時間：2023-04-20 17:57:53
導語：在中小企業營銷論文的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
（一）加快人才培養，提高營銷策劃整體水平
政府在中小企業發展中應該起到引導、扶持的作用，我國政府可以出資開展一系列的中小企業營銷策劃論壇，加大在營銷策劃方面的課題研究經費等活動,吸引中小企業家、營銷專家的參與，提高重視。現階段的營銷策劃領域的整體素質還有待提高，應該及時的進行內部規范化的管理控制，對于不具備策劃能力的人員實行吊銷上崗證書的處理，而企業中存在的不合理的策劃部門的設置也應該進行調整治理，保證它能在商業盈利的目的下切實制定出符合中小企業發展需求的策劃方案，這對于營銷策劃行業的長期、穩定發展也十分有利。
（二）積極研究創新型營銷策劃方法
在營銷策劃方法的研究中，行業專家應該結合我國的中小企業的實際情況進行分析，為企業的發展帶來新的力量，比如教練式營銷策劃與逆向式營銷策劃都是值得借鑒的營銷策劃方法，前者是在企業內部進行員工的選拔組成策劃部門，在整體領導之下自主的去完成營銷策劃工作，這一方法能達到傳播營銷知識，培養策劃能力，實現資源共享的效果，對于中小企業的文化積累以及人才的培養有很大的推動作用。后者就是營銷策劃的有下至上的逆向的制定，也就是要先找到在局部市場實踐中的有效戰術，再從局部向整體擴展，最后用戰略使策劃戰術得以實現。在進行營銷策劃方法創新的過程中不能呆板借鑒，應該積極開發尋求新的策劃手段，為中小企業的可持續發展出謀劃策。
（三）加強營銷策劃的情感注入
中小企業相對大型企業不具有規模和資金優勢，在這個方面中小企業很難與大企業抗衡。在其中的商品組成、價格以及促銷方式等方面都具有相當程度的競爭，在當前市場運行逐漸完善的情況下，信息的流通更加順暢，企業之間進行效仿和借鑒的能力和速度得到提高，這種競爭的優勢地位也變的不那么明顯，但是企業品牌信譽的想成則可以有效的贏得顧客的信賴，在與企業客戶的溝通過程中，從內在體制到外在的形象再到品牌的信任，這一過程中信任能夠發揮主要的作用，所以，現代的營銷策劃競爭將越來越傾向于文化情感方面的競爭，在營銷策劃中加入更多的感情因素，實行情感營銷，將是今后營銷策劃工作的發展趨勢。
二、結束語
關鍵詞：中小企業；品牌；品牌營銷；對策
美國可口可樂公司的老板曾經說過：“我們可口可樂哪怕被一把火燒毀，我照樣是億萬富翁，因為大火只能燒毀我的廠房設備等有形資產，而最重要的無形資產可口可樂品牌沒有被毀掉。憑借可口可樂這商標就可毫不費力地吸引投資或獲得銀行貸款，可口可樂都能快速重生。”這就是品牌的力量永無極限。
1中小企業品牌營銷的現狀及問題分析
1.1中小企業品牌營銷現狀
中國是市場經濟和對外開放行列中的遲到者，知名度高在國際市場上可以稱霸一方的品牌產品尚處缺位狀態。眾多中小企業有品牌意識，但無具體的、科學的操作方法，品牌營銷還處于摸索、學習的階段。特別是面臨近期市場競爭威脅時，更多的中小企業往往以短期價格促銷來解決市場問題。中小企業生存的壓力、競爭的壓力，逼迫中小企業不得不放棄長期建立品牌形象的努力，以犧牲企業長期利益來換取眼前利益，不斷去毀滅已經建立起來的品牌基礎。這是中小企業在品牌營銷發展道路上經歷最深刻又必須吸取的教訓。
1.2中小企業缺乏品牌營銷意識原因分析
現在中小企業對品牌的認識還不夠重視，甚至沒有品牌意識，更為嚴重的是，他們沒有品牌營銷觀念，其主要原因有:(1)分不清短期利益與長遠利益。例如為了達到銷售目的，不斷地進行打折降價，這樣會損壞企業的形象，品牌的形象會急劇下降。在發展的過程中，急功近利，不考慮消費者的認識、競爭者的動機、自身的形象，只是一味的看重眼前的利益。(2)只顧銷售目標沒有品牌規劃。這樣的企業只會做一些枯燥無味的銷售數字，至于品牌和消費者的關系如何，有多少是重復購買，消費者對品牌的認識怎樣，則完全不知。
2中小企業實施品牌營銷對策
2.1通過行業及品牌定位
任何企業都有一定的生存環境，企業的品牌建設也有它的宏觀環境和特定的微觀條件，這些環境和條件不同，企業的品牌戰略和策略也不同，品牌核心價值的提煉作為品牌規劃中最重要的一環，也應在具體的企業環境中進行。從品牌戰略的角度進行行業及競爭分析是評價審查企業的宏觀環境或商業生態系統的重要相關層面，確定相應的戰略因素，進而確定企業所在的行業是否是一個具有吸引力的投資方向。2.2通過提煉品牌的核心價值
所謂“品牌的核心價值”就是品牌的靈魂。它讓消費者能明確、清晰地識別并牢記住一個品牌，它是驅動消費者認同、喜歡乃至眷戀一個品牌的土導力量。如寶馬的核心價值是“駕駛的樂趣”，海爾的核心價值是“真誠”等等。隨著科技的進步，產品的同質化程度越來越高，僅僅靠功能性利益很難表現品牌的個性和差異，而要更多地依賴情感性與自我表達性利益的品牌核心價值來與競爭品牌形成差異。社會越進步，消費者的收入水平越高，張揚情感性價值與自我表現性利益的品牌核心價值就越對消費者有訴求力與感染力。所以，一個具有極高品牌資產的品牌往往具有讓消費者十分心動的情感性與自我表現性利益，特別是在經濟發達的地區，品牌是否具有觸動消費者內心世界的情感性與自我表現性利益已成為一個品牌能否立足市場的根本。
2.3通過戰略利益聯盟實施中小企業品牌營銷
中小企業由于規模小，在資金、人才方面與大企業相比都屬“弱勢群體”，除少數壟斷性行業以外，大多數行業的參與者如過江之卿，絕大多數中小企業規模很小，產業價值鏈拉得很長，分散的結果是無法形成規模效應，嚴重影響中小企業的經營效率和競爭力。要快速創建出自己的品牌，在練好內功、提高產品競爭力的同時，還要善于借助外力，充分利用多種資源，洋為中用，他為我用，借力用力，構建戰略利益聯盟不失為品牌營銷的一種途徑。
2.4利用互聯網平臺實施品牌營銷的優勢
傳統的品牌營銷模式形成并發展于一個特定的信息流通緩慢的時代，如在充滿活力的互聯網時代，在現代品牌營銷競爭中，這種保守的品牌營銷觀念，
穩健的品牌營銷方式已顯得老態龍鐘，時代呼喚一種更加先進的品牌營銷模式利用互聯網進行品牌營銷。
參考文獻
關鍵詞：中小企業渠道建設渠道管理營銷環境
一、引言
