quán)益。

一、抵銷權(quán)的基礎(chǔ)理論

所謂抵銷，是指二人互負(fù)債務(wù)而其給付種類相同的場(chǎng)合，得以其債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)，按對(duì)等數(shù)額使其相互消滅的意思表示［1］。依產(chǎn)生根據(jù)的不同，抵銷權(quán)又可分為法定抵銷和約定抵銷（又稱合意抵銷），前者是指符合法律規(guī)定的構(gòu)成要件時(shí)，一方當(dāng)事人可向另一方當(dāng)事人主張抵銷權(quán)；后者是指抵銷合同或條款約定的特定事由出現(xiàn)時(shí)，一方當(dāng)事人可依據(jù)該約定向?qū)Ψ街鲝埖咒N權(quán)。法定抵銷和約定抵銷的最大區(qū)別在于構(gòu)成要件不同，前者嚴(yán)格規(guī)定了雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，債務(wù)的給付種類和品質(zhì)相同，主動(dòng)債權(quán)已屆清償期等條件；后者對(duì)這些條件的要求則較為寬松，特別是雙方當(dāng)事人可以約定互負(fù)債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)不同時(shí)也可以抵銷。

有關(guān)抵銷權(quán)的規(guī)定最早出現(xiàn)在羅馬法中［2］，但由于商品交易的不發(fā)達(dá)，作為債權(quán)消滅方式之一的抵銷權(quán)制度在古代并沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的作用。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)作為資源配置的有效方式逐漸被各國(guó)政府所采納，債權(quán)法憑借其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要作用逐步成為顯學(xué)，作為債權(quán)重要組成部分的抵銷權(quán)制度也因此受到法學(xué)理論界和實(shí)務(wù)界的關(guān)注。一般來(lái)講，抵銷權(quán)制度的作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.公平受償。當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，一方當(dāng)事人主動(dòng)清償了自己的債務(wù)，另一方當(dāng)事人卻因資信問(wèn)題無(wú)法履行合同，這對(duì)先履行債務(wù)的一方來(lái)說(shuō)顯然是不公平的，抵銷權(quán)制度恰好能夠回避這種不公平。

2.方便債務(wù)履行。任何一項(xiàng)債務(wù)的履行都需要成本，如果當(dāng)事人能夠合理運(yùn)用抵銷權(quán)制度，不僅可以降低自己的履約成本，還可以最大程度地提高合同履行的效率，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)追求效益最大化的特點(diǎn)。

3.擔(dān)保功能。利用抵銷權(quán)，債權(quán)人可以在債務(wù)人資力不足的情況下使自己的債權(quán)得到全額清償，所以說(shuō)抵銷權(quán)在一定程度上具有擔(dān)保功能。例如，某銀行擁有某企業(yè)的一項(xiàng)貸款債權(quán)，同時(shí)對(duì)該企業(yè)負(fù)有一筆存款債務(wù)，在企業(yè)的存款債權(quán)被扣押或轉(zhuǎn)讓的情況下，如果符合法定抵銷或是約定抵銷條件則可以將此債權(quán)債務(wù)予以抵銷，從而使銀行自己的債權(quán)受償，如同為自己設(shè)立了擔(dān)保一樣［3］。不過(guò)該擔(dān)保明顯缺乏公示，在學(xué)理上值得進(jìn)一步探討。

二、銀行與客戶之間的法律關(guān)系

對(duì)該問(wèn)題的理解直接關(guān)系到銀行與客戶{1}之間是否存在抵銷權(quán)以及銀行在多大范圍內(nèi)享有抵銷權(quán)。

對(duì)銀行與客戶的法律關(guān)系，學(xué)界有幾種不同的認(rèn)識(shí)，主要包括：信托關(guān)系說(shuō)、保管關(guān)系說(shuō)、關(guān)系說(shuō)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系說(shuō)。在筆者看來(lái)，理解銀行與客戶間法律關(guān)系的關(guān)鍵是把握好存款合同的性質(zhì)，因?yàn)殂y行提供所有服務(wù)的前提是客戶在銀行存有款項(xiàng)，即開(kāi)有帳戶。這里需要說(shuō)明一點(diǎn)，賬戶在形式上表現(xiàn)為一種會(huì)計(jì)文件，是銀行與客戶雙方債權(quán)債務(wù)的一覽表，但就其實(shí)質(zhì)而言，它是一種合同，是銀行與客戶之間合同法律關(guān)系的體現(xiàn)［4］。單就客戶將錢(qián)存入銀行即喪失其所有權(quán)來(lái)看，信托、保管、的說(shuō)法均有不周延之處，債權(quán)債務(wù)關(guān)系說(shuō)似乎更符合存款合同的性質(zhì)。當(dāng)然，銀行業(yè)務(wù)具有多元化特點(diǎn)，銀行與客戶之間也存在信托、保管、等其他法律關(guān)系，但它們應(yīng)當(dāng)居于從屬地位。所以，筆者認(rèn)為，銀行與客戶間的法律關(guān)系應(yīng)當(dāng)是一種以債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)的合同束，該合同束基于客戶在銀行開(kāi)辦業(yè)務(wù)的多少不同而繁簡(jiǎn)各異。此觀點(diǎn)從歷史的角度可以得到進(jìn)一步佐證，銀行與客戶之間的法律關(guān)系經(jīng)歷了一個(gè)由簡(jiǎn)單到復(fù)雜的過(guò)程，現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的，一開(kāi)始銀行從業(yè)人員僅從事保管、匯兌等與貨幣有關(guān)的業(yè)務(wù)，法律關(guān)系較為簡(jiǎn)單。隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，一些銀行發(fā)現(xiàn)：雖然每天都有人存款、取款，但銀行總能保持一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的貨幣余額，因此有了放貸業(yè)務(wù)的出現(xiàn)。在市場(chǎng)的需求下，商業(yè)銀行進(jìn)一步開(kāi)發(fā)出了銀行卡、基金托管、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，銀行與客戶間的關(guān)系也逐步朝著多元化方向發(fā)展，形成一張復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，即上邊提到的合同束。

銀行對(duì)客戶享有抵銷權(quán)，還有一個(gè)重要原因是二者之間的債權(quán)債務(wù)具有相對(duì)性，即銀行與客戶間存在相互的債權(quán)債務(wù)。具體來(lái)說(shuō)，在存款法律關(guān)系中，銀行是客戶的債務(wù)人，客戶對(duì)銀行享有存款及利息的支付請(qǐng)求權(quán)；在貸款法律關(guān)系中，客戶是債務(wù)人，銀行對(duì)客戶享有償還貸款及利息的請(qǐng)求權(quán)。顯見(jiàn)，銀行與客戶在這兩個(gè)基礎(chǔ)法律關(guān)系中互負(fù)債務(wù)，互享債權(quán)，由此構(gòu)成了債權(quán)債務(wù)的相互性。但是，并不是所有的銀行帳戶都可以抵銷，如信托類、保管類的帳戶就不存在抵銷的問(wèn)題，因?yàn)榇祟悅鶛?quán)債務(wù)不具有相對(duì)性。

三、抵銷權(quán)在商業(yè)銀行中的適用

抵銷權(quán)是我國(guó)合同法中的基本制度，并不針對(duì)商業(yè)銀行而設(shè)計(jì)，但實(shí)踐中銀行卻是使用抵銷權(quán)制度最頻繁的主體之一，甚至出現(xiàn)了“銀行抵銷權(quán)”的專有名詞。下面針對(duì)抵銷權(quán)在銀行中的具體應(yīng)用做一些探討。

（一）商業(yè)銀行抵銷權(quán)的特點(diǎn)

商業(yè)銀行主體的特殊性決定了銀行抵銷權(quán)不同于普通抵銷權(quán)制度的眾多特點(diǎn)：

1.銀行與客戶之間的債權(quán)債務(wù)具有特殊性。法定抵銷權(quán)能夠成立的一個(gè)重要前提是債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同，如同一標(biāo)號(hào)水泥、同一型號(hào)鋼材等，但實(shí)踐中普通企業(yè)之間能夠達(dá)到這一要求的情形并不多。銀行與客戶間的債權(quán)債務(wù)恰恰相反，因?yàn)榻杌蛸J的標(biāo)的物都是貨幣，而貨幣在種類和品質(zhì)上沒(méi)有什么差異（指同一國(guó)貨幣），這也是抵銷權(quán)被大量用于銀行業(yè)的重要原因。

2.銀行抵銷權(quán)的行使具有單方性。普通債權(quán)債務(wù)中，雙方當(dāng)事人都可能享有抵銷權(quán)，但在銀行與客戶間，銀行可以行使抵銷權(quán)，客戶往往不享有該權(quán)利［5］。這主要是因?yàn)楹喜舻闹鲃?dòng)權(quán)掌握在銀行手中，客戶經(jīng)常處于被動(dòng)地位。

3.銀行的先天脆弱性決定了立法者對(duì)銀行抵銷權(quán)的包容態(tài)度。眾所周知，銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高負(fù)債的行業(yè)，不良資產(chǎn)的大量積累容易引發(fā)銀行的信用危機(jī)，甚至產(chǎn)生擠兌風(fēng)潮，危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。為了使銀行債權(quán)能夠便捷、高效的實(shí)現(xiàn)，立法者在銀行抵銷權(quán)制度的設(shè)計(jì)過(guò)程中往往有偏袒商業(yè)銀行的傾向，這也使從維護(hù)客戶利益的角度出發(fā)重新審視銀行抵銷權(quán)成為一種必要。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行抵銷權(quán)的立法現(xiàn)狀

我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)銀行抵銷權(quán)的規(guī)定可以歸納為兩個(gè)層面的立法：一是基本法律，二是最高人民法院做出的司法解釋或中國(guó)人民銀行的行政規(guī)章。前者的規(guī)定構(gòu)成了抵銷權(quán)的基本法律框架，立法層級(jí)較高，但針對(duì)性不強(qiáng)；后者是對(duì)前者規(guī)定的進(jìn)一步細(xì)化，操作性較強(qiáng)，但立法層級(jí)較低。

在基本法律層面，1999年頒行的《中華人民共和國(guó)合同法》第九十九條規(guī)定：當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。抵銷不得附條件或者附期限。第一百條規(guī)定：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷。前一條規(guī)定的是法定抵銷權(quán)，后一條是約定抵銷權(quán)，兩者共同構(gòu)成了我國(guó)抵銷權(quán)制度的基本法律框架。2006年公布的《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》則對(duì)破產(chǎn)抵銷權(quán)做了進(jìn)一步規(guī)定，該法第四十條：債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。

