時間：2023-03-17 18:00:14
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《金融學》課程教學中存在一些問題，從以往有關金融學教研成果看主要集中在學生、教師、教材、教學評價等方面。從學生方面看，主要是學生學習《金融學》課程的積極性不高，對專業基礎課的作用認識不夠，局限于教師的理論教學。枯燥的理論教學使得學生缺乏學習該課程的主動性和積極性。在教學過程中，我們也發現，學生學習《金融學》課程積極性不高主要是因為專業基礎課沒有引起學生的足夠認識，尤其是非金融專業的其他經管類學生，更是對《金融學》課程的學習提不起興趣;同時教師授課方法、教材內容、考試評價方式等對學生學習也有一定影響。從教師方面看，教師在教授《金融學》課程中存在教法過于傳統，模式單一;重視理論，輕視實踐等問題。教學授課過程中教法過于傳統，方法單一，主要體現在教師往往比較重視知識的系統性和條理性，而把學生擺在課堂客體的位置上。教學過程中由于缺乏經典的案例，學生感覺到理論與現實的財經現象相距甚遠，降低了學生的學習興趣，教學實效性很難有效發揮。《金融學》課程教學過程中教師一般重視理論，輕視實踐。而金融學是一門理論和實踐都很強的學科。隨著金融理論的發展，金融學的內容也愈來愈多，學習的教材也變得越來越厚，龐大的理論體系面面俱到但又泛泛而談，過于強化的理論性大大消減了學生的學習興趣。從教材方面看，教材版本層出不窮，有些教材內容龐大，重理論輕實踐，理論內容枯燥，調動不了學生的學習興趣;有些教材學科本位思想較重，有些內容脫離了學生實際和社會發展需求。在我們的教學中也深有體會，雖然使用的《金融學》是“十二五”普通高校教育本科國家級規劃教材，但是仍然感覺到教材內容體系龐大，對學生沒有吸引力，不能調動學生學習的積極性。四是教學評價方面問題。教學評價方面主要反映在教學評價方式單一，學校一般主要采用閉卷考試作為學生對課程學習掌握程度的主要評價方式，考試內容主要涉及基本理論和基礎知識，主觀性、開放性的題目較少，基本都是客觀試題。基于以上的問題，教師加強教學法研究，科學合理地采用多元化教學對克服教學中存在的問題，提高教學質量有很大促進作用。
三、多元教學與《金融學》課程的模塊學習的運用
系統查閱目前各種版本的《金融學》教材，概括起來，作者多數將這門專業基礎知識分為四篇:即金融學相關的概念范疇、金融市場、金融機構和宏觀金融管理和調控。我們可以按照這樣思路將授課分為四個模塊，分模塊安排授課計劃。以某校非金融學專業的商科學生的人才培養計劃為例:該專業《金融學》計劃課堂學時為32學時，每個模塊課堂計劃8學時。模塊一，金融學的概念范疇;一方面要求學生理解金融的作用，另一方面正確科學地把握相關概念，該部分采用課堂講授式教學，講授《金融學》的體系、金融學的作用和相關的概念，同時和學生互動教學相結合，讓學生在課下查閱相關資料，從專業的角度審視一下生活中的金融現象，讓抽象的金融作用和概念具體化。例如:居民和金融怎么聯系的，自己身邊的金融現象，金融在企業中的作用體現等等，提高學生學習該課程的興趣，兼顧務實和興趣的要求。
模塊二，金融市場;學生以學習小組的形式查閱相關資料，制作PPT，分工協作，自己講解。通過幾輪的教學實踐，在本模塊的學習中，學生主動性明顯提高，在講解過程中非常積極，他們除了把教材的相關內容進行了整理，還查閱增加了很多外延的內容，收到了非常好的效果。當然，在學習過程中，由于是非金融學專業的商科學生，在衍生品市場、衍生工具的理解等問題，不是很到位，此時，教師就可以有的放矢的重點講解和點評，鼓勵并且提出改進的建議。為了督促小組中每個學生的參與，隨機提問的形式進行檢驗。在學生自己備課過程中，發現了金融市場中衍生品市場相關概念不容易理解或者有很多疑惑，增加了學生的解惑的期望，此時，教師給他們講解，學生們的聽課集中度非常高，起到事半功倍的作用。該模塊的教學中，如果有條件的前提下，可以適當讓學生進行模擬炒股，了解一下相關軟件，進一步理解金融市場的微觀層面的知識。
模塊三，金融機構;該模塊以理論系統講解和案例教學相結合的方法授課。首先，教師先理論講授金融機構的含義、類型和作用;然后，讓學生查閱資料了解金融機構產生過程、發展和變遷情況;以案例形式，讓學生具體理解金融機構在經濟生活的作用，總結提煉金融機構的地位。存款類金融機構和中央銀行是該模塊的核心內容，可以通過理論講解和學生參與角色扮演方式掌握金融機構的業務運作流程和原理。當然，角色扮演的方式，需要教師和學生在課前做好充分的準備才能到達預期的授課效果。
模塊四，宏觀金融管理和調控;該部分內容和學生在之前學習的宏觀經濟學的知識緊密銜接，同時，和當前的國家經濟政策、貨幣政策、當前的經濟形勢息息相關;所以，可以通過讓學生觀看相關新聞視頻資料，以啟發式教學為主，也可以采用頭腦風暴的方式進行學習。以學生為主體，讓學生自覺地、主動地探索，掌握認識和解決金融相關問題的方法和步驟，從金融理論和經濟現象中找到規律，形成自己的認識。啟發式教學過程中教師可以依據《金融學》課程內容通過設置情境，激發學生自主探究欲望;開放課堂，發掘學生自主探究潛能;講評啟發，引導學生探究方向;課堂上合作探究，訓練學生自主學習的能力。課后，學生自己選題做一項小型課題研究，研究成果以論文或其他形式反饋給教師，與課程的最終考試一起作為對學生學習課程的評價。
四、多元化教學和模塊授課在《金融學》課程教學的建議
(一)實踐教學得不到足夠重視目前，我國高校金融學專業的教學仍然極大地偏重于理論教學，實踐教學所占比重很小，實踐教學一般被安排在第七學期的后幾周以及第八學期，由于這段時間學生將時間和精力投向畢業論文的創作以及考研、考證、找工作等事務上，嚴重影響實踐教學的效果。實踐教學的課時難以前移的重要原因在于現有的人才培養方案根本無法對實踐教學的課時做出妥善合理的安排。一方面，公共基礎課程占據了大量課時，另一方面，專業核心課程以及專業方向課程在“寬口徑”思想指導下被盡可能地開設。因此，實踐課程的學時和學分被壓縮。教師往往還是采用理論課程教學的方法來對待實踐課程，而學生對待實踐教學的態度也是馬馬虎虎，實驗報告相互抄襲，或直接上網摘抄。
(二)實踐教學內容設計不科學金融學專業往往習慣于根據理論課程來制定實踐教學的內容，將實踐教學視為從屬于理論課程的一個附庸。由于實踐教學零散地分布于不同的理論課程之中，而不同的理論課程又都強調自身結構的系統性、完整性以及邏輯的自洽，所以實踐教學被碎片化，無法實現不同課程間的交叉，不利于學生創新能力的培養。目前，普通高校中的金融學專業都選擇開設了如企業見習、專業實驗、社會實踐及畢業論文等實踐教學環節，但這些環節往往非常松散，并經常由于歸口不同機構來組織管理而造成徹底割裂的現象。在眾多缺少統一管理機構的高校中，有些實踐教學歸口學生工作辦公室管理，有些歸口教學秘書辦公室管理，有些歸口教師管理，由于各機構存在目標和職能上的差異，導致各實踐教學環節被相互孤立，缺乏完整性、系統性、連續性、銜接性和協調性。