目前，我國中小企業工業總產值、銷售收入、實現利稅分別占總量的60％、57％和40％；流通領域中小企業占全國零售網點的90％以上,中小企業在國民以濟生活中的作用不可小視。中小企業的發展越來越倍受關注，特別是近年來關于中小企業融資難的問題不斷地受到學術界和企業界的積極探索，尋求解決辦法。但中小企業產品渠道成為制約其發展的重大阻礙，尤其在隨著市場經濟的不斷發展，市場競爭加劇的背景下，在“渠道為王”的今天，資源有限的中小企業如何求得生存與發展，應對分銷渠道嚴峻的形勢，這是值得各界人士認真關注與研究的問題。本文根據中小企業生存的營銷環境，分析在營銷渠道建設與管理中存在的主要問題，在此基礎上提出中小企業營銷渠道建設與管理的措施，希望能為關注我國中小企業發展的各界人士起到拋磚引玉的作用。
二、中小企業的營銷環境特點
相對于規模企業來講，中小企業規模不大，組織結構相對簡單，管理方式較為單一，人員整體素質相對不高，在激烈的市場競爭中處于較為劣勢的地位。概括來講，中小企業所處的營銷環境具有以下特征。
1.我國中小企業所處的宏觀營銷環境不容樂觀，具體表現在融資困難、技術力量不夠雄厚、核心競爭力不夠、國家相關的優惠政策較難向中小企業傾斜。
2.中小企業所處行業競爭相當激烈。中小企業數量眾多，規模不大，但生產的產品同質化嚴重、廣告成本過高且受眾力分散，導致競爭激烈，生存難，發展更難。
3.與供應商關系不穩定，大多還處于最原始的交易型關系，合作的成本居高不下。
4.顧客的忠誠度不高，導致終端拉力弱。由于規模小，人、財、物資源均有限的情況下，大多數中小企業品牌打造的意識或力度不夠，創新意識不強，導致品牌競爭力是有限的，加上產品同質化，競爭日趨激烈的市場環境下，顧客的忠誠度是相當有限的，因此在終端的拉力弱。
5.中小企業人才的吸引與保留難、員工素質相對較低，尤其是營銷人員素質狀況令人擔憂，這制約了中小企業的穩定長遠的發展。
6.在“渠道為王”的今天，中小企業對渠道的依賴性增強，渠道功能對日益激烈的市場競爭更顯重要。但中小企業由于諸多因素的限制通常與經銷商的關系不穩定，交易型分銷占絕大多數，分銷渠道不穩定是制約其發展的重大障礙。因此，中小企業必須認清營銷渠道的重要性及現實存在的問題，并有針對性地提出解決措施，才能求得生存，真正的成為市場的主體，在機遇與挑戰面前發展壯大。
三、中小企業營銷渠道建設與管理存在的問題
在產品日趨同質化的今天，需求成為市場主體，得渠道者得市場，渠道是企業的命脈，企業對渠道的依賴性日益增強，中小企業必須明白渠道對其的重要性。但從對中小企業營銷環境分析可知，中小企業在渠道建設與管理時會面臨以下問題。
1.中小企業品牌影響力有限，對渠道推力不足。中小企業的品牌影響力不高，這是中小企業在渠道建設及運行中面對的最根本的問題。在營銷渠道的建設中，品牌發揮著舉足輕重的作用：首先，品牌價值高的產品易被消費者接受，渠道流通性強，不存在產品渠道積壓、上下級渠道堵塞的現象；其次，在采用委托經銷商銷售形式開拓渠道的過程中，經銷商愿意承擔產品的市場銷售的任務，因為品牌價值高在一定程度上意味著良好的質量保證和可預期的盈利，經銷商承擔的產品積壓、資金流動性差的風險相對減少，在銷售中也可獲得穩定的利潤。而中小企業因為自身實力的限制，品牌知名度低，產品面臨銷售緩慢甚至停滯的危險；經銷商會對產品質量、銷路等問題產生疑慮，不愿意與這些企業合作，對開發市場、推廣新產品缺乏信心和興趣。這就造成了產品的渠道推力不足的現象。
2.市場開拓及渠道建設與管理人才匱乏，并且營銷人員普遍素質不高。中小企業花不少時間、人力、資金投入打造營銷渠道，結果卻是建成的營銷渠道沖突不斷，分銷效率越來越低，渠道的維護與管理成本卻越來越高，因此人才稀缺是制約中小企業營銷渠道建設的首要因素。
3.中小企業對渠道服務能力不夠，難以建立關系型營銷渠道，對渠道控制能力弱，渠道成員選擇權少，因此對渠道管理能力有限，渠道的穩定性差，直接影響企業經營目標的達成。
4.營銷渠道扁平化和新渠道強勢崛起兩大趨勢顯著，直接導致中小企業對渠道的建設與管理難度加大。這里所謂新渠道是指集批發商和零售商功能為一體的連鎖企業賣場，比如作為外資企業的美國沃爾瑪、法國家樂福、泰國易出蓮花、法國歐尚，以及作為國內企業的百聯(上海華聯和上海聯華合并后組成百聯集團）、萬佳、蘇果、農工商、國美等，掀起了一場渠道扁平化的革命。在這場新的渠道變革中，渠道重心呈下沉趨勢，搶占終端成了企業營銷的新方向，而傳統中間商在現代營銷中的角色似乎已經越來越模糊，顯得微不足重。對于終端渠道的強勢崛起，國內的許多企業都把它作為救命稻草而對其趨之若騖。然而事實上卻是強勢終端的蠻橫使得眾多生產商叫苦不迭，對于許多方面處于弱勢的中小企業更是如此。這種殘酷的現實令中小企業不得不對營銷渠道建設與管理的一些問題進行深入思考。
四、中小企業營銷渠道建設與管理的設想
現代市場營銷競爭，從某種意義上來講，已經演變成一場渠道之爭，對于在競爭中各方面處于劣勢的中小企業來講更是如此。
首先分析，中小企業按傳統模式自建營銷渠道的可能性。營銷渠道的建設與管理過程是一個需要資金、人力、物力、長時間投入并伴隨各種渠道沖突不斷的過程，這個過程需要具備四個基本條件:
1.中小企業經營者要有正確的經營思想和認識。蒙牛成功的渠道模式從根本上來源于企業家強烈進取精神、正確的方向感，實質上是企業家思維的成功。
2.在正確經營思想指導下，中小企業經營者要舍得投入，不只關注眼前，還要看到企業的未來。正如德魯克所說“用今天的資源去搏明天的希望”，要有戰略眼光。若只顧眼前的利益和生存，只顧個人得失，過于現實，中小企業要創建成功的分銷模式只能是一句空話。
3.需要勇于創新，不斷實踐。因為成功營銷渠道模式的創建除了正確的意識層面的支持、資源方面的保障、科學有效的方案設計，更重要的是需要用行動去創造、用實踐來檢驗。
4.在實踐應用過程中，還需要與時俱進，在動態中完善。因為市場在不斷變化，渠道模式也是動態的，需要在前進中不斷完善。可口可樂以直控終端的直銷模式著稱，通過多年的改進，現在以直銷加上渠道深度分銷的營銷模式立足于中國市場。受自身資源等限制，現實情況是大多數中小企業是很難同時具備上述四個基本要件的，所以看到能打造完美渠道的企業屈指可數。對中小企業來講，市場是其生存的基礎，面對渠道扁平化和新渠道強勢崛起，惟一必然的選擇是把營銷渠道做得更加完美，更加專業，才能在市場競爭的環境中站穩腳跟，求得生存的機會。如何實現中小企業渠道完美的專業化渠道的打造，結合中小企業自身的特點和渠道建設與管理的障礙分析，提出以下建議。
