時間：2023-04-23 15:12:57
導(dǎo)語：在生態(tài)環(huán)境管理論文的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
關(guān)鍵詞：生態(tài)倫理觀環(huán)境法可持續(xù)發(fā)展
人與自然關(guān)系的倫理價值觀念主要有人類中心主義、生態(tài)中心主義和可持續(xù)發(fā)展三種，呈現(xiàn)一種嬗變的過程。倫理觀為環(huán)境立法提供倫理基礎(chǔ)；環(huán)境基本法的立法目的也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)某種倫理觀。
一、以人類中心主義倫理觀為基礎(chǔ)的環(huán)境立法
人類中心主義強(qiáng)調(diào)人對自然的統(tǒng)治地位，是生物圈的中心，主張以人類的價值尺度來解釋和處理整個世界。這種倫理觀認(rèn)為只有人作為理性的存在物而具有內(nèi)在的價值，其他存在物僅具有工具價值，它們存在于人類倫理關(guān)懷和道德共同體的范圍外。在這種倫理價值的支配下，環(huán)境法的立法目的也僅側(cè)重于人的權(quán)利。對于環(huán)境法的目的通常存在“一元”論和“二元”論。目的“一元”論即環(huán)境法的目的以保護(hù)人體健康為其唯一宗旨；目的“二元”論即認(rèn)為環(huán)境法的目的應(yīng)該是雙重的，其一是保障人體健康；其二是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會的可持續(xù)發(fā)展。“‘目的一元論’的環(huán)境法立法是一種狹隘的人類中心主義思想的產(chǎn)物。”其實質(zhì)是一切以人為中心，一切從人的利益出發(fā)、為人的利益服務(wù)。這種觀點實際上是不完善的，生命和自然界既有價值，也有利益，它們按照自然生態(tài)規(guī)律生存和發(fā)展，非人生命體和自然界都是可以獲得道德待遇和道德權(quán)利的，應(yīng)該把人道主義的關(guān)懷對象擴(kuò)大到對非人生命體和自然界。“目的二元論”把經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)共同作為環(huán)境法的立法目的，那么是否存在誰優(yōu)先的問題，如果以經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)先，那么環(huán)境將得不到保護(hù)，如果以保護(hù)環(huán)境優(yōu)先，又何必多此一舉，在環(huán)境保護(hù)之后加上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。從本質(zhì)上看，“目的二元論”的環(huán)境立法體現(xiàn)的也仍然是人類中心主義。人類中心主義的共同錯誤在于割裂了人與自然的關(guān)系，在環(huán)境立法上表現(xiàn)為對環(huán)境權(quán)與健康權(quán)保障不充分。在現(xiàn)代社會，人們越來越追求生活質(zhì)量和美好環(huán)境，以人類中心主義為基礎(chǔ)的環(huán)境立法目的已經(jīng)不符合現(xiàn)代社會的需要。
二、以生態(tài)中心主義倫理觀為基礎(chǔ)的環(huán)境立法
環(huán)境危機(jī)促使人類對自己的行為模式以及生產(chǎn)、生活和消費的方式產(chǎn)生了懷疑。20世紀(jì)50年代以來，西方的環(huán)境學(xué)家們對人類中心主義予以了深刻的反省和批判，并在此基礎(chǔ)上開始探討“生態(tài)中心主義”的理念。生態(tài)中心主義是指主張自然客體具有自身價值，應(yīng)和人類具有同等的存在和發(fā)展權(quán)利，把“價值的焦點定向于自然客體和過程”的一種環(huán)境倫理學(xué)。生態(tài)中心主義把人類道德關(guān)懷和權(quán)利主體的范圍擴(kuò)展至整個生態(tài)系統(tǒng)，是基于對人類所面臨的現(xiàn)實環(huán)境危機(jī)的憂思，是對人類中心主義以及近代以來征服自然理性意識的合理性的一種質(zhì)疑。“生態(tài)中心主義強(qiáng)調(diào)每一系統(tǒng)都對整體的健康存在起著重要作用，并要求在此意義上評價物種的價值。”彌補(bǔ)了“人類中心主義”只關(guān)心人與人之間關(guān)系的缺陷，把人類關(guān)心的領(lǐng)域擴(kuò)展至人與自然的關(guān)系，是一個重大的進(jìn)步，但在處理現(xiàn)實世界中兩大重要關(guān)系(即人與人之間的關(guān)系以及人與自然之間的關(guān)系時)，強(qiáng)調(diào)的是人與自然之間的關(guān)系問題，而忽視人與人之間的關(guān)系問題。生態(tài)中心主義反映到立法上則表現(xiàn)為環(huán)境立法的終極目標(biāo)。環(huán)境學(xué)家汪勁認(rèn)為，環(huán)境立法的終極目標(biāo)，是人類對自然事物關(guān)系認(rèn)識的一種抽象的價值觀念與價值判斷，是人類通過立法所擬達(dá)到的一種崇高的思想境界或理想的目標(biāo)。終極目標(biāo)主要考慮的是人與自然的關(guān)系，突出的是生態(tài)利益。這種理想目標(biāo)與社會現(xiàn)實相去甚遠(yuǎn)，因而在環(huán)境立法目的上表現(xiàn)出一種超前性。生態(tài)中心主義看似理想，但卻很難在實踐中真正落實。以生態(tài)中心主義為基礎(chǔ)的環(huán)境立法對人與人之間的現(xiàn)實關(guān)系重視不夠，這種法律的可操作性和對實踐的指導(dǎo)意義不強(qiáng)。
三、以可持續(xù)發(fā)展倫理觀為基礎(chǔ)的環(huán)境立法
可持續(xù)發(fā)展觀源于人類對長期以來不可持續(xù)發(fā)展思想的詰問和反思。可持續(xù)發(fā)展是一種動態(tài)的發(fā)展。《我們共同的未來》對可持續(xù)發(fā)展的定義是：“可持續(xù)發(fā)展是既滿足當(dāng)代人的需要，又不對后代人滿足其需要的能力構(gòu)成威脅的發(fā)展。”而且，我們現(xiàn)在對“可持續(xù)發(fā)展”作出了的正確詮釋：“可持續(xù)發(fā)展，就是要促進(jìn)人與自然的和諧，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人口、資源、環(huán)境相協(xié)調(diào)，堅持走生產(chǎn)發(fā)展，生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路，保證一代接一代地永續(xù)發(fā)展。”可持續(xù)發(fā)展作為科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)涵之一，將在我國得到全面貫徹和落實。
可持續(xù)發(fā)展要求我們在處理發(fā)展問題時應(yīng)遵循以下三項原則：第一，可持續(xù)性，使人類社會發(fā)展具有一種長久維持的過程及狀態(tài)，是可持續(xù)發(fā)展的核心原則。這一原則一般被描述為生態(tài)持續(xù)性、經(jīng)濟(jì)持續(xù)性和社會持續(xù)性三個方面。第二，公平性，即強(qiáng)調(diào)人類需求和欲望的滿足是發(fā)展的主要目標(biāo)，應(yīng)給所有人平等的機(jī)會，實現(xiàn)他們過較好生活的愿望。這里的公平具有兩層含義：即同代人之間的橫向公平及代際之間的縱向公平。第三，系統(tǒng)性，即把人類及其賴以生存的地球看成一個以人為中心，以自然環(huán)境為基礎(chǔ)的系統(tǒng)，系統(tǒng)內(nèi)自然、經(jīng)濟(jì)、社會和政治因素是相互聯(lián)系的。系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展有賴于人口的控制能力，資源的承載能力，環(huán)境的自凈能力，經(jīng)濟(jì)的增長能力，社會的需求能力，管理的調(diào)控能力的提高，以及各種能力建設(shè)的相互協(xié)調(diào)。可持續(xù)發(fā)展這一發(fā)展觀所追求的是人類之間的融洽以及人與自然關(guān)系的和諧。可持續(xù)發(fā)展包括生態(tài)可持續(xù)性、經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性、社會可持續(xù)性，它具有多元的指標(biāo)體系。它不僅包括經(jīng)濟(jì)的、社會的，也包括生態(tài)環(huán)境的；不僅包括物質(zhì)的、技術(shù)層面的，也包括制度和文化價值層面的。可持續(xù)發(fā)展倫理觀與人類中心主義有著本質(zhì)的區(qū)別，因為可持續(xù)發(fā)展倫理觀承認(rèn)其他生物、物種、自然和生態(tài)系統(tǒng)具有內(nèi)在價值。與生態(tài)中心主義相比的進(jìn)步意義在于強(qiáng)調(diào)了人的主體地位，在對待人與人之間關(guān)系的問題上，可持續(xù)發(fā)展倫理觀指出了隱藏在人與自然之間對立的背后是人與人之間的不平等，是導(dǎo)致當(dāng)今生態(tài)危機(jī)的深層次原因，這更是對生態(tài)中心主義倫理觀的揚棄。