(三)實踐教學師資不能滿足需求具有金融行業從業經歷的專業教師的缺乏是高校金融學專業實踐教學難以取得良好效果的最大障礙。金融行業是高薪行業，優秀人才轉投教育行業的幾率很小。高校中的教師盡管擁有很高的學位和精湛的理論知識，但大多數都是從高校畢業就直接進入高校工作，缺少實戰的經驗。另一方面，由于實踐教學長期以來一直處于一種輔的地位，沒有得到足夠的重視，因此，學校一般也不會花費資源去強化對“雙師型”教師的培養。由于學校在考核教師的業績時只注重教師的教學和科研，因此，教師同樣缺乏到金融行業中鍛煉自己的激勵。而且成為一個“雙師型”教師并不能為自己的評職評獎增添砝碼，反而“浪費”自己的時間和精力。種種原因致使金融學專業在開展實踐教學時都面臨師資嚴重不足的問題。當缺乏實踐經驗的教師被安排從事實踐教學時，要么流于紙上談兵，要么容易敷衍了事。
(四)實踐教學資源相對缺乏金融學專業的實踐教學的開展有賴于大量經費的投入。金融業涵蓋了銀行、證券、保險、金融衍生品等寬廣的領域，金融產品種類繁雜且更新速度極快。這就要求學校能夠為學生提供良好的實驗實訓場地以及實驗設備。但現實的情況是，較之改善實踐教學的硬件水平，高校更愿意將有限的經費用于規模的擴張。設備不足或陳舊落后嚴重制約實踐教學水平的提高。實驗室管理制度的不完善加劇了設備的損壞和故障。另外，目前國內關于金融學專業實踐教學適用的教材也比較少見，且這些教材往往難以與購置的軟件配套使用。近幾年來，高校充分認識到了開展校企合作，通過建立實踐教學基地來提高學生創新能力和操作能力的重要性。但是，就金融學專業而言，校企合作的效果很不理想。原因是金融機構具有特殊性，能夠滿足進行專業實習并且同意高校前來進行實踐教學的金融機構的數量非常少，只有一些保險公司表現出了較大的興趣。金融機構基于對自身形象以及業務安全性等方面的考慮是不會接納大批業務不熟的未畢業本科生的。盡管高校與某些金融機構簽訂了有關成立實習基地的文件并舉行了掛牌儀式等，但金融機構至多也就是對前來實習的學生進行一些簡單的職業技能培訓或職業道德培訓，校企之間的合作大多流于形式。
(五)實踐教學效果缺乏有效的監控措施和評價體系閉卷考試幾乎是目前金融學專業教學考核唯一的手段，考核的內容局限于對理論知識的記憶和理解，極少涉及到對動手能力和創新能力的考核。實踐教學應該有屬于自己的質量評價體系，該體系的設置需要關注學生分析問題和解決問題的能力，關注學生的動手能力和實操能力。但目前的實踐教學質量評價體系很大程度上是從理論教學的質量評價體系處移植過來，對實踐教學的管理流于形式，對于社會實踐等環節，由于管理難度大，其質量評價更是敷衍了事。
二、金融學專業立體化實踐教學體系構建
(一)立體化實踐教學體系的含義實踐教學泛指一切通過自主參與和體驗來獲得知識、發展能力、形成品德的教學活動和學習方式，其組織方式、舉辦地點、時間都可隨機而定。它的理念是全方位學習，目的是為學生提供應有的學習經歷，培養學生的各項共通能力以及價值觀和態度，促進學生的多元化發展。而所謂立體化實踐教學體系，包含如下幾層含義:(1)將實踐教學放到與理論教學等量齊觀甚至更為重要的位置上去，并將二者綜合起來考慮，使二者能夠相互配合和補充。(2)將實踐教學作為一個整體加以考慮，對原本分散的實踐教學環節以及碎片化的實踐教學活動進行整合，為實踐教學制定單獨的教學大綱，明確實踐教學整體培養的目標體系，并通過對各個實踐教學環節的落實達成目標。(3)將系統論的思想運用于實踐教學，在對實踐教學目標進行詳細分解以及實踐教學內容進行詳細設定的基礎上，運用校內校外各種資源，抓住課內課外各種時機，構建起一套全程化、多元化、復合化、模塊化的實踐教學體系。
(二)金融學專業立體化實踐教學體系的架構立體化實踐教學體系至少要體現出如下三個特征:(1)根據認知的規律合理安排實踐教學的層次并根據不同的層次設置實踐教學的模塊。(2)將課內實踐教學活動與課外實踐教學活動結合起來，設置豐富多樣的實踐教學環節，并使它們能夠緊密地銜接在一起。(3)將校內資源和校外資源結合起來，積極探索學校與企業之間的深度合作，建立協同培養機制。從上述三個特征可以看出，要構建金融學專業立體化實踐教學體系，首先要研究學生的認知規律，安排實踐教學的層次。實踐教學的目的在于訓練學生的專業實操能力，而這種能力的培養需要經歷一個從感性認知到熟練操作再到綜合創新的逐層深入的過程，因此，金融學專業的實踐教學體系的構建必須遵循這種層次性，并以此來設置實踐教學的模塊。為了讓學生對金融業務有一個感性認知，需要針對性地安排基礎性實踐課程模塊，這個模塊主要是由企業見習和金融基本技能訓練(主要包括五筆、點鈔、翻打傳票、金融禮儀等)組成。通過企業見習這個環節對金融機構的業務形成一個初略的感性的認知，通過金融基本技能的訓練對金融業務的具體操作形成基本的印象并通過訓練為進一步提高打下基礎。為了能夠讓學生達到熟練操作的水平，需要針對性地安排提高性實踐課程模塊，這個模塊主要由金融模擬交易實訓、金融統計分析與建模實訓、沙盤對抗實訓、金融企業會計實訓、信息化綜合實訓、專業實習等環節組成。通過這個模塊，學生能夠接觸到真實的金融業務，并在實驗室虛擬仿真的環境下或實習基地真實的環境下完成對這些業務的模擬操作，這個模塊對于提高實踐教學水平，提升學生的實踐能力具有重要的作用。為了提高學生的綜合創新能力，還需要設置素質拓展實踐課程模塊。該模塊由創新創業教育、職業生涯規劃、社會調查與公益勞動、職業資格與技能培訓、社團活動與社會工作等環節組成。通過這個模塊，可以將學生的學習實踐與社會活動結合起來，不僅提升學生的專業實踐能力，而且還能提高學生的綜合素質，為將來走向工作崗位奠定堅實基礎。在上面述及的實踐教學環節中，企業見習可以安排在第一學期或第二學期，金融基本技能訓練可以安排在第二學期或第三學期，金融模擬交易實訓、金融統計分析與建模實訓、沙盤對抗實訓、金融企業會計實訓、信息化綜合實訓等提高性訓練應該安排在第六、七學期，專業實習安排在第七學期，而素質拓展模塊所涉及的各項活動可以貫穿于第一至第八學期。其中，企業見習、專業實習、社會調查與公益勞動、社團活動與社會工作等必須在校外完成，其他可以在校內的實驗室或實訓室中進行。立體化的實踐教學體系將分布于課內、課外、校內、校外的各個實踐教學環節看成是一個時間上連續、空間上延展、符合人類認知邏輯且相互影響作用的整體。但為了能夠實現好的效果，還需要建立一定的保障機制來保障立體式實踐教學體系的運行并建立起有效的反饋、評估、控制機制，對各種實踐教學手段和方法進行統籌、協調和優化。
三、金融學專業立體化實踐教學體系的保障機制
(一)實踐教學管理體制實踐教學活動涉及到授課教師、教學秘書辦公室、學生工作辦公室、網絡中心等不同部門之間的組織協調，因此，對于實踐教學的管理必須以二級院為主導，通過相關部門的通力合作和協調配合方可完成。但由于不同部門在目標和職能上的差異，往往導致效率低下、運轉不靈。因此，可以考慮成立專門的實踐教學管理中心并配備專職的實驗員和專門負責實踐教學的教師，專門負責實踐教學活動，由中心對實踐教學進行整體的設計與規劃，并由中心來負責場地的安排、學生的組織、檔案的建設等各項工作，涉及到需要其他職能部門配合時，也由中心負責協調。