在司法解釋和行政規(guī)章方面，1994年《最高人民法院關(guān)于銀行、信用社扣劃預(yù)付貨款收貸應(yīng)否退還問(wèn)題的批復(fù)》中規(guī)定：預(yù)付款人將預(yù)付貨款匯入對(duì)方當(dāng)事人帳戶后，即喪失了該款的所有權(quán)。因此，該款被銀行、信用社或其他金融機(jī)構(gòu)扣劃還貸后，預(yù)付款人無(wú)權(quán)向銀行、信用社和其他金融機(jī)構(gòu)請(qǐng)求返還。在預(yù)付款人訴收款人的經(jīng)濟(jì)糾紛案件中，也不應(yīng)將銀行、信用社和其他金融機(jī)構(gòu)作為第三人參加訴訟。這里的“扣劃還貸”實(shí)質(zhì)上就是指銀行的抵銷權(quán)。另外，中國(guó)人民銀行1996年通過(guò)的《貸款通則》和2000年通過(guò)的《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)依法收貸、清收不良資產(chǎn)的法律指導(dǎo)意見(jiàn)》進(jìn)一步明確和細(xì)化了銀行的約定抵銷權(quán)和法定抵銷權(quán)。

四、重構(gòu)我國(guó)商業(yè)銀行抵銷權(quán)制度

筆者認(rèn)為，銀行與客戶之間權(quán)利義務(wù)失衡是商業(yè)銀行抵銷權(quán)制度的問(wèn)題所在，因此，從維護(hù)客戶利益的角度出發(fā)重構(gòu)商業(yè)銀行抵銷權(quán)制度已是大勢(shì)所趨。本部分將圍繞該問(wèn)題展開(kāi)論述。

（一）商業(yè)銀行抵銷權(quán)制度的問(wèn)題所在

商業(yè)銀行抵銷權(quán)存在很多問(wèn)題，有制度層面的，也有監(jiān)管層面的，但歸根到底源于一個(gè)問(wèn)題：客戶在事實(shí)上處于弱勢(shì)地位。表面上看來(lái)，銀行和客戶都屬于平等的民事主體，但實(shí)踐中這種平等性被嚴(yán)重扭曲，客戶往往處于有求于銀行的狀態(tài)，因而只能眼睜睜看著一些合法權(quán)益被侵害。表現(xiàn)在抵銷權(quán)制度的適用中，就是抵銷債務(wù)的范圍和數(shù)額被無(wú)限擴(kuò)大。

客戶的弱勢(shì)地位可以從以下幾個(gè)方面來(lái)理解：首先，銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力在總體上明顯優(yōu)于普通客戶。經(jīng)濟(jì)的高端是金融，而金融的核心往往是掌控著大量資金的商業(yè)銀行，銀行的放貸在某種程度上會(huì)決定一個(gè)企業(yè)的命運(yùn)。當(dāng)然，筆者也承認(rèn)有些大型國(guó)企的地位遠(yuǎn)在銀行之上，但那畢竟是少數(shù)，大多數(shù)客戶（尤其是中小企業(yè)和自然人）處于追逐銀行的地位而不是被銀行追逐。經(jīng)濟(jì)實(shí)力上的差異從根本上決定了客戶很難同銀行平起平坐。其次，客戶對(duì)金融業(yè)的熟悉程度有限。所有客戶都知道有了錢(qián)存到銀行，需要錢(qián)時(shí)向銀行申請(qǐng)貸款，但真正精通銀行業(yè)游戲規(guī)則的人并不多。很多人是被莫名其妙扣款之后才知道有抵銷權(quán)這回事，這使得從客戶的角度出發(fā)反思商業(yè)銀行抵銷權(quán)成為一種必要。再次，資金的稀缺性迫使客戶“委曲求全”。無(wú)論哪種社會(huì)，資金都是一種不折不扣的稀缺資源。企業(yè)啟動(dòng)時(shí)可能僅僅需要一個(gè)好的團(tuán)隊(duì)，但隨著規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)后續(xù)資金的要求會(huì)越來(lái)越高，這時(shí)銀行作為間接融資主體的地位得以凸顯。有些企業(yè)為了保持同銀行的合作關(guān)系，只能被迫放棄自己的合法權(quán)利。最后，商業(yè)銀行可以通過(guò)格式條款增加自己的權(quán)利，加重客戶的義務(wù)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，追逐利益是所有商業(yè)主體的共性，銀行自然不例外。在抵銷權(quán)問(wèn)題上，商業(yè)銀行往往利用自己提供格式合同{1}的機(jī)會(huì)擴(kuò)展抵銷權(quán)的適用范圍，確保自我債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，客戶的權(quán)利在這個(gè)過(guò)程中被無(wú)情蔑視。

（二）重構(gòu)商業(yè)銀行抵銷權(quán)制度的一些探討

由于實(shí)踐中銀行抵銷權(quán)的適用情形紛繁復(fù)雜，而社會(huì)又處于一個(gè)不斷發(fā)展變化的過(guò)程中，所以很難用高度抽象的法律語(yǔ)言描述重構(gòu)后的制度體系，因此筆者退而求其次，針對(duì)重構(gòu)后該制度的主要內(nèi)容進(jìn)行一些探討。

1.抵銷通知應(yīng)當(dāng)是抵銷權(quán)生效的必要條件，而非免責(zé)條件。《合同法》第九十九條第二款規(guī)定：當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。對(duì)于該通知的性質(zhì)學(xué)界有不同的認(rèn)識(shí)，有人認(rèn)為是抵銷權(quán)生效的必要條件，銀行未履行通知義務(wù)則意味著抵銷權(quán)自始不產(chǎn)生法律上的效力；有人則認(rèn)為通知是免責(zé)條件，即銀行不履行通知義務(wù)須承擔(dān)因此給客戶造成的損失，但抵銷權(quán)的效力不受影響。筆者同意第一種觀點(diǎn)。通過(guò)前面的論述我們可以清楚的認(rèn)識(shí)到：在銀行與客戶的關(guān)系中銀行處于明顯的優(yōu)勢(shì)地位。更何況在互負(fù)債務(wù)時(shí)只有銀行能夠行使抵銷權(quán)，客戶并不享有該項(xiàng)權(quán)利，這事實(shí)上已經(jīng)將《合同法》中設(shè)計(jì)的抵銷權(quán)制度作了有利于一方當(dāng)事人的變更，如果再視銀行的通知義務(wù)為免責(zé)條件，那對(duì)客戶來(lái)講未免太不公平。將通知義務(wù)視為抵銷權(quán)生效的必要條件還可以給客戶一個(gè)緩沖時(shí)間，使客戶盡早得知存款被抵銷的事實(shí)，進(jìn)而采取應(yīng)對(duì)措施將損失降到最低點(diǎn)。

2.超過(guò)訴訟時(shí)效的銀行債權(quán)原則上不得抵銷。對(duì)該問(wèn)題也有不同認(rèn)識(shí)，有學(xué)者認(rèn)為超過(guò)訴訟時(shí)效的債權(quán)可以抵銷，因?yàn)槌^(guò)訴訟時(shí)效只表明勝訴權(quán)喪失，并不意味著實(shí)體權(quán)利消滅，而抵銷權(quán)本身是一項(xiàng)實(shí)體權(quán)利。在筆者看來(lái)，在銀行債權(quán)未超訴訟時(shí)效而客戶債權(quán)已超訴訟時(shí)效的情況下，銀行固然可以主張抵銷權(quán)；如果銀行的債權(quán)已過(guò)訴訟時(shí)效，則無(wú)論客戶債權(quán)處于何種狀態(tài)，銀行原則上都不得主張抵銷權(quán)。從法理上看，訴訟時(shí)效設(shè)立的初衷是督促當(dāng)事人盡快主張自己的權(quán)利，超過(guò)訴訟時(shí)效仍可實(shí)現(xiàn)權(quán)利的前提是對(duì)方當(dāng)事人認(rèn)可該權(quán)利并主動(dòng)履行了自己的義務(wù)。但此處的抵銷權(quán)本質(zhì)上屬于形成權(quán)，銀行主張抵銷權(quán)時(shí)不會(huì)也無(wú)須征得客戶的同意，如果允許銀行在超過(guò)訴訟時(shí)效的情況下仍享有債權(quán)抵銷權(quán)，則無(wú)異于強(qiáng)迫客戶履行自己的義務(wù)，這與通常意義上超過(guò)訴訟時(shí)效仍然可以實(shí)現(xiàn)債權(quán)是兩回事。

3.銀行抵銷權(quán)的適用范圍應(yīng)當(dāng)受到嚴(yán)格限制。具體而言，包括以下幾個(gè)方面：首先，專屬于客戶自身的債權(quán)不得抵銷，如勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)等。我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)該問(wèn)題尚無(wú)明確規(guī)定，但對(duì)專屬于客戶自身的債權(quán)給予特殊保護(hù)，一方面有利于彰顯“以人為本”的法治理念，另一方面也有利于切實(shí)保護(hù)弱者利益，一定程度上調(diào)和銀行與客戶之間不平等的法律關(guān)系。除此之外，從其他立法例中也能推導(dǎo)出類似的立法理念，如《合同法》第七十三條第一款規(guī)定債權(quán)人不得向?qū)儆趥鶆?wù)人自身的債權(quán)主張代位權(quán)。其次，已設(shè)擔(dān)保的存款不能被抵銷。如果客戶已將某項(xiàng)存款向第三人設(shè)立質(zhì)押，則銀行不得再主張對(duì)該存款的抵銷權(quán)。根據(jù)《物權(quán)法》相關(guān)原理，物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)，所以第三人的質(zhì)權(quán)優(yōu)于銀行的債權(quán)，在質(zhì)權(quán)尚未因債務(wù)履行而消滅之前銀行無(wú)法對(duì)該項(xiàng)存款主張抵銷權(quán)。最后，銀行不得對(duì)一些特別帳戶主張抵銷權(quán)，如信托帳戶、合伙帳戶等。這些帳戶中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系往往很復(fù)雜，客戶與銀行之間并不是單純的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，例如信托帳戶中的信托財(cái)產(chǎn)就有很強(qiáng)的獨(dú)立性，它的所有權(quán)并不屬于受托人，如果銀行單方面對(duì)受托人主張抵銷權(quán)則勢(shì)必會(huì)損害到利益相關(guān)人的合法權(quán)益。

[參考文獻(xiàn)]

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[2]周枏.羅馬法原論[M].北京:商務(wù)印書(shū)館,1994.p844.

