時間：2023-06-07 16:19:18
導語：在金融科技監管體系的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
關鍵詞：金融；監管；思考
改革開放30多年來,我國金融業經過艱難的體制和機制的探索與改革,不僅建立了較完善的金融體系,而且還成功的度過了加入wto對外開放的5年過渡期。但在成績的背后我們也應看到,我國的金融業還不能完全適應經濟全球化的市場要求,在金融公司治理、內部控制、風險防范等方面還有待進一步提高,尤其是金融監管上還存在著不少的矛盾和問題。當前我國應以美國次貸危機為鑒,正視金融監管上存在的問題,深入研究建立一個既符合我國國情,又適應現代化要求的金融監管體系,這是實現我國金融體系的和諧與穩定、實現長期全面協調可持續發展的當務之急。
1 堅持以科學發展觀為指導,樹立科學的金融監管理念
金融監管貫徹落實科學發展觀,必須緊密結合金融業實際,把握金融監管工作規律,樹立科學的監管理念。要通過樹立科學的監管理念,從理論和實踐上回答“為誰監管、監管什么、怎么監管”等問題,為進一步加強改進監管提供科學指導。
1.1 在當前的金融監管中應當引入重視市場機制的理念
如何確保市場機制得以有效運行,除了法律和制度上的要求外,在這里強調以下三點：首先,制定監管目標必須和金融機構的商業目標保持一致、協調。其次,監管措施必須保證市場機制運行的效率,促進優勝劣汰,抑制管理水平低下的金融機構的發展。最后,要從合規監管向風險監管與規范性監管轉變。
1.2 金融監管要改變目前過度的抑制金融創新的狀況
目前我國存在著嚴厲的行政審批和行政管制抑制金融創新的狀況。可是金融創新是時時會發生的,這一點甚至不因監管部門的規定而有所改變。只要市場有需求,存在贏利空間,創新產品就一定會被開發出來，所以抑制不能解決問題。只能采取疏導的辦法,理解創新,理清創新線索,促使監管目標和創新目標一致。
1.3 建立金融監管的成本收益的問責機制
在我國行政管制色彩比較濃厚的監管體制下,金融監管行為具有較大的主觀性和隨意性。科學的監管措施應對監管的收益和成本進行權衡考慮,只有監管的預期凈收益達到最大時,才是理想的監管強度。因此,我國金融監管機構必須盡快對監管措施進行成本收益分析,只有監管預期收益大于成本的監管措施才能夠實施,同時還要接受社會公眾的監督。
2 堅持以國際化的視野,加快現代金融監管體系的建設
完善的金融體系,尤其是功能健全、安全高效的資本市場,對于一個國家的產業結構調整和經濟轉型能夠起到重要的推動作用。黨的十七大報告著重強調,要加快金融改革步伐,完善金融監管體系,推動金融創新,促進產業升級,促進國民經濟又好又快地發展。
2.1 進一步完善中央監管機構監管、金融機構內部治理、金融行業自律、社會公眾監管四個層次的金融監管體系
健全金融監管主體系統,形成監管合力,避免出現重復監管和監管“真空”。建立以金融監管部門的監管為主、金融行業組織自律、金融機構內控和社會監督相配合的立體式的、多元化的金融監管組織網絡體系。督促金融機構隨著金融業務種類的增加和科技水平的提高,結合自身業務發展實際,不斷完善規章制度,加強內控建設。同時還要不斷完善社會監督機制,充分發揮新聞媒體、社會輿論的監督作用,通過完善各種激勵機制,引導和鼓勵全社會都來關心和協助監督主體,形成強大的社會監督威懾力,督促各金融機構依法經營。
2.2 完善銀監會、證監會、保監會三大中央監管的協調機制
金融危機充分表明,在金融市場日益全球化、金融創新日益活躍、金融產品日益復雜的今天,傳統金融子市場之間的界限已經淡化,跨市場金融產品日益普遍。因此,跨部門的監管協調和監管合作就顯得日趨重要。不同監管部門之間更好和更緊密地監管協調和合作勢在必行。
2.3 加強金融法律制度建設、基礎設施建設、社會信用體系建設,構建良好的金融生態
一方面要切實做好金融法律法規、規章和規范性文件的修訂、廢止等清理工作,抓緊制定出切實可行的實施細則,要盡快制定完善金融機構市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業經營、分業監管方面的法律法規,填補依法監管的空白,以增強現行金融法規的可操作性,真正解決當前金融監管中有法難依的問題；另一方面做好金融監管環境的改善工作,要完善我國的信用評級系統,建立完善的內部評級體系和內部風險模型,同時還要加強金融機構的信息披露制度建設。