(二)實踐教學激勵機制無論立體化實踐教學體系的設計如何完美，都需要一支優秀的師資隊伍來執行。目前高校開展實踐教學所以會受到師資問題的制約，關鍵在于缺乏相應的激勵機制。只有將教師在金融機構的從業、掛職鍛煉、實習實踐等經歷作為評定職稱或評定各種獎項的一個重要因子，或作為考核教師業績的重要指標并與教師的實際收入相聯系，才能引起教師對于實踐教學的真正重視，并自覺地加強自身從事實踐教學的能力。
(三)校企聯合培養機制在優勢互補、利益共享原則的指導下，與金融機構展開深度合作，建立校企合作的聯合培養機制。共同制定適應市場需求的人才培養方案及實踐教學大綱，共同建設實踐教學課程體系及教學內容，共同完成對學生培養的過程并對這個過程共同實施評估，盡量滿足金融機構對于后備人才的需求。當然，這種合作也不必局限在高校與金融機構之間，高校也可以與一些經濟管理部門、政策研究部門、行業協會等合作，鍛煉學生的實踐能力。
（一）辦學定位要求著重于金融專業實踐
隨著金融的快速發展，金融產業也向鏈式化發展，金融人才需求呈現多樣化。在中國高等教育大眾化的今天，我們金融學人才培養的定位就不能僅僅盯住高端人才，更要培養更多能滿足實際需求的的人才。河南工業大學作為河南省屬重點院校，就其教育質量及其辦學基礎、辦學條件、辦學層次來看，與國內985、211層次的學校有一定差距，國內985、211層次的學校對學生理論培養要高于我們，這些學校培養學生的目的在于從事理論研究的比例要大，所以，我們應錯位發展，著重于應用型人才的定位，努力培養和造就厚基礎、寬口徑、高素質、強能力、重實踐的應用型金融人才。
（二）教學現實要求注重實踐技能提升
在我校金融學專業每年考取碩士研究生大約為20%左右，說明80%的學生要就業，就業就面臨著到工作上需要實踐技能。我院金融專業學生在四年大學的學習中，學習了40門、50門課程，考試歷經數百次，他們肯定學了很多理論知識，但學生們的實踐技能提高不多，所以，我校更要注重實踐技能的提升。
二、金融學專業實踐存在的問題
（一）校外企業接納學生的積極性不高
我校金融專業雖然建設了幾個校外基地，基本滿足了學生專業實習的需要。但總體上銀行、證券公司、保險公司等企業在接納、指導與管理實習生方面的積極性不高，企業提出你學校能給我企業帶來什么？這一方面是由于企業作為謀求利潤最大化的市場經濟主體，其從事任何一項活動都要盡可能地謀求經濟利益，尤其是金融企業更多地從事腦力活動，其工作空間限制了接納更多的人員。另一方面是由于目前中國的校企合作的相關政策不完善，導致企業參與合作的熱情不夠，多數合作都是基于金融老師個人與金融企業管理人員的私人關系而開展，存在臨時短期化的傾向。
（二）校內實驗室有限
我校現在沒有單獨的金融實驗室，為全院四個專業共享的商務仿真實驗室，具有200個機位，而學生占全院一半，加上中英國際學院一屆180名學生。總體來講，我院實驗室的機位近五年基本沒有變化，而學生在增加，所以，可以看出實驗室有限制約了實踐課程的開展。
（三）師資力量薄弱
金融學系師資目前14人，隨著學生人數增多，每位教師平均每學期擔任三四門課，任務負載，一定程度上影響教學質量。在總體師資緊缺的情況下，從教金融實踐的教師數量更是稀缺，從事金融實踐的教師也就是五六名，導致開發的金融實踐課程有限。
三、金融學專業實踐發展的對策
（一）重視金融實踐教學，加強金融實踐教學考核
我們應加大課程實踐教學的力度，強制性地對課程實踐教學進行管理，要嚴于一般性的純理論性的課程的管理，要求每位教師至少開設一門實踐類課程，硬性要求教師加大對金融實踐教學的投入，對學生可實行“實踐卡”制度，要求學生對“必學”項目必須過關。
（二）重視“以我為主”的金融實踐教學，加強校內實驗室建設
金融實踐教學要通過“以我為主”校內模擬實驗室開展為主，在實驗室里模擬業務設計及金融核算組織程序，可以使學生分班級，盡可能在實驗室小班進行教學，這樣，學生實踐課程在校內進行，能夠多次仿真模擬，大大降低實習成本。同時，可轉換角度，請金融企業的工作人員到學校的實驗室來，做學校的教學實踐教師，以很快傳遞的工作經驗。
（三）增加經費支持，激發教師開設實踐課程的積極性
目前，由于傳統教育對實踐課程不重視，絕大多數老師喜歡開設理論講述課程，而不喜歡開設或承擔實踐類課程，所以，建議學校對老師開設的實踐課程在經費支持、課時費等方面進行支持，形成不是要我上，而是我要上的局面。
（四）重視實踐課程設計，調動學生學習的積極性
第一，當前的教學模式缺乏有效的實踐，面臨的問題也很多。以實際運作情況的角度分析，截止目前，兩種教學模式無法滿足理論與實踐有效結合的要求；而第三種教學模式針對一般院校，也達不到理想的效果，主要原因在于金融行業具有的特殊性，即要求很高的保密性。如證券公司和銀行等行業，接觸到的內容大多為保密資料，如客戶資料等等，所以為了保證資料不被泄漏，像這種單位企業是無法提供實習場所和環境給高校實習生的。以學生實習情況分析，學校要想為學生聯系銀行實習是非常困難的，即使爭取到機會進入銀行實習，也只能是做做內勤的工作，得不到有效的實際操作。第二，普遍缺乏科學完善的實踐教學體系。一直以來，傳統教育觀念根深蒂固，部分高校受其影響致使文科類的專業實踐教學得不到充分發揮，甚至越來越薄弱，尤其是近年來對專業人才的要求越來越高，社會對其需求量也越來越大，有些高校并不具有招生條件，但仍然采取盲目的擴大招生規模計劃，增加部分熱門專業，譬如金融學。然而，學校并沒有與實際結合，沒有制定相關專業的實踐教學計劃，實驗指導書、實驗任務書和實驗項目在制定和設計上都與教材內容等脫節。這種不科學的實踐教學體系，起不到增強學生實踐能力的作用。第三，加強實踐，提高教師教學水平。一些高校一直以來都是閉門造車，教師因需要完成繁重的教學和科研任務，基本上沒有什么機會到相關的企業單位進行所授專業的實際業務鍛煉，造成其實踐經驗缺乏，僅僅依靠理論知識來指導學生進行實踐訓練，大部分教師感到把握不住，力不從心。教學評價體系缺乏一定的科學實踐基礎。其主要表現在兩個方面：一是教學評價體系缺乏學實踐基礎，對于大多數高校而言，實踐教學效果的評價體系都沒有專門制定。二是沒有建立相應的激勵機制，不能有效激發學生的積極性。學生參加社會實踐活動以及教師課題研究的活動都沒有給予相應的學分。這樣一來，學生的積極性受挫。
2提高應用型高校本科金融學專業實踐教學的建議
2.1完善實踐教學體系，提高實踐教學質量以教學模式的角度分析，要構建實驗教學模式，即課堂實驗、綜合實訓及校外實習相結合的教學模式。以教學內容角度分析，應以金融專業知識為基礎，在此基礎上設計科學完善的實踐教學課程體系，其中包括實驗的內容和項目設計。
2.2優化金融實驗室建設，提高校內實訓教學水平為學生提供進入金融企業實習是非常困難的，因此就突出了仿真工作環境實習的重要性。所以，應將金融訓練中心建設的重點放在各類不同金融機構營業部門的建設上。