可持續(xù)發(fā)展倫理觀對環(huán)境法學(xué)有著廣泛、深遠(yuǎn)的影響。可持續(xù)發(fā)展觀把環(huán)境法的理念提高到了新的境界，是人類在同大自然融合過程中得出的珍貴經(jīng)驗，是維護(hù)整體生態(tài)利益、實現(xiàn)環(huán)境正義、構(gòu)建和諧生態(tài)系統(tǒng)的理論升華。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞 環(huán)境管理；制度；創(chuàng)新；生態(tài)文明
文／孟偉 孫啟宏
環(huán)境管理體制和機(jī)制改革是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)中廣泛關(guān)注的議題。本文主要從生態(tài)文明建設(shè)需求出發(fā)，結(jié)合新修改的《環(huán)境保護(hù)法》精神，探討環(huán)境管理制度的若干創(chuàng)新思路。
我國環(huán)境管理制度現(xiàn)狀及存在的不適應(yīng)性
環(huán)境保護(hù)是我國的一項基本國策。20世紀(jì)70年代末到80年代初，我國首先確立了環(huán)境影響評價制度、“三同時”制度和征收排污費制度。1983年召開的第二次全國環(huán)境保護(hù)會議上提出了“預(yù)防為主，防治結(jié)合”、“誰污染，誰治理”和“強(qiáng)化環(huán)境管理”三大政策。1989年第三次全國環(huán)境保護(hù)會議上，進(jìn)一步提出城市環(huán)境綜合整治定量考核制度、環(huán)境目標(biāo)責(zé)任制、排污許可證制度、限期治理制度和集中控制制度。三大政策和八項制度形成了我國環(huán)境管理的基本政策和制度框架。近年來，我國又探索了一些行之有效的新的環(huán)境管理制度和手段：一是污染物排放總量控制制度，將主要污染物排放總量作為約束性指標(biāo)納入國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展規(guī)劃；二是環(huán)境監(jiān)察和應(yīng)急管理制度，針對跨區(qū)域、跨流域環(huán)境監(jiān)管問題，成立了六大區(qū)域環(huán)保督查中心；三是清潔生產(chǎn)審核制度和循環(huán)經(jīng)濟(jì)規(guī)劃制度，推進(jìn)環(huán)境污染的源頭控制和過程控制；四是信息公開、公眾參與機(jī)制，不斷加強(qiáng)環(huán)境信息公開及環(huán)評中的公共參與等工作力度；五是環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策體系，初步構(gòu)建了包括綠色信貸、保險、貿(mào)易、電價、證券、稅收等環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策體系框架。
黨的十和十八屆三中全會提出了將生態(tài)文明建設(shè)納入“五位一體”的總體戰(zhàn)略部署，提出要深化生態(tài)文明體制改革，加快建立生態(tài)文明制度，健全國土空間開發(fā)、資源節(jié)約利用、生態(tài)環(huán)境保護(hù)的體制機(jī)制。這為環(huán)境保護(hù)工作帶來新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，具有深遠(yuǎn)的意義。生態(tài)文明建設(shè)中，要堅持節(jié)約優(yōu)先和保護(hù)優(yōu)先、健全國家自然資源資產(chǎn)管理體制、劃定生態(tài)保護(hù)紅線、推進(jìn)資源有償使用和生態(tài)補(bǔ)償、嚴(yán)格生態(tài)環(huán)境監(jiān)管，這些基本要求為今后創(chuàng)新環(huán)境管理制度指明了方向。為適應(yīng)我國環(huán)境保護(hù)和生態(tài)文明的建設(shè)需要，新的《環(huán)境保護(hù)法》在許多方面給出了新的法律規(guī)定。
當(dāng)前我國結(jié)構(gòu)型、壓縮型、復(fù)合型環(huán)境問題愈加復(fù)雜，環(huán)境問題的現(xiàn)狀與人民群眾對優(yōu)質(zhì)環(huán)境質(zhì)量的需求之間的矛盾日益突出。加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作，需要很好的制度保障。對照生態(tài)文明的建設(shè)要求，我國的環(huán)境管理制度還存在著一些不適應(yīng)性：
第一，傳統(tǒng)環(huán)境管理制度主要是圍繞污染減排和總量控制而設(shè)計的，不能適應(yīng)環(huán)境質(zhì)量控制要求。一是總量控制制度實施多年，行政性和主觀性強(qiáng)，因與區(qū)域環(huán)境質(zhì)量不掛鉤，難以真實反映污染控制的效果。二是作為控制企業(yè)污染排放最直接手段的排污許可證在我國未全面開展，排污許可證制度實施的技術(shù)方法不完善，如何根據(jù)技術(shù)水平、排放標(biāo)準(zhǔn)、區(qū)域環(huán)境容量分配、發(fā)放和管理排污許可證是其關(guān)鍵。三是法律規(guī)定地方政府對環(huán)境質(zhì)量負(fù)責(zé)，但缺乏有效的手段和強(qiáng)有力的制度保障。四是目前的環(huán)境管理工作主要是針對常規(guī)污染物的控制，針對那些對人體健康具有潛在環(huán)境風(fēng)險的污染物控制缺乏制度安排。
第二，現(xiàn)行環(huán)境管理制度常常游離于宏觀政治、經(jīng)濟(jì)、社會、文化制度之外，不能適應(yīng)“五位一體”的總體布局要求。一是環(huán)境保護(hù)不能主動參與宏觀決策，不注重源頭控制，造成體制和制度效率不高。例如，近年來京津冀地區(qū)嚴(yán)重的霧霾天氣，很大程度上就是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失調(diào)、產(chǎn)業(yè)布局不合理、主體功能區(qū)執(zhí)行失位造成的，突出表現(xiàn)宏觀決策缺乏環(huán)境保護(hù)的應(yīng)有考慮。二是缺少自然資源資產(chǎn)核算和有效監(jiān)管，資源消耗量大，資源利用率低，造成大量廢棄物污染環(huán)境。三是環(huán)境保護(hù)主要依靠行政手段，缺乏市場機(jī)制，造成環(huán)境外部不經(jīng)濟(jì)性。環(huán)境稅、生態(tài)補(bǔ)償、環(huán)境損害賠償、環(huán)境責(zé)任保險等環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策不健全、不到位，不能有效控制環(huán)境污染。四是環(huán)境保護(hù)的責(zé)任人不清，環(huán)境保護(hù)目標(biāo)責(zé)任制難以有效落實，環(huán)境保護(hù)的公眾參與機(jī)制不完善。
第三，現(xiàn)有環(huán)境管理條塊分割現(xiàn)象突出，不能適應(yīng)國家開展統(tǒng)一環(huán)境監(jiān)管的要求。一是生態(tài)系統(tǒng)層面，目前缺乏針對山水林田湖這一“生命共同體”的統(tǒng)一保護(hù)、統(tǒng)一監(jiān)管的體制和機(jī)制。二是某一環(huán)境問題層面，如“九龍治水”問題，水資源利用和保護(hù)、水污染防治和生態(tài)建設(shè)相割裂，部門各自為政，弊端突出。海洋環(huán)境缺乏綜合協(xié)調(diào)和聯(lián)合執(zhí)法的機(jī)制和手段，海洋資源利用與環(huán)境管理實行單項和部門管理。三是區(qū)域、流域?qū)用妫嬖趨f(xié)調(diào)、聯(lián)防機(jī)制不健全，一些區(qū)域協(xié)調(diào)機(jī)制，如奧運期間的大氣污染聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，由于缺乏法律和政治經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可持續(xù)性不強(qiáng)。