第7篇

關(guān)鍵詞：民事訴訟制度；訴訟和解；性質(zhì)；完善

OnChineseCivilLitigationSystemIntheReconciliation

Abstract:Inoursystemoflitigation,litigationsettlementisanimportantwaytoresolveadispute.LegalsettlementincontemporaryChina,acauseforconcern,China''''scourtmediationhasexposedtheshortcomingsofthereasons,aswellasfromWesternEuropeandtheUnitedStatesontheproceedingsoftherapiddevelopmentofreconciliation,andthemostfundamentalisitsinherentcharacteristicschangingshowWeshouldbetheapplicationoftheappeal.Intheproceedingsoftheruleoflaw,democratizationoftoday,inbuildinga"harmonioussociety"againstthebackgroundofthenewlitigationsystemsinthedesign,willthinkmoreaboutthemeaningofself-governmentpartiesinthedisputesettlementprocessisapositiveroleinthedevelopmentofthetimes.Legalsettlementwiththeadvantagesofthesystemwillconformtothetrend,inourlitigationsystemgraduallyplayabiggerrole.

Keywords:Civillitigationsystem;Litigationsettlement;Characteristic;Perfect

目前我國(guó)的法院調(diào)解、訴訟和解與審判可看作民事訴訟中的三種糾紛解決方式。這三種方式在實(shí)體上的要求各不相同，所應(yīng)適用的程序法也有很大的差異。它們之間的關(guān)系，在很大程度上就決定了一個(gè)國(guó)家民事訴訟程序的基本特征。而長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)法院在解決民事、經(jīng)濟(jì)糾紛的過(guò)程中，淡視和解，主要采用的是以法院調(diào)解方式為基點(diǎn)的“調(diào)審結(jié)合”方式，并由此形成了頗具特色的“調(diào)解主導(dǎo)型”的民事審判方式，然而，這一制度創(chuàng)始的背景卻是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的利益單一化、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃化、人口居住固定化、法律簡(jiǎn)約化、權(quán)利淡漠化的社會(huì)生活條件。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治體制改革的發(fā)展，以及以法制化、市場(chǎng)化為價(jià)值取向的深入人心，傳統(tǒng)的“以調(diào)為主”的民事審判方式的弊端日益暴露。而同時(shí)，中國(guó)社會(huì)正經(jīng)歷著市場(chǎng)化和法制化的深刻變革。在建立法治國(guó)家的進(jìn)程中，在大力倡導(dǎo)權(quán)利意識(shí)和法律意識(shí)，強(qiáng)化司法功能的今天，人們?cè)诔缟型ㄟ^(guò)訴訟審判程序解決糾紛，實(shí)現(xiàn)權(quán)利的同時(shí)，也開(kāi)始用探詢的眼光尋求更公正、民主、高效的方式。

近年來(lái)，我們素來(lái)不甚注重的民事訴訟和解，從大陸法系到英美法系都有了很大的發(fā)展，尤其值得關(guān)注的是美國(guó)以替代性糾紛解決方式(ADR)的形式解決民事訴訟取得的巨大成效。使我們更多的思考我們的訴訟制度怎么樣，我們的傳統(tǒng)文化觀念中就有“以和為貴”的思想，在構(gòu)建和諧社會(huì)的大時(shí)代背景下是否又能適當(dāng)能加以利用，訴訟和解是否能在我國(guó)得到更大的發(fā)展，本文將加以探究。

一、訴訟和解的涵義及特征

（一）訴訟和解的涵義

根據(jù)《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》的解釋，和解是指“不再爭(zhēng)執(zhí)或者仇視，歸于和好，和解包含著和平、和好、爭(zhēng)執(zhí)解決等含義。”在法學(xué)領(lǐng)域，和解可以被分為訴訟外和解與訴訟和解。訴訟外和解又稱為民法上的和解，是指通過(guò)雙方當(dāng)事人的相互協(xié)商和妥協(xié)，達(dá)成變更實(shí)體權(quán)利義務(wù)的約定，從而使糾紛得以消除的行為。因此，在本質(zhì)上，其屬于當(dāng)事人的契約或者契約變更，對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生合同上的約束力，受民事法律規(guī)范調(diào)整。訴訟和解也被稱為訴訟上的和解或者訴訟中的和解，作為一種民事訴訟法律制度，其區(qū)別于訴訟外和解。[1]

對(duì)于訴訟和解在我國(guó)的具體概念，學(xué)者們有不同的看法。湯建國(guó)、單國(guó)均認(rèn)為訴訟和解是指“在訴訟進(jìn)行中，由承審法官酌擬辦法，勸諭原告和被告和解，經(jīng)雙方當(dāng)事人達(dá)成合意，或由一方提出清償辦法，經(jīng)他方接受，而成立的和解”。宋朝武、劉小飛認(rèn)為“訴訟和解是在民事訴訟中，當(dāng)事人在法官面前，就民事?tīng)?zhēng)議自愿互相讓步，達(dá)成協(xié)議，經(jīng)法官確認(rèn)后記入筆求或依協(xié)議做出裁判以終結(jié)全部或部分訴訟的活動(dòng)。”[2]學(xué)者熊躍敏認(rèn)為“從最廣泛的意義上講，凡是在訴訟系屬中經(jīng)當(dāng)事人之間協(xié)商讓步而達(dá)成合意，均屬訴訟上和解的范疇，包括當(dāng)事人之間自行協(xié)商達(dá)成和解協(xié)議而以原告撤訴的方式終結(jié)訴訟。而通常意義上的訴訟和解則是指在訴訟系屬中，當(dāng)事人雙方于訴訟的期日，在法官的參與下經(jīng)協(xié)商和讓步而達(dá)成的以終結(jié)訴訟為目的的合意。”有外國(guó)學(xué)者認(rèn)為在我國(guó)訴訟和解是指：在當(dāng)事人提訟后，訴訟處于系屬的狀態(tài)下，雙方當(dāng)事人在法院法官面前達(dá)成和解，并將內(nèi)容記載于和解筆錄的情形。

縱觀國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于訴訟和解概念的表述，雖各有不同，但是它們之間基本上不存在實(shí)質(zhì)性的差異，只是在概念外延的認(rèn)識(shí)上或者形式有些不同。一般認(rèn)為，訴訟和解是雙方當(dāng)事人間達(dá)成的合意。即訴訟和解，是指在訴訟進(jìn)行中，雙方當(dāng)事人在法官面前，就爭(zhēng)議的事項(xiàng)進(jìn)行自主協(xié)商，互相妥協(xié)或做出讓步，以達(dá)成和解協(xié)議，從而解決糾紛、終結(jié)訴訟程序的一種行為，是訴訟中尊重當(dāng)事人意思自治的重要表現(xiàn)形式。

（二）訴訟和解與法院調(diào)解

訴訟和解與法院調(diào)解，可以說(shuō)是我國(guó)民事訴訟的一對(duì)兄弟，它們有許多相似之處。兩者都是以當(dāng)事人合意解決糾紛為基礎(chǔ)，是當(dāng)事人在民事訴訟中自愿處分實(shí)體權(quán)利和訴訟權(quán)利的結(jié)果，是民事訴訟處分原則的直接體現(xiàn)；兩者都可以在訴訟的主要階段進(jìn)行，當(dāng)然的調(diào)解不能發(fā)生在執(zhí)行階段；兩者都可以通過(guò)某種途徑獲得與判決同一的效力。

雖然和解和調(diào)解僅有一字之差，但實(shí)質(zhì)上卻是相去甚遠(yuǎn)的兩種制度。訴訟和解和訴訟調(diào)解都產(chǎn)生解決糾紛、終結(jié)訴訟的結(jié)果。但二者都存在顯著區(qū)別：

一是主體不同，訴訟調(diào)解有法官的直接參與和主持，訴訟和解只是雙方當(dāng)事人自行協(xié)商。

二是時(shí)間不同，訴訟調(diào)解必須發(fā)生在訴訟過(guò)程中，而訴訟和解既可發(fā)生在訴訟過(guò)程中，也可以發(fā)生訴訟前（發(fā)生在訴訟前的和解，訴訟的目的只是為獲得法院對(duì)其和解協(xié)議的審查確認(rèn)）。

三是程序不同，訴訟調(diào)解必須依照民訴法規(guī)定的程序進(jìn)行，訴訟和解完全由雙方當(dāng)事人依其自愿進(jìn)行，目前民訴法對(duì)其程序沒(méi)有特別的規(guī)定。

四是產(chǎn)生的法律后果不同，訴訟調(diào)解達(dá)成協(xié)議的，調(diào)解書(shū)經(jīng)雙方簽收后而發(fā)生與生效裁判文書(shū)同等的法律效力，當(dāng)事人自行達(dá)成的和解協(xié)議，民訴法沒(méi)有規(guī)定其效力，現(xiàn)階段只能將其“變種”為訴訟調(diào)解，才能取得法院確認(rèn)的法律效力。

筆者認(rèn)為，訴訟和解與法院調(diào)解最大的差異在于立法理念的不同，立法理念的不同導(dǎo)致在當(dāng)事人合意解決糾紛的過(guò)程中訴權(quán)與審判權(quán)的主導(dǎo)地位不同。在我國(guó)訴訟實(shí)踐的法院調(diào)解過(guò)程中，法院始終處于主導(dǎo)地位，當(dāng)事人似乎只是法院調(diào)解工作的對(duì)象。正是因?yàn)檎{(diào)解過(guò)程中法院的“強(qiáng)勢(shì)”與當(dāng)事人的“弱勢(shì)”形成鮮明對(duì)比，才導(dǎo)致實(shí)踐中這么多的強(qiáng)制調(diào)解。而在實(shí)質(zhì)上卻使調(diào)解的規(guī)定流于形式，不能發(fā)揮其應(yīng)有的作用。這既不利于保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，減輕當(dāng)事人訟累，也影響人民法院審判工作的嚴(yán)肅性。[3]

訴訟和解立法的立足點(diǎn)在于當(dāng)事人方面，由當(dāng)事人自主、自律、自愿達(dá)成合意從而解決糾紛的角度考慮問(wèn)題；而法院調(diào)解中，法官勸諭和解、提出和解意見(jiàn)等職權(quán)活動(dòng)無(wú)論多么積極都被視為當(dāng)事人合意的外因，當(dāng)事人永遠(yuǎn)是訴訟和解的“配角色”。在訴訟法治化、民主化的今天，在構(gòu)建“和諧社會(huì)”的大背景下，制度的設(shè)計(jì)，更多地考慮當(dāng)事人的意思自治在糾紛解決過(guò)程中的積極作用是時(shí)展的要求。筆者主張把關(guān)注的焦點(diǎn)轉(zhuǎn)移到訴訟和解上來(lái)。