為幫助多數不具有以上四個必備條件的中小企業“走出去”，占領相應的市場，可考慮借助社會資源來建設完美渠道和渠道管理工作。根據經濟學原理，社會分工專業化是提高效率的有效途徑，基于這個原理能否考慮由專門的組織提供中小企業進行渠道建設與管理方面所需的各種服務。也就是需要成立專業的市場營銷渠道的建設與管理組織，這里就把這種組織稱作市場營銷渠道律師事務所，因為這種中介在渠道建設與管理方面要具有相應的資源和豐富的經驗，這種專業的渠道中介專為各種中小企業的渠道建設與管理提供全程服務，開始可收取比較低的專業服務的費用，時間越長回報會源源不斷。這種市場營銷渠道律師事務所具有相當多的渠道建設與管理的專家，類似于營銷渠道律師，能為企業提供專業的服務，收取經濟適用的服務費用。這種市場營銷渠道律師事務所顯著特征為：在營銷渠道的建設方面具有專業的知識和豐富的經驗；最大的資源是專業化的高級渠道人才，可稱其為渠道律師；這些專業化的渠道律師不僅有豐富的經驗和能力著稱于行業，其更為顯著的特點是具有高尚的職業操守，把其客戶的利益永遠放在第一位，是值得信賴的一群渠道專家,能為企業長期提供忠誠的渠道建設與管理服務；其最大的風險是需求不確定并且提供高質量的渠道專業服務的難度大，通常提供的服務專有性強不能簡單地進行復制拷貝，因此供給的特點是難度大且成本高。這里所指的營銷渠道事務所，它不同于現在市場已存在的各種咨詢公司和各種組織，最大的不同是更專注于中小企業的渠道建設與后期的管理事務，更專業和也更忠誠，與企業的關系是一種長期的合作伙伴關系，因為渠道的建設與管理是一項長期而繁瑣的工作，并非一日之功，就相當于企業的專業渠道律師一樣，會一直伴隨企業成長與壯大，只有這樣，營銷渠道律師事務所才能得以長期存在并發展下去。現在問題關鍵在于像這樣的渠道專家中介組織怎樣產生，因為這是一項投入時間長、投資大、回報周期長、風險無處不在的投資行為，由誰來扮演？從投資回報來看，由市場行為自發產生是難的，因為市場永遠是經濟利益第一，社會利益第二。所以完全由民間自發地產生這種難度大、回報不確定的組織是困難的，那么誰來扮演這個角色合適？令人欣喜的是，中小企業在經濟與社會中的重要作用已逐漸被社會各界所認識。中小企業成長將成為今后中國社會經濟生活的熱點，經調查我國各省、市都成立了中小企業局，比如重慶、上海等地都有，中小企業專門為中小企業服務，提供市場咨詢、融資、相關法律問題等服務，而且這些服務會越來越完善，這種趨勢不容置疑。通過前面分析，單個中小企業完全靠自身力量進行渠道的建設與管理是有很大困難的，而且渠道對中小企業來講又是獲得市場的必要條件，不可回避，并且隨著市場競爭的加劇這種趨勢更為明顯。中小企業局作為中小企業成長的助推器，全心全意為中小企業服務，具有社會公益性，并不急于求回報的組織。中小企業局集社會資源于一身，擁有天時、地利、人和等資源要件，完全可以扮演渠道專家這一重要角色。即由中小企業局設立專門機構—營銷渠道律師科，專為廣大中小企業的渠道建設與管理提供專業的、完美的、全程的咨詢服務。同時，為確保營銷渠道律師科能長期有效運作，在提供服務時應當收取廉價的服務費，這對于供需雙方都起到一定的約束作用，使得供需雙方聯系緊密相互助長，形成良性循環。只有當由中小企業局提供的專家式渠道服務贏得市場認同，中小企業就會獲得更快更好的發展，其服務于社會的能力會得到明顯提升。中小企業對這種專業的市場營銷渠道服務機構依賴度達到一定程度時，市場會自發地產生更多、更好的市場營銷渠道律師事務所，到那時，解決了中小企業市場問題，中小企業的會更加活躍，在國民經濟中發揮更加顯著的作用。
五、結論
綜合以上分析，市場營銷渠道律師如中小企業局能結合中小企業自身的特點，對其進行量身定制的專業化渠道建設與運作管理，中國的中小企業一定能迎來明媚的春天，獲得長足的發展。
參考文獻:
[1]孫選中李培:論小企業渠道管理創新[J].商場現代化，2007.1（下旬）
[2]王鐵明萬濤:分銷渠道沖突的成因與協調機制[J].科技進步與對策，2005.9
關鍵詞：按揭式租賃營銷模式制造企業中小企業
中小企業融資難和設備制造企業庫存積壓問題是我國目前市場經濟發展中存在的兩大突出問題。針對這些問題，國家出臺了多項支持中小企業發展的政策措施，發揮了積極作用。但總的看，中小企業面臨的問題和困難并沒有得到根本解決，尤其是中小企業融資難問題。本文試圖以設備制造商為核心企業，通過引入按揭式租賃營銷模式，構建一條由設備制造企業、擔保公司、銀行和租賃公司組成的“共享收益，共擔風險”的融資租賃鏈，以融物方式使中小企業達到融資的目的，從而既能解決中小企業融資難問題，同時能促進設備制造企業的產品銷售。
按揭式租賃營銷模式內涵
融資租賃是與經營租賃相對而言的，經營租賃也叫財產租賃，是出租人提供相應的財產，承租人占有、使用并支付租金的一種行為，它是一種以融物為目的的經濟活動。而融資租賃則是指當企業需要添置某些設備而又缺乏資金時，由出租人代其購買所需要的設備，然后再出租給企業使用的一種租賃形式。因此，融資租賃是以融通資金為目的，以融物為表現形式的一種經濟活動，是現代租賃業的主要發展方向。
按揭式租賃是融資租賃的一種創新形式，其創新思路來源于按揭式買房的成功應用，只不過這里的承租人不是個人而是中小企業、租賃標的物不是住房而是機器設備，具體做法是：中小企業在通過租賃公司和政策性擔保公司的聯合審查以后，與租賃公司建立設備融資租賃關系；政策性擔保公司為中小企業提供高額（一般為85%至90%）履約擔保；商業銀行為租賃公司提供設備貸款；設備制造企業提供設備和回購擔保。在按揭式租賃營銷模式中，設備制造企業通過與政策性擔保公司、商業銀行和租賃公司組成營銷戰略聯盟，從而構建了一條“共享收益，共擔風險”的融資租賃鏈，將金融、生產、貿易三者緊密結合，將銀行信用、商業信用、消費信用有效疊加，不僅發揮了融資租賃的融資功能，同時也發揮了融資租賃的促銷功能。
按揭式租賃營銷模式運作流程
在按揭式租賃營銷模式中，中小企業在通過租賃公司和政策性擔保公司的聯合審查以后，就可以以融資租賃的方式獲得所需要的設備，首期付款只需20%-30%，在承租期滿后，設備就永久歸企業所有；設備制造企業可以同房產商一樣100%的收回貨款；商業銀行可以取得充分的質押、抵押和擔保，從而保證了資金的安全；而租賃公司將中小企業、商業銀行、設備制造商，甚至政府各種資源整合和鏈接在一起，通過按揭式租賃將資金注入設備制造商，然后以物流的形式實現資金流動，從而滿足了中小企業的融資需求。按揭式租賃營銷模式最大的受惠者是中小企業，因為這種融資方式門檻很低，只需交付所需設備款項的20%-30%作為保證金，就可以得到設備100%的使用權，但是采用這種模式進行融資也有前提，就是中小企業的信譽好，項目前景好，有還租能力。按揭式租賃營銷模式的具體運作流程如圖1所示，圖中數字1-11具體表現為：