3
堅持以依法科學有效為原則,著力完善金融監管方式和手段
隨著金融全球一體化的不斷深化,國際的金融政策、經營環境發生了重大變化,這就要求監管當局適應新形勢,推出新舉措,解決新問題,通過完善各種監管手段和方式,實現對各金融機構從市場準入到市場退出的全面管理,切實提升監管效率。
3.1 對金融機構進行全過程、多方位監管
在金融監管的著力點上,監管當局應在原有的以合規性監管為主的基礎上,逐步過渡到合規性監管與風險性監管并重。在金融機構市場退出上,監管當局可根據我國的實際國情并參考歐美發達國家的法律,制定詳細可行的金融機構市場退出機制的制度框架,以便對有嚴重問題的金融機構采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場,化解金融風險源,使整個金融系統處于安全狀態。在監管手段上,要由單一化走向多元化，即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經濟手段三者之間的協調配合、優勢互補、不斷豐富和創新監管手段。
3.2 不斷完善金融監管方式
(1)加強金融機構內部控制制度的建設。各國的監管經驗表明,金融監管當局的外部監管手段只是作為金融機構內控不足的補充,控制風險的根本措施還要靠內控制度。事實上,國際商業信貸銀行案、巴林銀行的倒閉以及其他金融案例中,如果銀行制定并執行了嚴格的內控制度,危機是可以避免的。
(2)加強金融機構行業自律管理。行業自律也是金融監管的一個重要方面,它可以提高行業內部的管理,有效地避免各主體之間的不正當競爭,規范其行為,促進彼此的協作。加快我國行業自律組織(中國證券業協會、中國銀行業協會及中國保險業協會)的發展和完善,使其在金融監管領域發揮應有的作用,也是我們當前面臨的一項重要任務。
(3)強化社會獨立審計體系和其他社會監督的作用。由于金融監管是一項復雜的工作,很難完全由監管當局自身承擔,所以應該加強紀檢、審計師事務所、會計師事務所、律師事務所、工商、財稅等機構對金融機構的社會性監管,增強金融機構在資金營運、財務管理、業務開展和信用評級等方面的透明度,提高金融監管的效率和質量。同時,還要通過新聞媒體和群眾的力量,監督各金融機構認真執行國家金融紀律、方針、政策,監督其遵守相關的金融法規。
(4)走科技監管之路。要加大對監管的科技投入,提高金融監管的網絡化、電子化水平,建立金融監管信息系統、金融風險預警系統,實現監管機構內部之間、監管機構和監管對象之間、監管對象之間的信息共享,避免監管時滯和高成本,確保監管質量和效率。
4 堅持以“以人為本”為核心,切實加強金融監管人才隊伍建設
金融監管是一項復雜的系統工程,從決策到傳達再到執行,監管效率的提高迫切需要大量高素質的復合型的監管人才。為此,監管當局必須強化“人本管理”理念,對現有的監管人力資源管理體制大膽進行改革。
4.1 培養和造就現有監管隊伍
一方面要選拔一批較好的監管人員到國外中央銀行鍛煉學習；另一方面要加強監管人員新理論、新業務、新技能的培訓。通過培訓,優化現有監管人員的知識結構,使之逐漸符合現代金融監管的需要。
4.2 引進一批高素質的金融人才
在條件允許的情況下,要引進更多高素質的專業人才,充實到金融監管的隊伍中,組建一支以精英監管、專家監管為主導的精干、高效的職業監管隊伍,促進監管人員監管水平的提高。
4.3 建立競爭機制、約束與激勵機制
制定執行監管人員任職資格的科學考核、約束與激勵的辦法,最大限度地調動員工的積極性。努力做到監管行為的客觀、公正,防止玩忽職守、徇私舞弊現象,樹立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風。
5 堅持構建和諧穩定的國際金融秩序,不斷加強國際層面上的監管交流與合作
在當前金融全球一體化的時代,金融風險的國際傳遞越來越快,影響面越來越大。從2006年開始的美國次貸危機就是很典型的事例。實踐證明,要在國際范圍內有效地防范和控制金融風險,有關國家的金融監管當局之間必須開展有效的雙邊和多邊合作,保持經常性的聯系與磋商,進行廣泛的監管信息交流。我國金融業正在逐漸融入世界市場,加強國際交流與合作是防范金融風險的必然要求。
參考文獻：
［1］廖岷.次貸危機下美國對于金融監管的最新反思［j］.中國金融,2008(4).