（三）訴訟和解的特征

1.特征

訴訟和解在當(dāng)代中國(guó)，引起人們的關(guān)注，既有我國(guó)法院調(diào)解的弊漏的原因，也得益于西方歐美訴訟上和解的迅速發(fā)展，而最根本的則是它的內(nèi)在特征彰現(xiàn)出了值得我們應(yīng)用的吸引力。[4]而在制度上，訴訟和解的特征尤為明顯，主要有：

(1)和解協(xié)議由當(dāng)事人自主達(dá)成。訴訟和解的過(guò)程就是當(dāng)事人合意解決糾紛的過(guò)程，即當(dāng)事人在沒(méi)有第三人直接介入的情況下自主協(xié)商,就解決糾紛的方式和內(nèi)容達(dá)成一致的過(guò)程。“合意性”是訴訟和解與訴訟外和解的共同特征。基于這一特征，在當(dāng)事人協(xié)商過(guò)程中，要求法院不得介入。這在制度上就充分尊重當(dāng)事人的合意。

(2)需要雙方當(dāng)事人對(duì)法院進(jìn)行相一致陳述。這是訴訟和解區(qū)別于訴訟外和解的主要特征，亦是其成立所必不可少的法律要件。這一點(diǎn)亦與原告撤訴有所不同。撤訴是單方當(dāng)事人的訴訟行為，僅原告向法院做出撤訴申請(qǐng)即可發(fā)生，而訴訟和解是“聯(lián)合訴訟行為”，必須要有雙方當(dāng)事人向法院進(jìn)行相一致的陳述，并進(jìn)行以和解方式終結(jié)訴訟的意思表示方可達(dá)成。這更好的輝映自愿的原則，可以杜絕以判壓調(diào)，“和稀泥”現(xiàn)象的出現(xiàn)。

(3)和解協(xié)議發(fā)生效力前，須由法院進(jìn)行審查。由于經(jīng)法院認(rèn)可的和解協(xié)議將具有替代判決的效力，因此，在此之前由法院對(duì)其合法性進(jìn)行審查成為必要。但此處的“合法性”并非嚴(yán)格的實(shí)體合法性，而是只要不違反相關(guān)法律的禁止性規(guī)定，即應(yīng)認(rèn)為其合法。這一點(diǎn)是由訴訟和解過(guò)程的“合意性”決定的，也是和解合法性必須。

(4)經(jīng)法院確認(rèn)的和解協(xié)議具有與判決相同的效力，當(dāng)事人不得以協(xié)議內(nèi)容有瑕疵而主張其無(wú)效或可撤銷。之所以這樣，是因?yàn)楹徒鈪f(xié)議一經(jīng)法院確認(rèn)，即具備了法院“決定”的形式，法院“決定”代表著國(guó)家強(qiáng)制力“決定”，故應(yīng)嚴(yán)格維護(hù)其效力。在某種程度上，也使當(dāng)事人對(duì)和解事項(xiàng)更確信。

這些特征使訴訟和解具有了糾紛解決與法律創(chuàng)制的功能。就糾紛解決功能而言，訴訟和解被記載在法庭審理的筆錄中，或經(jīng)由法院做成合意判決，就產(chǎn)生與確定判決相同的效力，即終結(jié)訴訟，對(duì)具有給付義務(wù)的和解產(chǎn)生執(zhí)行力；就法律創(chuàng)制功能而言，在缺乏法律依據(jù)的訴訟案件中，通過(guò)當(dāng)事人的合意也能解決糾紛，調(diào)整當(dāng)事人之間的利害關(guān)系。在法律沒(méi)有充分確立的領(lǐng)域，依靠通過(guò)和解解決的累積，成為創(chuàng)造新法和權(quán)利的契機(jī)。

2.制度構(gòu)成的價(jià)值

由于有上面的特征，訴訟和解在運(yùn)用過(guò)程中還有判決或是調(diào)解無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)：

（1）外在工具性價(jià)值

訴訟和解可以使糾紛得到早期解決，降低當(dāng)事人的訴訟費(fèi)用；與判決相比解決的內(nèi)容更富于彈性，能夠使糾紛得到具體、妥當(dāng)、根本的解決；有助于當(dāng)事人之間感情的融合和關(guān)系的修復(fù)；使和解容易履行；能夠減輕法院的負(fù)擔(dān)等。

（2）內(nèi)在制度性價(jià)值

除了外在價(jià)值，和解制度在它的內(nèi)在價(jià)值上也有它的優(yōu)勢(shì)：訴訟和解制度中雙方當(dāng)事人在訴訟過(guò)程中互諒互讓，自愿達(dá)成協(xié)議，從而終止訴訟的制度，它體現(xiàn)了當(dāng)事人獨(dú)立解決糾紛的價(jià)值取向。無(wú)論我們將其定性為私法行為和訴訟行為，還是兼具私法行為和訴訟行為的性質(zhì)，訴訟和解所體現(xiàn)的精神卻是不會(huì)改變的，它體現(xiàn)了私法自治精神和處分原則。民事訴訟中處分權(quán)原則是私法自治精神在訴訟領(lǐng)域內(nèi)的延伸和發(fā)展。因此，訴訟和解制度最終彰顯了私法自治的精神。

（3）社會(huì)構(gòu)建性價(jià)值

在我國(guó)的傳統(tǒng)文化中倡導(dǎo)“以和為貴”，一般的民眾在心理上還是執(zhí)守“家和萬(wàn)事興”、“和氣生財(cái)”等理念，在面對(duì)如何解決糾紛上更傾向于“私了”，而這在實(shí)踐中又容易使“私了”的成果由于一方的不守信而歸于灰燼，增加訴累。訴訟和解作為訴訟中有法律效力的一種糾紛解決方式，有利與發(fā)揮制度的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)社會(huì)信用制度的建立。

總的來(lái)說(shuō)，訴訟和解更人性化，有明顯的優(yōu)越性，體現(xiàn)在：迅速、徹底的解決糾紛；節(jié)約訴訟成本；利于構(gòu)建和諧誠(chéng)信的社會(huì)。它不僅保障了公民的話語(yǔ)自由，使對(duì)話雙方在主體上地位平等、交往自由；而且在對(duì)話的程序性原則上，可以提高訴訟交往行為的可預(yù)見(jiàn)性。

二、訴訟和解的性質(zhì)

關(guān)于訴訟和解的性質(zhì)，有學(xué)者認(rèn)為：是在某種意義上的一個(gè)民事契約，當(dāng)事人之間的和解協(xié)議，實(shí)質(zhì)上就是確定一個(gè)契約來(lái)解決當(dāng)事人之間的爭(zhēng)議；與一般民事契約不同的是，和解契約是在訴訟中達(dá)成的，并由法院見(jiàn)證，是訴訟契約中的一種。也有學(xué)者把它比較法院調(diào)解，認(rèn)為“訴訟和解不過(guò)是合意的程度更徹底而已”。[5]

對(duì)訴訟和解的性質(zhì)，在學(xué)界有代表性的觀點(diǎn)主要有以下三種，筆者欲對(duì)此作全面分析：

1.私法行為說(shuō)

該說(shuō)認(rèn)為訴訟上的和解是“當(dāng)事人在法院面前締結(jié)的民法上和解，為了公證起見(jiàn)才記載在筆錄上的。其訴訟終了的效果，是由于訴訟標(biāo)的消滅或者伴隨著當(dāng)事人的撤訴來(lái)說(shuō)明的。”從該學(xué)說(shuō)出發(fā)，訴訟和解的無(wú)效或撤銷的問(wèn)題，均依照私法上的規(guī)定來(lái)解釋。從而認(rèn)為私法行為的瑕疵，當(dāng)然對(duì)終結(jié)訴訟的效果有影響。這一學(xué)說(shuō)雖然看到了訴訟和解的契約性，但是對(duì)于和私法和解沒(méi)有什么區(qū)別的訴訟和解為什么能夠終結(jié)訴訟以及產(chǎn)生與終局判決同一的效力，難以作理論上的解釋。

2.訴訟行為說(shuō)

認(rèn)為訴訟和解是“完全不同于民法上和解的訴訟行為，是法律承認(rèn)的替代解決的訴訟法上的協(xié)議。”[6]因此，“它應(yīng)具有與法院判決相同的既判力和執(zhí)行力。”按照該學(xué)說(shuō)的觀點(diǎn)，私法上和解的無(wú)效或撤銷原因的存在，對(duì)訴訟上和解的效果不產(chǎn)生影響。眾所周知，訴訟和解畢竟是雙方當(dāng)事人為結(jié)束實(shí)體爭(zhēng)議而達(dá)成的合意，必然會(huì)產(chǎn)生實(shí)體上的效果，所以，我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到訴訟和解的私法行為的性質(zhì)。

3.兩種性質(zhì)說(shuō)

該說(shuō)認(rèn)為訴訟和解兼有民訴法上和解和訴訟行為的兩種性質(zhì)和要素。其中又包括兩者混合并存說(shuō)和單一行為兩種性質(zhì)說(shuō)。后者最為有力，該說(shuō)認(rèn)為，訴訟和解在形式上是訴訟行為而內(nèi)容上是民法上的和解，二者具有依存關(guān)系；如果和解契約無(wú)效或可撤銷，則訴訟和解也無(wú)效或失去效力。

訴訟是實(shí)體法和訴訟法共同作用的“場(chǎng)”，前兩種學(xué)說(shuō)從實(shí)體法或訴訟法各自單一的立場(chǎng)看待訴訟和解的性質(zhì)都是不足以取信的。兩性質(zhì)說(shuō)現(xiàn)在已經(jīng)是德國(guó)、日本和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的通說(shuō)，也被判例所采用。筆者認(rèn)為，對(duì)于訴訟和解的性質(zhì)應(yīng)當(dāng)采用單一行為兩種性質(zhì)說(shuō)。如果當(dāng)事人行為的要件及效果均由訴訟法加以規(guī)定，那么該當(dāng)事人行為即屬訴訟行為，該訴訟行為與私法行為的區(qū)分徑渭分明。例如，當(dāng)事人申請(qǐng)執(zhí)行。但是，有些當(dāng)事人行為的法律要件或法律效果，不僅規(guī)定于訴訟法，而且也規(guī)定于實(shí)體法。例如行為，是訴訟行為，發(fā)生訴訟法上訴訟系屬的法律效果，但民法也規(guī)定有中斷訴訟時(shí)效的效力。于此情形，應(yīng)當(dāng)依照何種標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定其行為屬訴訟行為抑或私法行為？依照德國(guó)學(xué)者所倡導(dǎo)的主要效果說(shuō)，法律行為所產(chǎn)生的法律效果，其主要效果如果發(fā)生實(shí)體法上的法律效果，那么，此項(xiàng)法律行為應(yīng)歸類為民法上的私法行為；若主要效果是發(fā)生訴訟法上的法律效果，那么，此項(xiàng)法律行為應(yīng)歸類為訴訟法上的訴訟行為。