2.3加大校企合作力度，加強校外實習基地建設以實踐基地為載體的金融實踐教學，在校外實踐基地中，學生可以在真實的情境中體驗，從而將課本理論和實際操作相結合，在加深對課本知識理解的同時熟練掌握業務操作能力。因此，學校應結合金融專業的特點，與商業銀行、證券公司、保險公司、證券咨詢公司等金融機構簽署長期合作協議，使其成為長期穩定的實習基地，從而為學生創造更好的實踐條件和更多的實踐機會，提高學生的財務運作能力。
2.4建設高水平的實踐教學師資隊伍實踐教師的缺乏導致出現了實踐教學模式不穩定、實踐教學的培養目標不明確、實踐設置混亂等現象。實踐教師隊伍應該由金融行業的優秀從業人員和專職實踐指導教師構成。學校應該在一定程度上肯定教師對實踐教學的投入，鼓勵、支持、引導高水平的教師參加金融實踐教學工作，并應制定相關政策，對工作中取得成績的教師實施獎勵。
20世紀30年代問世的凱恩斯《就業、利息與貨幣通論》，成為金融學發展史上的一個歷程碑，它探討了貨幣在經濟運行中的重要作用，并初步將金融理論分成宏觀金融與微觀金融兩個領域。宏觀金融主要圍繞貨幣界定、貨幣供求機制以及貨幣政策等問題展開。由于當時金融市場發展有限，微觀金融領域局限于商業銀行領域。20世紀50年代之后，金融學發展呈現出微觀化、技術化與實證化的發展趨勢，以馬科維茲的研究作為起點，金融學家在資本市場運行機制、資產定價與公司財務方面進行了深入的研究，其經典理論成果逐漸成為金融學學科體系的核心內容，這些內容包括投資組合理論、資本資產定價模型、期貨與期權定價、風險管理理論與技術等。與這一趨勢相對應，國內金融學課程體系也在隨著理論研究趨勢以及金融體系的變遷進行調整。在早期階段，課程研究對象主要包括貨幣和金融中介機構，在貨幣理論部分是宏觀經濟學課程的延伸，金融中介機構部分重點在于金融機構體系及相關業務。伴隨以資產證券化為代表的金融創新的推進，以及國內金融市場的快速發展，金融市場作為新的研究對象被引入到課程體系中來。目前國內主流的教材的架構就是按照貨幣、金融中介與金融市場這三大塊內容展開，涵蓋了所有專業課的研究對象。
2獨立學院金融學課程建設指導思想與原則
夯實理論基礎，重視實際應用是本門課程教學的指導思想。在獨立學院的教學中，存在過分強調實踐而忽視理論教學的傾向，體現在教學中就是弱化理論性內容，比如說利率決定理論，通貨膨脹理論等。但是，實踐需要理論作為指導，只有學好理論知識才能夠理解經濟現象與金融行為。華中科技大學武昌分校在獨立學院的錄取分數線較為靠前，學生具備學好理論知識的基礎。在具體課程建設中，以國家精品課程建設要求為導向。教育部于2003家推出國家精品課程建設工程，建設內容包括教學內容、師資隊伍、教學方法、教材、實驗內容六個方面的內容。本文將重點探討教學內容與教學方法兩個環節。
3金融學課程教學特點
3.1知識點繁多1997年，國務院學位委員會將貨幣銀行學、國際金融與保險學三個專業合并為新的二級學科金融學，這使得金融學課程不僅包括貨幣、信用、銀行三大基本內容，還進一步融入了匯率、國際貨幣體系、保險機構、信托機構等知識點。伴隨金融創新的進一步發展，金融衍生產品逐步補充到課程內容中來。知識點繁多，相互之間又存在復雜聯系，這使得教學難度大大增加。如何在有限的教學時間內讓學生搭建起完整的知識結構，需要在教學過程中進行深入思考與研究。3.2理論性強《金融學》一直被認為是一門理論性、邏輯性強，思維嚴密的課程。課程內容中兼具宏觀與微觀兩個層面，由于不同的層面分析方法具有明顯差異，使得學生在學習復雜的金融理論時難度極大。在應用型本科教學中，要求教師結合實踐，化抽象為具體，化理性為感性，進而有效提升教學效果。
3.3前沿理論層出不窮金融行業的快速發展帶動金融理論處于快速變革之中，前沿理論層出不清。例如金融危機導致系統性風險領域研究成果大量出現，對于原有的金融監管理論與理念提出了巨大的挑戰與顛覆。那么在實際授課中如何進行調整往往處于兩難的境地。如果講授這些內容，往往只能介紹一些基本概念與理念，不容易講講清講明。如果不講，又不能引導學生關注前沿知識領域。
4課程內容調整遵循的幾點原則
4.1符合獨立學院人才培養目標的要求衡量課程改革建設方案是否科學的一個重要標準就是是否與學生學習能力以及培養目標相一致。根據“厚基礎，重應用”的理念，綜合考慮學生就業與長遠發展的需求，對教學內容進行調整。作為三本院校，教學應著重培養學生運用理論知識進行實際業務操作的能力。一方面要求學生具備完備的知識結構，另一方面要培養學生認識問題與分析問題的能力。同時，每年大概有10%的學生考研，金融學課程內容與經濟類專業課密切相關，這要求在課程內容設置中要考慮這部分學生的學習要求。在學生學習宏觀經濟學的基礎上，深入介紹利率決定理論、通貨膨脹以及貨幣政策問題。
4.2知識結構完成、內容重點突出作為學科基礎課，完整的知識體系至關重要。學生只有將知識梳理成體系才能夠具備分析問題的基礎，才能達到學為所用的目標。在有限的課時條件下，具體內容講解要做到重點突出。
4.3宏觀與微觀有機結合伴隨金融微觀化的發展趨勢，金融學課程內容中，微觀金融的比重逐漸增加。然而，次貸危機的爆發使得人們意識到傳統經濟學框架未能有效整合微觀層面和宏觀層面的金融理論。陳雨露在《大金融論綱》中提出了“大金融”這個命題，其基本內涵之一就是強調宏觀理論與微觀理論的系統整合。從學習的角度來講，掌握好宏觀金融理論，更有利于理解微觀金融知識。因此，在課程內容設計上，并重微觀與宏觀知識。
4.4經典性與現代性相結合經典性表現為完整的內容體系與科學的分析方法。課程只有具備完整、成熟的理論體系，才能夠使得學生具備理解問題、解決問題的知識基礎。現代性是指內容能夠跟蹤學術前沿，反映實踐變化動向。只有將經典性與現代性有機結合，才能夠使得學生具備完備的知識體系，同時提高學生運用理論解決實際問題的能力。例如商業銀行這一章內容，由于金融創新業務的快速發展，即使教材不斷更新，仍然難以全面反映銀行全新的業務種類。
5教學方式改革
5.1授課組織模式創新———單人授課向團隊授課轉變就《金融學》課程內容而言，涵蓋了貨幣經濟學、金融中介與金融市場三大模塊，知識點較多，內容繁雜。而且金融行業處于快速發展之中，新的交易品種不斷出現，作為個體教師不可能有精力關注所有領域，因此很可能導致授課內容陳舊，知識點講解不夠透徹等影響教學效果的問題出現。因此，應改變一名授課教師從頭到尾講授一門課程的傳統授課組織方式，而以團隊分工的形式講授一門課程。團隊授課在研究生教學中較為常見，每位教師分專題講授課程，這種授課方式能夠保證教師講授自己所熟悉的領域，不僅在內容上能關注理論前沿，也能保證在教學方法上做到深入淺出，理論聯系實際。
5.2培養學生研究型學習能力大學教學與高中教學的一個重要區別是逐步培養學生的自主學習能力。《金融學》課程涉及社會經濟熱點問題較多，比如說錢荒、利率市場化改革、余額寶問題等等，這些問題往往會引起學生巨大的興趣，可以布置作業的方式指引學生跟蹤熱點探討，通過查閱資料對相關問題有深入理解。在條件允許的情況下，定期聘請專家學者對社會熱點問題進行學術報告，進一步啟迪對相關問題的思考。