［2］羅熹.美國次貸危機演變及對我國的警示［j］.求是,2008(9).
［3］張明，鄭聯盛.華爾街的沒落［m］.北京：中國財政經濟出版社,2009.
監管對信息化建設新要求
過去五年，我國銀行業信息科技建設取得了長足進步，全國銀行機構信息科技總投入和科技人員數量逐年增加，多家銀行機構將IT風險納入全面風險管理。從總體情況看，影響我國銀行業信息科技穩健發展的關鍵問題正在有序解決，信息科技治理穩步提升。銀行在信息化建設保持迅速發展的同時，也面臨三個矛盾：一是信息化建設復雜度不斷提升與資源和管理能力發展滯后的矛盾，與銀行業務迅猛發展相比，信息科技在組織機構、人才、技術、經驗等方面均儲備不足；二是應急管理能力提升與業務連續性管理能力相對滯后的矛盾，我國銀行機構災難備份和應急管理能力穩步提升，但與業務連續性管理全面要求還有差距，對業務連續性的認識還有待深化；三是電子銀行蓬勃發展與信息科技風險突出的矛盾，截至2010年，超過100家國內銀行機構開展網上銀行業務，交易總金額增長迅猛，已成為銀行主要交易渠道，由此帶來的容量壓力顯現，同時，手機銀行業務增長迅速，相關風險驟增。
為推動提升我國銀行業信息化建設與信息科技風險管理水平，加強行業信息交流和共享，探討“十二五”銀行業信息科技發展戰略，中國銀監會開設了中國銀行業信息科技風險管理年會并將其制度化。在2011年11月舉辦的“中國銀行業信息科技風險管理2011年會暨銀行業信息科技風險管理高層指導委員會第一次會議”上，監管部門針對銀行信息化建設面臨的矛盾和潛在風險，結合行業現狀與特點，對銀行機構提出了新的要求：
夯實全面風險管理基礎。銀行應加強數據治理和數據標準工作，從戰略角度啟動和開展數據治理工作，將數據治理與IT治理、公司治理有機結合起來。加強全面風險管理的信息系統建設，新監管標準對商業銀行風險管理的精細化、透明化提出了前所未有的高要求，特別是對數據的完整性、準確性、一致性和及時性要求很高，這些都要通過IT系統實現。銀行要統籌開展IT架構規劃，保證資源投入，切實完成符合新監管要求的數據基礎設施和應用系統建設，并通過這一過程促進系統全面整合和共享，不僅為風險管理，也為產品開發、業務經營、管理決策等應用系統的架構提升奠定基礎，進一步發揮信息科技引領作用，促進IT戰略與業務戰略的協同。
切實提升銀行信息科技風險管理能力。銀行機構應將信息科技風險納入全面風險管理，培養對信息科技風險的內生抵御能力。注重IT治理，借鑒國際經驗，切實把握信息科技風險管理中的主要矛盾，挖掘深層次問題，解決形似神不似的問題；加強信息科技規劃，建立專門管理團隊，完善規劃的制訂、評價、更新機制，全面開展應用架構、數據架構、基礎架構的規劃整理工作；加強IT內部審計，發揮審計第三道防線的作用。
同時，成立銀行業信息科技風險管理高層指導委員會，以加強對銀行業信息科技發展與風險管理的專業指導；深入傳導監管要求，為銀行信息化建設提供決策咨詢；促進部門、行業之間的溝通交流，促進銀行機構之間的相互協作。銀監部門將努力完善信息科技審慎監管框架，不斷提升信息科技監管有效性。