1：中小企業（承租人）委托租賃公司尋求設備融資租賃；2：租賃公司與設備制造企業聯系委托事宜；3：租賃公司與商業銀行聯系貸款事宜；4：租賃公司與政策性擔保公司簽訂長期合作協議；5：政策性擔保公司為該中小企業提供高額（一般為85%至90%）履約擔保；6：租賃公司與商業銀行簽訂長期銀企合作協議，租賃公司承諾用租賃合同收益權質押給銀行并獲得設備貸款；7：租賃公司向設備制造企業購買這種設備，同時設備制造企業提供設備回購擔保；8：制造企業將設備交于中小企業（承租人），并與中小企業（承租人）簽訂售后維修合同；9：中小企業（承租人）從租賃公司獲得該設備使用權，且每年付給租賃公司一定的租金；10：中小企業（承租人）每年將租金支付至租賃公司的合作銀行；11：銀行扣除貸款利息后將其余租金轉交給租賃公司，租金支付完后，合同結束。
按揭式租賃營銷模式風險防范
按揭式租賃營銷模式雖然融資門檻很低，但注重安全性，其將本來只由租賃公司承擔的風險分散到了租賃公司、政策性擔保公司、商業銀行、制造商、企業以及企業主等各個環節，建立了有效的風險防范機制。這種以政策性擔保為信用保障，以租賃公司為融資服務平臺，以設備制造企業為核心，以商業銀行為資金來源的租賃營銷體系，充分發揮了融資租賃鏈中各方當事人的資源優勢，不僅可以解決中小企業融資難問題，同時也能極大促進設備制造企業的產品銷售。
具體的風險防范措施如下：由政策性擔保公司和租賃公司負責中小企業信用的雙重審查,可以借助政府資源（如政府財政稅收系統），主要審查企業前三個月的稅收狀況，以及財務報表是否真實。政策性擔保公司以前擔保的是錢，現在擔保的是物，由于租賃具有物權與使用權分離的特性，擔保資金的安全性大大加強。設備制造企業提供回購擔保，即萬一承租企業發生租金拖欠需要終止租賃時，設備制造企業承諾以未付租金的價格回購設備。承租企業法人代表或主要經營負責人提供個人信用擔保，即必須在確保租金償還上承擔個人無限責任，并同意將其資信納入資信公司信用聯征系統。
按揭式租賃營銷模式發展前景
對設備制造企業來說，各類租賃公司是流通領域里的一個銷售環節，一種營銷載體，而現代租賃業則是一種營銷方式，可以減少產品的銷售環節，加速設備的流通，擴大銷售額，增加市場占有率。
對中小企業（承租人）來說，從按揭式租賃營銷模式中得到的好處主要有：按揭式租賃的融資門檻低，中小企業只需交付20%-30%的保證金，就能獲得100%的設備使用權；為中小企業開辟了一個新的融資渠道，加快了中小企業的資金流動。
對于商業銀行來說，對按揭式租賃營銷模式給予積極支持，其中一個重要因素是貸款安全有保證。由于租賃與政策性擔保的結合，以融物達到融資的目的，加上按揭式的操作辦法和嚴格的風險防范機制，確保了銀行信貸資金的安全。
對政府部門來說，對按揭式租賃營銷模式進行政策扶持，有利于切實解決中小企業融資難問題，實現中小企業實行產業轉型和結構優化升級，帶動融資租賃業和設備制造業的共同發展。此外，從政府角度而言，借助按揭式租賃營銷模式來實現東資西移（即資金的異地融通），也可以有效解決中西部地區建設缺少資金投入的問題，東部長期積壓的設備可以借此向中西部轉移，從而盤活資金和市場。
按揭式租賃營銷模式雖然具有上述眾多優點也具有比較完善的風險防范機制，但還是具有一些不足之處，比如機械設備具有可移動性，監督管理會有一定難度；機械設備屬于易貶值產品，其變現能力嚴重依賴于二手市場；此外，機械設備行業發展的起伏不定以及信用體系不夠完善都會增加項目的實施風險。因此在具體實施過程中，還應該根據承租人信用和風險償還能力等具體情況對租賃項目、租賃資金和租賃期限進行一定的限制。
參考文獻：
關鍵詞：中小企業，電子商務
1.中小企業，是現代社會經濟生活的基本單元。在中國電子商務應用與發展的過程中，中小企業的作用相當重要。中小企業應用電子商務的時機取決于企業的業務需求、人員素質、投資能力以及技術市場狀況等諸多因素。既不能觀望等待，坐失良機，又不能急于求成，盲目投入。在相關需求與市場持續繁榮增長的同時，中國中小企業電子商務市場還存在電子商務普及面不廣、應用范圍較窄等問題，還需要對中小企業應用電子商務的時機選擇依據進行更進一步的研究。
2.中小企業應用電子商務時機選擇的內部依據
2.1企業的實力
一個完整的電子商務系統包括前臺和后臺兩部分，前臺系統主要是面向客戶群和供應商，負責接受客戶訂單，向供應商發出訂單，實現網上交易和支付；后臺系統主要是實現對企業的銷售、采購中的信息流、商流、物流和資金流進行有效地管理，其主要依賴企業內部信息系統的建設。
當然，企業實施電子商務策略時需要建立一個完善的電子商務系統，但建設和維護一個功能完善的系統需要很高的費用。所以實施電子商務商務策略首先要求企業必須具備一定的實力。但從目前情況來看，有些中小企業雖然創建了電子商務模式，可由于后臺信息系統不能提供庫存、生產、采購、運輸、客戶等信息，造成前臺系統不能獲取相關信息電子商務論文電子商務論文，不能對市場信息進行有效的處理，前后脫節，致使客戶滿意度下降，無形中造成客戶流失，企業效益不能得到有效提高。
可見，中小企業必須具備一定的實力，全面實現信息化、信息融合，才能有效展開電子商務。
2.2企業產品的類型
企業通過開展電子商務，能有效的擴大客戶群，疏通供應鏈。一般而言，任何類型的企業都可以也應該開展電子商務，但不同類型的企業在條件上仍有一定的差距。中小企業選擇電子的商務模式時首先要考慮企業產品定位，是希望開拓新的產品，還是要要延伸現有產品的市場空間。同時必須選好合適的產品類型，否則企業很難贏利，因為并不是所有的產品都適合在網上銷售。
通常情況下，產品為無形產品的企業如果搞電子商務，很大情況下只起到宣傳作用，實質性的效益很小畢業論文格式會計畢業論文范文。但對于有形產品，亦要分類討論，有些產品本身價值較低，且運費較高，不適合遠距離運輸，搞電子商務策略固然能增加信息流通，但供應商不得不考慮產品效益，客戶亦不會忽視產品的實際價值。
2.3企業的管理
電子商務系統的建設和維護需要一套復雜的管理系統。企業管理的程序化、科學化是實現電子商務的基本要求。同時組織環境也必將伴隨電子商務的發展變得更加具有復雜性和變動性，因此中小企業的管理水平對電子商務的開展具有重要的影響。
電子商務模式使企業與消費者之間的關系發生了深刻的變化，出現了新的價值機會。電子商務模式給企業經營帶來的價值不同，對企業的管理條件要求也是不同的。所以在選擇企業電子商務模式前要先從企業管理角度出發，可以考慮采用信息溝通技術[16]、中小企業的戰略定位、企業的人力資源管理、企業的科學管理基礎等。