1．1對金融學專業實踐教學的重視程度不高
目前，我國高校金融學專業的培養計劃仍將大部分教學重點放在理論知識上，公共基礎課程所占比例遠大于實踐課程，導致實踐教學無法保證應有的分量。另外，部分教師和學生沒有認識到實踐教學的重要性，教師仍以簡單的課件講述為主，缺乏對實際操作過程的展示，導致學生不能將所講述內容運用到實踐當中;而部分學生受到傳統教育思維的束縛，認為實踐部分占總成績的比例低，不認真對待上課或課后內容，實踐能力培養的效果大打折扣。
1．2金融學專業實踐教學體系不完善
實踐教學是將理論知識向工作應用方向延伸的環節，應包含能夠滿足金融人才需要的實踐內容，而目前我國的金融實踐教學范圍內容仍比較單薄，體系仍不完善。我國高校的金融專業實踐教學一般包括課上實踐、畢業實習等環節，學生進行運用實踐的時間相對較少，從而難以形成對金融實習實踐的全面認識，難以提高自身的運用能力與創新能力，影響實踐教學的效果。另外，我國高校的金融專業實踐教學環節大多缺乏系統性、連續性，各個實踐環節依托于理論環節存在，缺乏相互聯系，實踐教學結構不合理。
1．3實踐教學設施和實踐基地不足
由于金融學專業領域較廣且具有較高的實務性，實踐項目較為豐富且更新發展快，金融學專業實踐教學設施需要投入較高的資金建設金融實驗室，購買更新金融學實踐教學設備，來保證對學生綜合能力的培養。然而由于資金不足的問題，許多高校都難以建設相對先進的金融實驗室，不能購置充足的符合當前金融交易的教學設施、實訓軟件等，加上實驗設備容易故障，沒有合理完善的管理維修制度，導致不能給學生提供理想的實踐環境。另一方面，由于沒有與金融企業機構建立長久的合作機制，加之金融企業業務具有嚴謹性、熟練性、保密性，高校難以提供充足的機會讓學生參與金融機構實習，即使提供了實習機會，也可能由于缺乏實習監督老師而使學生不能充分鍛煉其實踐能力，無法達到實習目的。實踐教學設施不足、落后，缺乏實踐基地，這些都嚴重影響了金融學專業實踐教學的效果。
1．4缺乏“實踐型”師資力量
目前，我國高校具有真正的金融實踐經驗的教師不多，大多數金融專業教師學歷較高，也有出色的理論水平和研究能力，但并不是從金融機構企業中回到學校，因而缺乏從事金融行業的經歷和背景，缺乏金融業務實踐經驗，這是提高金融實踐教學水平的一大難點。由于缺乏金融實踐經驗，且迫于教學與科研的壓力，金融專業教師往往不擅長或不重視實踐教學，因而在進行實踐教學的過程中，介紹理論知識部分較多，實際操作演示部分較少，無法給予學生足夠的實踐指導。雖然可以邀請金融機構工作人員開辦講座，向學生講述工作經歷及實踐經驗，但是由于學生對講座的不重視，以及講座內容與平時教學內容銜接性較差，從而不能彌補這一缺陷。“實踐型”教師的缺乏使提高金融專業學生綜合素質的目標難以實現。
2關于加強金融學專業實踐教學的建議
2．1提高對金融學專業實踐教學的重視程度，增加實踐教學的比例
實踐教學和理論教學是相輔相成，相互促進的，實踐教學可以幫助鞏固理論教學成果，增進學生對理論知識的思考理解。相對于理論教學，實踐教學起步較晚，也缺少足夠的重視。各高校應提高對金融實踐教學的重視程度，積極轉變“重理論輕實踐”的教學理念思路，在保證理論基礎完整的前提下，切實增加金融實踐教學環節，擴展實踐教學內容，增加實踐教學所占比例，積極建設各項教學設施，發展實踐基地，使金融實踐教學真正起到培養“復合型”金融人才的作用。另外也要增強教師、學生對金融實踐教學重要性的認識，增強實踐課程的嚴謹性，督促教師認真備課授課，讓學生明白實踐能力與人生發展息息相關，使他們能夠正確對待實踐教學課程。
2．2構建完善的金融學專業實踐教學體系
建立系統合理的實踐教學體系是提高金融學專業實踐教學水平的核心。先建立實踐教學目標體系，確定實踐教學的最終目標;再以目標體系為基礎，建立內容體系，具體實施教學計劃;最后建立考核體系，來檢驗目標體系和內容體系的正確性及確保它們的最終落實。
2．2．1目標體系
將提高金融學專業學生綜合素質，培養應用型金融人才作為總體目標，再將總體目標細化為多層次、多環節的分支目標，將每一個分支目標融入其相匹配的培養階段，通過完成各個階段性分支目標來保證總體目標的實現。根據培養過程，建立四個漸進的階段性目標:具有完整的金融理論基礎及對金融工作的一定認知度→增強對金融現象的理解能力及處理能力→了解金融業務→提高金融工作崗位實踐能力。
2．2．2內容體系
金融實踐教學的內容體系根據目標體系中的階段性目標展開。第一階段，進行關于金融實踐的理論教學，保證學生能夠打好理論基礎，并適當開展相應的基礎實踐活動，如金融交易計算訓練、證券投資基礎分析訓練、財務報表基礎分析訓練等，同時邀請金融從業人員授課，增加對金融工作的認知度。第二階段，加強對金融知識理論的實際運用的培養，提高學生在日常生活中對金融現象的認知理解能力，促進學生主動運用金融知識分析處理問題，可通過課堂匯報討論，組織社會實踐、調查研究等活動來進行。第三階段，通過學校金融實驗室來模擬重要的金融業務，如銀行存款業務、股票期貨投資業務、保險業務等，并組織金融業務經驗交流活動，保證學生對基礎金融業務有初步的了解，為金融企業實訓打下基礎。第四階段，校內方面進行金融機構企業從業培訓，模擬招聘訓練，校外方面向學生提供在金融機構企業實訓的機會，使學生的實踐技能水平得到真正的提升。另外，要保證實踐教學內容體系的連續性，將各個教學階段、各個教學科目作為一個整體來考慮。要使每個階段教學之間具有良好的銜接性，保證學生實踐能力能夠循序漸進并且全面的提高。各個實踐教學科目也應前后呼應，避免出現各自獨立、缺乏聯系的情況，同時減少重復內容，提高教學效率。
2．2．3考核體系
一方面，各大高校應建立針對實踐教學質量的監督評價系統，為每一個教學環節制定質量標準。根據每一門實踐教學課程的質量標準，來評價該課程及授課教師的教學目的、教學內容、教學成效等，保證每一門實踐課程的教學質量;對不符合質量標準的課程及授課教師進行監督，督促課程整改，保證課程效果。另一方面，應改進對學生實踐水平的考核方式。在不同的實踐教育階段開展相應的考核形式，減少傳統筆試所占分值比例，增加實際業務操作、平時上課參與情況、實踐作業完成情況等成績的比例，或是開展課題設計等創新性考核方式，這些方法都能使金融專業實踐教學考核系統更加科學、合理，更加真實地衡量學生實踐能力，提高學生對金融實踐教學的重視程度，有效的加強專業實踐教學水平。
2．3完善實踐教學設施，加強實踐基地建設
金融學專業不僅范圍廣，而且具有較強的實務性、應用性，再加上設施更新速度快，其實踐教學的建設需要投入較多資金。為了使學生能夠得到金融實務訓練，培養企業需要的實踐能力，各個高校應增加建設資金投入，積極完善金融實踐教學設施。應建立能夠充分滿足學生要求的金融實驗室，引進當下較為流行的實務工作軟件，模擬銀行、證券公司、保險公司、金融企業的操作環境，使學生真正體驗實務操作、提高實踐能力，為實習乃至招聘打好基礎。同時還應建立完善的教學設施管理維護制度，加快實踐教學硬件、軟件的更新速度，降低實踐教學設施的故障率，保證實踐教學的有效進行。另一方面，高校應該積極與各種金融機構、金融企業建立長期合作，加強校外實踐基地的建設，充分了解金融機構企業的需求并開展相應培訓，并為學生提供實習的平臺。