我們?cè)倏丛V訟和解。訴訟和解的主要法律效果是同時(shí)兼有實(shí)體法及訴訟法的法律效果，屬于一個(gè)法律行為兼有兩種法律性質(zhì)的情形。從終止實(shí)體法上的權(quán)利爭(zhēng)執(zhí)的角度看，訴訟和解有私法行為的性質(zhì);從終結(jié)系屬的訴訟關(guān)系的角度看，又有訴訟行為的性質(zhì)。因此，在適用法律時(shí)，必須實(shí)體法與訴訟法兩者同時(shí)兼用。若有訴訟法上的無(wú)效原因存在，訴訟和解固然無(wú)效;有實(shí)體法上的無(wú)效原因時(shí)，訴訟和解亦為無(wú)效。所以，不論是學(xué)理、實(shí)踐還是判例，一種行為兩種性質(zhì)說(shuō)要比其他學(xué)說(shuō)更可取。

三、我國(guó)訴訟和解制度的現(xiàn)狀

（一）我國(guó)訴訟和解制度的概況

當(dāng)前，在我國(guó)的法院調(diào)解、訴訟和解與審判這三種民事訴訟糾紛解決方式中，作為獨(dú)立的制度存在的是審判和法院調(diào)解，當(dāng)事人和解并不具備獨(dú)立的制度特征。而在實(shí)踐中呈現(xiàn)的是這樣一種狀態(tài)：

1.在審判實(shí)務(wù)中被壓抑

在審判實(shí)踐中，“當(dāng)事人在訴訟中達(dá)成和解協(xié)議只是作為撤訴的理由加以確認(rèn)，并不具備強(qiáng)制執(zhí)行力。”一般是當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴從而終結(jié)訴訟程序，在實(shí)體上，和解協(xié)議則重新確立了當(dāng)事人之間的實(shí)體權(quán)利義務(wù)，并要求當(dāng)事人按照和解協(xié)議全面履行。但和解協(xié)議能否得到履行，完全取決于負(fù)有義務(wù)當(dāng)事人。若一方當(dāng)事人不履行和解協(xié)議的，另一方當(dāng)事人只能重新。這樣可能造成有些案件多次撤訴，既助長(zhǎng)了違反和解協(xié)議方的不誠(chéng)信風(fēng)氣，又增加了法院的訴累。這明顯違背了訴訟程序的公正性和高效性，脆弱的訴訟和解制度無(wú)法帶給當(dāng)事人糾紛已經(jīng)解決應(yīng)有的安全感和穩(wěn)定感。

在和解的確認(rèn)上，制作民事調(diào)解書(shū)來(lái)確認(rèn)和解協(xié)議的效力，也是審判實(shí)務(wù)中常常采取的做法。有些案件在立案后，當(dāng)事人自行達(dá)成了和解協(xié)議，但還是要通過(guò)法院的開(kāi)庭程序或調(diào)解程序來(lái)形成民事調(diào)解書(shū)。盡管是當(dāng)事人自行達(dá)成的，但訴訟中還要制作一些調(diào)解筆錄或庭審筆錄，最后以達(dá)成調(diào)解協(xié)議書(shū)的形式來(lái)反映當(dāng)事人的和解協(xié)議。常常會(huì)造成一種明明是當(dāng)事人意思表示一致的和解，卻要變成法院調(diào)解的不正常現(xiàn)象，這種形式與實(shí)質(zhì)的不一致，在一定程度上壓抑了訴訟和解制度的發(fā)展。

另外一點(diǎn)就是：訴訟中當(dāng)事人的自行和解往往只能轉(zhuǎn)化其他訴訟行為，而不能作為一種有法律約束力的協(xié)議直接得到遵守。和解協(xié)議原本應(yīng)當(dāng)是解決糾紛的協(xié)議，但實(shí)際上只能是關(guān)于當(dāng)事人實(shí)施某種訴訟行為的協(xié)議。例如關(guān)于和解協(xié)議中規(guī)定的原告撤訴的條款，需通過(guò)原告實(shí)施撤訴的行為來(lái)終結(jié)訴訟。如果原告違反該協(xié)議不撤訴，訴訟仍須繼續(xù)進(jìn)行。原告通常只有在對(duì)方即時(shí)履行義務(wù)的情況下，才以撤訴的方式終結(jié)訴訟，這樣才不會(huì)有和解協(xié)議不履行而不得不再次的風(fēng)險(xiǎn)。如果當(dāng)事人達(dá)成和解協(xié)議不能即時(shí)履行義務(wù)（如達(dá)成還款計(jì)劃等情況），為了避免對(duì)方不履行和解協(xié)議而再次的風(fēng)險(xiǎn)，法院或當(dāng)事人一方（通常是原告）往往要求將和解協(xié)議的內(nèi)容制作成調(diào)解書(shū)，以調(diào)解方式結(jié)案。“當(dāng)事人之間關(guān)于訴訟和解實(shí)際上被法院調(diào)解制度所取代，而難以發(fā)揮作用。”

江平先生一針見(jiàn)血地指出：我國(guó)的民事審判方式成為了“調(diào)解型”的審判方式。[7]特別是長(zhǎng)期以來(lái)，盡管在民事訴訟法中也重視和強(qiáng)調(diào)調(diào)解的自愿原則，但法院調(diào)解中違背當(dāng)事人意愿的強(qiáng)制調(diào)解現(xiàn)象依然存在。致使和解的規(guī)定流于形式，未能發(fā)揮其應(yīng)有的作用。這既不利于保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，減輕當(dāng)事人訟累，也影響人民法院審判工作的嚴(yán)肅性。在審判實(shí)踐中統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以說(shuō)明這點(diǎn)：從1993年到2002年這10年間，在人民法院審結(jié)的全部民事案件中，調(diào)解結(jié)案的比重呈每年下降的趨勢(shì)，現(xiàn)在已經(jīng)下降到30%左右；二審的調(diào)解比重也是如此。

可以說(shuō)，在我國(guó)，訴訟和解在審判實(shí)務(wù)中處于一種被壓抑的狀態(tài)，功能也被其他訴訟制度所替代。

2.在司法實(shí)踐中不受法院歡迎

由于訴訟和解在我國(guó)的審判實(shí)踐中不是一種結(jié)案方式，而法院的判決率、調(diào)解率、撤訴率、上訴率等數(shù)據(jù)直接影響法院之間的評(píng)比及法官業(yè)績(jī)的考評(píng)，造成法院人為地將一些訴訟和解結(jié)案的案件統(tǒng)計(jì)到調(diào)解或撤訴案件中去。[8]從歷年關(guān)于人民法院民商事案件結(jié)案方式的統(tǒng)計(jì)數(shù)字中可經(jīng)看出，訴訟和解的結(jié)案數(shù)并沒(méi)有反映，訴訟和解的案件只有通過(guò)撤訴或調(diào)解的方式結(jié)案。而在當(dāng)前強(qiáng)調(diào)調(diào)解率的環(huán)境中，絕大多數(shù)訴訟和解的案件又必然會(huì)被法院采用調(diào)解的方式結(jié)案。

此外，由于訴訟和解案件的當(dāng)事人可能選擇撤訴而終結(jié)訴訟，導(dǎo)致這部分案件的訴訟費(fèi)用一半要退回，直接影響到了法院的經(jīng)濟(jì)利益。有的基層法院在年底考核承辦人案件數(shù)量時(shí)，撤訴案件是兩件計(jì)算一件或三件計(jì)算兩件，與法官的任務(wù)掛鉤，而辦案數(shù)量直接涉及法官的個(gè)人獎(jiǎng)金，牽涉到法官的個(gè)人利益。因此，訴訟和解在司法實(shí)踐中也不受法院及法官們的歡迎和倡導(dǎo)。

（二）在我國(guó)發(fā)展不足的根源探究

在我國(guó)，訴訟和解存在被壓抑、不受法院歡迎這些發(fā)展不足，既有法律條文簡(jiǎn)陋方面的原因，更主要的是在我國(guó)的民事訴訟價(jià)值觀對(duì)上述問(wèn)題的產(chǎn)生亦存在不足。在諸多不足之處，筆者認(rèn)為主要包括以下幾方面原因：

1．傳統(tǒng)訴訟觀念的影響

雖然關(guān)于法院調(diào)解的立法一再修改，但法院審判權(quán)運(yùn)作的現(xiàn)實(shí)卻未發(fā)生太大的變化，這其中訴訟文化觀念是深層次的原因，它不會(huì)因訴訟制度的改造而自動(dòng)消失，相反卻在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)通過(guò)對(duì)人們思維方式的潛在影響制約人們的行為。

2．體制的原因

受長(zhǎng)期強(qiáng)職權(quán)主義訴訟模式影響，法官是訴訟的主導(dǎo)者，在訴訟進(jìn)程的各方面行使主導(dǎo)性權(quán)力，而當(dāng)事人對(duì)行為自主選擇的余地則很小，這種權(quán)力與權(quán)利的失衡狀態(tài)使得法院更輕易將自己的意志強(qiáng)加給當(dāng)事人，從這個(gè)意義上講，強(qiáng)制調(diào)解不僅沒(méi)有值得驚訝之處反倒是現(xiàn)行體制下的一種必然。

3．人的原因

現(xiàn)代民事訴訟的高度專業(yè)化、復(fù)雜化要求法官具有綜合能力，既要能夠在職業(yè)行為、道德框架內(nèi)運(yùn)用法律知識(shí)解決特定問(wèn)題，又要能夠根據(jù)社會(huì)的多樣性和靈活性處理突發(fā)事件。[9]按此標(biāo)準(zhǔn)審視我國(guó)的法官隊(duì)伍，整體上還有一定差距，加上我國(guó)公民的法律意識(shí)薄弱，法律觀念陳舊，都成為現(xiàn)行諸多制度推行不盡人的關(guān)鍵。

另外，也與我國(guó)傳統(tǒng)民訴法采用強(qiáng)烈的國(guó)家職權(quán)主義干預(yù)原則有很大的關(guān)系，因?yàn)樵谖覈?guó)傳統(tǒng)的超職權(quán)主義訴訟模式下，更為強(qiáng)調(diào)法院的訴訟指揮權(quán)和依職權(quán)處理當(dāng)事人訴訟事務(wù)的主動(dòng)性，當(dāng)事人的處分權(quán)未能得到充分、有效的發(fā)揮，從而導(dǎo)致“漠視當(dāng)事人在實(shí)體和訴訟權(quán)利上的意思自治是其必然結(jié)果。”[10]