2.4中小企業網站的建立
企業網站的電子商務功能被挖掘出來之前，它更像一張企業“名片”，可以起到企業品牌宣傳的作用。目前，能充分利用互聯網特性推廣中小企業網站的方式還有搜索引擎推廣服務。據北京紫博藍科技發展有限公司統計，中國的上網用戶中，幾乎所有人都使用過搜索引擎。以谷歌為例，網民每天在谷歌上進行超過2億次搜索；每月使用谷歌搜索的用戶超過8700萬；每年使用谷歌搜索的用戶超過10個億。這對寄希望于網絡營銷推廣自己企業網站的中小企業們絕對是個利好消息。
綜上所述，中小企業更應進一步加大對電子商務的使用和普及電子商務論文電子商務論文，以提高獲取信息效率，進一步降低交易成本。對于海外廣大的中小型線上和線下的零售商、采購商來說，對于中國制造的需求一直在持續增長，這是一個現實。隨著新技術的出現和前期產業探索，已有了逐步清晰的模式。更重要的是，全球再沒有別的國家能在貨源優勢方面與中國比較。目前B2B模式在中國還處在粗放階段，但未來會有更多的細分和發展。從這個角度說，在當前的經濟危機之下，廣大中小企業要抬頭看路，在電子商務方面著眼長遠，敢于進入和突破，通過今天的努力把握明天的機會。
3.中小企業開展電子商務時機選擇的外部誘因
要想正確掌握進入電子商務的時機，必須能夠判斷出消費行為，行業競爭，經濟與社會在2至5年間的變化趨勢及其對于信息技術的影響。之所以是2至5年是因為建立網站是一件相當耗費時間的工作。購買軟硬件設備可能需要幾個月時間，但規劃，開發，測試及人員培訓可能需要更長時間。對于大型網站系統，2至年的開發時間并不罕見，如果采用的網站創新方案需要對現有的技術基礎結構作重大修改，則前期所需要的時間會更長。另一方面，現在信息技術的發展日新月異，呈幾何級增長，從而使預測未來變得非常困難，能夠判斷2年至5年的變化趨勢已經相當不容易了。在這方面，最好的方法是咨詢專業人士。總之，設計者必須積極主動地制定網上營銷的進入規劃，如果采取消極觀望有態度，則很有可能貽誤時機。
應用電子商務對企業來說是相當重要，由于中小企業無法投入更多的資金去宣傳自身，因為低成本高回報的電子商務越來越被企業看好，企業花幾千塊錢建立一個電子商務網站，通過網站和潛在客戶交流以達成交易，這也是企業最關注的收益。很多時機都需要應用電子商務，如企業進行參展或企業最新推出一款產品都是企業建立電子商務的時機，但企業必須把握好時間，一般要在參展會或推出產品前一個月著手建設電子商務論文電子商務論文，這樣才能保證網站制作完成。
機會是不會等人，越來越多企業都希望推廣自己品牌和產品，特別是一些中小企業紛紛建立自己的網站來推廣和傳播信息，讓更多企業人士了解他們和拓展國際市場，利用互聯網這個最省錢最有效的工具越來越被商家看好，五年前Barnes是美國最大的書店，但一直未建立電子商務，而另一家小公司Amazon在當時效益不是很理想的時候抓住電子商務這塊市場率先建立了自己的“企業網站”，利用它在Internet上從事線上銷售，不到三年的時間，Amazon取代了Barnes成為世界上最大的書店。由此所見，今后的市場再也不會等人，動作快抓住適當時機的公司將會獲大部份的客戶訂單。
中小企業因為存在網絡化需求，所以正在成為提供上網技術的網絡公司的新目標顧客畢業論文格式會計畢業論文范文。許多公司用免費或低價的行銷手法，來吸引客戶，很多公司根本就沒有什么成功作品，或者是剛成立的公司，交給這樣的公司建設的最終結果就是設計出來的作品體現不出專業水準，更可能影響站點成功，因此見意最好是貨比三家，了解本身狀況與對方實力后再進行實際操作。
中小企業建立電子商務的好處在于將企業和企業廣告信息設在世界最大的大市場內，并分門別類排列到應有的位置，便于大量尋找信息的客戶的檢索。這樣的效果最直接的反饋就是企業業績會直線上升，或者呈指數地增加，給企業帶來最大的利益。另外還可以提升、拓展、縱深的形象、價值、外延，并可以通過提供互動、親切的客戶關系管理，最終建立線上推廣營銷根據地。
企業與企業之間的競爭越來越大，因此中小企業必須盡可能地推廣自己，以前有實力的企業大多采用電視廣告和報紙方式，但電視廣告非一般企業能承受得起，而報紙這種營銷手段當今來說效果不太理想，因此企業都把目光投入價格便宜效果很好的互聯網來上推廣自己，這其中也有多種方式，如可在一些門戶網站上打些廣告或在百度上競價，據了解這樣的費用每年在幾萬至幾十萬左右，如此高的價格對中小企業來說也不是理想的手段，但利用電子商務來推廣宣傳價格就少了許多了電子商務論文電子商務論文，一個企業可能只要花費幾千元就能建立自己獨立的電子商務平臺來推廣宣傳自己品牌和產品，由于是獨立的所以效果也比較理想，而且在建站過程中只要融入網絡營銷有相當不錯的效果。企業要把握時機，時機不會等人，因此在以上條件滿足的情況下越早建立電子商務會帶來更多收益。
4.中小企業開展電子商務的途徑
4.1到相關網站廣泛免費信息，廣種薄收
目前，眾多行業網站如潮水般涌現，這對中小企業來說是一個天賜良機。新網站在推廣期大多采用免費策略，所有信息向用戶開放，不收取任何費用。企業可使用搜索引擎等手段，多多尋找相關行業的新網站，利用這些免費機會獲取信息。
4.2支付必要費用，定向投資
4.3中小企業自建網站
當前，中小企業完全可以通過自建網站，開展電子商務。當然，與網上商家取得聯系之前，企業需做一些必要的資料準備。因為通過互聯網進行的大多交易環節不需見面，所以對自己公司、產品、服務的介紹資料成為必備品。這些介紹資料可以給對方留下深刻的第一印象，企業有必要多花一點功夫和心力將資料制作得豐富、美觀和專業。
5. 結論
本文為中小企業應用電子商務時機選擇提出了相關策略和方法。企業要想正確掌握進入電子商務的時機，必須能夠判斷出消費行為，行業競爭，經濟與社會在2至5年間的變化趨勢及其對于信息技術的影響，為中小企業提供了選擇電子商務時機與模式的策略。
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關鍵詞：中小企業；管理；企業文化；建設；創新
隨著經濟社會的飛速發展，我國中小企業得到了蓬勃的發展。知識和人才成為了當前經濟環境中的重要因素，同時也決定了企業文化的發展方向。實踐證明，企業文化是一項較為重要的發展因素，它是企業發展的軟實力，也是企業創新發展、持續前進的必然支撐。在當前一些中小企業的發展現象中，無論是在價值理念還是文化層次上，都存在著一些顯著的特點。
一、中小企業管理中企業文化的重要意義