2.4建立“實踐型”教學團隊
關鍵詞：行為金融學；有限套利；羊群行為
行為金融學（BehavioralFinance）是金融學的最新研究前沿，它突破了傳統金融學“理性人”、完全套利和EMH的假設，從投資者的實際決策心理出發，重新審視主宰金融市場的人的因素對市場的影響，使研究更接近實際。該理論在上世紀80至90年代得到迅速的發展。行為金融學家美國普林斯頓大學的Kahneman獲得2002年度的諾貝爾經濟學獎，從而使得這一理論受到全球金融界的關注。
國外行為金融學的發展，引起我國學者的高度重視，1999年北京大學劉力教授在《經濟科學》第三期發表的《行為金融理論對效率市場假說的挑戰》一文，是我國最早系統介紹行為金融理論的文章。
2002年行為金融學被諾貝爾經濟學獎的肯定后，國內掀起了行為金融學介紹和研究的熱潮。2003年11月29日，在南京大學舉辦了全國首次行為金融學與資本市場學術研討會，將國內行為金融學的研究推向了。
1對投資者的心理研究
金曉斌、唐利民（2000）統計分析顯示，在影響股市異常波動的因素中政策性因素是最重要的因素，其影響遠大于市場因素、擴容因素、消息因素和其他因素。孫培源、施東暉（2002）通過對1992-2002年初上海股市52次異常波動的分析表明，由政策性因素引起的異常波動達30次之多，而且當月出臺的政策對該月的股價波動具有顯著的影響，直接影響投資者入市的意愿和交投的活躍程度，中國個體證券投資者存在政策依賴性偏差。利好政策的頒布導致在相當長的交易周期內投資者交易頻率明顯上升，加劇了投資者的過度自信傾向，而利空政策出臺卻導致在較長的交易周期內投資者的交易頻率大幅度下降，表現出較強的過度恐懼心理。這種強烈的“政策依賴”傾向是中國證券市場有中國特色的一種現象。張華慶（2003）認為中國證券投資者的行為有明顯的過度反應的傾向，而深層次的根源是投資者的種種心理偏差，其結果將導致市場會對信息或政策的反應超過應有的幅度，加劇了市場的波動性，導致市場風險的放大。這些心理偏差包括過度自信、過度樂觀、賭博心理、暴富心理、從眾心理以及過度恐懼心理。
2對投資者有限套利行為的研究
現代金融理論普遍認為，當金融資產的價格存在誤定時，眾多的“理性套利者”就會在相應低估的資產上“做多”，而在高估的資產上“做空”，不但可以最終消除價格誤定，而且可以獲得無風險利潤，從而使市場保持有效性。應該說套利機制是金融市場的重要機制，套利行為的存在具有“價值發現”的功能，它推動著資產價格向基本價值的回歸。但是，中國的證券市場有以下特征：信息的獲得是有成本的；信息的傳遞存在時間與空間上的差異，交易者并不能同時獲取信息；交易者的行為是存在著差異的，并非都是理性的；交易者所持有的信息是不對稱的。因此，機構投資者憑借優勢，往往扮演著理性套利者的角色，而個人投資者卻因先天不足淪為噪聲交易者。張華慶（2003）認為，在中國證券市場中，當理性套利者進行套利時，不僅要面對基礎性因素變動的風險，還要面對噪聲交易者非理性預期變動的風險。在噪聲交易者的影響下，不但理性套利者的收益將受到影響，甚至會導致越來越多的基金經理放棄原來奉行的成長型或價值型投資理念，在某種程度上蛻化為“追逐熱點、短線運作”的投資方式。
3對投資者羊群行為的研究
“羊群行為”（HerdingBehavior）是信息連鎖反應導致的一種行為方式，當個體依據其它行為主體的行為而選擇采取類似的行為時就會產生“羊群行為”。換而言之，當“羊群行為”產生時，個體趨向于一致行動，即所謂的“趕潮流（Bandwagon）”，這時個人往往放棄自己所掌握的信息和信號而附和他人的行為，雖然他們所掌握的信息和信號，按理性分析可能顯示他們應采取另外一種完全不同的行為。宋軍、吳沖鋒（2001）使用個股收益率的分散度指標，使用市場公開的價格數據，對于我國證券市場的羊群行為進行了實證研究。結果發現我國證券市場的羊群行為程度高于美國證券市場的羊群行為程度，在市場收益率極低時的羊群行為程度遠遠高于在市場收益率極高時的羊群行為程度，這個結果可以用期望理論中決策者對于損失、收益的不同態度來解釋。孫培源、施東暉（2002）根據資本資產定價模型（CAPM）建立了較為靈敏的檢驗羊群行為的回歸模型，并據此對我國股市進行了實證檢驗。結果表明：在政策干預頻繁和信息不對稱的嚴重的市場環境下，我國股市存在一定程度的羊群行為，并導致系統風險在總風險中占有較大比例。從投資運作層面來看，羊群行為將削弱組合投資分散風險的效果，特別是在市場發生大幅度漲跌時，通過多元化投資分散風險的效果將極為有限。就政策層面而言，羊群行為意味著投資者的買賣決策并非基于理性的決策過程，因此股價極有可能偏離其均衡價值，從而破壞了市場的價格發現功能和資源配置功能。常志平（2002）采用橫截面收益絕對差（CrossSectionalAbsoluteDeviationofReturns，CSAD)方法，對我國股票市場是否存在“羊群行為”進行了實證檢驗。結果發現：在上漲行情中，我國深圳證券市場與上海證券市場均不存在“羊群行為”；但在下跌行情中，深圳證券市場與上海證券市場均存在“羊群行為”。并且深圳證券市場比上海證券市場具有更多的“羊群行為”。張華慶（2003）指出“羊群行為”對中國證券價格會產生一定的影響：由于“羊群行為”者往往拋棄自己的私人信息追隨別人，這會導致市場信息傳遞鏈的中斷；如果“羊群行為”超過某一限度，將誘發另一個重要的市場現象——過度反應的出現，使中國證券市場的穩定性下降；所有“羊群行為”的發生基礎都是信息的不完全性，因此，一旦市場的信息狀態發生變化，如新信息的到來，“羊群行為”就會瓦解，這意味著“羊群行為”具有不穩定性和脆弱性。
4行為金融學在我國的應用性研究展望
4.1對實證研究結果的應用
從以上可以看出證券市場的參與者存在一定的非理性，而且市場也不是完全有效的。如何克服這些非理性，使投資者能在并非完全有效的市場生存，是市場參與者最想解決的問題之一。
4.2對參與者的心理學實證研究
從以上可以看出針對市場參與者的心理學實證研究，一般還是基于行為金融學的舊有框架中的心理學理論，今后的研究應該更多地結合中國文化、國情或者利用更多心理學的最新研究成果，只有這樣的研究才更適合中國的現實。
4.3在金融產品的設計和銷售上的應用研究
隨著我國的金融改革進一步深入，出現了越來越多的金融產品。金融產品的開發和銷售變得也越來越重要。其實，人們對于經濟學和心理學相結合的研究最早就是從消費者心理學開始的，隸屬于市場營銷學中的消費者行為學是一門理論系統完整的科學。其中對消費者的調查、研究方法完全可以借鑒與行為金融學的實證方法相結合用以來研究金融產品的購買者的行為，根據投資者的不同偏好來設計金融產品，制定營銷戰略，從而為金融產品的開發和銷售打出一片新天地。