四、關(guān)于我國(guó)訴訟和解制度的完善

面對(duì)我國(guó)訴訟制度發(fā)展中法院調(diào)解制度“風(fēng)光不再”、訴訟和解被壓抑替代的現(xiàn)狀，我國(guó)的學(xué)者們對(duì)此進(jìn)行了深入的探討，剖析了我國(guó)訴訟制度存在的問(wèn)題，有的還研究外國(guó)訴訟和解制度的興起，提出了許多極有見(jiàn)地的改革完善方案。在對(duì)待訴訟和解的態(tài)度上主要有漸進(jìn)改革論、否定取代論和替代論三種理論。

其中替代論是比較有代表性的。該理論中的主要觀點(diǎn)就是以訴訟上和解取代法院調(diào)解，“以合意解決爭(zhēng)訟的本質(zhì)是當(dāng)事人在訴訟中達(dá)成和解而不是法院的調(diào)解活動(dòng)”。[11]這也是許多學(xué)者大量考量了西方和解制度的興起，對(duì)我國(guó)訴訟調(diào)解制度做過(guò)相當(dāng)?shù)钠饰龊螅ゴ秩【岢龅模?dāng)然也在某種形式上是順應(yīng)世界訴訟和解發(fā)展的大勢(shì)，從而興盛我國(guó)的訴訟和解制度，構(gòu)建和諧社會(huì)。如學(xué)者章武生主張：應(yīng)將調(diào)解程序作為訴訟的前置程序，進(jìn)入訴訟程序后就不允許再調(diào)解，而以訴訟中的和解取而代之。

筆者也贊成用訴訟和解來(lái)替代法院調(diào)解，使訴訟和解成為我國(guó)民事訴訟體制中一項(xiàng)重要的制度。因?yàn)榉ㄔ赫{(diào)解與訴訟和解都是訴訟中當(dāng)事人合意解決糾紛的制度，但是調(diào)解作為審判權(quán)運(yùn)作的方式造成了與判決之間的緊張關(guān)系，過(guò)于強(qiáng)調(diào)法官的職權(quán)性而損害了當(dāng)事人的自主性，其極大的靈活性和非程序性則嚴(yán)重地影響了民事訴訟程序正義的基本價(jià)值。和解則將糾紛解決的主導(dǎo)權(quán)歸還給當(dāng)事人，體現(xiàn)了當(dāng)事人程序主體的地位；和解作為當(dāng)事人自主協(xié)商的結(jié)果不再是審判權(quán)運(yùn)作的方式，調(diào)解與判決之間的不和諧狀態(tài)得以消除；訴訟和解奉行與審判相同的原理，既讓當(dāng)事人獲得了充分的程序保障，也使和解活動(dòng)可能對(duì)訴訟程序造成的危害降至最低，從而體現(xiàn)了程序公正。但當(dāng)下不宜完全廢棄法院調(diào)解，而適合在訴訟和解發(fā)展過(guò)程中來(lái)逐漸的替代法院調(diào)解，尤其在在觀念和制度設(shè)計(jì)上。正如靳建麗教授指出的，“在德國(guó)和日本民事訴訟的專門(mén)術(shù)語(yǔ)中只有‘和解’一詞，‘調(diào)解’則往往用來(lái)專指訴訟外的特定制度。這表明了至少在觀念或應(yīng)然的意識(shí)上強(qiáng)調(diào)的是當(dāng)事人主導(dǎo)的和解，而非法官主導(dǎo)的調(diào)解。”[12]

而且，訴訟和解與法院調(diào)解的共通之處是前者取代后者的制度基礎(chǔ)。正因?yàn)閮烧咧g有很多共同點(diǎn)的存在，才使訴訟和解替代法院調(diào)解成為可能，既可以發(fā)揮其優(yōu)點(diǎn)，又不因改革幅度過(guò)大而引起太大的震蕩。如果現(xiàn)在按照有些學(xué)者的主張完全廢除了法院調(diào)解制度，又沒(méi)有相應(yīng)的制度填補(bǔ)其留下的空白，后果是不堪設(shè)想的。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，從上個(gè)世紀(jì)90年代開(kāi)始的民事審判方式改革已經(jīng)在很大程度上重塑了我們的民事訴訟模式。在大多數(shù)高院、中院和較發(fā)達(dá)地區(qū)的基層法院，過(guò)去那種超職權(quán)主義的訴訟模式已經(jīng)不占主導(dǎo)地位;取而代之的是較之以前更為民主、更具親和力的審判方式。新的審判方式為訴訟和解制度的發(fā)展提供了廣闊的空間，也只有訴訟和解制度才能和新的審判方式協(xié)調(diào)發(fā)展。

第8篇

關(guān)鍵詞：物權(quán)法 信貸管理 法律風(fēng)險(xiǎn) 影響

中圖分類號(hào)：F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1006-1770(2007)11-051-03

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》（下稱《物權(quán)法》）對(duì)物權(quán)制度的共性問(wèn)題和現(xiàn)實(shí)生活中迫切需要規(guī)范的問(wèn)題作出了規(guī)定，明確物的歸屬，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)；鼓勵(lì)物的利用，有利于發(fā)揮物的效用。《物權(quán)法》的出臺(tái)是深化改革開(kāi)放、進(jìn)一步發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然要，標(biāo)志著我國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)建設(shè)進(jìn)入了新階段。就商業(yè)銀行而言，《物權(quán)法》在擔(dān)保物權(quán)等方面有著較大的變化和突破，給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)重大影響。

一、《物權(quán)法》的出臺(tái)終結(jié)了當(dāng)前我國(guó)擔(dān)保物權(quán)法律規(guī)范不統(tǒng)一、內(nèi)容不完善、甚至相互矛盾的現(xiàn)象，有利于減少銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

《物權(quán)法》出臺(tái)前，我國(guó)有關(guān)擔(dān)保物權(quán)的法律制度散落于《擔(dān)保法》、《城市房地產(chǎn)管理法》、《城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》等法律、行政法規(guī)，甚至一些部門(mén)規(guī)章、地方規(guī)定也對(duì)擔(dān)保物權(quán)制度作出規(guī)定。出現(xiàn)同一種擔(dān)保制度在各地操作流程、模式不統(tǒng)一，甚至發(fā)生糾紛后，不同地方的司法機(jī)關(guān)對(duì)同一問(wèn)題的認(rèn)定和裁判結(jié)果也不盡相同的現(xiàn)象。在降低了銀行業(yè)務(wù)效率，增加交易成本的同時(shí)，給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)很大的法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。《物權(quán)法》在總結(jié)現(xiàn)有的擔(dān)保物權(quán)法律制度的基礎(chǔ)上，對(duì)擔(dān)保物權(quán)制度作出了統(tǒng)一規(guī)定，并明確《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，適用《物權(quán)法》的規(guī)定。這必將大大減少由于法律規(guī)范自身不統(tǒng)一帶來(lái)的法律和操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、完善了擔(dān)保物權(quán)種類、擴(kuò)大了擔(dān)保物的范圍，提供了更多擔(dān)保工具，有利于銀行拓寬客戶群，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，豐富產(chǎn)品線，進(jìn)而促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

物權(quán)法定原則決定了擔(dān)保物權(quán)的種類只能由法律規(guī)定，當(dāng)事人只能在法律規(guī)定的物權(quán)種類間作出選擇。在這一理念下，擔(dān)保物權(quán)的種類越多，當(dāng)事人可以選擇的擔(dān)保手段也就越多，交易也就越容易達(dá)成。與《擔(dān)保法》相比，《物權(quán)法》不僅完善了現(xiàn)有的擔(dān)保物權(quán)種類，如承認(rèn)最高額質(zhì)押，允許當(dāng)事人將最高額抵押權(quán)設(shè)立前已存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。還借鑒國(guó)外的先進(jìn)做法，創(chuàng)設(shè)了集合抵押和浮動(dòng)抵押兩種新的擔(dān)保類型。準(zhǔn)許當(dāng)事人將現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)一并抵押設(shè)立集合抵押擔(dān)保，或?qū)F(xiàn)有的及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押設(shè)立浮動(dòng)抵押擔(dān)保。物權(quán)擔(dān)保種類的豐富，拓寬了銀行與當(dāng)事人間的融資渠道。

在拓寬物權(quán)擔(dān)保種類的同時(shí)，《物權(quán)法》還大大豐富了擔(dān)保物的范圍。這主要表現(xiàn)在：一是在《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保物種類基礎(chǔ)上，新增了“以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”、“現(xiàn)有的以及將來(lái)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品”、“正在建造的建筑物、船舶、航空器”、“應(yīng)收賬款”以及“依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”等新的擔(dān)保物種類。二是規(guī)定“法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)”均可抵押，體現(xiàn)了“法不禁止即為允許”的的法制理念，極大地?cái)U(kuò)展了抵押物的范圍。這有利于解決立法滯后于經(jīng)濟(jì)生活發(fā)展的矛盾，有助于發(fā)揮物盡其用的功能，鼓勵(lì)交易和銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

三、完善了擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立和實(shí)現(xiàn)方式，有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低交易成本