環(huán)境管理制度創(chuàng)新基本原則和基本框架
基本原則
隨著環(huán)境保護(hù)重心逐漸由污染治理向改善環(huán)境質(zhì)量和提升服務(wù)功能轉(zhuǎn)變，我國的環(huán)境管理正由以環(huán)境污染控制為目標(biāo)導(dǎo)向，向以環(huán)境質(zhì)量改善為目標(biāo)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。環(huán)境保護(hù)模式也應(yīng)從“先污染后治理”的傳統(tǒng)模式，向保護(hù)優(yōu)先、構(gòu)建保護(hù)一修復(fù)一再保護(hù)體系、著力提升生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)功能和提高生態(tài)產(chǎn)品生產(chǎn)能力的新模式轉(zhuǎn)變。為此，環(huán)境管理制度創(chuàng)新必須堅持保護(hù)優(yōu)先原則，堅持以人為本、服務(wù)環(huán)境管理轉(zhuǎn)型原則，堅持生態(tài)系統(tǒng)整體論和協(xié)調(diào)統(tǒng)籌原則。
基本框架
根據(jù)生態(tài)文明建設(shè)總體要求，對比我國環(huán)境管理制度的不適應(yīng)性，進(jìn)行我國環(huán)境管理制度創(chuàng)新的頂層設(shè)計。本文嘗試依照環(huán)境保護(hù)“總量控制、質(zhì)量控制、風(fēng)險控制”的思路，對相關(guān)環(huán)境管理制度進(jìn)行梳理。主要考慮三個方面：一是改革和完善現(xiàn)有面向總量控制的環(huán)境管理制度，二是建立健全面向質(zhì)量控制的環(huán)境管理制度，三是建立健全面向風(fēng)險控制的環(huán)境管理制度。其中，共識別出11項需要加強(qiáng)、改造和新建的環(huán)境管理制度（表1）。這些制度的目標(biāo)可能是多重的，具體可區(qū)分為直接制度目標(biāo)和延伸制度目標(biāo)。例如，污染物排放許可制、污染物排放總量控制制度，主要是從總量控制出發(fā)，但在目標(biāo)確定上需要緊密結(jié)合環(huán)境質(zhì)量控制的要求；環(huán)境基準(zhǔn)一標(biāo)準(zhǔn)體系的建立，是在生態(tài)風(fēng)險和人體健康風(fēng)險評估基礎(chǔ)上，確定環(huán)境基準(zhǔn)，并根據(jù)基準(zhǔn)值制定環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)；環(huán)保目標(biāo)責(zé)任制度、部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管和區(qū)域聯(lián)動機(jī)制、公眾參與制度等則涉及總量控制、質(zhì)量控制、風(fēng)險控制三方面的內(nèi)容。
環(huán)境管理制度創(chuàng)新方向
改革和完善現(xiàn)有面向總量控制的環(huán)境管理制度
完善污染物排放許可制。在歐美國家，污染物排放許可是污染源管理的核心制度。目前我國排污許可管理尚未有效開展，最主要的原因是缺少相關(guān)上位法規(guī)定。新修訂的《環(huán)境保護(hù)法》解決了這一問題，法律明確規(guī)定：實行排污許可管理的企業(yè)事業(yè)單位和其他生產(chǎn)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照排污許可證的要求排放污染物；未取得排污許可證的，不得排放污染物。今后要抓緊完善配套法規(guī)，盡快出臺《排污許可證管理條例》，明確發(fā)放范圍與條件、持證排污者的權(quán)利和義務(wù)、環(huán)保部門對排污者的監(jiān)管以及法律責(zé)任等問題。要加強(qiáng)制度間的協(xié)調(diào)，有機(jī)整合環(huán)評審批、“三同時”驗收、排污申報、排污交易、環(huán)境監(jiān)測、環(huán)保設(shè)施監(jiān)管、排污口設(shè)置管理、排污收費、限期治理等制度以及違法處罰等方面的規(guī)定，實施一證式排污管理。
改革污染物排放總量控制制度。污染物排放總量控制仍然是目前和今后相當(dāng)長一段時間我國環(huán)境保護(hù)的重點工作和抓手，但需要針對目前普遍存在的科學(xué)性、公平性等問題進(jìn)行制度和方法上的改革。最突出的問題是，全國污染物排放總量控制不斷取得成效的同時，部分地區(qū)的環(huán)境質(zhì)量卻出現(xiàn)反彈趨勢。在總量分配模式上，要改變主要以目標(biāo)總量為主的模式，逐步向容量總量轉(zhuǎn)變。在控制指標(biāo)的確定上，要緊密結(jié)合區(qū)域環(huán)境特征和質(zhì)量控制要求，篩選重點控制的污染物，特別注重對有毒有害污染物的總量控制。要更加嚴(yán)格制度設(shè)計，對工業(yè)開發(fā)區(qū)、廣大農(nóng)村等總量控制的盲點地區(qū)，要科學(xué)確定排放總量，加強(qiáng)考核和監(jiān)管。
建立健全面向質(zhì)量控制的環(huán)境管理制度
劃定生態(tài)保護(hù)紅線，建立最嚴(yán)格的生態(tài)環(huán)境保護(hù)制度。綜合考慮生態(tài)系統(tǒng)本身的敏感性、服務(wù)功能在空間布局上的差異性，以及自然環(huán)境對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響因素，劃定并嚴(yán)格實行生態(tài)保護(hù)紅線。一是從提升生態(tài)功能、改善環(huán)境質(zhì)量、促進(jìn)資源高效利用等角度，分別劃定生態(tài)功能保障基線、環(huán)境質(zhì)量安全底線、自然資源利用上線。以生態(tài)環(huán)境承載能力確定區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展模式；對重要的生態(tài)系統(tǒng)，實行強(qiáng)制性保護(hù)，加大污染治理和生態(tài)修復(fù)力度。二是建立資源環(huán)境承載能力監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，對水土資源、環(huán)境容量和海洋資源超載區(qū)域?qū)嵭邢拗菩源胧Ｈ菄?yán)格執(zhí)行生態(tài)保護(hù)紅線，強(qiáng)化生態(tài)環(huán)境監(jiān)管，實施主體功能區(qū)規(guī)劃，保障國家和區(qū)域的生態(tài)安全，提高生態(tài)服務(wù)功能。
建立地方政府環(huán)境質(zhì)量責(zé)任制。依據(jù)《環(huán)境保護(hù)法》，強(qiáng)化地方政府的環(huán)境責(zé)任，支持地方在優(yōu)于國家環(huán)境質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的原則下，實施不同的引導(dǎo)指標(biāo)、控制要求和環(huán)境政策。堅持保護(hù)優(yōu)先，把生態(tài)文明建設(shè)作為區(qū)域核心競爭力，把環(huán)境質(zhì)量作為區(qū)域發(fā)展質(zhì)量的核心指標(biāo)，把環(huán)境質(zhì)量反降級作為經(jīng)濟(jì)建設(shè)活動的剛性約束條件，確保區(qū)域的環(huán)境等級和生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)功能不下降。