顧名思義，企業文化是企業內部組織中一個共同的價值理念和行為準則。企業文化這一國際詞匯出現于20世紀80年代的歐美國家。在我國經濟發展中，這一詞匯的滲透和推廣成為企業做大做強的發展動力。企業文化的形式、塑造、創新是構成企業良性循環的發展支點。
著名經濟學家彼得斯和沃特曼認為，企業員工在內心所形成的價值感和目標感，決定了對產品的熱愛和品質服務的愿望。我國經濟學者劉光明認為，企業文化是企業職工內部共同形成的價值觀念，包括具體的行為準則和意識形態及物質形態。筆者認為，企業文化能夠加深企業建設的發展步伐，成為了決定企業建設情況的重要標志。
二、當前中小企業管理中企業文化的常見問題
當前形勢下，盡管企業文化的建設作用已經受到人們的重視，但是大多數中小企業在企業文化的構建上存在一些常見的問題，企業文化的形成停留在一個較為傳統的階段，具體分析如下：
1.企業領導決策獨斷化
在中小企業的人事人員構成上，大多數都屬于家族性產業。領導階級之間多為親戚關系，因此在實施決策的過程中，屬于個人決策、群體服從的現象。由于確定協調的管控機制，所以在企業文化的構建運行中，做不到科學和民主，企業領導層在中小企業具體責任、企業決策上，對企業的發展產生了重要的影響。
2.缺乏科學的選聘機制
在中小企業的發展中，缺乏對企業人事制度的調配。很多企業管理者為了將人力成本控制在最低線上，選取了一些知識水平低、勞動成本低的工作人員。在招聘企業職工的時候，很多中小企業都難以通過企業文化的良好宣傳來吸引求職者，進一步影響了企業的發展形象。
3.企業內部資源流失嚴重
很多中小企業受到發展環境的限制，所以無論是在產品成本、材料資源、勞動力上，都呈現出了極大的流失性。一方面，很多企業職工由于薪資水平不夠合理，所以中小企業員工的忠實程度并不高。另一方面，企業的經營、銷售、利潤等問題不能和員工利益直接掛鉤，導致企業各項資源流失的情況比較嚴重。
三、如何增進中小企業管理中企業文化的應用
1.建立企業的核心發展觀念
在企業核心價值觀念的塑造上，企業管理者本著“按勞分配、以人為本”的管理理念，調整企業的管理模式、確立企業經營觀念。首先，企業管理者要多和企業員工溝通、交流，逐漸形成企業內部統一協調的文化思想。企業管理者要通過自己的行為，向企業職工傳遞核心價值觀念，樹立服務、溝通、全面的企業文化意識。其次，企業管理者要通過完善的人力資源考核制度、薪酬福利制度等方面，為企業員工樹立歸屬感，要改變中小企業內部管理不規范的發展現象，保持“平等公正”的利益機制，使企業價值觀念能夠融合在企業員工的內心深處，增加企業文化的凝聚力、合作力和向心力。
2.建設科學的企業文化體系
在企業發展中，企業文化的設置是有針對性的。因此，管理者需要針對本企業的行業特點，從企業產品經營內容、文化組織體系等方面進行全新的解讀。例如，海爾集團的企業文化理念是低碳、節約、智能。這是因為這三項特點趨同于海爾集團企業內部的產品訴求和價值觀念，同樣，中小企業的企業文化構建也是如此。中小企業管理者要從文化瓶頸中突破出來，使員工和企業能夠建立一個適合本企業發展的道德觀念、價值行為，從而實現企業文化和產品經營、人力資源管理上的統一。此外，中小企業還應該把組織、管理人員作為一個有機的發展整體，實現共同參與、廣泛參與的民主意見征求，使員工能夠從自己的勞動中獲得價值，進一步提煉企業文化的價值和深度。
3.創新企業文化推進策略
企業文化建設并不是一蹴而就的，它的形成是一個系統化、立體化的實施過程。因此，為了讓員工能夠參與到企業文化建設中，中小企業管理者應該改變自身的認識局限，從企業民主管理策略、企業生產管理制度、人事薪資調整制度等等，加深對企業文化創新制度的調整和培養。要讓員工能夠以積極飽滿的姿態參與到企業文化建設中，從而加深中小企業組織、管理工作的相互融合。要著力培養一支有文化、有素質、有能力的企業文化建設隊伍，加強對企業制度建設的文化創新。要汲取一批有創意、有想象力的青年大學生參與到企業建設中，從而有效推進企業文化的發展和創新，獲得全體員工的認識和贊同。
總結
綜上所述，企業文化的建設對企業管理來說意義重大，是中小企業做大做強，健康持續發展的必要保證。優秀的企業文化能夠使中小企業突破發展瓶頸，獲得新的生機和活力，這也成為了“企業文化”廣受管理者支持的重要原因。廣大企業管理者要始終堅持以人為本的發展策略，強化企業文化在企業建設中的作用，把握企業文化的動態性和多元性，為企業的發展奠定一個有特色、有深度、有發展的文化定位。
參考文獻：
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1.標志性規章：國家工業和信息部制定各種相關規章以保障中小制造企業的發展，打造“三有環境”，即有法可依、有資金支持、有發展方向可循，從而推動小制造企業逐步實現全面科學可持續發展。并在資金支持、創業扶持、技術創新、市場開拓和社會服務等方面提出了鼓勵支持發展中小制造企業的具體措施。明確提出要扶持中小制造企業的發展，引導企業從創業時就選準產業方向，從而有利于發展現代制造業等先進業態。
針對當前經濟危機的情況，工業和信息化部日前發出《關于做好緩解當前生產經營困難，保持中小企業平穩較快發展有關工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求各級中小企業管理部門要做好緩解當前生產經營困難，保持中小企業平穩較快發展的有關工作。
2.標志性細節：中小制造企業具有高成長性。為推動這種高成長性，國內不少大的城市進行了很多有益嘗試，并不斷擴大成為全國中小制造企業發展的“試驗田”。如2007年青島市經貿委出臺了專門的《青島市民營制造企業教育培訓大綱（試行）》。青島在促進中小制造企業發展方面，堅持了高起點發展的原則，有效打造了中小制造企業發展的有利環境，在很多方面成為中小制造企業發展的“試驗田”。
3.標志性成效：中小制造企業的高成長性，給經濟以越來越豐富的回報，中小制造企業群被譽為“高回報地帶”。此外中小制造企業還是對外貿易的重要力量。
2、中小制造企業市場營銷存在問題
1.市場調查不充分，無法明確回答“誰是你的目標客戶”。很多中小制造企業在剛起步時各項資源有限，無法像大企業那樣投入巨大市場調研經費，對目標客戶信息了解不充分。例如一家生產氟涂料公司，只負責高檔氟碳金屬漆生產，由于前期市場調查不充分，開始主要把業務定在型材市場，可是銷量一直上不去。后來在開展市場調查后才得知型材市場需求零散且量小，而渠道成本也太大，就把主營業務方向調整為外墻和鋼結構，取得明顯突破。市場調查不充分造成市場細分欠缺，無法找到目標客戶，這是目前中小制造企業普遍存在的問題。