創新對信息科技的內在要求
21世紀的銀行業是以信息科技為基礎的，信息科技已完全“集成”到銀行的業務和經營管理過程，與其“一體化”，成為其不能缺少的組成部分。銀行轉型和電子銀行發展對科技創新和風險管理提出了更高的要求。
我國銀行業在經營模式上最顯著的變化之一，是電子銀行高速發展。電子渠道在降低成本、擴大交易規模、加快產品創新速度等方面的作用日益顯著。據統計，2010年，國內某大型銀行電子銀行的交易量相當于其17000個物理網點的交易量。在電子銀行體系中，業務、科技密不可分，業務模式創新、產品研發，都需要信息科技最直接、最有力的支持。
銀行業務轉型的一個重要機制，是銀行內部有功能完善的業務流程，具備高度差異化的產品功能與定價功能，而合理的業務流程需要各應用系統之間良好的互聯互通和數據信息共享。
銀行業圍繞業務結構優化和流程銀行改造，以及客戶信息和風險數據的整合，要求信息科技有更快的響應能力、更安全的保障能力、更強大的支持能力，達到有效細分市場，有效識別客戶，滿足客戶個性化、綜合化要求的經營目標。這需要銀行機構進一步促進信息科技與業務的融合，增強信息科技創新與服務的能力，充分發揮信息科技引領作用。
“十二五”期間，我國銀行業發展的方向，是銳意進取，科學創新，不斷提高發展質量和水平，確保更加安全、穩健，更加有競爭力。信息科技要承擔起提升金融創新能力，強化風險管理，提高發展質量的使命。首先，信息科技要成為推動銀行轉變發展模式，實現差異化戰略的關鍵原動力。創新是銀行業發展的源泉，創新的核心已經不是簡單地增加產品種類，而是要跟蹤消費者需求，以信息科技的廣泛深入應用，開展一系列的制度、流程、產品的再造和創新，提升競爭力。樹立科技引領的理念，逐步推動信息技術與業務發展的深度融合，為可持續發展夯實基礎。其次，信息科技要成為構建全面風險管理體系的助推器。銀行機構要建立一體化全面風險管理體系，涵蓋各類風險，貫穿風險戰略制訂、風險監控、風險管理和壓力測試各個環節，這要求銀行機構以業務和風險管理為基礎，以信息科技為手段，加快建立數據標準體系，加強數據治理，提高風險數據質量，構建全面風險管理基礎設施，實現風險計量精細化，風險決策科學化，風險管理體系化。
風險管理對信息科技內在要求
隨著IT技術和互聯網的發展應用，信息科技成為銀行運行中最關鍵的因素，銀行業的風險特征也隨之發生了顯著變化。信息科技應用最顯著的效果，就是帶來了交易量的高速發展，同時也增加了市場的復雜性和脆弱性，增強了風險的傳染性，實質上形成了新的風險類型。2010年以來，世界范圍內銀行業信息科技風險事件頻發。例如，2011年4月，韓國農協銀行內部網絡遭黑客攻擊，導致部分數據被刪除和篡改，大量服務器癱瘓，系統服務中斷三天，影響正常業務開展；澳大利亞國民核心系統故障。這些事件體現了信息科技風險的突發性、傳導性和放大效應。