建立符合國情的環(huán)境基準(zhǔn)一標(biāo)準(zhǔn)體系。環(huán)境基準(zhǔn)是制定環(huán)境質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)乃至整個環(huán)保工作的重要基礎(chǔ)，新修訂的《環(huán)境保護(hù)法》首次明確了國家鼓勵開展環(huán)境基準(zhǔn)研究。目前，我國環(huán)境基準(zhǔn)工作非常薄弱，需要加強(qiáng)基礎(chǔ)性、創(chuàng)新性研究。要逐步建立符合我國國情和社會發(fā)展需要的國家環(huán)境基準(zhǔn)體系，形成完善的環(huán)境基準(zhǔn)理論、技術(shù)與方法學(xué)和支撐平臺，制定能夠支撐我國環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)制／修訂和環(huán)境管理的環(huán)境基準(zhǔn)值。應(yīng)明確和設(shè)立專門的環(huán)境基準(zhǔn)管理部門，負(fù)責(zé)將最新科研成果應(yīng)用到環(huán)境基準(zhǔn)研究中，構(gòu)建規(guī)范性的基準(zhǔn)研究和應(yīng)用指南，并借鑒國外環(huán)境基準(zhǔn)的模式和經(jīng)驗，逐步建立我國環(huán)境基準(zhǔn)的和管理機(jī)制。
建立自然資源資產(chǎn)核算制度。十報告提出樹立尊重自然、順應(yīng)自然、保護(hù)自然的生態(tài)文明理念，把保護(hù)自然放在了優(yōu)先位置，聚焦自然資源資產(chǎn)管理和監(jiān)管，使保護(hù)生態(tài)環(huán)境更加具體化。要把自然資源資產(chǎn)作為生態(tài)環(huán)境保護(hù)的一個核心內(nèi)容和切入點，探索編制自然資源資產(chǎn)負(fù)債表，建立自然資源資產(chǎn)基本核算制度。要清楚識別自然資源資產(chǎn)的用途和產(chǎn)權(quán)，明確其價值，依據(jù)各種自然資源特性和用途特點，辨識哪些是國家必須保護(hù)的資產(chǎn)，建立國家、地方政府和各級主體的資產(chǎn)管理鏈條。要開展自然資源資產(chǎn)核算體系和方法研究，加強(qiáng)制度設(shè)計。
健全環(huán)保目標(biāo)責(zé)任制度，建立環(huán)境損害責(zé)任追究制。環(huán)境保護(hù)目標(biāo)責(zé)任制度是中國特色的環(huán)境管理模式。新修訂的《環(huán)境保護(hù)法》第二十六條將該制度進(jìn)行了法律固化，明確國家實行環(huán)境保護(hù)目標(biāo)責(zé)任制和考核評價制度。要科學(xué)制定環(huán)保考核體系、考核目標(biāo)和獎懲機(jī)制，增強(qiáng)透明度和公眾參與，避免環(huán)保目標(biāo)責(zé)任制度執(zhí)行上的困難。考核目標(biāo)要全面體現(xiàn)轄區(qū)環(huán)境要求，特別是對環(huán)境質(zhì)量的考核。要基于自然資源資產(chǎn)核算，做好領(lǐng)導(dǎo)干部績效考核、領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計，建立生態(tài)環(huán)境損害責(zé)任終身追究制。
建立部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管和區(qū)域聯(lián)動機(jī)制。針對部門、地區(qū)間生態(tài)環(huán)境保護(hù)的不協(xié)調(diào)，三中全會《決定》提出，建立和完善嚴(yán)格監(jiān)管所有污染物排放的環(huán)境保護(hù)管理制度，獨立進(jìn)行環(huán)境監(jiān)管和行政執(zhí)法；建立陸海統(tǒng)籌的生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)修復(fù)和污染防治區(qū)域聯(lián)動機(jī)制。這項工作涉及現(xiàn)有體制機(jī)制的深層次改革問題，需要積極探索。遼寧省根據(jù)遼河環(huán)境治理中的需要，將水利、環(huán)保、國土等7個部門涉及遼河管理的職能劃歸遼河保護(hù)區(qū)管理局，為流域治理和保護(hù)提供了行政、法律保障。京津冀、長三角等地區(qū)為治理大氣污染，建立了區(qū)域聯(lián)動機(jī)制。這些都是很好的探索。
建立資源有償使用制度、生態(tài)補(bǔ)償制度和環(huán)境損害賠償制度。充分發(fā)揮市場在資源配置中所起的決定性作用，盡快建立與現(xiàn)代市場體系相適應(yīng)的環(huán)境經(jīng)濟(jì)激勵政策體系。遵循“誰開發(fā)、誰保護(hù)，誰破壞、誰恢復(fù)，誰受益、誰補(bǔ)償，誰污染、誰付費”的原則，著重解決開發(fā)和生產(chǎn)活動背離價值規(guī)律和自然規(guī)律，公共資源淪為特定群體的私產(chǎn)，以及資源開發(fā)造成環(huán)境破壞、質(zhì)量降低等普遍存在的問題，實現(xiàn)機(jī)會和規(guī)則的公平。要完善資源有償使用制度，逐步將資源稅擴(kuò)展到各種自然生態(tài)空間；盡快《生態(tài)補(bǔ)償條例》，統(tǒng)一補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和管理機(jī)制，推動跨地區(qū)、跨流域的生態(tài)補(bǔ)償；對造成生態(tài)環(huán)境損害的責(zé)任者嚴(yán)格實行賠償制度，依法追究刑事責(zé)任。
建立健全面向風(fēng)險控制的環(huán)境管理制度
建立環(huán)境風(fēng)險管理制度。新修訂的《環(huán)境保護(hù)法》首次涉及環(huán)境風(fēng)險的控制，分為兩個角度：一是做好突發(fā)環(huán)境事件的風(fēng)險控制、應(yīng)急準(zhǔn)備、應(yīng)急處置和事后恢復(fù)等工作；二是建立、健全環(huán)境與健康監(jiān)測、調(diào)查和風(fēng)險評估制度。我國現(xiàn)行的環(huán)境管理制度對環(huán)境風(fēng)險管理重視不夠，環(huán)境風(fēng)險的科學(xué)評估不夠，“一刀切”的環(huán)境評價和管理方法難以實現(xiàn)對具有不同環(huán)境風(fēng)險區(qū)域或流域的分區(qū)、分類、分級、分期的科學(xué)評價和管理；對環(huán)境風(fēng)險的預(yù)防和預(yù)警性不足，綜合決策性不強(qiáng)。要建立基于科學(xué)決策的環(huán)境風(fēng)險管理制度，將環(huán)境風(fēng)險管理理念融入到現(xiàn)行環(huán)境管理中。要研究針對不同污染類型和污染物的人體健康和生態(tài)風(fēng)險評價、預(yù)測和預(yù)警技術(shù)，制定環(huán)境風(fēng)險評價技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，研究適合我國國情的環(huán)境風(fēng)險管理模式。
強(qiáng)化公眾參與制度。公眾是推動環(huán)境保護(hù)事業(yè)發(fā)展的重要力量，公眾參與水平也衡量著一個社會發(fā)展的文明程度。現(xiàn)階段我國公眾參與環(huán)境保護(hù)尚處于較低水平，一是公眾環(huán)境意識總體上不高，二是環(huán)境信息透明度不夠，三是缺乏完善的公眾參與機(jī)制，四是非政府組織不能發(fā)揮獨立有效作用。要加強(qiáng)宣傳教育，擴(kuò)展信息披露渠道和范圍，及時公布環(huán)境信息，增強(qiáng)公眾的參與意識和參與能力。要完善公眾參與機(jī)制，從建設(shè)項目的環(huán)評到政府重大決策，都要有效和充分聽取公眾意見。要健全舉報制度，加強(qiáng)社會監(jiān)督。
主要
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[關(guān)鍵詞]綠色信貸，可持續(xù)發(fā)展，環(huán)境風(fēng)險管理論文本科論文畢業(yè)論文