2.對競爭對手了解不充分。中小制造企業普遍過分關注眼前競爭對手而忽視遠期對手及破壞性技術。企業普遍缺乏搜集和分化競爭對手的能力，缺乏對自己產品的保護意識。例如某公司是一個專門生產墻用護角的企業，其墻護角技術獲得國家專利，但其一車間主任后來出去單干，與公司競爭并取得了不錯業績，而公司卻沒有在意這一情況，認為自己有絕對優勢；可對方后來卻把公司無力經營的市場做的很好，給公司遭成很大損失。中小制造企業在不斷維護自身創新制度情況下，應保護好自己，時刻留心競爭對手的變化。
3.市場營銷團隊管理不善，對業務員績效考核模糊。如一些中小制造企業的銷售部門一般和生產部門沒有形成緊密聯系，企業不能及時改進產品，營銷與生產脫節。企業對營銷團隊支持不力，財力和物力上明顯比其他部門少，這直接影響企業營銷質量。雖然中小制造企業資源有限，但開發市場時必要的開支是應該的，不應因此而失去機會。但一些中小制造企業對市場調查缺乏認識，現金流又制約著其投入，只能在小范圍做文章。對業務員的績效考核沒有科學標準，使其不關心企業營銷。四、中小制造企業市場營銷建議
1.市場調查是市場營銷的前導。做好市場調查，要結合中小制造企業的特點。由于人力、財力和時間有限性，中小制造企業更應該重調查方案設計與信息分析，調查方案設計關系到整個實施的成敗，信息分析直接決定成功的指標，相反就不能結合市場推廣來做市場調查，對中小制造企業比較適宜的就是由業務員在推廣市場時一并做市場調查，可以節省一部分資源，得到第一手的資料，同時與客戶進行有效溝通。
2.組織競爭情報系統，對競爭對手保持時刻警惕。“戰場上的失敗可以原諒，但遭到突然襲擊不能原諒。”弗勒德里克這句話強調了組織情報系統的重要性。中小制造企業不必設置情報部門，情報工作可以交給外部來做，而管理協調的工作由營銷經理負責。競爭情報系統有分析員、數據庫管理員和項目經理組成。中小制造企業組織情報系統應充分利用市場開發人員的作用，及時處理市場營銷人員從市場帶來的有價值信息并做出對競爭對手的有效反應，同時定期對信息匯總，從而加強對對手的了解，預測其動態，做到“知己知彼，百戰不殆”。中小制造企業競爭情報系統要堅持長期性、持續性和可參考性，要信任員工，激勵員工來為企業發展提供有價值信息。
3.建立績效考核制度，績效考核要做到明確、公正，選擇適當的考核標準和考核方法。中小制造企業銷售考核制度要制定相應的業績標準和激勵機制。業績標準有利于對業務員進行適度加壓從而保持企業營銷人員的工作積極性，激勵機制要從過去的注重個體激勵向個體間競爭激勵轉變，要有利于業務員選拔，提高業務員素質。中小制造企業還要注重營銷溝通，只有企業的各個部門特別是生產部門與銷售部門之間有效的溝通與協調，市場方案才能做到事半功倍。
3、結束語
中小制造企業作為市場競爭中的主要參與者，對我國的經濟發展起到很重要的作用。目前中小制造企業在經濟危機的形勢下，更應抓住機遇好好發展，對自身存在的營銷問題進行針對性分析，做好市場調查和市場細分；注意營銷的動態循環和公司資源充分利用，有的放矢，在營銷中有計劃性和針對性，不斷推動中小制造企業向前發展。
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企業紛紛利用網絡進行電子廣告、開展產品的電子銷售、提供各種信息服務，同時按照互聯網的特點積極改組企業內部結構，網絡營銷成為企業競爭優勢的新來源。
1網絡營銷的內涵
網絡營銷是指企業借助于因特網，通過各種聯機網絡、電腦通信和數字交互式媒體技術來從事市場研究、廣告宣傳、銷售及顧客服務等等以實現營銷目標的一種新的營銷活動。網絡營銷與傳統營銷在商業本質上是相同的，都需要企業通過一系列經營活動，達到滿足顧客需求的目的。但網絡營銷又有著傳統營銷方式所不可比擬的特點，具體表現在：
1.1網絡營銷相對成本低廉網絡營銷中的所有的商家都可以有自己的網址，都可以在得到允許的情況下在其商業網站上隨時張貼商品信息，甚至在商家與用戶之間建立起一種相互信任的長期關系。其成本主要來自于設置Web網站的費用、軟硬件費用、網絡使用等等費用，這些費用較之企業從事實體營銷的相關開支低廉許多倍，為企業節省了費用，從而降低了產品的成本與價格。
1.2網絡營銷具有地域和時間的無限性在網絡化環境中，人們獲取信息的時空觀念發生了巨大變化，表現在時間上沒有了順序性，在空間上無地域概念。企業能有更多的時間和更多的空間進行營銷，每天24小時隨時隨地提供全球的營銷服務。
1.3網絡營銷具有雙向互動的特點網絡營銷不再是傳統的一對多的信息溝通，而是一對一的溝通，具有雙向交互反饋的功能，企業隨時與消費者進行實時交流，進行產品測試與消費者滿意調查等活動。這種雙向互動的溝通方式，不但提高了消費者的參與性和積極性，也提高了企業營銷的針對性，十分有助于實現企業的全程營銷目標。
1.4網絡營銷具有方便性和自主性的特點網絡營銷是集購物的便利性和自主性為一體的新型購物模式。這種輕松自在的選擇，使消費者在網上獲得充分的信息，購物中省去了路途麻煩，電子結算避免了現金交款的麻煩，尤其受到許多沒有時間或不喜歡逛商場的人士喜愛。
【關鍵字】中小企業；銀行融資；融資成本
融資成本是公司融資時，向資金融出方支付資金使用費，向中介機構支付中介費，以及產生的其他相關代價。一般情況下，按照融資來源劃分的各種主要融資方式融資成本的排列順序依次為：財政融資、商業融資、內部融資、銀行融資、債券融資、股票融資。銀行融資是企業最常見的融資形式，信譽高的企業可以直接向商業銀行進行各種融資，一般企業需要擔保、財產抵押、票據質押進行融資，這些都是企業容易做到的，是企業大眾化的融資形式。但由于市場運行規律、中小企業的先天弱質及金融業的經營特點，導致中小企業融資困難。
一、我國中小企業融資存在的問題
一般來講，企業的資金來源于兩方面：一是內源融資；二是外源融資。內源融資指企業不依賴于外部資金，而主要通過以前的利潤留存進行資本縱向積累的一種融資方式。外源融資主要指經濟主體直接進入證券市場，通過發行債券和股票等方式籌集資金，它包括直接融資和間接融資兩種。而我國絕大多數的中小企業從一開始就選擇勞動密集型的投入結構，這種投入結構所需要的配置資本相對低下，一般可以通過自籌得到解決，或者說，內源融資正好與這種投入結構的低成本相適應，因此，我國中小企業的發展主要依賴于內源融資，但這種金融安排只適用于處在初創時期的企業，當企業發展進入追求技術進步與資本密集的階段，則需要外部資金的支持。