參考文獻
［1］金曉斌，唐利民．政策與股票投資者博弈分析［J］．海通證券研究報告，2000．
［2］宋軍，吳沖鋒．基于分散度的金融市場的羊群行為研究［J］．經濟研究，2001，（11）．
實際上，行為金融學主要是以人為視角來描述何為金融學、何為投資，為何是這樣以及是怎樣形成的。行為金融學的主要理論的主要理論包括期望理論和后悔理論這兩大理論。
(一)期望理論
期望理論是指股票投資者對于相同狀況所作出的決策往往要考慮自身處于盈利時期還是處于虧損時期。在大多數狀況下，一旦投資人士所虧欠的款項和盈利的金額相等時，在虧損的狀態下會變得十分沮喪，但是盈利的時候并沒有那么快樂。反之，一旦出現了虧損，其心理情感往往就會變得極度強烈。譬如，一支股票的現價為10元，如果一名投資人花12元買進，而另外一名投資人是花8元買入的。面對10元錢的這只股票價格發生改變之后，兩名投資人會作出迥然不同的決策。假如該股票升值，8元價位買入者肯定將留著這支股票，因為他追求的是更多的利潤;而對于這位12元買入的股票投資者來說，他就會猶豫不決，在觀望之后也許就會動搖自身的意志，甚至在考慮之后賣出該股票。反之，假如該股票下跌，其反應還是截然不同的。為繼續保持現有利潤，8元價位買入者十分有可能選擇賣出以確保有限的利潤能夠加以兌現。然而，對12元價位買入者而言，往往會繼續持股甚至選擇再次買入，這是由于一旦出局就代表虧損已成為事實。
(二)后悔理論
股票投資人士在進行投資時常常會產生后悔狀況。具體來說，出現牛市時會后悔未能及時購買當時已看好的股票;在熊市的背景下，又會后悔未能加以止損而被套入其中;即使在自身所擁有的股票既不漲又不跌時，當看到他人所推薦的股票獲利也會為未能購入而后悔;而當股票投資者拋出未漲的股票而選擇買進他人所推薦的股票之時，當看到已賣掉的股票再度不斷上漲，投資者會因為沒有堅定自己的想法而后悔。投資者在投資判斷決策上容易出現錯誤，他們會感到非常悲傷。所以，投資者往往會出現瞻前顧后的猶豫特點，尤其是要決定是否要買入或賣出時常常會按自己的思維方式去避免后悔的發生。
二、股票投資中的行為金融學研究
作為股票投資者，無論是老練嫻熟的投資者還是剛步入股市的菜鳥，他們都試圖用理性的方式來分析股票市場的波動來進行投資理財。但是，實際上，他們的判斷和分析過程在很大程度上受到認知過程、情緒過程等諸多心理因素的影響。這樣一來，金融市場就出現了普遍的行為偏差，導致股票價格的波動。行為金融學可以成功地解釋股票市場中的很多現象。通常，人們在股票市場中往往表現出來的行為心理主要有以下三種:
(一)過度自信
過度自信是一種最普遍的心理偏差，在投資決策的過程中發揮極其重大的作用，影響著投資者的投資行為。股市參與者往往通過自己的估測和預期來做出相應的行為。這就是所謂的過度自信。在這種心理狀態下，股票參與者對未來股價的區間估計往往很小，同時投資者不能從以前的投資決策中汲取失敗的教學，進而更加陷入了過度自信的狀態之中。由于金融產品的價格很難估計準確，當股票投資者面臨選擇時，投資者就容易過度自信。那些專家、專業人士也會依據自己的理論來對股市進行分析和預測，這都是過度自信的直接表現。
(二)處置效應
通常，股票投資者往往注重財富的變化量而非絕對量。股票投資者在面對虧損的時候常常抱著賭一把的心理，且寧愿接受確定性的盈利。這就是處置效應，通俗講就是股票投資者會繼續持有虧損的股票，過早賣出盈利的股票。這是一種典型的投資者認知的偏差，對盈利的“確定性心理”和對虧損“厭惡性心理”。當投資者處于虧損狀態時，他們是有風險偏好的，愿意繼續持有股票直到解套;當出現了盈利之后，投資人會進行風險的合理規避，同意快速賣出以確保自身的利潤，怕再出現虧損。
(三)羊群效應
“羊群效應”也是一種典型的非理。當股票投資者在沒有掌握準確的信息的狀況之下，往往易受別的投資人之影響而作出類似之行為，過度地依賴別人的意見和觀點，沒有自己的主見。這種“羊群行為”在股市中非常常見。能夠影響投資者羊群行為的因素有很多，其中投資者的個性特征、輿論與政策、投資者的信息處理能力、投資者的賭博心態和求利心態等都會造成“羊群效應”的產生。“羊群效應”理論認為，人們的自信心會收到行為與其結果的影響。
(四)家族集體效應
我國的公司許多是需要大量資金的上市公司，尤其是私人公司，在短缺經濟條件下，其創業初期主要依靠自身積累尋求發展，公司規模偏小，產權結構不明晰，缺乏強有力的融資支持。在這種條件下，大多數公司走過了資本原始積累階段，完成了初次創業。而今，在寬松的政策環境和激烈的市場競爭中，公司普遍追求以規模擴張、產業多元化為目標的二次創業。隨著公司的發展，市場的擴大，其融資需求的規模也不斷加大，僅僅依靠自我積累很難滿足實際需求，便家族式的進行股票融資、或者進行股票投資以期獲得收益等，但在經營轉型中難以適應股票市場的新環境，造成家庭企業收到重創。
三、促進股票投資行為有效性的分析
(一)與自身經濟能力相結合，進一步完善自身構思建設
在股票投資中，大力推行科學化行為模式，運用經濟學的知識和市場導向狀況來判斷如何進行股票投資。在股票市場買賣過程中，要著力做到以下兩個方面:一方面是將投資人價值列入生態、文化產業當中，視為統一體進行發展;另一方面是在股票投資中按照資源投入產出比最優化之原則，運用各類管理方法以提升投資人所具有的產出。
(二)健全股票投資監管法律法規，確保股票市場的可持續發展
當前，中國股票投資監管尚處在起步階段，由此可見健全相關法律法規十分必要，特別是在監理過程中健全股票投資的相關管理機制，一旦出現了資產與資源之變更，一定要實施公開招標制度與決議制度。為此，要持續健全完善議事會、代表會等有關民主管理機制，并且明確相關的工作程序，完善有關的工作制度，保障以上組織能產生監督的作用。投資人要事先開展可行性分析，并以此為基礎得到科學而合理的監管機制。
(三)建立健全股票投資經濟風險評估機制
本世紀以來，股票投資被人們關注，并最終在各地遍地開花，但許多屬于盲目投資，造成巨大損失。人們對這些損失下的股票投資之異議開展了原因探討，股票投資可以說是經濟運行的一大重要載體，其中有著非常多的市場資金以及企業。在當前我國企業面臨轉型升級的大背景之下，一旦投資人對于股票投資的評估機制不夠健全，將導致投資處于風險極大的狀態。
(四)提高經濟政策信息、市場信息透明度
股票投資大多屬于政府主導或參與，資金投入大，涉及部門多。因此股票市場管理者要注重目前財務報表和市場資金之間有關信息的披露，讓社會大眾能夠了解到股票投資的趨向以及支出收益等相關內容，從而有效避免投資人員匆匆忙忙地盲目參加激烈的市場經濟，讓投資人能夠更加理性地參與和運用市場中的資金，并且有效實施績效考核機制。
四、結語
【關鍵詞】金融學專業學生創新意識和能力培養三位一體
21世紀我們培育的金融人才不僅要熟練地掌握廣博的業務知識，而且更為重要的是要有較強的創新意識和創新能力。筆者認為學生創造意識和創新能力的培養，應寓于課堂教學、課外自學、實踐教學三個環節之中。