黨的十七大報告強(qiáng)調(diào)，要“深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀”，改變以往過度透支環(huán)境和能源的粗放發(fā)展模式，“加強(qiáng)能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力”，“建設(shè)生態(tài)文明，基本形成節(jié)約能源資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增長方式、消費模式。”資金是經(jīng)濟(jì)活動的血液，要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，作為社會資金融通樞紐的銀行業(yè)也必須做出相應(yīng)的調(diào)整，把履行企業(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會責(zé)任統(tǒng)一起來，努力推進(jìn)生態(tài)文明，為實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長做出貢獻(xiàn)。2007年7月，國家環(huán)保總局和中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合推出的“綠色信貸政策”，通過在金融信貸領(lǐng)域確立環(huán)境準(zhǔn)入門檻，切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的資金來源，正是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、推動可持續(xù)發(fā)展的一項重大舉措。為此，有必要從理論上對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的相關(guān)問題進(jìn)行深入的分析。
一、綠色信貸及綠色信貸產(chǎn)品
所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項目投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項目中適當(dāng)抽離，從而實現(xiàn)資金的“綠色配置”(鄧聿文，2007)。國際上普遍認(rèn)同的綠色信貸規(guī)范是2006年7月重新修訂的赤道原則，該原則適用于項目資本成本超過1000萬美元(含1000萬美元)的項目，這也將是我國銀行業(yè)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的藍(lán)本。畢業(yè)論文
綠色信貸要求商業(yè)銀行采取“三重底線”的方法管理其業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)不僅要滿足合作伙伴(客戶、股東、員工、供貨商、社會)的需要，同時還要意識到自身的行為必須對社會以及生態(tài)環(huán)境負(fù)責(zé)。從國際經(jīng)驗來看，綠色信貸產(chǎn)品一般包括(UNEPFI，2007)：
1.住房抵押貸款(homemortgage)。如花旗集團(tuán)旗下的FannieMae于2004年針對中低收入顧客推出的結(jié)構(gòu)化節(jié)能抵押產(chǎn)品(EnergyEfficientMortgage)，將省電等節(jié)能指標(biāo)納入貸款申請人的信用評分體系；再如英國聯(lián)合金融服務(wù)社(CFS)自2000年推出生態(tài)家庭貸款(Eco-homeloan)以后，每年為所有房屋購買交易提供免費家用能源評估及二氧化碳抵銷服務(wù)，僅2005年，就成功地抵銷了5萬噸二氧化碳排放。
2.商業(yè)建筑貸款(commercialbuildingloan)。如美國新資源銀行(NewResourceBank)向綠色項目中商業(yè)或多用居住單元提供0.125%的貸款折扣優(yōu)惠；美國富國銀行(WellsFargo)為LEED認(rèn)證的節(jié)能商業(yè)建筑物提供第一抵押貸款和再融資，開發(fā)商不必為“綠色”商業(yè)建筑物支付初始的保險費。
3.房屋凈值貸款(homeequityloan)。如花旗集團(tuán)與夏普(Sharp)電氣公司簽訂聯(lián)合營銷協(xié)議，向購置民用太陽能技術(shù)的客戶提供便捷的融資；美洲銀行則是根據(jù)環(huán)保房屋凈值貸款申請人使用VISA卡消費金額，按一定比例捐獻(xiàn)給環(huán)保非政府組織。畢業(yè)論文
4.汽車貸款(autoloan)。如加拿大VanCity銀行的清潔空氣汽車貸款(CleanAirAutoLoan)，向所有低排放的車型提供優(yōu)惠利率；再如澳大利亞MECU銀行的goGreen汽車貸款，是世界公認(rèn)的成功的綠色金融產(chǎn)品，也是澳大利亞第一個要求貸款者種樹以吸收私家汽車排放的貸款，此項貸款產(chǎn)品自推出以來，該銀行的車貸增長了45%。
5.運輸貸款(FleetLoan)。如美洲銀行的小企業(yè)管理快速貸款(SmallBusinessAdministrationExpressloans)，以快速審批流程，向貨車公司提供無抵押兼優(yōu)惠條款，支持其投資節(jié)油技術(shù)，幫助其購買節(jié)油率達(dá)15%的SmartWay升級套裝(SmartWayUpgradekits)。
6.綠色信用卡。如歐洲的Rabobank推出的氣候信用卡(ClimateCreditCard)，該銀行每年按信用卡購買能源密集型產(chǎn)品或服務(wù)的金額捐獻(xiàn)一定的比例給世界野生動物基金會(WWF)；再如英國巴克萊銀行的信用卡(BarclayBreatheCard)，向該卡用戶購買綠色產(chǎn)品和服務(wù)提供折扣及較低的借款利率，卡利潤的50%用于世界范圍內(nèi)的碳減排項目。
7.項目融資(Projectfinancing)。對綠色項目給予貸款優(yōu)惠，如愛爾蘭銀行對“轉(zhuǎn)廢為能項目(energy-from-wasteproject)”的融資，給予長達(dá)25年的貸款支持，只須與當(dāng)?shù)卣炗啅U物處理合同并承諾支持合同范圍外廢物的處理。
二、商業(yè)銀行推行綠色信貸已是大勢所趨
1.推行綠色信貸是我國經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求。
商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要中介角色，決定了其在可持續(xù)發(fā)展中的特殊地位(UNEP，1997；EuropeanCommissionDGXI，1998)。商業(yè)銀行根據(jù)持續(xù)期、規(guī)模、剩余額度和風(fēng)險等要素進(jìn)行資金的配置，其高效的審貸體系使其在風(fēng)險衡量和定價方面具有突出優(yōu)勢，因而商業(yè)銀行推行綠色信貸，通過差異化定價引導(dǎo)資金投向有利于環(huán)保的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和項目，可有效地促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。尤其是以幫助企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)和環(huán)境效益為重點，使企業(yè)努力達(dá)到環(huán)保法律法規(guī)的要求。而自覺地進(jìn)行無害環(huán)境的實踐，增強(qiáng)控制風(fēng)險的能力，創(chuàng)造條件積極推行綠色信貸，進(jìn)一步降低資源消耗和減少污染，畢業(yè)論文提高清潔生產(chǎn)水平，也有利于商業(yè)銀行擺脫過去長期困擾的貸款“呆賬”、“死賬”的陰影。
2.推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險。
據(jù)全球金融界估計，1970-1979年氣候天災(zāi)水災(zāi)給金融業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失大約為500億美元，1988-1997年更暴增為3000億美元(UNEP，2000)。這些數(shù)據(jù)揭示，環(huán)境破壞不僅直接增加了銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，甚至可能危及銀行業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營和生存。在我國，“一些地區(qū)建設(shè)項目和企業(yè)的環(huán)境違法現(xiàn)象較為突出，因污染企業(yè)關(guān)停帶來的信貸風(fēng)險加大，已嚴(yán)重影響了社會穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全。”由于各國政府對企業(yè)污染環(huán)境責(zé)任的追究日益嚴(yán)格，銀行業(yè)若不加強(qiáng)其環(huán)境風(fēng)險管理，一旦發(fā)生給予貸款的企業(yè)發(fā)生污染事件時，不但影響銀行的社會形象，也將損及其債權(quán)的收回。推行綠色信貸，把環(huán)境和社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)融入商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，對環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)評估和監(jiān)控，就為商業(yè)銀行通過保險和衍生金融市場等轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險提供了可行的路徑。