目前，我國資本市場面臨的一個現實問題是，僅包容上海和深圳兩個證券交易所的“正規”資本市場規模過小，不能滿足大量企業證券發行與轉讓的需要；并且，由于受到技術能力和管理能力的限制，交易所的容量不可能無限擴張。世界最大的紐約證券交易所的上市公司數量不過2600多家，東京證券交易所的上市公司則不足2000家。如果將資本市場縮小化為股票交易所，則大量企業特別是中小企業必將被排斥于資本市場之外，而多層次資本市場的形成則需要一個相對較長的發展時期。同時，民間金融活動由于缺乏法律保障，利率不規范，容易引發糾紛，而且為大量非法資金提供了活動空間等原因而大都屬于政府限制的范疇。因此，在我國，不論是現在還是可以預見的將來，以商業銀行為主，其它金融機構為輔的中小企業信貸資金供給格局不會有太大的改變，銀行融資將依然是中小企業融資的主要途徑。
然而，我國中小企業與銀行的融資交易進行的并不順利，一方面，大量的資金“躺”在銀行里，另一方面，企業發展又缺乏資金，大量中小企業“貸款難”。盡管如此，對中小企業來說，銀行信貸融資方式相對于股票、債券等直接融資方式而言仍是有效率的。中小企業與銀行之間資金交易的不順暢導致了中小企業融資難問題，這已是不爭的事實。
二、中小企業銀行融資的影響因素分析
（一）利率管制
商業銀行對每筆貸款的審核程序一樣，無論貸款金額多少，都需經過信用評估、企業財務分析、提出調查報告和貸款委員會審查等一系列程序，這就使得商業銀行向中小企業貸款的單位成本相對較高；加上中小企業一般比國有企業規模小，其信息披露也遠不如國有企業完善，如果銀行的收入不足以抵補這些成本，就可能對中小企業“惜貸”，因此，更高的利息收入能夠鼓勵商業銀行更多地考慮中小企業的貸款申請。
目前許多商業銀行對中小企業的貸款利率在7-8%，利率浮動幅度雖然不大，但能獲得貸款的中小企業并不多。在交易費用存在的情況下，銀行更偏好貸款給大企業，做“批發業務”，而放棄向小企業貸款，不愿做“零售業務”。在交易費用存在的情況下，中央銀行對商業銀行的超額準備金支付的利息是商業銀行向企業貸款的機會利率，若貸款利率與機會利率之間的差額很小，則商業銀行會停止向企業貸款；若貸款利率與機會利率之間的差額比較小，則商業銀行只向大企業貸款，不向中小企業貸款；若貸款利率與機會利率之間的差額相當大，則商業銀行就既向大企業貸款，又向小企業貸款。因此，要從根源上治理我國中小企業融資難問題，放寬利率管制、實行利率市場化是一個標本兼治的良策。
（二）融資體制的國有經濟導向
二十多年的經濟改革并沒有改變融資體制的國有經濟導向。商業銀行與國有企業之間的依存關系在現行的融資體制中仍具有不可拆解的性質，國有企業的社會地位和責任事實上鎖定了商業銀行的地位和責任，同時也決定了改革過程中金融資源的配置結構。這種融資體制對于民營性質的中小企業而言是“外生”的而很難與之相兼容。
體制的排斥性一方面表現為商業銀行不愿意給中小企業放貸而承擔額外的風險；另一方面表現為商業銀行寧愿將錢放在中央銀行的超額準備金賬戶上，也不愿意貸給有效率的民營企業。目前，由于商業銀行的精力主要集中在如何規避風險上，因此，它們對那些預期的高回報、高風險的項目已經失去興趣。央行要求各大專業銀行推行個人貸款負責制后，更沒有銀行愿意向民營企業提供貸款了。
（三）信用擔保機構
我國企業信用制度尚在建立中，個人信用更為落后，全社會有信用危機感。在信用缺失的情況下，銀行為了減少呆壞賬，保障本金回流和增值，從1998年起，普遍推行了貸款抵押、擔保制度，純粹的信用貸款己經很少。中小企業普遍存在固定資產少，土地、房屋等抵押物不足等特點，因而向銀行申請貸款時需要第三方提供保證，這就有賴于信用擔保制度的完善。
信用擔保是一種信譽證明和資產責任保證結合在一起的中介服務活動，它介于企業和銀行之間，擔保人對銀行做出承諾，對企業提供擔保，從而提高企業的資信等級，幫助企業獲取發展資金。但是，目前信用擔保機構在數量上的匾乏、運作方式上的不規范不僅無法滿足眾多中小企業的貸款需求，而且也阻礙其自身的進一步發展。
（四）信貸歧視
盡管許多中小企業逐漸呈現出經營績效較好、產權結構較為完善、資本結構因依托于內源融資機制也較為完備的優勢，它們卻很難與商業銀行建立普遍的金融聯系。商業銀行對中小企業的信貸歧視所產生的不利影響。這主要表現在以下幾方面：
一是所有制歧視。在我國為數眾多的中小企業中，國有中小企業僅占總數的
24%左右，民營中小企業成為其主流，因此，國有商業銀行與中小企業存在所有制“不兼容”問題，影響銀行授信。國有銀行不愿也沒有必要因為給民營中小企業發放貸款而承擔額外的風險。即便是民生銀行這樣的純粹的民營銀行，主要客戶也是大企業(包括民營大企業)和大項目。二是客戶評價標準歧視。商業銀行現行的信用等級評定辦法是針對較大型企業制定的，中小企業與大企業使用的是同一種信用等級評定辦法，而大企業的各項信用指標是中小企業無法相比的，該評定辦法過于強調企業資產規模，從而造成中小企業的信用等級相對較低。這種狀況客觀上對中小企業形成了信用標準歧視，影響中小企業的融資信心。
（五）企業自身
現實中，中小企業違約行為已給銀行造成巨大損失。隨著銀行信貸業務趨于謹慎，銀行從自身利益出發更加不愿意貸款給信用度低、風險度高的中小企業。據權威部門統計，在沒有獲得貸款的中小企業中有22.5%是由于自身信用不佳造成的，這就是常說的“道德風險”。
總結
要解決中小企業銀行融資難的問題，不僅需要企業自身的努力，而且需要政府以及金融機構三方面的協調合作。
對廣大中小企業而言，增強信用意識，規范財務制度，健全財務報表，加大信息披露力度，給銀行提供真實的財務信息，嚴格按照合同要求使用銀行貸款并按時歸還銀行貸款本息，杜絕逃費銀行貸款債務行為，提高自身素質。
金融機構加強貸款產品的設計以及信貸業務的創新,以滿足處于不同行業、不同發展階段中小企業融資的需要；在有效防范信貸風險的前提下，創新適應民營企業特點的擔保方式，如民營企業聯保、倉單質押等，既方便民營企業貸款，又減輕其擔保費用負擔；政府倡導建立由民間發起、民間參股的區域性股份制銀行。小銀行的建立有利于激活國有銀行的活力，提高國內銀行業的整體競爭力，完善銀行業整體架構，切實解決中小企業融資難的問題；通過建立完善信用擔保和再擔保機構來分散和降低信貸風險；探索建立貸款保險制度來適當轉移貸款風險，從而增強商業銀行的放貸積極性。
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