這方面的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

（一）確立了統(tǒng)一的不動(dòng)產(chǎn)登記制度，明確了登記機(jī)構(gòu)的職責(zé)。長(zhǎng)期以來(lái)，由于對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)構(gòu)及其職責(zé)缺少明確統(tǒng)一的規(guī)定，導(dǎo)致實(shí)踐中，各地確定的有關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)五花八門(mén)，有的地方規(guī)定由同一部門(mén)承擔(dān)抵押登記職責(zé)，有的地方規(guī)定房地分別在不同的部門(mén)登記；有的地方是由承擔(dān)房地管理職能的土地管理部門(mén)或房屋管理部門(mén)辦理登記，有的地方規(guī)定由房地產(chǎn)交易中心等等中介部門(mén)承擔(dān)登記職能，有的地方甚至規(guī)定由工商部門(mén)承擔(dān)抵押登記職能。這種規(guī)定的不統(tǒng)一，再加上缺少對(duì)登記機(jī)構(gòu)職能的明確規(guī)定，導(dǎo)致各地在辦理抵押登記所需文件資料、登記費(fèi)用等方面差異很大，不僅加大了交易成本，而且導(dǎo)致出現(xiàn)重復(fù)抵押等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，甚至影響到抵押權(quán)的效力。《物權(quán)法》針對(duì)現(xiàn)行不動(dòng)產(chǎn)抵押登記中存在的問(wèn)題，明確規(guī)定國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)施行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。同時(shí)規(guī)定了登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)、不得從事的行為及其違反職責(zé)的責(zé)任。這些規(guī)定必將有利于規(guī)范不動(dòng)產(chǎn)抵押登記，降低抵押設(shè)定成本，減少因登記機(jī)構(gòu)不統(tǒng)一帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)預(yù)告登記制度，有利于降低不動(dòng)產(chǎn)重復(fù)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)事人間簽訂的買(mǎi)賣(mài)房屋或其他不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議，在當(dāng)事人間成立的是債權(quán)關(guān)系，是將來(lái)取得物權(quán)的原因關(guān)系，在未依法辦理有關(guān)物權(quán)過(guò)戶或登記手續(xù)前，買(mǎi)方等權(quán)利人享有的只是請(qǐng)求賣(mài)方等義務(wù)人履行協(xié)議的請(qǐng)求權(quán)，屬債權(quán)范疇。如果賣(mài)方等義務(wù)人在辦理過(guò)戶等手續(xù)前，將不動(dòng)產(chǎn)再次出售或重復(fù)抵押給他人的，將可能損害先與賣(mài)方等義務(wù)人簽訂協(xié)議的權(quán)利人的利益。不動(dòng)產(chǎn)預(yù)告登記制度的確立，賦予了預(yù)告登記對(duì)抗主義的效力，有效地防止出現(xiàn) “一房多賣(mài)”和“重復(fù)抵押”等問(wèn)題。為保護(hù)銀行信貸業(yè)務(wù)安全，特別是個(gè)貸業(yè)務(wù)安全將起到很好的作用。

（三）完善了擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)方式。根據(jù)現(xiàn)行的《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保權(quán)人只有在債務(wù)履行期限屆滿未受清償?shù)那樾蜗拢梢耘c擔(dān)保人協(xié)議抵債或拍賣(mài)，協(xié)商不成的，通過(guò)向法院，確認(rèn)擔(dān)保物權(quán)。債務(wù)人不履行判決時(shí)，擔(dān)保物權(quán)人需向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。在強(qiáng)制執(zhí)行程序中，人民法院需先委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估。這樣，擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)需繳納訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)和拍賣(mài)費(fèi)等費(fèi)用，擔(dān)保物處置成本極高，在某些情形下，擔(dān)保物處置所得尚不足以支付有關(guān)費(fèi)用，這種規(guī)定對(duì)擔(dān)保權(quán)人極為不利。在既有人保和物保時(shí)，特別是債務(wù)人自身提供物保時(shí)，規(guī)定“物保先于人保,需先處置擔(dān)保物“，這更限制了擔(dān)保物權(quán)人的選擇權(quán)，有悖于擔(dān)保權(quán)人設(shè)置擔(dān)保的初衷。《物權(quán)法》對(duì)上述規(guī)定進(jìn)行了修正，這主要表現(xiàn)在：一是在擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)條件上，該法允許當(dāng)事人自行約定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形并不僅限于債務(wù)人不履行到期債務(wù)；在實(shí)現(xiàn)途徑方面，該法規(guī)定當(dāng)事人不能就實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成一致時(shí)，權(quán)利人可以直接請(qǐng)求法院拍賣(mài)、變賣(mài)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)而非必須通過(guò)訴訟程序。二是在既有人保，又有物保時(shí)，《物權(quán)法》規(guī)定，當(dāng)事人可以自行約定擔(dān)保實(shí)現(xiàn)順序，縮小了保證人的先履行抗辯權(quán)。

四、確立了不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的善意取得制度，有利于穩(wěn)定財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)過(guò)程中的法律關(guān)系，維護(hù)銀行擔(dān)保權(quán)人等善意第三人利益，有利于遏制物的擔(dān)保人與第三人惡意串通損害銀行權(quán)益的行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

善意取得，亦稱即時(shí)取得，是指無(wú)處分權(quán)人擅自處分財(cái)產(chǎn)權(quán)于第三人，如第三人在有償取得該財(cái)產(chǎn)權(quán)時(shí)出于善意，即依法取得該財(cái)產(chǎn)權(quán)。善意取得制度作為民法物權(quán)中的一項(xiàng)重要制度，為各國(guó)立法所普遍接納。我國(guó)現(xiàn)行民事立法尚未建立完整的善意取得制度，嚴(yán)重影響了財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)的穩(wěn)定性，及善意第三人的合法權(quán)益，甚至成為一些人惡意詐騙的工具。從銀行的角度看，善意取得制度的缺失，直接影響到銀行擔(dān)保物權(quán)的穩(wěn)定性及依據(jù)其取得的優(yōu)先受償權(quán)。這主要表現(xiàn)在：一是無(wú)處分權(quán)人設(shè)定抵押、質(zhì)押等行為一旦被認(rèn)定無(wú)效，將直接導(dǎo)致?lián)Ｎ餀?quán)被認(rèn)定無(wú)效，致使銀行等擔(dān)保權(quán)人對(duì)擔(dān)保物喪失優(yōu)先受償權(quán)，設(shè)置擔(dān)保的目的落空。二是在一些擔(dān)保人或擔(dān)保物涉嫌犯罪的經(jīng)濟(jì)糾紛案件中，存在著對(duì)銀行等善意第三人和刑事追贓間誰(shuí)的效力優(yōu)先的問(wèn)題。由于現(xiàn)行法律對(duì)此缺乏規(guī)定等多方面因素的影響，往往導(dǎo)致影響等善意第三人的權(quán)利得不到保護(hù)。

《物權(quán)法》第106條明確規(guī)定了物權(quán)的善意取得制度，根據(jù)該條的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)的第三人可以善意取得；其他物權(quán)，當(dāng)事人也可以善意取得。這意味著與銀行信貸業(yè)務(wù)密切相關(guān)的擔(dān)保物權(quán)，只要符合《物權(quán)法》第106條規(guī)定條件，銀行等擔(dān)保權(quán)人是可以依法善意取得的，銀行可以據(jù)此來(lái)主張無(wú)處分權(quán)人處分行為的有效性，對(duì)抗刑事追贓行為，主張優(yōu)先受償權(quán)或所有權(quán)，維護(hù)銀行的合法權(quán)益。

我們?cè)诳吹健段餀?quán)法》的進(jìn)步和創(chuàng)新的的同時(shí)，也要看到其一些規(guī)定給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，需要我們特別關(guān)注：

（一）擔(dān)保物權(quán)種類和擔(dān)保物范圍的擴(kuò)大提供了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，也伴生了新的風(fēng)險(xiǎn)。以各方關(guān)注的動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押為例，該制度被視為極大地拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，促進(jìn)銀行信貸投放，但應(yīng)當(dāng)注意的是，該制度下的抵押標(biāo)的物具有變動(dòng)、不特定的特征，銀行現(xiàn)行的授前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及授后風(fēng)險(xiǎn)控制都需要調(diào)整以適應(yīng)其特點(diǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

(二)在建立健全一系列配套的制度規(guī)則之前，《物權(quán)法》尚不能有效發(fā)揮其作用。如，該法規(guī)定了不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度，有利于簡(jiǎn)化擔(dān)保手續(xù)、有效公示物權(quán)，但短時(shí)間內(nèi)尚不能實(shí)現(xiàn)該制度而仍將持續(xù)目前多頭登記、手續(xù)繁復(fù)的局面。又如，該法允許以法律行政法規(guī)未禁止抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，但在相應(yīng)登記制度未建立完善的情況下，銀行接受這些財(cái)產(chǎn)抵押仍有相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。再如，該法簡(jiǎn)化了擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)程序而有利于銀行，但在民事訴訟程序未相應(yīng)修改前，該制度并無(wú)實(shí)施之可能。

(三)要充分注意《物權(quán)法》對(duì)債權(quán)人權(quán)利的限制。該法總體上來(lái)說(shuō)是加強(qiáng)了對(duì)債權(quán)人的保障，但在具體規(guī)則上，仍有一些限制債權(quán)人權(quán)利的新規(guī)定，如，縮短了抵押權(quán)的行使期間。根據(jù)擔(dān)保法司法解釋的規(guī)定，擔(dān)保權(quán)人可以在主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿后兩年內(nèi)行使抵押權(quán)，而《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)。又如，有關(guān)物權(quán)歸屬和內(nèi)容以不動(dòng)產(chǎn)登記薄為準(zhǔn)的規(guī)定，這就要求，銀行在確認(rèn)擔(dān)保物權(quán)屬內(nèi)容時(shí)，不能僅依靠擔(dān)保人提供的有關(guān)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證明記載的內(nèi)容，而是需向登記機(jī)關(guān)了解核實(shí)有關(guān)物權(quán)的歸屬和內(nèi)容，避免因不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)與登記薄記載內(nèi)容不一致帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。再如，在有關(guān)質(zhì)押擔(dān)保財(cái)產(chǎn)范圍的規(guī)定方面，規(guī)定“法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利可以出質(zhì)”，這就意味著能夠質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)必須有明確的法律、行政法規(guī)的規(guī)定依據(jù)。目前實(shí)踐中一些地方性規(guī)定中允許質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)，如“出租車牌照經(jīng)營(yíng)權(quán)”質(zhì)押等存在質(zhì)押無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。等等。

(四)要及時(shí)調(diào)整完善規(guī)章制度及合同文本。順應(yīng)法律對(duì)擔(dān)保形式、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)范圍的創(chuàng)新規(guī)定，比如動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押、最高額質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、可轉(zhuǎn)讓的基金份額質(zhì)押等，銀行要積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，盡早制定業(yè)務(wù)辦法、操作規(guī)程及合同文本。針對(duì)《物權(quán)法》對(duì)現(xiàn)行擔(dān)保法律制度的修改，要及時(shí)修訂內(nèi)部流程及合同文本，適應(yīng)新的要求，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

第9篇

關(guān)鍵詞： 大學(xué)生創(chuàng)業(yè) 融資困難 融資方式 解決策略

1.引言

據(jù)中國(guó)教育在線報(bào)道，2015年全國(guó)高校畢業(yè)生總數(shù)將達(dá)到749萬(wàn)人，比2014年再增加22萬(wàn)人，大學(xué)生就業(yè)面臨新的挑戰(zhàn)。在這種情況下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不僅可以在一定程度上緩解就業(yè)壓力，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，而且可以增強(qiáng)市場(chǎng)活力，豐富大學(xué)生的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為國(guó)家和社會(huì)培養(yǎng)高質(zhì)量人才。