3.推行綠色信貸有助于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。
推行包括綠色信貸在內(nèi)的綠色金融服務(wù)(或產(chǎn)品)的收益具體表現(xiàn)在：擴(kuò)大市場份額；利潤增長；吸引顧客并獲得顧客忠誠；高員工滿意度及保留率；聲譽(yù)收益(提升品牌形象)；媒體的正面關(guān)注；環(huán)保意識和收益；獲得更多的經(jīng)營許可；鞏固與外部利益相關(guān)者的合作關(guān)系等(UNEPFI，2007)。實證研究亦表明，環(huán)境績效與財務(wù)績效之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行獲得競爭優(yōu)勢。Feldmaneta1.(1997)、Schalteggeretal.(2000)、Repettoetal(2000)檢驗了企業(yè)環(huán)境管理投資與其金融利益相關(guān)者(如銀行、保險公司、投資者)績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的環(huán)境管理戰(zhàn)略與企業(yè)績效之間存在正向相關(guān)關(guān)系。可持續(xù)資產(chǎn)管理公司(SustainableAssetManagement，SAM)對58個產(chǎn)業(yè)的2006年可持續(xù)年報披露的可持續(xù)風(fēng)險與機(jī)會進(jìn)行分析亦支持了這一觀點。SAM提出，商業(yè)銀行從環(huán)境生態(tài)或社會議題的風(fēng)險與機(jī)會(如氣候變遷對企業(yè)的影響)作為切入點，將極大地增強(qiáng)競爭優(yōu)勢。
4.推行綠色信貸是商業(yè)銀行應(yīng)對利益相關(guān)者環(huán)境關(guān)注的重要舉措。
商業(yè)銀行將環(huán)境因素納入貸款決策，其中的主要原因是因為越來越嚴(yán)格的環(huán)境政策和環(huán)保市場的迅速發(fā)展，以及來自利益相關(guān)者——如NGO、股東和員工的壓力。例如，美國銀行之所以成為最早考慮環(huán)境政策、特別是與信貸風(fēng)險相關(guān)的環(huán)境政策的銀行，是由于1980年美國政府提出了“全面環(huán)境響應(yīng)、補(bǔ)償和負(fù)債法案”(CERCLA，ComprehensiveEnvironmentalResponse，CompensationandLiabilityAct)。根據(jù)該法案，銀行必須對客戶造成的環(huán)境污染負(fù)責(zé)，并支付修復(fù)成本。法案頒布實施以來，一些銀行甚至因此而破產(chǎn)。
5.推行綠色信貸已成為國際銀行業(yè)的營運規(guī)范。
20世紀(jì)90年代早期，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融計劃項目(UnitedNationsEnvironmentalProgramFinanceInitiative，UNEPFI)就發(fā)表了銀行業(yè)《金融業(yè)環(huán)境暨可持續(xù)發(fā)展宣言》(StatementbyFinancialInstitutionsontheEnvironmentandSustainableDevelopment)，強(qiáng)調(diào)要把環(huán)境因素納入標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險評估流程的必要性。其主要目標(biāo)就是要求銀行業(yè)在經(jīng)營管理活動中必須考慮環(huán)境因素，并且鼓勵民間部門投資于有益環(huán)境的技術(shù)與服務(wù)。而世界銀行集團(tuán)的國際金融公司倡導(dǎo)的赤道原則(EquatorPrinciples)更是為項目融資中環(huán)境和社會風(fēng)險評估提供了一個框架，包括不同類型項目的風(fēng)險分類，還列示了與環(huán)境評估流程、監(jiān)控和后續(xù)指導(dǎo)相關(guān)的議題。目前，已有包括花旗、渣打、匯豐等在內(nèi)的56家金融機(jī)構(gòu)成為赤道原則金融機(jī)構(gòu)(EquatorPrinciplesFinancialInstitutions，以下簡稱“EPFIs”)，這些金融機(jī)構(gòu)遍布全球，占全球項目融資市場的90%以上。
三、商業(yè)銀行推行綠色信貸的內(nèi)在要求
為應(yīng)對信貸中可能面臨的環(huán)境風(fēng)險，商業(yè)銀行將環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)納入其整體信貸戰(zhàn)略及貸款項目評估之中，并發(fā)展出風(fēng)險管理體系，強(qiáng)調(diào)客戶的環(huán)境風(fēng)險和銀行責(zé)任，作為綠色信貸盡職調(diào)查(duediligence)的基礎(chǔ)。相對于傳統(tǒng)的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處或內(nèi)在要求在于把環(huán)境與社會責(zé)任融入到商業(yè)銀行的貸款政策、貸款文化和貸款管理流程之中。
(一)實施綠色信貸要求商業(yè)銀行制定相應(yīng)的環(huán)境信貸政策
環(huán)境信貸政策通常由商業(yè)銀行高級管理層制定，并作為銀行員工及顧客的工具和指導(dǎo)信號長期存在。完善的環(huán)境信貸政策將有助于：①為員工及顧客提供商業(yè)銀行關(guān)于環(huán)境風(fēng)險及有關(guān)環(huán)境議題的清晰指南；②向員工及顧客闡明商業(yè)銀行如何通過特定的程序、畢業(yè)論文承擔(dān)哪些責(zé)任來實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)；③確保與環(huán)境風(fēng)險相關(guān)的貸款以一貫且公平的方式承做；④為與環(huán)境風(fēng)險相關(guān)的銀行業(yè)績的評價提供明晰的標(biāo)準(zhǔn)。
很顯然，銀行環(huán)境信貸政策應(yīng)具有可操作性及成本效率，同時還應(yīng)考慮環(huán)境風(fēng)險敞口、人力資源限制和市場限制，并對以下問題作出回答：銀行現(xiàn)有的貸款及投資組合在哪些領(lǐng)域暴露于環(huán)境風(fēng)險之下?不同類型、不同地區(qū)、不同行業(yè)貸款的風(fēng)險敞口是否具有較大的差異?環(huán)境風(fēng)險管理需要哪些人力資源、需要對他們進(jìn)行哪些培訓(xùn)?銀行環(huán)境信貸的主要競爭者有哪些?環(huán)境信貸產(chǎn)品價格及質(zhì)量層面的競爭程度如何?環(huán)境風(fēng)險調(diào)查及轉(zhuǎn)移成本是否影響到商業(yè)銀行的競爭地位?哪些細(xì)分市場的顧客對交易成本的增加更為敏感?等等。
(二)實施綠色信貸要求商業(yè)銀行進(jìn)行環(huán)境及社會風(fēng)險管理