一、課堂教學主要是對學生的創造性思維的培養
教師在向學生傳授知識時，應注重與培養學生創造性思維結合起來。在課堂上應給學生創造一個良好的氛圍，變學生被動性學習為主動性學習。改變教師在課堂教學中的“主宰”地位，而充分發揮教師在課堂教學中的“引導”作用。因此這就要求教師應根據教學大綱的要求，并結合本學科的最新成果和發展趨勢來設置教學問題和教學方式。根據教學問題的不同，可分別采用設問式、引導式、討論式等不同的教學方式。
當涉及的教學問題是較容易理解和掌握的，可采用設問式教學。在教學過程中，不斷設問，讓學生在整堂課中始終處于一種主動開動腦筋的狀態。這樣便于學生迅速掌握知識，為發揮學生的創造性思維能力打下堅實的基礎。
當涉及的教學問題是較難或很難理解和掌握的，可采用引導式教學。根據具體情況，一是教師可通過開放想象法去引導學生諸如對在證券投資中會遇到什么樣的突發問題，如何解決才是最有利的，才會在投資中最大限度的規避風險，獲得最佳投資收益等問題展開想象。同樣也可以引導學生在某些問題上進行無拘無束的創造性想象。如我國金融業務創新問題，可從在金融業務的創新中會出現哪些意想不到的問題，西方金融創新對我國金融創新有何啟示等方面引導其展開想象，從而開發學生的創造性思維能力。二是教師可通過聯想法去引導學生打開思路，開闊視野，由此及彼，從中得到啟發。例如我國如何建立存款保險制度問題。首先讓學生比較全面的了解西方發達國家在建立存款保險制度方面的做法，以及不同國家做法存在的差異性和產生差異的原因等。其次引導學生去聯想，思考如何借鑒西方發達國家成功的經驗，結合我國初級社會主義市場經濟的特點，建立適合我國國情的存款保險制度，以及在建立過程中應注意的問題。三是教師可通過在課堂內借助衛星實時接收系統，接收全球各大金融市場的各類指數和歷史數據，為學生提供一組模擬情景，如股票市場、外匯市場、債券市場、期貨市場等，讓學生根據設定的條件或借用現實條件，自主決定采取何種虛擬的經濟行為，然后引導學生觀察和分析這種行為的結果。這種引導式教學能促使學生對未接觸過的問題開動腦筋，讓他們自己去解決，變被動學習為主動學習。無疑是對學生創造性思維能力訓練的一種行之有效的方法。
當涉及的教學問題還存在爭論的，可采用討論式教學。在教學過程中，首先確定好需要討論的問題；其次由教師向學生介紹該討論問題爭論的不同觀點等；再次讓學生利用所學知識，通過分析思考，相互討論，提出自己的看法及理由；最后教師對討論的結果進行總結。通過討論，可以發現學生提出的許多看法是頗有見地的，對問題的認識也有一定的深度。
課堂教學不管采用何種形式，都要求培養學生主動參與意識，積極參與到教與學雙邊互動的活動中。鼓勵他們敢于破除迷信，敢于質疑，提出自己的見解，并對他們的創新熱情加以保護。
二、課外自學是學生課堂學習的延伸
通過課外學習，不僅能進一步完善學生的知識結構，培養學生的自學能力，達到實現“自身教育”和“終身教育”的目的；而且更為重要的是能讓學生了解更多的關于本專業的最新發展動態，以及廣泛涉獵其他科學的知識，以開闊視野，為充分發揮其創造性思維和培養創新能力進一步打下堅實的基礎。課外自學應注意結合專業合理安排。在學習中應注意兩個問題：一是循序漸進，不斷拓展專業知識面和其他知識面；二是要將專業學習與培養創新意識和創新能力結合起來。學生的課外自學可分兩種形式，一種是有相關教師全程指導。如對人才培養方案中的選修課程可采取這種方式。像《金融法規》課程就可以采取這種形式。學生在自學該課程之前，已學過了《法律基礎》、《經濟法》等課程，給自學該課程奠定了基礎。具體做法是，教師給學生指定教材，并要求學生制定切實可行的自學計劃。考慮到《金融法規》課程自身的特點，指定近二年發生的具有典型性的金融案件或讓學生自己收集具有典型性的金融案件。要求學生在自學的過程中，運用所學的金融法律知識和原理去分析這些金融案件，并且對自己的學習進行小結。在學生自學的過程中，教師要不斷了解學生的學習情況，針對不同的學生給出不同的指導和相應的答疑。自學時間占總課時的3/4左右，輔導的時間占總課時的1/4左右。這種方式能充分調動學生學習的主動性和積極性，培養學生的思維，開發學生的學習潛能。另一種是相關教師只有在學生對一些重要問題舉行討論會時才參與，并且在討論過程中作一些必要的指導。如對銀行卡的營銷，針對不同個性或不同類型的消費者采取什么樣的營銷策略是最合適的，可以有那些新的營銷方式展開討論。通過這樣的討論可以使學生不斷地捕捉創造性靈感，以提高創新能力。
三、實踐教學主要是培養學生的適應能力、動手能力和創新能力
一是把實踐課程分成教育實踐、教學實驗和社會實踐。為了確保實踐課的落實，首先應制訂出詳細的教學時間分配計劃。筆者認為，實踐課時間應占全學程時間的1/5。在所有實踐課時間中，教育實踐占1/6，教學實驗占1/2，社會實踐占1/3。其次應制訂周密的實踐課教學內容，其內容要突出對學生適應能力、動手能力和創新能力的培養。以實驗為例，可以通過建立模擬實驗室，開設“商業銀行業務模擬”、“證券投資模擬”、“國際結算模擬”等實驗，讓學生在實驗室中能進行存貸款業務、票據交換、國際結算等商業銀行業務的訓練，還可對外匯交易、證券買賣進行實盤操作及行情分析。例如對商業銀行業務進行模擬操作，可以較快地培養出符合商業銀行上崗要求的理論和業務素質雙過硬的復合型人才。學生通過商業銀行實務的學習和實踐操作，為以后從事銀行工作打下堅實的基礎，比較熟練地運用所學技能和方法，勝任各大商業銀行相關工作，大大縮短在銀行的見習期。因此這種做法既可以解決實習難的問題，又可使實習真正落到實處，使學生熟練掌握業務流程和操作技能。同時還可加強學生對理論知識的更深入的理解，提高學生學習的興趣。此外還可以舉辦“證券投資模擬”大賽，將大賽的組織工作交于學生完成。競賽時間為6個月到1年，便于學生有時間在證券市場中體驗短、中期投資的不同策略和操作方法。這樣的競賽方式，不僅能鍛煉學生的組織能力和心理承受能力，而且能提高學生的實戰操作能力和靈活處理實際問題的應變能力。
二是建立學生創新實踐基地，以此作為培養他們創新能力的場所。因此我們應該充分利用學校所在城市的金融機構，與這些機構進行合作，與銀行、證券公司、保險公司等單位建立創新實踐基地，定期或不定期地派學生到創新基地去參加產、學、研相結合的實踐活動。這些活動盡量讓學生自己完成，教師只對他們解決確實有困難的問題加以啟發性指導，并規定學生提交的研究成果或實踐報告有所創新，否則視為未完成任務，應重做。
三是組織學生多參加社會實踐活動。學生參加社會實踐，不僅能培養他們參與科技、社會活動的興趣，還能在活動中發展各種能力。參加社會實踐活動的方式有許多，如組織學生參加社會調研活動，深入基層單位，對各種金融問題進行調查研究。在調查中應注重培養學生的創新觀察能力、實踐能力及提出問題、分析問題的能力。此外還可以組織學生直接參與金融機構組織的產品營銷活動，以培養他們對突發性問題采取不同與常規的思維方式創造性的加以解決的能力。