目前，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的環(huán)境逐步改善。二十一世紀(jì)額信息化時(shí)代的進(jìn)入，網(wǎng)絡(luò)覆蓋面的擴(kuò)大，電商、微商、自媒體的層出不窮為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。總理在2015年政府工作報(bào)告中提出了“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的口號(hào)，呼吁人們?cè)趧?chuàng)造財(cái)富的過(guò)程中更好地實(shí)現(xiàn)精神追求和自身價(jià)值。而2015年國(guó)家政府出臺(tái)了簡(jiǎn)化企業(yè)注冊(cè)登記程序、優(yōu)先貸款支持、利率優(yōu)惠、單獨(dú)渠道參與社保等政策，以方便和完善大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的環(huán)境。雖然目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)似乎具備天時(shí)地利，但不少大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)伊始對(duì)融資方式并不了解，一些銀行也不太愿意貸款給無(wú)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、無(wú)還貸能力的大學(xué)生群體，這使得創(chuàng)業(yè)資金和融資渠道受到很大阻礙。

本研究以北京市五所高校為主，部分創(chuàng)業(yè)孵化器為輔，通過(guò)走訪、問(wèn)卷調(diào)查、咨詢等方式了解大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀，并對(duì)大學(xué)生的融資方式進(jìn)行歸納分析。我們?cè)谝延械难芯炕A(chǔ)上，結(jié)合本次調(diào)查，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提出合理可行的融資方案，希望減少大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資中的風(fēng)險(xiǎn)和失敗案例。

2.以五所北京市高校為代表的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀及分析

根據(jù)搜狐2015年的報(bào)道，我們了解到中國(guó)大學(xué)生畢業(yè)自主創(chuàng)業(yè)比例由2012年的2%持續(xù)上升到2014年的2.9%，這表明越來(lái)越多的大學(xué)生選擇自主創(chuàng)業(yè)以增加自己畢業(yè)后的選擇。我們?cè)?015年對(duì)清華大學(xué)、北京大學(xué)、華北電力大學(xué)、北京林業(yè)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)五所北京大學(xué)的在校學(xué)生在網(wǎng)上發(fā)放了問(wèn)卷星調(diào)查問(wèn)卷，參與問(wèn)卷調(diào)查的學(xué)生共200人，有效問(wèn)卷148份。

通過(guò)分析第7題“對(duì)于創(chuàng)業(yè)，你覺(jué)得你面臨最大的阻礙是”發(fā)現(xiàn)，除了認(rèn)為自身能力及技能不足外，29.73%參與問(wèn)卷的學(xué)生認(rèn)為缺乏足夠的創(chuàng)業(yè)資金是創(chuàng)業(yè)面臨的最大阻礙，可見(jiàn)融資困難確實(shí)是影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。

第7題 對(duì)于創(chuàng)業(yè)，你覺(jué)得你面臨最大的阻礙是： [單選題]

其次，大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)融資渠道的了解程度甚少。通過(guò)第8題，我們發(fā)現(xiàn)大部分學(xué)生對(duì)融資渠道的了解比較單一，主要集中在銀行貸款、合伙出資及親朋好友借款等渠道，而對(duì)其他的創(chuàng)業(yè)融資渠道了解甚少。

第8題 你了解過(guò)的創(chuàng)業(yè)融資渠道有哪些 [多選題]

另外，大學(xué)生對(duì)國(guó)家給予創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策不甚了解。第十題的結(jié)果表明，只有66.89%的大學(xué)生對(duì)優(yōu)惠政策有所了解，且只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)有創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，但對(duì)其具體內(nèi)容并不十分了解。

第10題 你是否了解目前國(guó)家對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策： [單選題]

通過(guò)分析問(wèn)卷調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的融資渠道主要有三種方式。一是向親朋好友借貸。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)時(shí)因?yàn)闆](méi)有資金儲(chǔ)備，所以親人資助是他們能選擇的主要途徑之一。這種方式便捷可靠，利息較低，省去了銀行貸款中一系列繁瑣的手續(xù)，比較適合家境良好、親人支持的大學(xué)生。但通過(guò)此途徑融資的大學(xué)生和接待人要謹(jǐn)防借貸詐騙，簽好字據(jù)，訂立協(xié)議，注意訴訟時(shí)效，即使催收，以避免不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛。二是向銀行貸款。因?yàn)榇蟛糠謩?chuàng)業(yè)大學(xué)生都來(lái)自普通家庭，所以銀行貸款成為他們主要的融資渠道。銀行有絕對(duì)的能力向創(chuàng)業(yè)者提供貸款，而且可靠安全，但因大學(xué)生還貸能力弱，無(wú)固定收入與資產(chǎn)，比較難得到銀行的大額貸款。三是通過(guò)天使投資融資。這是風(fēng)險(xiǎn)投資的一種形式，由富人個(gè)人投資于有發(fā)展前景的項(xiàng)目。這種投資對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)是很不錯(cuò)的一種融資渠道，但得到天使投資相對(duì)困難，只有極少部分非常優(yōu)秀的項(xiàng)目可以成功。

3.北京市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難的原因

融資方式不當(dāng)和資金不足都會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的失敗，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的主要原因在于以下四點(diǎn)。一是自身選擇的融資方式不當(dāng)。由于大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)自身融資能力較差，銀行貸款難，天使投資獲得幾率較小，因此中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者大部分只能通過(guò)合伙出資和親朋好友借貸取得資金。二是政府的融資優(yōu)惠政策缺乏有效性。近年來(lái)國(guó)家頒布了很多有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策，這些政策看上去力度很大，但效果并不明顯，原因在于如今這些政策還存在很多問(wèn)題。根據(jù)我們采訪部分大學(xué)生的結(jié)果表明，一些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在實(shí)際進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資時(shí)還是會(huì)抱怨項(xiàng)目資金申請(qǐng)手續(xù)復(fù)雜、所得資金不夠等問(wèn)題，占問(wèn)卷參與者的31.08%（第16題）。這說(shuō)明國(guó)家在大力促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的同時(shí)要找準(zhǔn)不足點(diǎn)，對(duì)癥下藥。三是高校與社會(huì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的教育和指導(dǎo)不足。調(diào)查結(jié)果顯示，有超過(guò)50%的大學(xué)生對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的方式和相關(guān)政府政策不了解，這說(shuō)明政府和學(xué)校對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的宣傳與解說(shuō)工作不夠全面，這種陌生會(huì)造成他們對(duì)創(chuàng)業(yè)成功率和融資成功率的懷疑，這不僅會(huì)使開(kāi)始創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生缺乏正確的融資概念，而且會(huì)使有意向創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生望而卻步。四是我們通過(guò)采訪鮮果林創(chuàng)始人張全斌了解到，如今小公司被大公司兼并的案例越來(lái)越多，如在電商界就存在阿里、騰訊、百度三足鼎立的情況。在網(wǎng)游這種未來(lái)有很大發(fā)展市場(chǎng)的領(lǐng)域是由很多巨頭公司掌控，小公司很難有發(fā)展前景，在這種情況下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的生存空間減少，同時(shí)，所能得到的融資會(huì)相應(yīng)少，所以大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)時(shí)應(yīng)審視要進(jìn)入的市場(chǎng)，提高公司的存活率。在接受調(diào)查者中37.84%的學(xué)生都認(rèn)為自己會(huì)選擇與專業(yè)相符的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，對(duì)于存在壟斷威脅的產(chǎn)業(yè)他們都會(huì)選擇適當(dāng)規(guī)避。

4.北京市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難的解決策略

就政府對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的投入來(lái)說(shuō)，中國(guó)政府的支持并不會(huì)比外國(guó)政府少。就創(chuàng)業(yè)環(huán)境來(lái)說(shuō)，中國(guó)擁有未飽和的市場(chǎng)，電商等新興企業(yè)發(fā)展迅猛，這為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了很多機(jī)會(huì)。但就大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道來(lái)說(shuō)，如美國(guó)、英國(guó)、日本等就此國(guó)內(nèi)廣泛，成功率更大。美國(guó)就設(shè)立了有30多年歷史的“創(chuàng)業(yè)計(jì)劃”競(jìng)賽項(xiàng)目，此項(xiàng)目如今已相對(duì)成熟與穩(wěn)定，通過(guò)讓大學(xué)生就某一具有市場(chǎng)前景的新產(chǎn)品或服務(wù)撰寫(xiě)創(chuàng)業(yè)可行性報(bào)告，在學(xué)術(shù)界和企業(yè)界知名人士的點(diǎn)評(píng)與指導(dǎo)下進(jìn)一步完善，通過(guò)比賽方式評(píng)選，優(yōu)秀的選手很有可能會(huì)被風(fēng)險(xiǎn)投資家相中，有利于發(fā)掘商業(yè)人才。所以政府可以適當(dāng)借鑒外國(guó)政府支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的成功方法。

另外，我國(guó)擁有世界上獨(dú)一無(wú)二的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，那就是隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來(lái)的電商。這個(gè)領(lǐng)域發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)業(yè)打破了傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)急需現(xiàn)金的模式，大學(xué)生不需要大量現(xiàn)金資本就能創(chuàng)造屬于自己的財(cái)富。以傳媒界舉例，近幾年自媒體發(fā)展迅猛，通過(guò)創(chuàng)造適應(yīng)潮流的如文章、視頻等產(chǎn)品獲得關(guān)注度，如粉絲數(shù)量達(dá)到一定程度，就能吸引投資者創(chuàng)立企業(yè)。這種方法既能發(fā)展大學(xué)生的個(gè)人興趣，又能解決初步融資困難的問(wèn)題。

5.結(jié)語(yǔ)

北京是集中國(guó)政治與經(jīng)濟(jì)為一體的大都市，擁有清北等頂尖高校、豐富的人才資源和創(chuàng)業(yè)環(huán)境，現(xiàn)有北大、清華、中關(guān)村國(guó)際孵化園等12個(gè)創(chuàng)業(yè)園，享有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。北京市大學(xué)生可以在這種氛圍下結(jié)合自己周圍的資源和優(yōu)勢(shì)，積極擴(kuò)展融資渠道，如天使投資、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等新型融資方式。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的融資渠道還有多種，選擇何種融資方式，結(jié)合投資的性質(zhì)、企業(yè)的資金需求、融資的成本和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及投資回收期、投資收益率、舉債能力等綜合因素。除了提高創(chuàng)業(yè)者自身素質(zhì)外，政府該完善對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的支持，提高政策執(zhí)行效率，并適當(dāng)學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外成功的方法。同時(shí)應(yīng)注意保護(hù)新成立的企業(yè)，避免其在成長(zhǎng)之初就被大公司擠壓出界。高校應(yīng)配合政府，全面宣傳創(chuàng)業(yè)扶持政策，充分結(jié)合校內(nèi)外資源，幫助大學(xué)生豐富創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，提升其融資能力。

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