一般而言，環(huán)境及社會風(fēng)險可分為三類：①直接風(fēng)險(directrisk)，指的是銀行因清理被其借款人污染土地所蒙受的直接法律責(zé)任(如借款人破產(chǎn))。②間接風(fēng)險(indirectrisk)，反映了借款人的環(huán)境負(fù)債可能影響其償付貸款能力而造成的風(fēng)險。由于政府環(huán)境管制日益嚴(yán)格，企業(yè)必須在環(huán)保方面投入大量資金以滿足政策要求，從而可能影響借款人的現(xiàn)金流繼而影響其償貸能力。如果貸款企業(yè)不遵守環(huán)保政策，就會面臨罰款、支付治理成本、暫時或永久停業(yè)。③名譽(yù)風(fēng)險，反映的是銀行因與環(huán)境問題投資關(guān)聯(lián)而遭受的名譽(yù)損失(Thompson，1998)。勿庸置疑，聲譽(yù)與形象是銀行最重要的“資產(chǎn)”，隨著政府、監(jiān)管部門、非政府組織和媒體對銀行信貸政策關(guān)注程度的日漸提高，銀行在貸款項目環(huán)境風(fēng)險審查上有失謹(jǐn)慎而導(dǎo)致的環(huán)境及社會影響將會對銀行的聲譽(yù)造成極大的負(fù)面影響，繼而影響銀行的市場價值和業(yè)務(wù)開展。
實踐證明，有效的環(huán)境及社會風(fēng)險管理有助于減少不良資產(chǎn)的數(shù)量繼而改進(jìn)銀行的經(jīng)營績效。環(huán)境及社會風(fēng)險管理作為商業(yè)銀行辨識、評價、控制、轉(zhuǎn)移和監(jiān)測環(huán)境及社會風(fēng)險的過程，不僅適用于單筆貸款，而且適用于集合貸款和投資組合。其目的在于使可預(yù)見的環(huán)境風(fēng)險敞口最小化的同時，對不可預(yù)見的環(huán)境風(fēng)險提供足夠的保護(hù)。商業(yè)銀行對環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行評估時，必須重點關(guān)注環(huán)境風(fēng)險發(fā)生的概率、環(huán)境風(fēng)險的級數(shù)(嚴(yán)重程度)、環(huán)境風(fēng)險影響的持續(xù)期、環(huán)境風(fēng)險的敏感性和不可逆轉(zhuǎn)性、環(huán)境風(fēng)險和收益的社會影響(即特定的環(huán)境影響是正面的還是負(fù)面的、是否有助于環(huán)境風(fēng)險和收益的均衡分享)、是否符合相關(guān)立法特別是環(huán)保法的要求等因素。
環(huán)境及社會風(fēng)險管理流程可分為環(huán)境及社會風(fēng)險識別、環(huán)境及社會風(fēng)險評估、環(huán)境風(fēng)險控制及轉(zhuǎn)移、環(huán)境風(fēng)險監(jiān)測等。相對于傳統(tǒng)的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處主要體現(xiàn)在：
1.貸款項目按環(huán)境與社會標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類過濾。
根據(jù)赤道原則，貸款項目發(fā)起時，EPFIs應(yīng)當(dāng)參照IFC的環(huán)境與社會標(biāo)準(zhǔn)將貸款項目分為A、B、C三類，分別代表環(huán)境或社會層面的高、中、低風(fēng)險。A級及B級的貸款申請者必須完成社會及環(huán)境評估，且在與當(dāng)?shù)乩嫦嚓P(guān)者磋商后，須備妥環(huán)境管理企劃書，說明如何減少或監(jiān)測項目在環(huán)境與社會方面的風(fēng)險。
商業(yè)銀行在具體操作中，為了提高審貸效率，往往會結(jié)合具體情況，按貸款項目環(huán)境風(fēng)險高低進(jìn)行分類(如加拿大皇家銀行將貸款劃分為三類，參見表1)，不同環(huán)境風(fēng)險類別的授信項目，其風(fēng)險識別和評估、內(nèi)部研究及外部專家認(rèn)證亦有所不同。如果貸款項目落入表內(nèi)所列的范疇，則貸款申請將提交至地區(qū)分行或總行，視具體情況請外部咨詢?nèi)藛T進(jìn)行評估。對于I類項目，銀行有選擇地請外部專家進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險評估；II類項目需請外部專家提出行業(yè)的具體風(fēng)險；III類項目則需請資深外部專家對項目進(jìn)行調(diào)查。
2.貸款項目進(jìn)行環(huán)境及社會評估。
根據(jù)赤道原則，貸款項目的環(huán)境及社會評估應(yīng)針對以下項目：社會及環(huán)境條件基準(zhǔn)評估；更符合環(huán)保及社會責(zé)任的可行替代方案的考慮；東道國法律法規(guī)及適用的國際協(xié)定及協(xié)議的要求；人權(quán)和社會健康、安全及保障的保護(hù)(包括風(fēng)險、影響及保障個人使用項目安全的管理)；文化遺產(chǎn)的保護(hù)；生物多樣性的保護(hù)(包括變更自然或重要居住地或法定保護(hù)區(qū)域中的瀕危物種與敏感性的生態(tài)系統(tǒng))；可再生自然資源的可持續(xù)管理和使用(包括通過恰當(dāng)?shù)莫毩⒄J(rèn)證體系認(rèn)證的可持續(xù)資源管理)；危險物質(zhì)的使用和管理；重大災(zāi)害評估與管理；勞工問題(包括四項核心勞工標(biāo)準(zhǔn))、職業(yè)健康和安全；防火與生命安全；社會經(jīng)濟(jì)影響；土地的取得和非自愿安置；對社區(qū)和弱勢群體的影響；對原住民及其特有文化體系和價值觀的影響；現(xiàn)有項目、建議項目及未來預(yù)期項目累計影響；項目設(shè)計、評估及執(zhí)行中受影響方的協(xié)商和參與；能源的有效生產(chǎn)、運輸及使用；污染預(yù)防、減廢、污染控制、固體廢棄物與化學(xué)廢棄物的處理。商業(yè)銀行根據(jù)這些項目評估結(jié)果決定是否繼續(xù)貸款提交、貸款審批或貸款發(fā)放。圖1為加拿大商業(yè)發(fā)展銀行(BDC)的環(huán)境評估決策樹。畢業(yè)論文
3.借助環(huán)境保險及金融衍生品轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險。
隨著金融市場的不斷深化，保險市場和金融衍生品市場為環(huán)境風(fēng)險的轉(zhuǎn)移提供了有利條件。商業(yè)銀行通常可以通過以下保險政策實施風(fēng)險保護(hù)：一是要求顧客考察使其免于環(huán)境責(zé)任的保險；二是要求顧客以銀行為受益人，購買環(huán)境責(zé)任險；三是以第一方保險將商業(yè)銀行全部貸款組合的環(huán)境風(fēng)險轉(zhuǎn)移至保險公司；四是要求環(huán)境顧問掌握專業(yè)保險賠付知識。除保險市場外，金融衍生品市場亦為包括環(huán)境風(fēng)險在內(nèi)的信用風(fēng)險的轉(zhuǎn)移提供了廣闊的空間。
4.進(jìn)行動態(tài)的環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控。
由于在貸款持續(xù)期間或投資期間，環(huán)境風(fēng)險可能會發(fā)生重大變化，加之借款人有可能違反環(huán)保法規(guī)及貸款約定，因此，商業(yè)銀行必須對貸款的環(huán)境及社會風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控。貸款環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控對象包括單筆貸款和整體貸款組合，監(jiān)控方法包括口頭詢問、信息披露以及對項目或場地的實地考察等。
四、我國銀行業(yè)推行綠色信貸的相關(guān)舉措
近年來，我國商業(yè)銀行已經(jīng)意識到了環(huán)境蘊含的機(jī)遇和風(fēng)險，以及銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任。例如，上海銀行、招商銀行、中國工商銀行已加合國環(huán)境署金融計劃項目(UNEPFI)；興業(yè)銀行因在能效融資產(chǎn)品開發(fā)和推廣方面的優(yōu)秀表現(xiàn)，榮獲英國《金融時報》和國際金融公司聯(lián)合舉辦的2007年度可持續(xù)銀行獎評選活動中“年度可持續(xù)發(fā)展交易獎”，成為首次獲此殊榮的中國商業(yè)銀行。然而，也必須看到，盡管有關(guān)政府部門初步制定了綠色信貸的實施指導(dǎo)意見，但我國銀行業(yè)在實施綠色信貸方面仍有待于更新知識、積累經(jīng)驗。特別是，在某種程度上，我國的環(huán)境惡化與個別地方政府官員腐敗、法規(guī)執(zhí)行不力、缺乏公眾透明度等有著非常密切的關(guān)系。因此，我國商業(yè)銀行如何踐行可持續(xù)發(fā)展的理念、推廣綠色信貸，推動經(jīng)濟(jì)與自然的和諧發(fā)展，仍然面臨著諸多需要解決的問題。從實際情況來看，我國銀行業(yè)綠色信貸的順利推廣、實施應(yīng)當(dāng)做好以下幾方面的工作。
(一)為實施綠色信貸做好充分的準(zhǔn)備
從國際經(jīng)驗來看，畢業(yè)論文商業(yè)銀行要發(fā)展成為可持續(xù)銀行一般需經(jīng)過四個階段：防御階段、預(yù)防階段、進(jìn)攻階段以及可持續(xù)銀行階段(Jeucken，2001)。我國商業(yè)銀行絕大多數(shù)還處于防御階段，對環(huán)境風(fēng)險的認(rèn)識還有待加強(qiáng)。而要從防御階段逐步推進(jìn)至可持續(xù)銀行階段，我國商業(yè)銀行至少要就以下幾個方面的內(nèi)容做好準(zhǔn)備：一是戰(zhàn)略準(zhǔn)備，要把可持續(xù)發(fā)展與社會責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，確定環(huán)境目標(biāo)，確立標(biāo)竿和報告制度，明確決策者必要的溝通職能。二是政策準(zhǔn)備，要結(jié)合實際制定商業(yè)銀行的環(huán)境信貸政策，編制環(huán)境風(fēng)險管理方案，用以指導(dǎo)信貸活動及其他業(yè)務(wù)。三是人才準(zhǔn)備(包括內(nèi)部人才準(zhǔn)備和外部人才準(zhǔn)備)，由于環(huán)境風(fēng)險評估的專業(yè)性強(qiáng)，我國商業(yè)銀行能夠擔(dān)當(dāng)此重任的內(nèi)部人才并沒有特別儲備，因而需要加大引進(jìn)此類人才的力度；外部人才準(zhǔn)備則是需要對貸款項目環(huán)境及社會風(fēng)險進(jìn)行評估的外部咨詢公司或行業(yè)環(huán)保專家。四是組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備，從職能和公司治理方面為綠色信貸提供支持。Ganzi&Tanner(1997)調(diào)查顯示，許多銀行均設(shè)立了環(huán)境部門，并開發(fā)了環(huán)境友好產(chǎn)品，如英國合作金融服務(wù)(CFS)設(shè)立了道德政策部門(EthicalPolicyUnit)，并賦予該部門業(yè)務(wù)否決權(quán)；再如瑞士信貸銀行建立了環(huán)境執(zhí)行委員會(EnvironmentalExecutiveBoard)，由董事會直接領(lǐng)導(dǎo)，監(jiān)督、記錄綠色信貸業(yè)務(wù)，并就與環(huán)境相關(guān)的議題提出戰(zhàn)略對策建議。五是產(chǎn)品準(zhǔn)備，綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計不僅要融入環(huán)境及社會責(zé)任理念，而且要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗，如彈性、友好度、便于個人管理、捆綁或低風(fēng)險等等，這些特征均應(yīng)成為綠色信貸產(chǎn)品設(shè)計的核心，唯其如此，才能最大限度地吸引顧客。
(二)商業(yè)銀行與政府監(jiān)管部門共同著力，構(gòu)建綠色信貸激勵機(jī)制
長期以來，我國銀行業(yè)在一股獨大的情況下，由于國資部門仍未完全實現(xiàn)公司化，股東本身對于長期利益以及短期利益的關(guān)注存在一定的矛盾。加之各銀行均實行分行制，管理鏈條較長，且績效考核體系以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主，并未將環(huán)保績效納入其中，因而不排除一些分行為了完成考核指標(biāo)而無視總行關(guān)于實施綠色信貸要求的可能。2007年二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告就顯示，截至6月末，投向高耗能行業(yè)的中長期貸款占比為12.1%，六大主要高耗能行業(yè)累計完成投資額同比增長24.1%，均呈逐季加快趨勢。基于這一背景，銀行業(yè)內(nèi)部必須建立相應(yīng)的激勵約束機(jī)制，為商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)實施綠色信貸提供動力。在這里面，不僅要有對商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項目貸款的行為實行責(zé)任追究和處罰的措施，而且還要有對切實執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著的商業(yè)銀行實行獎勵的政策。另外，綠色信貸評估涉及面廣，評估成本高，更重要的是，從短期來看，銀行對企業(yè)豎立綠色屏障時，也就意味著有可能喪失部分優(yōu)質(zhì)客源。然而，中國人民銀行的信貸政策要求支持對環(huán)境有益的項目，通常的辦法就是降低利率、優(yōu)惠貸款，加之從現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)利益角度來考量，綠色信貸所支持的項目，有相當(dāng)一部分是經(jīng)濟(jì)效益并不太好的項目，如風(fēng)電和垃圾發(fā)電等，從而在一定程度上減少了商業(yè)銀行的盈利。鑒于此，應(yīng)該制定相應(yīng)的配套政策，如減免稅收、財政貼息等財政政策，以調(diào)動并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。畢業(yè)論文
(三)規(guī)范地方政府行為，為綠色信貸的推行掃清地方保護(hù)主義障礙
據(jù)國家環(huán)保總局公布的數(shù)據(jù)，2003-2005年間，由于地方政府的縱容和袒護(hù)，全國70000宗環(huán)保違法案件僅有500件得到處理，僅為全部案件的0.71%(EconomyandLieberthal，2007)。改革開放以來，地方政府始終存在很強(qiáng)的地方保護(hù)主義色彩，以各種方式對銀行進(jìn)行信貸資源的爭奪并試圖轉(zhuǎn)嫁改革成本。甚至于有些地方政府無視國家的環(huán)保政策，以各種名目、各種形式干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營行為扭曲。從國際經(jīng)驗來看，政府部門行為的調(diào)整和約束、銀行與各級政府的共識是信貸政策有效支持環(huán)境保護(hù)的首要前提。因此，我國中央政府有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績效考核指標(biāo)體系，或是加大環(huán)保指標(biāo)在地方政府績效考核指標(biāo)中的比重，并以立法或規(guī)定等形式隔絕地方政府對商業(yè)銀行經(jīng)營行為的干預(yù)。同時，可以考慮由中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會牽頭，促成商業(yè)銀行與各級地方政府就共同環(huán)保事項或流域性事務(wù)進(jìn)行結(jié)盟或簽署環(huán)保協(xié)議，形成書面契約約束。
(四)加強(qiáng)與環(huán)境利益相關(guān)者的聯(lián)系與互動，營造良好的綠色信貸實施環(huán)境
首先，環(huán)保部門應(yīng)建立并完善環(huán)保信息庫，畢業(yè)論文與金融部門形成信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門的力量，加強(qiáng)貸款風(fēng)險管理，補(bǔ)充銀行信用信息數(shù)據(jù)庫，強(qiáng)化“以法治貸”意識；同時，環(huán)保部門也可借助商業(yè)銀行的力量，強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，促進(jìn)污染減排。目前，我國環(huán)保政策和信息零散、缺乏統(tǒng)一管理與機(jī)制，加上環(huán)保專業(yè)性強(qiáng)，銀行信息搜集成本高，所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行，因而迫切需要盡快建立并完善環(huán)保信息庫。